DB4403/TXX-2022商業(yè)保理公司開展供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)服務(wù)操作指南1范圍本標(biāo)準(zhǔn)適用于商業(yè)保理公司提供供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)服務(wù)時(shí)遵循的規(guī)范。2規(guī)范性引用文件下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。T/CATIS001-2020商業(yè)保理術(shù)語3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1商業(yè)保理公司commercialfactoringcompany以保理為主營(yíng)業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。3.2供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)服務(wù)supplychainfinancialassetservice指基于應(yīng)收賬款債權(quán)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品所提供的資產(chǎn)服務(wù)，旨在對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的真實(shí)性、合法性、有效性以及不存在重復(fù)融資或重復(fù)轉(zhuǎn)讓等要求進(jìn)行把控，保障應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品相關(guān)方的要求，管理供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品存續(xù)期間的異常風(fēng)險(xiǎn)以及敦促債務(wù)人（核心企業(yè)）或指定的還款方按照規(guī)定期限償付應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括但不限于ABS（asset-backedsecuritization，指在證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的，以基礎(chǔ)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，發(fā)行可交易證券的融資形式。）、ABN（asset-backedmedium-termnotes，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，非金融企業(yè)為實(shí)現(xiàn)融資目的，采用結(jié)構(gòu)化方式，通過發(fā)行載體發(fā)行的，由基礎(chǔ)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為融資本金和收益支持的，按約定以還本付息等方式支付收益的證券化融資工具）等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和各類非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。本標(biāo)準(zhǔn)中供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)服務(wù)為基于核心企業(yè)應(yīng)付類型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品提供的資產(chǎn)服務(wù)。3.3中登網(wǎng)zhongdengwang指中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。[網(wǎng)頁：/]3.4保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)factoringsystem又稱保理系統(tǒng)，保理平臺(tái)，指保理商用于提供供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)服務(wù)的專用信息化管理系統(tǒng)。3.5債權(quán)人creditor供應(yīng)商supplier賣方seller因提供商品、服務(wù)或者合規(guī)出租、出借、許可使用資產(chǎn)等商事合同而獲得的要求應(yīng)收賬款債務(wù)人支付金錢價(jià)款的權(quán)利人。3.6債務(wù)人debtor項(xiàng)目公司projectcompany買方buyer因接受商品、服務(wù)或者承租、借用、被許可使用資產(chǎn)等商事合同而應(yīng)當(dāng)向應(yīng)收賬款債權(quán)人支付金錢價(jià)款的義務(wù)人。3.7核心企業(yè)core

enterprise供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的核心信用主體，一般系應(yīng)收賬款債權(quán)債務(wù)人或應(yīng)收賬款債權(quán)的加入債務(wù)人/擔(dān)保人等增信方。3.8應(yīng)收賬款債權(quán)accountreceivable應(yīng)收賬款權(quán)利人因提供商品、服務(wù)或者出租、出借、許可使用資產(chǎn)等而獲得的要求應(yīng)收賬款義務(wù)人付款的權(quán)利以及依法享有的其他付款請(qǐng)求權(quán)，包括現(xiàn)有的或者將有的金錢債權(quán)，但不包括因外匯交易、票據(jù)、信用證、保函或者其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，以及法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的付款請(qǐng)求權(quán)。4資產(chǎn)服務(wù)全周期的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)4.1準(zhǔn)入、盡調(diào)階段優(yōu)選和盡調(diào)是把控風(fēng)險(xiǎn)和保障基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量的主要方式之一，盡調(diào)階段包括針對(duì)債務(wù)人（核心企業(yè)）、債權(quán)人（供應(yīng)商）的主體盡調(diào)和貿(mào)易背景盡調(diào)。a)主體盡調(diào)：債務(wù)人（核心企業(yè)）的準(zhǔn)入及盡調(diào)要求包括但不限于：充分了解償債能力和付款規(guī)范情況，重點(diǎn)關(guān)注核心企業(yè)償債能力與盈利水平，關(guān)注核心企業(yè)的付款流程是否規(guī)范、清晰；掌握應(yīng)收賬款的審批、支付流程和相關(guān)資料，明確資產(chǎn)性質(zhì)和特征，對(duì)核心企業(yè)的盡調(diào)，以及抽樣資產(chǎn)的審查，掌握和明確相關(guān)情況；資信情況，有無不良信用記錄。債權(quán)人（供應(yīng)商）的準(zhǔn)入及盡調(diào)要求包括但不限于：確認(rèn)主體資格，基于對(duì)核心企業(yè)的盡調(diào)，核驗(yàn)供應(yīng)商是否為合法成立并存續(xù)的法人或其他機(jī)構(gòu)；核實(shí)交易資格，核驗(yàn)供應(yīng)商是否具有訂立基礎(chǔ)交易合同所需的資質(zhì)、許可、批準(zhǔn)及/或備案（如適用法律規(guī)定為必需）；償債能力和資信情況，有無不良信用記錄（有追索權(quán)保理）。b)貿(mào)易背景盡調(diào)：充分了解應(yīng)收賬款形成的行業(yè)背景。了解行業(yè)規(guī)則，重點(diǎn)關(guān)注該行業(yè)背景下應(yīng)收賬款的交易特點(diǎn)、付款周期等關(guān)鍵環(huán)節(jié)?？辈旌藢?shí)。形式包含但不限于現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，材料交叉驗(yàn)證等方式。通過核心企業(yè)、供應(yīng)商提供的信息、材料、數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證核實(shí)；抽查基礎(chǔ)交易進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)交易行為是否真實(shí)存在，買賣雙方的購銷關(guān)系是否良好穩(wěn)定，產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)、主要產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等情況。4.2供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的論證及項(xiàng)目申報(bào)階段針對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的論證及項(xiàng)目申報(bào)階段具體要求包括但不限于：a)積極配合項(xiàng)目相關(guān)方提供保理公司盡調(diào)資料；b)從資產(chǎn)合規(guī)性及操作便利性，為產(chǎn)品方案提供建設(shè)性意見；c)根據(jù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，整理適用不同產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化法律性文本并提供模板供各方參考，以及提供建設(shè)性意見。4.3資產(chǎn)收集階段針對(duì)資產(chǎn)收集階段的具體要求包括但不限于：a)從核心企業(yè)獲取資產(chǎn)數(shù)據(jù)，獲取真實(shí)信息，同時(shí)確保資產(chǎn)已通過核心企業(yè)內(nèi)部審批流程但尚未支付且不曾收到過其他債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，從源頭上防范重復(fù)融資或重復(fù)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)。b)設(shè)置專門對(duì)接債權(quán)人及債務(wù)人的服務(wù)人員，按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)向其提供一對(duì)一的服務(wù)，確保收集的資產(chǎn)符合監(jiān)管要求、入池標(biāo)準(zhǔn)要求。4.4資產(chǎn)審核階段經(jīng)過審核后的資產(chǎn)必須符合真實(shí)性、合法性、有效性，并且不存在重復(fù)融資或重復(fù)轉(zhuǎn)讓等其他風(fēng)險(xiǎn)。故該階段的具體要求包括但不限于：a)資產(chǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)先行，持續(xù)維護(hù)和更新。b)每筆資產(chǎn)設(shè)置多道審核關(guān)卡，設(shè)置專人專崗對(duì)每筆資產(chǎn)進(jìn)行審核。c)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查（非形式審查），具體審核維度包括但不限于：主體資格核查，保證債權(quán)人、債務(wù)人及債務(wù)增信方均為合法設(shè)立并有效存續(xù)的主體；資質(zhì)核查，債權(quán)人或債務(wù)人履約需要國(guó)家明令要求具備的某種資質(zhì)時(shí)，應(yīng)通過相關(guān)公開網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)及要求提供資質(zhì)文件，確認(rèn)其符合資質(zhì)要求；貿(mào)易背景真實(shí)性核查，包括但不限于書面審查、第三方數(shù)據(jù)輔助核查、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)等。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓合法性核查，包括審查交易合同/轉(zhuǎn)讓文件是否存在轉(zhuǎn)讓限制及其違約責(zé)任條款、完成轉(zhuǎn)讓通知手續(xù)等。 應(yīng)收賬款排他性查詢和登記，在中登網(wǎng)逐筆排查擬融資應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押記錄，對(duì)無權(quán)利負(fù)擔(dān)的應(yīng)收賬款進(jìn)行登記； 應(yīng)收賬款特定化核查，各筆應(yīng)收賬款的資產(chǎn)要素、涉及的各項(xiàng)文件（基礎(chǔ)合同、發(fā)票、履約證明文件、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書及通知回執(zhí)、確權(quán)文件等），相互區(qū)別及相互獨(dú)立； 根據(jù)每個(gè)產(chǎn)品的監(jiān)管要求及各方對(duì)資產(chǎn)池集中度及關(guān)聯(lián)交易的要求，嚴(yán)格按比例控制入池應(yīng)收賬款；建立臺(tái)賬記錄每筆保理 融資資產(chǎn)信息及金額，降低重復(fù)轉(zhuǎn)讓可能性。詳細(xì)可見附錄A，附錄A為具體資料審核標(biāo)準(zhǔn)的示例，僅供參考，商業(yè)保理公司可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。4.5轉(zhuǎn)讓支付階段符合資產(chǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)要求的應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署和轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)支付。4.6存續(xù)期階段若保理商于供應(yīng)商金融資產(chǎn)服務(wù)中需履行存續(xù)期管理義務(wù)，則建議建立全面監(jiān)控的存續(xù)期管理體系，具體要求包括但不限于：a)組建存續(xù)期管理團(tuán)隊(duì)，明確團(tuán)隊(duì)的分工及職責(zé)；b)建立存續(xù)期管理制度體系，具體要求包括但不限于：針對(duì)債務(wù)人即核心企業(yè)及項(xiàng)目公司：實(shí)行定期或不定期實(shí)地走訪制，了解核心企業(yè)及項(xiàng)目公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及項(xiàng)目進(jìn)度等，同時(shí)關(guān)注并定期更新項(xiàng)目公司在重大訴訟、重大股權(quán)變更及負(fù)面輿情等方面信息；針對(duì)發(fā)行項(xiàng)目及基礎(chǔ)資產(chǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品根據(jù)監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門匯報(bào)產(chǎn)品的發(fā)行情況和后續(xù)行安排；對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的合法有效性進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品根據(jù)項(xiàng)目要求而定；c)記錄存續(xù)期管理結(jié)果；d）根據(jù)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的要求，出具資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告（如需）。4.7回款階段回款階段的具體要求包括但不限于：a) 基礎(chǔ)資產(chǎn)回款到期日前，按照服務(wù)協(xié)議約定，提示債務(wù)人及核心企業(yè)按時(shí)償付款項(xiàng)并跟蹤還款進(jìn)度；b) 若發(fā)生核心企業(yè)或債務(wù)人到期未兌付的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，協(xié)助產(chǎn)品管理人或相關(guān)主體進(jìn)行追償。5智能化科技有條件的企業(yè)可根據(jù)業(yè)務(wù)需求考慮打造基于智能化科技的創(chuàng)新型保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，為實(shí)現(xiàn)覆蓋全周期的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)提供強(qiáng)大的科技保障。5.1數(shù)據(jù)對(duì)接對(duì)接多個(gè)獨(dú)立、權(quán)威的第三方數(shù)據(jù)源，交叉核驗(yàn)以保證資產(chǎn)審核質(zhì)量。并且，針對(duì)同類數(shù)據(jù)但對(duì)接多個(gè)數(shù)據(jù)源的情況，應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一的接口管理，提供自動(dòng)重試、切換等機(jī)制，保障業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與及時(shí)性。對(duì)接數(shù)據(jù)包括但不限于工商數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)、訴訟信息、中登網(wǎng)數(shù)據(jù)、核心企業(yè)付款數(shù)據(jù)。a)資產(chǎn)收集階段通過與核心企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接，直接從接口獲取資產(chǎn)數(shù)據(jù)，獲取真實(shí)信息。b)資產(chǎn)審核階段貿(mào)易背景真實(shí)性核查，包括但不限于第三方數(shù)據(jù)輔助核查、應(yīng)收賬款排他性輔助核查。第三方數(shù)據(jù)輔助核查：通過與第三方獨(dú)立、權(quán)威數(shù)據(jù)對(duì)接，自動(dòng)輸出結(jié)果，提高準(zhǔn)確度。應(yīng)收賬款排他性查詢和登記：實(shí)現(xiàn)中登網(wǎng)數(shù)據(jù)對(duì)接及根據(jù)業(yè)務(wù)需求考慮搭建永久性本地中登數(shù)據(jù)庫，通過對(duì)中登登記文件和附件進(jìn)行結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)解析，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)排查應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押記錄，并通過數(shù)據(jù)對(duì)接實(shí)現(xiàn)自動(dòng)登記；應(yīng)用技術(shù)手段，通過調(diào)用中登網(wǎng)查詢接口對(duì)中登登記文件進(jìn)行結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)解析，并在搭建永久性本地中登數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)排查應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押記錄，并于查詢無異常的情況下實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的批量自動(dòng)登記，解決海量查詢和登記難題，防范權(quán)利瑕疵和重復(fù)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)。c)存續(xù)期階段有條件的企業(yè)宜對(duì)接第三方數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)智能輸出結(jié)果。針對(duì)債務(wù)人即核心企業(yè)及項(xiàng)目公司，定期更新項(xiàng)目公司在重大訴訟、重大股權(quán)變更及負(fù)面輿情等方面信息。5.2構(gòu)建強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力通過圖像識(shí)別、自然語言識(shí)別等先進(jìn)技術(shù)以及低成本的拆分錄入團(tuán)隊(duì)人工拆分錄入構(gòu)建強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，提升資產(chǎn)審核和資產(chǎn)服務(wù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性，可應(yīng)用到包括但不限于以下方面：a) 發(fā)票數(shù)據(jù)處理：通過圖像識(shí)別技術(shù)，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別每張發(fā)票票面信息，自動(dòng)提取發(fā)票代碼、發(fā)票號(hào)碼、開票日期、不含稅金額等信息并自動(dòng)上傳發(fā)票查驗(yàn)接口，自動(dòng)判斷每張發(fā)票真實(shí)與否，是否已被作廢等信息。通過圖像識(shí)別技術(shù)替代發(fā)票查詢?nèi)斯ぷ鳂I(yè)。b) 中登數(shù)據(jù)處理：采用自然語言識(shí)別技術(shù)，構(gòu)建基于中登轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)描述的解析模型，將通過中登網(wǎng)接口獲取的不標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押登記財(cái)產(chǎn)描述及附件轉(zhuǎn)讓成標(biāo)準(zhǔn)化的中登數(shù)據(jù)。針對(duì)識(shí)別異常（非標(biāo)準(zhǔn)化）的中登數(shù)據(jù)輔以人工查詢判斷，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化與人工的有機(jī)結(jié)合，繼而將異常中登數(shù)據(jù)通過人工錄入方式轉(zhuǎn)化成標(biāo)準(zhǔn)化中登數(shù)據(jù)。c) 自動(dòng)審核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入：組建專門的團(tuán)隊(duì)對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)資料進(jìn)行拆分錄入，為自動(dòng)審核提供運(yùn)行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。5.3智能化自動(dòng)審核通過使用規(guī)則引擎，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審核，把控資產(chǎn)審核質(zhì)量，降低及避免人工失誤，同時(shí)滿足多樣化的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)需求，提高審核效率。實(shí)現(xiàn)智能化自動(dòng)審核包括但不下限于以下步驟：a)建立規(guī)則腳本庫。建立規(guī)則腳本庫是自動(dòng)化審單的基本前提，應(yīng)將資產(chǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)抽象為規(guī)則腳本，并根據(jù)監(jiān)管規(guī)則的變化和審單標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整動(dòng)態(tài)修改、補(bǔ)充規(guī)則腳本，按不同項(xiàng)目建立不同的動(dòng)態(tài)規(guī)則腳本庫。b) 獲取運(yùn)算數(shù)據(jù)。使用規(guī)則腳本對(duì)資產(chǎn)執(zhí)行審查指令還需獲取與筆資產(chǎn)相關(guān)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)?；A(chǔ)數(shù)據(jù)主要來源于兩方面，一是通過圖像/文件識(shí)別、拆分錄入團(tuán)隊(duì)錄入的信息，二是通過接入數(shù)據(jù)云從獨(dú)立第三方數(shù)據(jù)源獲取。c) 使用規(guī)則引擎執(zhí)行審核要求。資產(chǎn)審核過程中，審核人員使用規(guī)則引擎，通過獲取的運(yùn)算數(shù)據(jù)，系統(tǒng)即能自動(dòng)執(zhí)行并輸出審查結(jié)果。智能化自動(dòng)審核5.4可靠的電子簽名和時(shí)間戳通過電子簽約方式簽署供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程的法律性文件，同時(shí)，在保理業(yè)務(wù)平臺(tái)引入電子簽約模塊，可靠的電子簽約服務(wù)保理平臺(tái)展開合作，確保電子簽名的可信度。保理平臺(tái)電子簽約方式的解決方案應(yīng)符合《電子簽名法》關(guān)于“可靠的電子簽名”的要求，包括但不限于以下幾方面內(nèi)容：a)電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時(shí)，屬于電子簽名人專有。電子簽約服務(wù)平臺(tái)根據(jù)業(yè)務(wù)參與方在線申請(qǐng)，一方面驗(yàn)證企業(yè)的名稱、證件等材料，以確認(rèn)企業(yè)的真實(shí)身份，另一方面確認(rèn)是否為企業(yè)的真實(shí)意愿，如通過企業(yè)賬戶代付驗(yàn)證功能等。經(jīng)企業(yè)身份在線核驗(yàn)后，電子簽約服務(wù)平臺(tái)向業(yè)務(wù)參與方簽發(fā)經(jīng)取得《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》的電子認(rèn)證服務(wù)提供者（即CA機(jī)構(gòu)）認(rèn)證、可證實(shí)其身份的數(shù)字證書（即CA證書）。b) 電子合同簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制。電子簽約服務(wù)平臺(tái)向業(yè)務(wù)參與方簽發(fā)經(jīng)CA機(jī)構(gòu)認(rèn)證的數(shù)字證書后，業(yè)務(wù)參與方每次簽署電子合同或文件時(shí)，須向電子簽約服務(wù)平臺(tái)發(fā)送當(dāng)次調(diào)用數(shù)字證書的指令，經(jīng)電子簽約服務(wù)平臺(tái)通過短信驗(yàn)證碼或其他方式確認(rèn)業(yè)務(wù)參與方調(diào)用數(shù)字證書的意愿后，方可完成電子合同或文件簽署。c) 可驗(yàn)證電子合同和電子簽名的有效性。CA機(jī)構(gòu)對(duì)電子簽名可提供電子簽名人身份鑒別和電子簽名的核驗(yàn)服務(wù)，信賴方可使用驗(yàn)簽功能查看電子合同/文件使用電子簽名簽署過程及簽署后的所有變動(dòng)和修改（如有），以及簽署人的認(rèn)證信息以及時(shí)間戳信息。6搭建信息安全體系保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)應(yīng)搭建信息安全體系，保障信息安全,信息安全體系的搭建可參考國(guó)際廣泛運(yùn)用的ISO27001信息安全體系，通過科學(xué)的PDCA運(yùn)行模式（Plan，Do，Check，Action）,按照國(guó)際認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)建立、運(yùn)行、監(jiān)視、評(píng)審、保持和改進(jìn)，具體要求包括但不限于以下內(nèi)容：a) 建立覆蓋數(shù)據(jù)周期的安全管理體系。根據(jù)數(shù)據(jù)的創(chuàng)建與接收、數(shù)據(jù)的分類與定密、數(shù)據(jù)的傳輸與存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)的使用與修改、數(shù)據(jù)的作廢與銷毀等不同階段制定特定的安全管理措施，從而建立數(shù)據(jù)擁有者、數(shù)據(jù)管理者、數(shù)據(jù)訪問者三個(gè)維度、覆蓋數(shù)據(jù)周期的安全管理體系；b) 建立資產(chǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)公司資產(chǎn)進(jìn)行識(shí)別及建立資產(chǎn)清單，根據(jù)資產(chǎn)的CIA（C保密性，I完整性，A可用性）屬性賦值判斷資產(chǎn)的重要等級(jí)，就重要資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并建立有效落地的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；c) 完善數(shù)據(jù)定密原則。堅(jiān)持“誰創(chuàng)建誰定密”的原則，科學(xué)設(shè)置文件密級(jí)。通過密標(biāo)識(shí)、科學(xué)設(shè)置訪問修改權(quán)限，完善數(shù)據(jù)保管借閱制度、通過指紋鎖增強(qiáng)物理安全等措施加強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全性；d)信息安全風(fēng)險(xiǎn)具體管控措施，包括但不限于以下內(nèi)容：建立完善的體系制度。從資產(chǎn)管理、系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)、通信與操作安全、密碼與訪問控制、外部供應(yīng)商的安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性與符合性的發(fā)展以及信息安全事件的管理等多角度建立并持續(xù)完善體系制度； 可循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。根據(jù)資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的特性，制定對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并建立持續(xù)的預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、控制和優(yōu)化的良性循環(huán)機(jī)制；建立有效的特權(quán)用戶監(jiān)管機(jī)制。實(shí)行最小權(quán)限管理與定期復(fù)查機(jī)制，并實(shí)時(shí)保存用戶操作記錄，采用堡壘機(jī)及時(shí)輸出監(jiān)管警報(bào)，從而實(shí)現(xiàn)全面有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制。e)完善個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制。搭建信息安全體系應(yīng)符合2020年10月1日施行的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《信息安全技術(shù)個(gè)人信息安全規(guī)范》（GB/T35273-2020）的相關(guān)要求，對(duì)用戶注冊(cè)時(shí)所提交的法定代表人及/或授權(quán)人員的個(gè)人信息、應(yīng)收賬款債權(quán)審核階段涉及的基礎(chǔ)文件及/或履約文件中所載的個(gè)人信息（如有）等涉及個(gè)人信息處理的環(huán)節(jié)應(yīng)建立個(gè)人信息安全和隱私保護(hù)機(jī)制。7平臺(tái)化、可視化、可信賴的資產(chǎn)服務(wù)企業(yè)根據(jù)相關(guān)方要求，根據(jù)每筆資產(chǎn)審核情況，制作審核結(jié)果，供相關(guān)方查看。有條件的企業(yè)可根據(jù)業(yè)務(wù)需求考慮通過搭建資產(chǎn)查詢平臺(tái)，連接各市場(chǎng)參與主體，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)服務(wù)流程和結(jié)果均真實(shí)可見。資產(chǎn)查詢平臺(tái)可根據(jù)業(yè)務(wù)需求考慮實(shí)現(xiàn)一種或多種功能，功能包括但不限于：a)可查閱每筆基礎(chǔ)資產(chǎn)信息以及資產(chǎn)池信息；b)可查閱和下載資產(chǎn)審核結(jié)論；c)有資產(chǎn)資料下載功能，通過自主定義下載為各市場(chǎng)參與主體提供便利性。

附錄A（資料性）資產(chǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)（工程類）表A.1業(yè)務(wù)資料清單序號(hào)資料來源資料標(biāo)準(zhǔn)名稱資料要求份數(shù)1供應(yīng)商含統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或民辦非企業(yè)單位登記證書（如需）復(fù)印件12公開型無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同（適用于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)）原件13《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)下屬公司）原件14《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）原件15發(fā)票復(fù)印件16基礎(chǔ)交易合同、基礎(chǔ)交易補(bǔ)充合同（如有）復(fù)印件17業(yè)務(wù)資質(zhì)證書（供應(yīng)商訂立、履行基礎(chǔ)交易合同所需的必備資質(zhì)）復(fù)印件18供應(yīng)商（以下適用于由供應(yīng)商提供履約證明材料)產(chǎn)值確認(rèn)文件&付款審批文件（確認(rèn)產(chǎn)值及/或本期實(shí)付金額的文件，如進(jìn)度款審批表、結(jié)算文件）復(fù)印件110形象進(jìn)度表（工程類需提供）復(fù)印件111竣工驗(yàn)收文件（結(jié)算款需提供）復(fù)印件112商業(yè)保理公司中登網(wǎng)查詢證明、中登網(wǎng)初始登記、中登網(wǎng)變更登記（如有）注：應(yīng)用技術(shù)手段，通過調(diào)用中登網(wǎng)查詢接口對(duì)中登登記文件進(jìn)行結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)解析，并在搭建永久性本地中登數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)排查應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押記錄。原件113《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)下屬公司）原件114《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）原件115核心企業(yè)下屬公司即為基礎(chǔ)交易合同的買方、債務(wù)人，下同。含統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的最新營(yíng)業(yè)執(zhí)照或民辦非企業(yè)單位登記證書（如需）復(fù)印件116《付款確認(rèn)書》（適用于向供應(yīng)商出具）原件117《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)》（適用于向供應(yīng)商出具，并抄送保理商）原件1表A.1業(yè)務(wù)資料清單（續(xù)）序號(hào)資料來源資料標(biāo)準(zhǔn)名稱資料要求份數(shù)18核心企業(yè)下屬公司《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)》（適用于向保理商出具，并抄送計(jì)劃管理人）原件119核心企業(yè)下屬公司（以下適用由核心企業(yè)下屬公司提供履約證明材料）產(chǎn)值確認(rèn)文件&付款審批文件（確認(rèn)產(chǎn)值及本期實(shí)付金額的文件，如進(jìn)度款審批表）復(fù)印件120形象進(jìn)度表（工程類需提供）復(fù)印件121竣工驗(yàn)收文件（結(jié)算款需提供）復(fù)印件122核心企業(yè)信用支持提供方《付款確認(rèn)書》或其他增信文件（適用于向供應(yīng)商出具）原件123《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)》（適用于向供應(yīng)商出具，并抄送保理商）原件124《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)》（適用于向保理商出具，并抄送計(jì)劃管理人）原件1

表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)101營(yíng)業(yè)執(zhí)照（供應(yīng)商/項(xiàng)目公司）（如需）營(yíng)業(yè)執(zhí)照樣式根據(jù)項(xiàng)目要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或通過全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或第三方工商信息數(shù)據(jù)服務(wù)商審核主體信息如需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照樣式應(yīng)為三證合一版；若未三證合一則需提供因特殊領(lǐng)域而未辦理的證明文件。2企業(yè)名稱應(yīng)與保理系統(tǒng)的供應(yīng)商/項(xiàng)目公司名稱一致應(yīng)與業(yè)務(wù)資料涉及的信息一致應(yīng)與全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或第三方工商信息數(shù)據(jù)服務(wù)商的企業(yè)名稱一致3住所應(yīng)與全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或第三方工商信息數(shù)據(jù)服務(wù)商的公司住所一致，且住所在中國(guó)境內(nèi)（此處中國(guó)境內(nèi)不包括港澳臺(tái)地區(qū)）4類型標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品：應(yīng)為法人或其他機(jī)構(gòu)（非法人組織），不得為自然人、個(gè)體工商戶非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品：應(yīng)為法人或其他機(jī)構(gòu)（非法人組織）或個(gè)體工商戶，不得為自然人5營(yíng)業(yè)期限應(yīng)在有效期內(nèi)，成立日期應(yīng)不晚于合同簽署日6登記狀態(tài)應(yīng)合法存續(xù)7完整及清潔性應(yīng)完整清晰和信息齊全；應(yīng)未限制使用途，或者實(shí)際使用途徑與限制途徑一致。802民辦非企業(yè)單位登記證書（如需）完整及清潔性應(yīng)完整清晰和信息齊全；應(yīng)未限制使用途，或者實(shí)際使用途徑與限制途徑一致。9統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、名稱、法定代表人應(yīng)與保理系統(tǒng)的供應(yīng)商/項(xiàng)目公司名稱一致應(yīng)與業(yè)務(wù)資料涉及的信息一致應(yīng)與第三方信息數(shù)據(jù)服務(wù)商（如有）的單位名稱一致10住所應(yīng)與第三方信息數(shù)據(jù)服務(wù)商（如有）的單位住所一致，且住所在中國(guó)境內(nèi)（此處中國(guó)境內(nèi)不包括港澳臺(tái)地區(qū)）11發(fā)證日期、有效期（如有）應(yīng)在有效期（如有）內(nèi)，發(fā)證日期應(yīng)不晚于合同簽署日表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)1203《公開型無追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同（適用于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)）》賣方/轉(zhuǎn)讓方應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的供應(yīng)商名稱一致應(yīng)與《付款確認(rèn)書》的供應(yīng)商名稱一致13保理商/受讓方應(yīng)為具體敘做保理業(yè)務(wù)的保理商14基礎(chǔ)交易合同名稱/編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同上的合同名稱、合同編號(hào)一致15核心企業(yè)下屬公司（或買方名稱）、供應(yīng)商人名稱（或賣方名稱）應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的供應(yīng)商名稱與核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的雙方主體名稱一致16發(fā)票編號(hào)應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票編號(hào)保持一致17發(fā)票金額、發(fā)票金額合計(jì)（幣種/小寫）發(fā)票金額應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票金額（即價(jià)稅合計(jì)金額，下同）保持一致發(fā)票金額合計(jì)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的發(fā)票金額合計(jì)一致“幣種/小寫”為“人民幣/￥”18轉(zhuǎn)讓金額、轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)/應(yīng)收賬款債權(quán)金額（幣種/小寫）轉(zhuǎn)讓金額/轉(zhuǎn)讓金額/應(yīng)收賬款債權(quán)金額合計(jì)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的應(yīng)收賬款債權(quán)金額/應(yīng)收賬款債權(quán)合計(jì)“幣種/小寫”為“人民幣/￥”19應(yīng)收賬款債權(quán)到期日應(yīng)有到期日的約定（具體日期或約定條款）20折價(jià)率應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的費(fèi)率一致21折現(xiàn)期“折現(xiàn)期”從保理商向賣方指定的銀行賬戶實(shí)際支付應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓價(jià)款之日起算（含該日），至應(yīng)收賬款債權(quán)到期日（以《付款確認(rèn)書》上列明的到期日為準(zhǔn)）止（不含該日）22賣方指定收款人銀行賬戶信息（如適用）戶名、賬戶、開戶銀行應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的收款人銀行賬戶信息一致，且與《付款確認(rèn)書》的收款人銀行賬戶信息（如有）一致23簽約方落款如為線下簽署，應(yīng)加蓋清晰可見的供應(yīng)商和保理商公章或合同專用章，兩頁以上需加蓋騎縫章；如為線上簽署，供應(yīng)商和保理商應(yīng)使用合法取得的電子簽名，并可通過查驗(yàn)軟件驗(yàn)明電子簽名者身份。表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)2404《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）/（致核心企業(yè)下屬公司）&（適用于賣方通知）付款確認(rèn)書編號(hào)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的付款確認(rèn)書編號(hào)一致應(yīng)與《付款確認(rèn)書》的編號(hào)一致25抬頭《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）的抬頭應(yīng)與核心企業(yè)信用支持提供方名稱一致《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)下屬公司）的抬頭應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的核心企業(yè)下屬公司名稱一致26基礎(chǔ)交易合同名稱/編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同上的合同名稱、合同編號(hào)一致27核心企業(yè)下屬公司（或買方名稱）、供應(yīng)商人名稱（或賣方名稱）應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的供應(yīng)商名稱與核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的雙方主體名稱一致28發(fā)票編號(hào)應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票編號(hào)保持一致29發(fā)票金額、發(fā)票金額合計(jì)（幣種/小寫）發(fā)票金額應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票金額保持一致發(fā)票金額合計(jì)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的發(fā)票金額合計(jì)一致，“幣種/小寫”為“人民幣/￥”30轉(zhuǎn)讓金額、轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)/應(yīng)收賬款債權(quán)金額（幣種/小寫）轉(zhuǎn)讓金額/轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)/應(yīng)收賬款債權(quán)金額應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的應(yīng)收賬款債權(quán)金額/應(yīng)收賬款債權(quán)合計(jì)；“幣種/小寫”為“人民幣/￥”31應(yīng)收賬款債權(quán)到期日應(yīng)有到期日的約定（具體日期或約定條款）32具函方落款如為線下簽署，應(yīng)加蓋清晰可見的供應(yīng)商印章，兩頁以上需加蓋騎縫章如為線上簽署，則供應(yīng)商應(yīng)使用合法取得的電子簽名，并可通過查驗(yàn)軟件驗(yàn)明電子簽名者身份3305《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）/（致核心企業(yè)下屬公司）&（適用于保理商通知）付款確認(rèn)書編號(hào)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的付款確認(rèn)書編號(hào)一致應(yīng)與《付款確認(rèn)書》的編號(hào)一致34抬頭《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）的抬頭應(yīng)與核心企業(yè)信用支持提供方名稱一致《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)下屬公司）的抬頭應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的核心企業(yè)下屬公司名稱一致35基礎(chǔ)交易合同名稱/編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同上的合同名稱、合同編號(hào)一致36核心企業(yè)下屬公司（或買方名稱）、供應(yīng)商人名稱（或賣方名稱）應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的供應(yīng)商名稱與核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的雙方主體名稱一致表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)3705《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》（致核心企業(yè)信用支持提供方）/（致核心企業(yè)下屬公司）&（適用于保理商通知）發(fā)票編號(hào)應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票編號(hào)保持一致38發(fā)票金額、發(fā)票金額合計(jì)（幣種/小寫）發(fā)票金額應(yīng)與供應(yīng)商提供的發(fā)票上的發(fā)票金額保持一致發(fā)票金額合計(jì)應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的發(fā)票金額合計(jì)一致，“幣種/小寫”為“人民幣/￥”39轉(zhuǎn)讓金額、轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)/應(yīng)收賬款債權(quán)金額（幣種/小寫）轉(zhuǎn)讓金額/轉(zhuǎn)讓金額合計(jì)/應(yīng)收賬款債權(quán)金額應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的應(yīng)收賬款債權(quán)金額/應(yīng)收賬款債權(quán)合計(jì)；“幣種/小寫”為“人民幣/￥”40應(yīng)收賬款債權(quán)到期日應(yīng)有到期日的約定（具體日期或約定條款）41具函方落款如為線下簽署，則必須加蓋清晰可見的保理商印章，兩頁以上需加蓋騎縫章；如為線上簽署，則保理商應(yīng)使用合法取得的電子簽名，并可通過查驗(yàn)軟件驗(yàn)明電子簽名者身份。4206發(fā)票發(fā)票編號(hào)應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的發(fā)票編號(hào)一致43銷售方應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的供應(yīng)商名稱一致或?yàn)樵妹麘?yīng)與基礎(chǔ)交易合同的賣方一致或?yàn)樵妹?4購買方應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱一致或?yàn)樵妹麘?yīng)與基礎(chǔ)交易合同的買方一致或?yàn)樵妹?5密碼區(qū)密碼區(qū)應(yīng)不為空白或者發(fā)票查驗(yàn)為真46發(fā)票金額應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的發(fā)票金額一致發(fā)票金額合計(jì)應(yīng)小于或等于基礎(chǔ)交易合同的合同金額發(fā)票金額合計(jì)應(yīng)大于或等于該筆應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓金額應(yīng)查詢發(fā)票真?zhèn)?，并且查?yàn)為真47備注欄信息發(fā)票備注的工程名稱、施工地點(diǎn)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同、進(jìn)度款申請(qǐng)書/審批表、材料三方驗(yàn)收單等基礎(chǔ)交易要素（如工程名稱、施工地點(diǎn)等）相互匹配與轉(zhuǎn)讓資料的信息具有關(guān)聯(lián)性及匹配度48印章發(fā)票應(yīng)有監(jiān)制章，紙質(zhì)發(fā)票的發(fā)票聯(lián)應(yīng)有發(fā)票專用章，紙質(zhì)發(fā)票的記賬聯(lián)、存根聯(lián)及電子發(fā)票可無發(fā)票專用章表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)4907基礎(chǔ)交易合同基礎(chǔ)交易合同完整性與清晰性基礎(chǔ)交易合同的審核內(nèi)容應(yīng)包含合同封面、協(xié)議書、標(biāo)的頁造價(jià)頁、付款條件及支付頁、雙方簽章頁，以上要求完整且清晰采購框架協(xié)議（集采協(xié)議）需提供與之相配套的收料單/三方驗(yàn)收單/報(bào)價(jià)單/采購訂單（視情況而定）50合同封面合同封面的合同名稱與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的合同名稱一致合同封面的合同編號(hào)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的合同編號(hào)一致合同封面的買方與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱一致或?yàn)樵妹贤饷娴馁u方與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的供應(yīng)商名稱一致或?yàn)樵妹艋A(chǔ)交易合同為補(bǔ)充合同，需要確定是否存在原合同51簽署日期、開工日期如基礎(chǔ)交易合同為法定招投標(biāo)的項(xiàng)目，則應(yīng)提供中標(biāo)文件，且簽署日期/開工日期不得早于中標(biāo)確認(rèn)時(shí)間供應(yīng)商/核心企業(yè)下屬公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的成立日期應(yīng)不晚于合同簽署日期與開工日期52協(xié)議書/標(biāo)的頁/造價(jià)頁標(biāo)的頁中必須清晰列明合同金額/標(biāo)的，包括但不限于工程范圍、建筑高度、建筑面積等基礎(chǔ)交易合同載明的工程內(nèi)容如需要供應(yīng)商具備工程施工資質(zhì)、設(shè)計(jì)資質(zhì)等，應(yīng)與供應(yīng)商已提供的資質(zhì)文件相匹配合同標(biāo)的/造價(jià)金額應(yīng)大于或等于應(yīng)收賬款債權(quán)金額合同標(biāo)的/造價(jià)金額應(yīng)大于或等于發(fā)票合計(jì)金額合同金額的大小寫金額應(yīng)一致53付款條件及支付頁應(yīng)不涉及預(yù)付款、定金、訂金、融資補(bǔ)貼款如為勞務(wù)施工費(fèi)應(yīng)不包括建筑材料款、周轉(zhuǎn)材料款及大中型施工機(jī)械設(shè)備費(fèi)用。54簽約方落款若為線下鮮章簽約，則雙方簽章頁甲乙方蓋章需與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱和供應(yīng)商名稱一致，雙方蓋章必須清晰可見若為線上簽約，即使用其合法取得的電子簽名進(jìn)行確認(rèn)，則需可通過查驗(yàn)軟件驗(yàn)證電子章的有效性。5508產(chǎn)值確認(rèn)文件&付款審批文件：進(jìn)度款審批表核心企業(yè)下屬公司名稱應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的買方名稱一致56供應(yīng)商名稱（施工單位）應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的供應(yīng)商名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的賣方名稱一致表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)5708產(chǎn)值確認(rèn)文件&付款審批文件：進(jìn)度款審批表合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱與基礎(chǔ)交易合同的合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱相匹配58合同編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同上的合同編號(hào)一致59第X期（201X年X月工程款）應(yīng)與其他履約證明材料保持一致，或資料交叉驗(yàn)證可判斷相互匹配60支付比例不應(yīng)超產(chǎn)值的100%支付；應(yīng)符合以下情形：①若本期應(yīng)付進(jìn)度款金額依據(jù)本期產(chǎn)值計(jì)算，則本期已完成工程造價(jià)≥本期應(yīng)付進(jìn)度款金額；②若本期應(yīng)付進(jìn)度款金額包含往期未付金額或者調(diào)高支付比例，則本期累積已完成工程造價(jià)-至上期累積已付款金額≥本期應(yīng)付進(jìn)度款金額。61本期累計(jì)已完成工程造價(jià)“本期累計(jì)已完成工程造價(jià)”應(yīng)大于等于“本期累積應(yīng)付金額”62本期已完成工程造價(jià)“本期已完成工程造價(jià)”應(yīng)不小于“本期應(yīng)付進(jìn)度款金額”，但如存在此前累計(jì)的應(yīng)付未付的工程造價(jià)于本期支付的，則存在“本期已完成工程造價(jià)”小于“本期應(yīng)付進(jìn)度款金額”的情況63本期調(diào)整后的實(shí)付進(jìn)度款金額本期調(diào)整后的實(shí)付進(jìn)度款金額=本期實(shí)付進(jìn)度款金額+本期價(jià)格調(diào)整金額=本期應(yīng)付進(jìn)度款金額-罰金及相關(guān)扣款+本期價(jià)格調(diào)整金額“本期調(diào)整后的實(shí)付進(jìn)度款金額”應(yīng)不小于該筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)的應(yīng)收賬款債權(quán)金額若本期調(diào)整后的實(shí)付進(jìn)度款金額包含“本期價(jià)格調(diào)整金額”，則需提供基礎(chǔ)交易合同關(guān)于價(jià)格調(diào)整的條款頁面或者價(jià)格調(diào)整補(bǔ)充協(xié)議64審批記錄（如有）審批記錄中的應(yīng)付/實(shí)付工程款金額信息應(yīng)與支付情況明細(xì)表的數(shù)據(jù)保持一致有完整的審批流程完成或有文件走完審批的標(biāo)志65請(qǐng)款依據(jù)(款項(xiàng)性質(zhì))請(qǐng)款依據(jù)需結(jié)合合同支付條款判斷本次申請(qǐng)應(yīng)收賬款債權(quán)金額不涉及預(yù)付款/定金/訂金/保理貼息款66信息涂改應(yīng)加蓋涂改方印章并與其他資料進(jìn)行匹配度核實(shí)表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)6709形象進(jìn)度表（工程類需提供）核心企業(yè)下屬公司名稱應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的買方名稱一致68供應(yīng)商名稱（施工單位）應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的供應(yīng)商名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的賣方名稱一致69合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱與基礎(chǔ)交易合同的合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱相匹配70合同編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同中的合同編號(hào)一致(若空白，則無需審核）應(yīng)與其他履約證明材料的合同編號(hào)一致(若空白，則無需審核）71第X期（201X年X月工程款）與其他履約證明材料保持一致，或資料交叉驗(yàn)證可判斷相互匹配72進(jìn)度范圍及質(zhì)量情況當(dāng)期確定的進(jìn)度范圍應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的工程范圍相匹配，且當(dāng)期確認(rèn)的進(jìn)度內(nèi)容應(yīng)合格73資料確認(rèn)方確認(rèn)有資料確認(rèn)方（包括但不限于供應(yīng)商、核心企業(yè)下屬公司、監(jiān)理公司）的簽字或蓋章確認(rèn)74信息涂改應(yīng)加蓋涂改方印章并與其他資料進(jìn)行匹配度核實(shí)7510竣工驗(yàn)收文件（結(jié)算款需提供）核心企業(yè)下屬公司名稱應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的核心企業(yè)下屬公司名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的買方名稱一致76供應(yīng)商名稱（施工單位）應(yīng)與保理系統(tǒng)/轉(zhuǎn)讓資料中的供應(yīng)商名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的賣方名稱一致77合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱與基礎(chǔ)交易合同的合同名稱/項(xiàng)目名稱/工程名稱相匹配，如最終結(jié)算文件所載工程名稱與基礎(chǔ)交易合同名稱不一致的，提供相應(yīng)的佐證文件或說明78合同編號(hào)應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同中的合同編號(hào)一致(若空白，則無需審核）應(yīng)與其他履約證明材料的合同編號(hào)一致(若空白，則無需審核）79工程質(zhì)量情況工程全部?jī)?nèi)容已合格或已完工表A.2具體資產(chǎn)審單標(biāo)準(zhǔn)（續(xù))序號(hào)文件審核點(diǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)8010竣工驗(yàn)收文件（結(jié)算款需提供）保修金計(jì)算保修金實(shí)際支付比例應(yīng)符合合同約定81資料確認(rèn)方確認(rèn)有資料確認(rèn)方（包括但不限于供應(yīng)商、核心企業(yè)下屬公司、監(jiān)理公司）的簽字或蓋章確認(rèn)82信息涂改應(yīng)加蓋涂改方印章并與其他資料進(jìn)行匹配度核實(shí)8311資質(zhì)證書資質(zhì)證書完整性與清晰性提供的資質(zhì)證書份數(shù)應(yīng)完整（根據(jù)業(yè)務(wù)需要判斷）資質(zhì)證書內(nèi)容清晰可見84企業(yè)名稱應(yīng)與保理系統(tǒng)顯示的供應(yīng)商名稱一致應(yīng)與基礎(chǔ)交易合同的賣方名稱一致。如供應(yīng)商為分公司，則應(yīng)與其總公司名稱一致。85資質(zhì)類別提供的資質(zhì)證書類別應(yīng)囊括基礎(chǔ)交易合同的工程范圍86資質(zhì)證書編碼編碼內(nèi)容與工程內(nèi)容一致A—《工程設(shè)計(jì)資質(zhì)證書》B—《工程勘察資質(zhì)證書》C—《建筑業(yè)資質(zhì)證書》D—《設(shè)計(jì)與施工資質(zhì)證書》E—《工程監(jiān)理資質(zhì)證書》F—《工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)資格證書》G—其他類證書87有效期起始時(shí)間不能晚于合同簽署日期，基礎(chǔ)交易合同的工期在有效期內(nèi)88新舊資質(zhì)證書與資質(zhì)證書時(shí)間邏輯問題需提供原合同簽署時(shí)有效的資質(zhì)證書若查詢最新資質(zhì)證書出現(xiàn)降級(jí)/升級(jí)情況，則需提供最新資質(zhì)證書，并判斷新的資質(zhì)等級(jí)是否與基礎(chǔ)交易合同約定的業(yè)務(wù)范圍相匹配8912賬戶證明賬戶信息供應(yīng)商變更的賬戶信息要與系統(tǒng)導(dǎo)入