金融服務(wù)中心運(yùn)營管理方案

目錄

一、基本情況

二、運(yùn)營管理范圍

三、運(yùn)營管理特點(diǎn)「.?

四、市場分析(?>

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五、產(chǎn)品定位

六、運(yùn)營機(jī)制、?一.

七、運(yùn)營程序設(shè)置

八、運(yùn)營控制管理

九、運(yùn)營發(fā)展規(guī)劃

一、基本情況

XXXX金融服務(wù)中心是在無錫地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展所面臨金融需求新情

況下，孕育而生具有創(chuàng)新金融性質(zhì)的全新金融服務(wù)功能的平臺(tái)，以中小企

業(yè)金融服務(wù)全面服務(wù)為經(jīng)營核心，將的金融機(jī)構(gòu)和地區(qū)性中小企業(yè)融合在

一個(gè)信息服務(wù)平臺(tái)，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的全面性和有效性；

服務(wù)中心在經(jīng)營過程中，采取實(shí)體部門化的運(yùn)作模式，通過陽光式操作，

以實(shí)現(xiàn)服務(wù)中心為中小企業(yè)“助您發(fā)展、伴您成長”的經(jīng)營宗旨。

目前，XXXX金融服務(wù)中心是在無錫市各級政府支持下，由華宸旗下

江蘇匯普投資擔(dān)保有限公司等投資注冊成立，此中心擁有“XXX投資擔(dān)保

有限公司、XXX置業(yè)有限公司、XXXX農(nóng)村小額貸款公司、投資擔(dān)保公司

等、XXXXX典當(dāng)公司”；并逐步與銀行、證券基金等金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合

作關(guān)系，與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)

系，全面拓展金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需求。

二、運(yùn)營管理范圍

在公司經(jīng)營發(fā)展方向與目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，以市場需求為導(dǎo)向，整合

公司內(nèi)部資源，從而進(jìn)行一體化的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品服務(wù)運(yùn)作，其

運(yùn)營管理范圍主要包括：產(chǎn)品設(shè)置運(yùn)營管理、客戶資源運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控

制運(yùn)營管理、基金項(xiàng)目運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)審批運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃運(yùn)營

管理、資本運(yùn)作運(yùn)營管理等。

三、運(yùn)營管理特點(diǎn)

對于XXXX金融服務(wù)中心的運(yùn)營管理，其主要特點(diǎn)：一是政策性強(qiáng)，

基于此平臺(tái)，需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息；二是市

場定位性強(qiáng)，著眼于金融市場環(huán)境的瞬息變化，及時(shí)準(zhǔn)確地調(diào)整產(chǎn)品營銷

策略和方法；三是項(xiàng)目運(yùn)作性強(qiáng)，在此平臺(tái)，以獨(dú)立的產(chǎn)品項(xiàng)目為契機(jī)，

采取多方協(xié)助合作的運(yùn)作機(jī)制；四是計(jì)劃運(yùn)作性強(qiáng)，從客戶需求與實(shí)際的

資本方案的實(shí)施，時(shí)間周期的有效運(yùn)用是其中的重要環(huán)節(jié)之一；五是動(dòng)態(tài)

運(yùn)作性強(qiáng)，基于資金成本與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制需求，過程跟蹤與監(jiān)督方能達(dá)到

預(yù)期效果。

四、市場分析

市場分析是金融服務(wù)中心運(yùn)營管理的基礎(chǔ)和前提，目前金融服務(wù)中心

所涉及到的業(yè)務(wù)功能模塊在金融市場都是相對獨(dú)立運(yùn)行，對于中小企業(yè)的

金融需求目標(biāo)性確定尚沒有深入，尤其是對中小企業(yè)的潛在需求缺少必要

的跟蹤研究。XXXX金融服務(wù)中心在以往業(yè)務(wù)模塊的基礎(chǔ)上，進(jìn)行資源融

合，明確以中小企業(yè)為服務(wù)對象，設(shè)置多功能性的金融服務(wù)平臺(tái)，具有非

常廣泛的市場前景，主要表現(xiàn)為：一是綜合服務(wù)功能性強(qiáng)，資本運(yùn)營是中

小企業(yè)的核心，在其各個(gè)發(fā)展階段都有著不同的需求，無論是企業(yè)的初創(chuàng)、

發(fā)展、成熟和轉(zhuǎn)型等各個(gè)時(shí)期，融資需求、投資發(fā)展、資產(chǎn)重組及財(cái)務(wù)管

理等都是企業(yè)所面臨的實(shí)際問題，金融服務(wù)平臺(tái)正是基于企業(yè)在發(fā)展的各

個(gè)階段的金融需求，有針對性設(shè)置金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)全方位的發(fā)展

需求。二是主動(dòng)服務(wù)意識(shí)強(qiáng)，金融服務(wù)中心改變以往金融機(jī)構(gòu)守株待兔式

的服務(wù)，主動(dòng)聯(lián)系中小企業(yè)簽訂意向性合作協(xié)議，主動(dòng)向中小企業(yè)提供多

種類的金融及金融延伸產(chǎn)品，定期組織金融專家到協(xié)議中小企業(yè)進(jìn)行金融

需求調(diào)研，并組織進(jìn)行相關(guān)金融方面的專業(yè)討論，根據(jù)每個(gè)簽約企業(yè)的實(shí)

際情況，有針對性地進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)。三是金融資源豐富，此平臺(tái)建立

廣泛的金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作體系，包括銀行、基金、民間投資、評估、中介

咨詢等，將所有金融產(chǎn)品進(jìn)行整合公示，進(jìn)行陽光式操作。四是延伸服務(wù)

功能性強(qiáng)，特別是針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中的財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評估、資

產(chǎn)整合及金融信息等方面，此平臺(tái)給予支持性服務(wù)，采取貼身輔導(dǎo)，以增

強(qiáng)中小企業(yè)資本運(yùn)營的有效性。五是過程跟蹤性強(qiáng)，此平臺(tái)采取終身簽約

式服務(wù)，對于簽約的中小企業(yè)，服務(wù)中心對于所服務(wù)的金融產(chǎn)品項(xiàng)目，都

會(huì)全面評估效果，并持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品類型和服務(wù)方式。六是具備金融經(jīng)紀(jì)特

性，此平臺(tái)為簽約的中小企業(yè)提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、收購兼并、上市

等金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)的二次性發(fā)展壽命，同

時(shí)也為中小企業(yè)經(jīng)營者提供有效的權(quán)益保障。

由此分析，XXXX金融服務(wù)中心以創(chuàng)新金融的模式，以區(qū)域性金融全

方位服務(wù)于中小企業(yè)，具有非常獨(dú)特市場發(fā)展遠(yuǎn)景。同時(shí)，在平臺(tái)運(yùn)營過

程中，應(yīng)全面進(jìn)行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內(nèi)在因素（現(xiàn)有條件和需要開發(fā)的

條件），并不斷加以完善和改進(jìn)。

五、產(chǎn)品定位

按照金融服務(wù)中心的運(yùn)營發(fā)展總體目標(biāo)要求，其產(chǎn)品是以中小企業(yè)的

明示和潛在需求為對象進(jìn)行設(shè)計(jì)生產(chǎn)定位，大致可以分為實(shí)際金融產(chǎn)品和

中介金融產(chǎn)品及中介與信息服務(wù)產(chǎn)品三個(gè)方面；按照服務(wù)中心所具有的功

能，其產(chǎn)品分為：融資服務(wù)、財(cái)務(wù)服務(wù)、投資服務(wù)、信息咨詢服務(wù)和綜合

代理服務(wù)五大類。從整個(gè)金融市場進(jìn)行分析，服務(wù)中心的產(chǎn)品是銀行、證

券公司金融產(chǎn)品的補(bǔ)充與延伸服務(wù)類產(chǎn)品，有以下幾個(gè)方面特點(diǎn)：

1、產(chǎn)品是具有廣泛性和差異性。產(chǎn)品的客戶對象是以中小企業(yè)為基礎(chǔ)

形成的種類群，這與中小型企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段對金融資本方面的需求有

著密切聯(lián)系，由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類別的廣泛差異性，決定了對金

融資本方面需求差異性。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期及轉(zhuǎn)型期等

四個(gè)不同階段，不應(yīng)簡單地從資本需求看待企業(yè)的需求，從企業(yè)運(yùn)作發(fā)展

來看尋找企業(yè)的真正需求，一般情況下，企業(yè)在經(jīng)營過程中，資金需求是

非常重要的一個(gè)方面，關(guān)鍵在于企業(yè)的實(shí)體運(yùn)作，其中技術(shù)、成本控制、

人才、市場支持等，應(yīng)從中進(jìn)行尋找和分析，以此推算轉(zhuǎn)換為資本需求，

比如在企業(yè)的技術(shù)層面，就會(huì)涉及技術(shù)工藝和設(shè)備工藝的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的需求

轉(zhuǎn)換的問題，如果此平臺(tái)提供產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)交易，就可以轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作。同

樣人才需求問題同樣可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作模式，這就是所謂的經(jīng)紀(jì)交

易模式的形成。了解和掌握企業(yè)內(nèi)在的需求，才能把握企業(yè)需求轉(zhuǎn)換為金

融產(chǎn)品形式的真正實(shí)質(zhì)問題。

2、產(chǎn)品具有關(guān)聯(lián)性和特殊性。金融中心立足于金融服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和

運(yùn)作，金融中心作為交易性質(zhì)的服務(wù)平臺(tái)，在客戶方與合作方進(jìn)行有效對

接運(yùn)作時(shí)，產(chǎn)品是服務(wù)客戶群與合作客戶群共同需求關(guān)聯(lián)而產(chǎn)生的，主要

體現(xiàn)在以客戶需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同性質(zhì)的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段，

尤其是企業(yè)內(nèi)在需求會(huì)逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨螅虼私鹑诋a(chǎn)品的需求具有很

強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性和特殊性，這也是中心金融產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的區(qū)別

之一；一般情況下，以銀行為主體的放貸金融產(chǎn)品相對單一的操作模式，

其對象主要是中大型企業(yè)或相對比較成熟且運(yùn)營良好的中小型企業(yè)，以證

券為主體的各類基金金融機(jī)構(gòu)則是以規(guī)模型融資或投資金融產(chǎn)品，其對象

則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項(xiàng)目完成后，基本上沒有關(guān)聯(lián)性；

對于匯普金融服務(wù)中心來說，是以金融資本需求為切入點(diǎn)，深入了解企業(yè)

全程發(fā)展的內(nèi)在需求并及時(shí)有效轉(zhuǎn)化為金融方面的需求。

3、產(chǎn)品具有綜合性和單一性。匯普中心作為金融服務(wù)平臺(tái)，不僅有融

資、投資等金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，而且有金融信息方面的產(chǎn)品以及金融延

伸方面的金融中介服務(wù)產(chǎn)品，并且這三類產(chǎn)品本身具有相關(guān)聯(lián)系形成綜合

性質(zhì)的特性，同時(shí)具備相對獨(dú)立操作性質(zhì)。在進(jìn)行單項(xiàng)業(yè)務(wù)操作時(shí)，既要

嚴(yán)格按照單一項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行，同時(shí)也需要關(guān)注其延伸部分或外延部

分的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)；進(jìn)行中小企業(yè)客戶資源管理時(shí)，則應(yīng)從企業(yè)的多重實(shí)際和

發(fā)展業(yè)務(wù)需求進(jìn)行金融產(chǎn)品綜合性考慮，一個(gè)客戶在不同時(shí)期的不同階段

都會(huì)有明示或潛在的金融產(chǎn)品及金融延伸與信息服務(wù)產(chǎn)品的需求；中心平

臺(tái)以經(jīng)紀(jì)服務(wù)的角色進(jìn)行操作，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)卜一進(jìn)行有效評估，

應(yīng)確定經(jīng)營主體和服務(wù)方式，特別在對產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)操作方面，通過對產(chǎn)品

的中介包裝，提升經(jīng)紀(jì)服務(wù)的有效性。

4、產(chǎn)品具有經(jīng)紀(jì)外包性和可延續(xù)性。此平臺(tái)作為金融產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)中心

角色，其產(chǎn)品本身具有外包性質(zhì)，特別在針對中小企業(yè)資產(chǎn)重組與轉(zhuǎn)型兼

并方面，需要通過平臺(tái)的金融合作伙伴機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行操作，就是金融產(chǎn)品

的合作外包性質(zhì)，中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品功能

進(jìn)行有效對接。產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包與單純的中介有著本質(zhì)的區(qū)別，產(chǎn)品的經(jīng)

紀(jì)外包需要中心平臺(tái)進(jìn)行前期的策劃與包裝，特別是項(xiàng)目分析與評估等，

必要時(shí)，中心平臺(tái)的介入?yún)⑴c合作運(yùn)作，因此，此平臺(tái)的投資管理的項(xiàng)目

產(chǎn)品操作基本上屬于經(jīng)紀(jì)外包性質(zhì)。產(chǎn)品的可延續(xù)性主要體現(xiàn)在此平臺(tái)與

中小企業(yè)的長期合作關(guān)系，平臺(tái)始終關(guān)注企業(yè)的發(fā)展各個(gè)階段，中小企業(yè)

從初創(chuàng)時(shí)期到成熟期以至企-業(yè)的轉(zhuǎn)型期，伴隨著企業(yè)的運(yùn)營發(fā)展，從開始

單純的融資需求逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)以及專業(yè)人才等層面的內(nèi)在需求，而這些

需求都是可以通過資本運(yùn)作的方式進(jìn)行有效解決。

5、產(chǎn)品的專一性和長期性。金融中心作為金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)性質(zhì)功能的平

臺(tái)，其主要特點(diǎn)就是通過專一性和長期性的金融產(chǎn)品特點(diǎn)，與中小企業(yè)客

戶建立密切的合作關(guān)系；金融產(chǎn)品的專一性主要體現(xiàn)在中心為所服務(wù)的客

戶，根據(jù)其需求進(jìn)行量身定做以達(dá)到符合其要求的金融產(chǎn)品及金融外延產(chǎn)

品，特別是金融外延性產(chǎn)品的專一性是確保中心平臺(tái)與中小企業(yè)保持合作

關(guān)系的基礎(chǔ)，金融外延產(chǎn)品是金融產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)。產(chǎn)品的長期

性在于與所服務(wù)的中小企業(yè)客戶保持長期的合作關(guān)系，形成組合性質(zhì)的產(chǎn)

品，在不同時(shí)期與不同階段，根據(jù)企業(yè)實(shí)際發(fā)展的需求進(jìn)行提供，對于所

謂的VIP企業(yè)客戶，甚至可以為企業(yè)進(jìn)行金融外延性產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)劃。

綜上所述，服務(wù)中心平臺(tái)所經(jīng)營金融產(chǎn)品的特殊性，正是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)

開發(fā)時(shí)期就應(yīng)加以考慮，以中小企業(yè)市場發(fā)展的內(nèi)在需求，進(jìn)行延伸至其

金融產(chǎn)品的需求以及金融外延性質(zhì)的產(chǎn)品需求。在產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營過程中，

在營銷方式與策略方面應(yīng)拓展中小企業(yè)金融需求產(chǎn)品的外延潛在需求。

六、運(yùn)營機(jī)制

金融中心平臺(tái)是以金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)為核心的模式進(jìn)行運(yùn)作，主要采取業(yè)

務(wù)實(shí)體化、操作部門化、信息網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營管理程序化等。具有以下幾個(gè)

方面的特點(diǎn)：

1、功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制。中心平臺(tái)通過建立服務(wù)客戶資源和業(yè)務(wù)合作

伙伴資源，以實(shí)現(xiàn)中心各類資源的聚集，為此，中心平臺(tái)功能服務(wù)機(jī)制有

有效運(yùn)營是確保金融服務(wù)中心經(jīng)營目標(biāo)的核心所在。功能服務(wù)運(yùn)營機(jī)制重

心在于如何開拓中小企業(yè)內(nèi)在需求轉(zhuǎn)化為金融資本需求以及其直接的金融

資本需求。實(shí)現(xiàn)此平臺(tái)的功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制，應(yīng)需要考慮：一是建立和

完善客戶管理機(jī)制，客戶服務(wù)中心職能是實(shí)現(xiàn)功能服務(wù)化運(yùn)營機(jī)制的基礎(chǔ)，

客戶中心的主要職能就在于維護(hù)中小企業(yè)客戶長期服務(wù)的關(guān)系，從企業(yè)的

內(nèi)在需求入手尋找合作的契機(jī)，應(yīng)突破簡單地客戶信息資料管理的思維方

式，必要時(shí)，可以借助于相應(yīng)的會(huì)員制等外在運(yùn)行模式，以吸引企業(yè)客戶

成中心平臺(tái)的客戶資源，并加以維護(hù)。二是建立并完善信息共享服務(wù)機(jī)制，

主要有信息渠道的建立與完善、信息的收集與分析、信息的運(yùn)用與銜接等，

可以通過目前集團(tuán)公司成立金融新干線網(wǎng)絡(luò)公司功能，以提升信息信息共

享服務(wù)功能，其中信息的運(yùn)用與銜接是公司未來持續(xù)發(fā)展的核心之一，經(jīng)

過中心平臺(tái)的智能庫的輸出，應(yīng)成為高價(jià)值的服務(wù)功能產(chǎn)品。三是需求服

務(wù)功能包裝機(jī)制，無論對于平臺(tái)的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務(wù)對

象，平臺(tái)中心需要主動(dòng)介入其現(xiàn)實(shí)與潛在的需求，進(jìn)行分析并研發(fā)包裝具

有高附加值的金融及金融延伸產(chǎn)品呈現(xiàn)于伙伴與客戶，唯有如此，才能更

有效地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)中心的價(jià)值。

2、實(shí)體操作化運(yùn)營機(jī)制。平臺(tái)中心擁有富華小貸、匯普投資擔(dān)保、京

都典當(dāng)、信息網(wǎng)絡(luò)、房產(chǎn)評估等實(shí)體公司，與銀行、證券、投資基金、民

間貸款公司等建立業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時(shí)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)

所等中介公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。以中小企業(yè)客戶需求為主導(dǎo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分

類，并據(jù)此進(jìn)行實(shí)體業(yè)務(wù)流程操作。熨體化運(yùn)營是中心平臺(tái)'業(yè)務(wù)功能對外

展示的核心所在，是中心服務(wù)中介功能的延伸與擴(kuò)展。實(shí)體操作化運(yùn)營機(jī)

制是在將中心實(shí)體業(yè)務(wù)功能資源進(jìn)行有效整合的基礎(chǔ)上形成，即要充分重

視每一實(shí)體業(yè)務(wù)流程操作的規(guī)范和嚴(yán)密，同時(shí)，需要考慮業(yè)務(wù)功能拓展的

相關(guān)性，如進(jìn)行三方或多方項(xiàng)目經(jīng)營合作。

實(shí)體操作化運(yùn)營機(jī)制需要注意以下幾個(gè)方面的問題：一是中心運(yùn)營流

程的設(shè)置問題，實(shí)體業(yè)務(wù)功能資源如何進(jìn)行整合，可以采取綜合策劃的方

式，在中心平臺(tái)的基礎(chǔ)上考慮單個(gè)業(yè)務(wù)的操作及與其它業(yè)務(wù)功能的銜接性。

二是需要將客戶需求與業(yè)務(wù)功能有機(jī)結(jié)合，也是所謂顧問服務(wù)實(shí)體，對于

客戶的需求，中心平臺(tái)應(yīng)進(jìn)行專業(yè)化的整理，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求項(xiàng)目計(jì)劃書；

對于中心的金融及金融延伸產(chǎn)品功能，中心平臺(tái)同樣需要進(jìn)行專業(yè)化的多

方合作整理，轉(zhuǎn)化為平臺(tái)中心產(chǎn)品項(xiàng)目書。三是業(yè)務(wù)實(shí)體功能的協(xié)調(diào)與銜

接，中心平臺(tái)在業(yè)務(wù)開展過程中，部分業(yè)務(wù)可以由中心平臺(tái)進(jìn)行自我操作

（如單純借貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)龋?，大部分業(yè)務(wù)需要中心平臺(tái)進(jìn)行合作式操作

和后期外包式操作，此間的實(shí)際業(yè)務(wù)銜接與協(xié)調(diào)，可以采取客戶綜合服務(wù)

管理與項(xiàng)目對接的方式進(jìn)行操作，對于資本運(yùn)作的業(yè)務(wù)開展尤為重要。

3、部門程序化運(yùn)營管理機(jī)制。中心平臺(tái)將各業(yè)務(wù)功能流程進(jìn)行資源整

合，實(shí)行中心平臺(tái)部門程序化運(yùn)營，目前中心平臺(tái)的主要實(shí)體業(yè)務(wù)流程方

面分為：小額貸款、投資擔(dān)保、投資管理、典當(dāng)、中介顧問代理、信息咨

詢等幾大類別。通過將自我業(yè)務(wù)功能的流程進(jìn)行整合，設(shè)置相應(yīng)的運(yùn)營部

門進(jìn)行操作，可以實(shí)現(xiàn)中心平臺(tái)的高效運(yùn)行，同時(shí)，可以有效解決運(yùn)營成

本；通過部門業(yè)務(wù)程序化運(yùn)營，可以有效解決業(yè)務(wù)協(xié)作與銜接的問題，全

面提升中心平臺(tái)的業(yè)務(wù)顧問功能。

在部門程序化操作時(shí)，特別需要注意以下幾個(gè)方面：一是中心平臺(tái)業(yè)

務(wù)部門設(shè)置時(shí)，目前，主要分為業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)控制部、

資金財(cái)務(wù)部、投資管理部、信息資源部、法律事務(wù)部、客戶資源部、綜合

管理部等。在中心平臺(tái)初創(chuàng)期，由于所開展的業(yè)務(wù)功能不一，只有投資擔(dān)

保、信貸管理等實(shí)體業(yè)務(wù)相對比較成熟，部門程序化運(yùn)營屬于創(chuàng)建期，需

要明確平臺(tái)中心的綜合控制管理流程的設(shè)置，據(jù)此明確運(yùn)營部門的業(yè)務(wù)控

制管理職責(zé)范圍與要求。二是突出中心平臺(tái)重點(diǎn)控制管理方面，就是一個(gè)

中心二個(gè)基本點(diǎn)，以金融產(chǎn)品顧問為中心，要求信貸管理部與投資管理部

對金融產(chǎn)品與金融延伸產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新必須持續(xù)；二個(gè)基本點(diǎn)，一方面

是客戶資源部對中小企業(yè)的明示或潛在的需求進(jìn)行有效管理，按照企業(yè)發(fā)

展的各個(gè)不同時(shí)期，采取主動(dòng)跟蹤服務(wù)式管理，另一方面是信息資源部與

戰(zhàn)略合作伙伴、業(yè)務(wù)合作伙伴進(jìn)行有效地產(chǎn)品業(yè)務(wù)信息共享，并及時(shí)收集

相關(guān)國家金融政策與市場金融信息分析。三是工作目標(biāo)與任務(wù)的計(jì)劃性，

在中心平臺(tái)初創(chuàng)期，重點(diǎn)是建立健全平臺(tái)中心的運(yùn)營流程與職責(zé)范圍及目

標(biāo)要求等，在實(shí)際工作中不斷完善；在中心平臺(tái)運(yùn)營正常時(shí)，重點(diǎn)在于金

融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新服務(wù)方面。四是部門程序化服務(wù)設(shè)置，按照

產(chǎn)品需求輸入、業(yè)務(wù)程序操作、產(chǎn)品輸出、跟蹤服務(wù)的循環(huán)操作的模式進(jìn)

行設(shè)置，可以分為三個(gè)階段，其中主動(dòng)式業(yè)務(wù)拓展至客戶資源管理為第一

階段；實(shí)際業(yè)務(wù)操作，即金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的制作為第二階段，包

括信貸管理、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)資金等部門全面參與；

第三階段就是后期的跟蹤服務(wù)與持續(xù)改進(jìn)方面；信息資源部與客戶資源部

參與，及時(shí)掌握金融市場動(dòng)態(tài)與客戶潛在需求等方面，為產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新

提供依據(jù)。

4、信息智能化運(yùn)營機(jī)制。平臺(tái)中心為實(shí)現(xiàn)高速、高效的經(jīng)營目標(biāo)，實(shí)

施信息智能化運(yùn)營是優(yōu)化并整合中心資源的有效辦法，也是金融中心運(yùn)營

一體化的基礎(chǔ)。通過中心的金融新干線專業(yè)性金融網(wǎng)站的運(yùn)作，以金融新

干線網(wǎng)站為載體，將金融政策、金融市場動(dòng)態(tài)、金融產(chǎn)品、客戶需求、金

融實(shí)體功能等信息進(jìn)行展示，從而打造區(qū)域性的中小企業(yè)金融信息聚集中

心；通過平臺(tái)中心采取內(nèi)部辦公自動(dòng)化0A與程序化ERP操作模式，并運(yùn)

用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)中心平臺(tái)業(yè)務(wù)操作與管理控制智能運(yùn)營機(jī)制。

實(shí)施信息智能化運(yùn)營機(jī)制，應(yīng)關(guān)注以下幾個(gè)方面：一是規(guī)范信息種類

設(shè)置、信息收集與信息分析等管理機(jī)制，中心平臺(tái)的信息一般可以分為三

大類，為政策市場信息、產(chǎn)品功能信息、客戶需求（明示與潛在）信息；

采集信息主要以金融新干線為平臺(tái)，通過網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營和業(yè)務(wù)項(xiàng)目信息管理功

能設(shè)置等方式進(jìn)行進(jìn)行信息收集；信息分析一般可以采取關(guān)聯(lián)分析方法，

結(jié)合中心平臺(tái)目前實(shí)際運(yùn)行情況進(jìn)行項(xiàng)目與市場態(tài)勢信息分析。二是中心

平臺(tái)智能化運(yùn)作可以考慮循序漸進(jìn)的方式進(jìn)行推進(jìn)，由于目前中心平臺(tái)內(nèi)

部運(yùn)營機(jī)制尚在探索文中，可以通過先采用靜態(tài)的0A系統(tǒng)進(jìn)行運(yùn)作，待

成熟后，再推行中心平臺(tái)動(dòng)態(tài)的ERP項(xiàng)目程序。三是需要建立完善基礎(chǔ)性

的業(yè)務(wù)控制管理工作，當(dāng)前在中心平臺(tái)運(yùn)營中，基本上是以平臺(tái)中心的實(shí)

體進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)及典當(dāng)業(yè)務(wù)等；在客戶資源

的管理與信息的收集整理等工作事項(xiàng)沒有明確到位的情況下，立足于中心

平臺(tái)角度開拓經(jīng)紀(jì)服務(wù)顧問角色作用，尚需進(jìn)一步完善。

七、運(yùn)營程序設(shè)置

合理地進(jìn)行運(yùn)營程序化設(shè)置是規(guī)范中心平臺(tái)程序化操作，提高運(yùn)營效

率的根本所在。XXXX金融服務(wù)中心的運(yùn)營程序立足于中心平臺(tái)的業(yè)務(wù)功

能模塊進(jìn)行設(shè)置，一般可以分為：產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)運(yùn)營管理程序、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)

運(yùn)營管理程序、市場調(diào)研與分析運(yùn)營管理程序、信息管理運(yùn)營程序、資本

運(yùn)作運(yùn)營管理程序、項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作運(yùn)營管理程序、風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營管理程

序、質(zhì)量目標(biāo)運(yùn)營管理程序、人力資源運(yùn)營管理程序、客戶資源開拓與服

務(wù)運(yùn)營管理程序。上述運(yùn)營管理程序是由若干子程序支持而形成，其中產(chǎn)

品實(shí)現(xiàn)運(yùn)營管理程序是中心平臺(tái)總的業(yè)務(wù)流程管理程序，包含相應(yīng)的中心

平臺(tái)業(yè)務(wù)功能的運(yùn)營管理程序。

運(yùn)營程序設(shè)置按照規(guī)范程序控制文件要求進(jìn)行管理，主要由控制程序

文件、作業(yè)指導(dǎo)書、操作手冊組成。

（一）、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)運(yùn)營管理程序。為滿足中小企業(yè)明示或潛在的需

求，運(yùn)用規(guī)范的程序化管理方式加以控制管理平臺(tái)中心金融產(chǎn)品或金融延

伸產(chǎn)品實(shí)際開發(fā)的運(yùn)營方式；特別是在傳統(tǒng)的金融信貸產(chǎn)品方面，需要注

意的是金融中心所謂的產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)基本上屬于改進(jìn)模式；對于中心的項(xiàng)

目產(chǎn)品，其設(shè)計(jì)開發(fā)思路應(yīng)著重于項(xiàng)目產(chǎn)品的整體性和前期準(zhǔn)備性，如項(xiàng)

目的市場調(diào)研、項(xiàng)目方案書的制作、項(xiàng)目洽談等。金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)運(yùn)

營管理內(nèi)容主要包含以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品分類設(shè)置管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)流

程管理、產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進(jìn)管理。

1、產(chǎn)品分類設(shè)置管理。在產(chǎn)品分類設(shè)置管理時(shí)，需要考慮以下幾個(gè)方

面的問題：產(chǎn)品所服務(wù)的對象、與銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的差異性、顧問式

操作模式等。由于服務(wù)對象的類別不同，中小企業(yè)在不同發(fā)展階段對金融

產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的需求是有一定差異性等，決定了中心平臺(tái)的金融產(chǎn)

品的特殊性與持續(xù)改進(jìn)性。一般情況下，產(chǎn)品分類設(shè)置管理主要包括：產(chǎn)

品目錄編制、產(chǎn)品技術(shù)特性、產(chǎn)品操作手冊等。在產(chǎn)品目錄編制時(shí)，除正

常的產(chǎn)品目錄編碼要求外，需要考慮將產(chǎn)品適用的客戶群分布，同時(shí)應(yīng)將

產(chǎn)品的技術(shù)特性列入，產(chǎn)品技術(shù)特性主要是指客戶的需求指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、

產(chǎn)品的配套性等。

產(chǎn)品分類設(shè)置管理中，需要立足中心平臺(tái)的服務(wù)功能進(jìn)行設(shè)置管理，

中心平臺(tái)應(yīng)以全面考慮金融延伸產(chǎn)品的種類設(shè)置管理，其中可以按不同行

業(yè)的需求進(jìn)行考慮，如：第三方結(jié)算產(chǎn)品的設(shè)置、金融租賃產(chǎn)品的設(shè)置、

產(chǎn)權(quán)交易產(chǎn)品的設(shè)置、股權(quán)產(chǎn)品的設(shè)置管理、委托式中介產(chǎn)品設(shè)置管理等。

2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)流程管理。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)是與

其它實(shí)質(zhì)性產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)既有相同之處，乜有其特別之處。相同之處在

于，都是根據(jù)市場客戶的需求進(jìn)行設(shè)計(jì)開發(fā)，都是以滿足客戶與市場的需

求為目的，都具有交易性質(zhì)；區(qū)別之處在于，金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品更

為廣泛，除了一些明示的交易性質(zhì)外，還具有潛在的隱藏附屬性質(zhì)，比如

第三方結(jié)算性質(zhì)的金融延伸產(chǎn)品，金融租賃產(chǎn)品等。因此，對于平臺(tái)中心

的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)過程口，除了正常的小額貸款、投

資擔(dān)保業(yè)務(wù)以外，需要考慮從市場中介和中小企業(yè)客戶內(nèi)在需求入手進(jìn)行

研究，將其需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和金融延伸產(chǎn)品。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)流程一般可以分為以下幾個(gè)方面：一是客戶及市場需求

調(diào)研分析，客戶需求以中小企業(yè)發(fā)展的各個(gè)不同階段進(jìn)行調(diào)研，可以采取

以共性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，也可以采取以個(gè)性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，對

于客戶明示的金融借貸及擔(dān)保需求基本上在方式方法上進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，

而對于客戶潛在的需求，就需要進(jìn)行全面細(xì)致地進(jìn)行調(diào)研，此方面更多表

現(xiàn)為客戶資源的需求，比如對于中小制造業(yè)夾說設(shè)備更新和產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新

的需求如何進(jìn)行有效地把握；對于市場的需求則是從資木交易的角度進(jìn)行

研發(fā)創(chuàng)新，比如金融中介咨詢服務(wù)，比如第三方交易，比如委托式管理等。

客戶及市場需求的調(diào)研分析應(yīng)形成詳細(xì)的書面報(bào)告，包括產(chǎn)品研發(fā)意向書、

產(chǎn)品研發(fā)的基本數(shù)據(jù)、產(chǎn)品研發(fā)的基本支持點(diǎn)、產(chǎn)品專項(xiàng)研發(fā)的周期等。

二是產(chǎn)品專項(xiàng)可行性研發(fā)，在產(chǎn)品調(diào)研的基礎(chǔ)上，應(yīng)初步確定產(chǎn)品的基本

特性和屬性，包括產(chǎn)品的市場的范圍與客戶群等信息等，將所有的研發(fā)信

息進(jìn)行輸入，形成可行性產(chǎn)品研發(fā)報(bào)告。三是產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的技術(shù)

特征、產(chǎn)品的質(zhì)量要求、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的操作程序和基本操作要求、產(chǎn)品的適

用范圍與風(fēng)險(xiǎn)控制等，同時(shí)需要整理形成產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品宣傳手冊。叫

是產(chǎn)品的驗(yàn)證評審，由公司相關(guān)部門共同對新產(chǎn)品進(jìn)行驗(yàn)證，產(chǎn)品的驗(yàn)證

應(yīng)包含于產(chǎn)品研發(fā)的各個(gè)階段，特別是在產(chǎn)品研發(fā)立項(xiàng)階段更為重要，產(chǎn)

品的驗(yàn)證評審要從市場需求范圍、可操作性、政策適應(yīng)性、成本控制、風(fēng)

險(xiǎn)控制等進(jìn)行評定。五是產(chǎn)品確認(rèn)，在此階段，關(guān)鍵在于確定特定客戶或

市場的基礎(chǔ)上，進(jìn)行確認(rèn)產(chǎn)品，對于客戶的信息及特定市場的信息應(yīng)嚴(yán)格

進(jìn)行審核，同時(shí)應(yīng)確定風(fēng)險(xiǎn)控制要素，在實(shí)際操作時(shí)，嚴(yán)格按照操作程序

進(jìn)行，在產(chǎn)品確認(rèn)過程中，盡可能進(jìn)行評審。六是產(chǎn)品推擴(kuò)，經(jīng)過評審確

認(rèn)的產(chǎn)品，應(yīng)詳細(xì)規(guī)范明確產(chǎn)品的各個(gè)方面的特性和產(chǎn)品實(shí)際操作程序與

風(fēng)險(xiǎn)控制要求，包括產(chǎn)品推擴(kuò)過程的監(jiān)控方法、完整的市場推擴(kuò)方案及產(chǎn)

品相關(guān)介紹說明等，產(chǎn)品推擴(kuò)時(shí)應(yīng)按照循序漸進(jìn)的方式進(jìn)行。

對于單個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)品的研發(fā)，如投資管理的項(xiàng)目產(chǎn)品研發(fā)時(shí)，需要采取

項(xiàng)目方案的方式進(jìn)行，從研發(fā)至實(shí)施為一體化，側(cè)重于項(xiàng)目的可行性研發(fā)，

基本上不屬于完全創(chuàng)新型產(chǎn)品，而是產(chǎn)品部分改進(jìn)方面；同時(shí)，單個(gè)項(xiàng)目

產(chǎn)品需要與項(xiàng)目對象進(jìn)行密切合作，項(xiàng)目對象的需求是明示的，而且合作

意愿也是明示的，因此及時(shí)準(zhǔn)確了解把握客戶的需求信息是單個(gè)項(xiàng)目研發(fā)

與實(shí)施的基本點(diǎn)；另外，在單個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)品的研發(fā)時(shí)，一般需要與金融方面

的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作共同進(jìn)行研發(fā)操作，無論是作為單個(gè)項(xiàng)目的主導(dǎo)方，

還是配合方，需要中心平臺(tái)全方位進(jìn)行協(xié)作。

3、產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進(jìn)管理。隨著金融市場發(fā)展和客戶需求的不斷提升，

金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品同樣需求持續(xù)改進(jìn)與完善。金融產(chǎn)品及金融延伸

產(chǎn)品的質(zhì)量主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的適應(yīng)性和適用性方面，應(yīng)控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與金

融產(chǎn)品成本同時(shí)，加以改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進(jìn)管理主要表現(xiàn)

在于客戶資源與市場資源的管理方面的延伸，全面關(guān)注和跟蹤市場變化和

客戶需求的調(diào)整等因素，同時(shí)，產(chǎn)品質(zhì)量還包括公司業(yè)務(wù)人員的服務(wù)服務(wù)

質(zhì)量與操作程序的執(zhí)行情況等。公司應(yīng)定期召集信貸'業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)控制

部門、信貸管理部門、投資管理部門、財(cái)務(wù)中心等相關(guān)責(zé)任部門對產(chǎn)品質(zhì)

量進(jìn)行分析評審。

由于金融及金融延伸產(chǎn)品具有服務(wù)交易性和過程性，其產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)

改進(jìn)管理主要有以下幾個(gè)方面：一是產(chǎn)品質(zhì)量的收集與整理，按照產(chǎn)品類

別和項(xiàng)目性質(zhì)進(jìn)行歸類收集，包括客戶的滿意程度、市場反映，以及產(chǎn)品

本身的技術(shù)特性和制約性。二是從按照實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)程度的認(rèn)證來確定產(chǎn)品的

質(zhì)量是否符合要求，通過產(chǎn)品實(shí)施過程的監(jiān)控驗(yàn)證，確定產(chǎn)品質(zhì)量系數(shù)，

如客戶信息準(zhǔn)確度、客戶經(jīng)營狀況的準(zhǔn)確度等。三是通過定期的產(chǎn)品評審

驗(yàn)證產(chǎn)品實(shí)施過程的質(zhì)量狀況，重點(diǎn)在于檢查產(chǎn)品實(shí)施流程是否存在缺陷，

操作是否嚴(yán)格按照程序和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行等問題，特別對于產(chǎn)品實(shí)施流程存在的

缺陷問題，應(yīng)采取程序控制修正的方式進(jìn)行改進(jìn)。四是產(chǎn)品質(zhì)量改進(jìn)的方

法，對于產(chǎn)品質(zhì)量需要改進(jìn)時(shí)，應(yīng)采取規(guī)范的文本格式和審核程序進(jìn)行，

涉及實(shí)施流程操作時(shí)，應(yīng)及時(shí)予以對其補(bǔ)充修正。

（二）、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程運(yùn)營管理程序。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)由中心平臺(tái)相應(yīng)的

業(yè)務(wù)職能部門按照業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范操作而實(shí)現(xiàn)的可控制過程，主要包括

以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃、客戶的需求確認(rèn)、業(yè)務(wù)流程實(shí)施、質(zhì)量控

制等。

需要注意的是隨著中心平臺(tái)成長與快速發(fā)展階段時(shí)，中心平臺(tái)必須建

立與完善市場業(yè)務(wù)開拓計(jì)劃、資金（資本）調(diào)撥計(jì)劃和產(chǎn)品實(shí)施計(jì)劃程序

化管理及三者之間有效的合作，唯有此項(xiàng)工作完成，方能標(biāo)識(shí)中心平臺(tái)進(jìn)

入高效運(yùn)營的相對成熟期。

1、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃在于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)，即面對特有客

戶群與市場，采取何種方式進(jìn)行推擴(kuò)。金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃具有綜合性，在

市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，先確定相對的客戶群和市場范圍；同時(shí)還包括產(chǎn)品的

市場推擴(kuò)方案與實(shí)施計(jì)劃，其中在實(shí)施計(jì)劃方面，需要考慮市場業(yè)務(wù)拓展

計(jì)劃的銜接。

產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃一般包括以下幾個(gè)方面：一是確定市場范圍與客戶群：

二是確定市場推擴(kuò)方案，包括產(chǎn)品宣傳、客戶聯(lián)系策略等；三是按照市場

客戶的具體需求，確定詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程；四是確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素和控制方

法等；五是確定產(chǎn)品實(shí)施過程監(jiān)控及結(jié)果評審。

產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃按照產(chǎn)品類型可以分為：小額貸款、投資擔(dān)保、典當(dāng)、

資產(chǎn)評估、投資管理.、中介服務(wù)進(jìn)行劃分，其中投資管理一般按項(xiàng)目產(chǎn)品

方案的方式進(jìn)行策劃，中介服務(wù)包含融資中介方案的制作與實(shí)施。

2、客戶的需求確認(rèn)。業(yè)務(wù)拓展部門對于客戶的需求應(yīng)與平臺(tái)中心的產(chǎn)

品（業(yè)務(wù)功能）進(jìn)行對接，以確認(rèn)客戶的需求，客戶需求的確認(rèn)需要平臺(tái)

中心的業(yè)務(wù)部門與客戶進(jìn)行反復(fù)溝通，尤其對于客戶的內(nèi)在需求如何轉(zhuǎn)化

為金融產(chǎn)品的需求，需要業(yè)務(wù)部門將客戶需求信息的收集、整理與分析，

形成金融產(chǎn)品意向書，告之客戶。

客戶的需求確認(rèn)一般分為以下幾個(gè)步驟：一是客戶需求信息的收集整

理，包括客戶的需求意向方面，如需求的原因和目的等，客戶市場的需求

則不是指單一的客戶個(gè)體，而是市場客戶群，一般情況下，此類需求處于

潛在的狀態(tài)，需要通過項(xiàng)目開發(fā)形成；二是客戶相關(guān)資料的收集，分為特

定單一客戶信息資料和市場需求客戶群的潛在需求信息，收集的方式是不

同的，單一特定客戶可以通過客戶經(jīng)理直接與對象客戶進(jìn)行溝通提取，而

市場客戶群則是通過項(xiàng)目調(diào)研方案進(jìn)行收集，如第三方結(jié)算方式的金融服

務(wù)等；三是對客戶需求的的評審確認(rèn)，并轉(zhuǎn)化為公司產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品

的性質(zhì)與具體操作要求和風(fēng)險(xiǎn)控制方法，同時(shí)應(yīng)將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)

品的類型及操作模式告之客戶，并與客戶達(dá)成一致意見。

3、業(yè)務(wù)流程實(shí)施。專門指金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展實(shí)施的具體業(yè)務(wù)流程，按

照平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能設(shè)置具體的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)流程實(shí)施

本身屬于金融產(chǎn)品的組成部分。在業(yè)務(wù)流程實(shí)施過程中，需要注意以下幾

個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)流程類別的甄別，目前平臺(tái)中心可以大致分為：中心獨(dú)

立操作業(yè)務(wù)流程、合作操作業(yè)務(wù)流程、外包服務(wù)操作業(yè)務(wù)流程；二是業(yè)務(wù)

流程的設(shè)置管理，應(yīng)平臺(tái)中心為基本點(diǎn)進(jìn)行展開，前期客戶與市場需求的

信息資料的收集與整理應(yīng)由平臺(tái)中心相關(guān)業(yè)務(wù)職能部門完成，包括單一金

融項(xiàng)目的方案準(zhǔn)備等；三是業(yè)務(wù)流程實(shí)施的監(jiān)控與評估，包括信息與資料

的識(shí)別、現(xiàn)場狀態(tài)的識(shí)別等，應(yīng)明確業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)控識(shí)別的方式與方法。

在業(yè)務(wù)流程實(shí)施具體過程中，標(biāo)準(zhǔn)與權(quán)限的設(shè)置管理與執(zhí)行尤為重要，

同時(shí)，需要關(guān)注過程細(xì)節(jié)，對于實(shí)施過程的臺(tái)帳記錄和相關(guān)評審記錄等事

項(xiàng)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)范要求進(jìn)行操作。對于合作或外包的業(yè)務(wù)操作方面事宜，

需要有相應(yīng)的計(jì)劃方案書，如投資方案書、融資方案書、項(xiàng)目計(jì)劃書等。

業(yè)務(wù)流程實(shí)施的操作方法與要求這里不再進(jìn)行描述。（略）

4、質(zhì)量控制。在產(chǎn)品實(shí)施流程設(shè)置相應(yīng)的質(zhì)量控制節(jié)點(diǎn)，金融產(chǎn)品質(zhì)

量控制節(jié)點(diǎn)一般情況下可以分為：時(shí)間節(jié)點(diǎn)、審核節(jié)點(diǎn)、成本節(jié)點(diǎn)、方案

節(jié)點(diǎn)、客戶服務(wù)節(jié)點(diǎn)等，對于具體實(shí)施的產(chǎn)品，可根據(jù)產(chǎn)品的特性，進(jìn)行

詳細(xì)設(shè)置質(zhì)量控制細(xì)節(jié)，如在相應(yīng)的實(shí)施流程方面需要完善或關(guān)注的重要

節(jié)點(diǎn)的設(shè)置。

產(chǎn)品質(zhì)量控制重點(diǎn)在于全面控制，不僅是風(fēng)險(xiǎn)控制，而且在產(chǎn)品實(shí)施

的整個(gè)過程需要各個(gè)部門進(jìn)行把關(guān)控制，平臺(tái)中心在設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品過程，

應(yīng)明確產(chǎn)品質(zhì)量的各個(gè)環(huán)節(jié)以及控制方法；作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門則應(yīng)在產(chǎn)品

實(shí)施流程中設(shè)置質(zhì)量控制節(jié)點(diǎn)與要求。作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關(guān)責(zé)任部門（如

風(fēng)險(xiǎn)控制部門和法務(wù)部門）更多在于關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的審核控制，而業(yè)務(wù)操作部

門則應(yīng)在實(shí)施細(xì)節(jié)方面進(jìn)行對比標(biāo)準(zhǔn)捽制，包括建立實(shí)施過程的信息收集

與反饋的管理機(jī)制。金融產(chǎn)品質(zhì)量控制的重要手段是對產(chǎn)品實(shí)施過程的有

效評審，在于收集客戶動(dòng)態(tài)的信息并加以整理，同時(shí)對于具體實(shí)施過程中，

客戶的反映進(jìn)行收集與整理，比如在產(chǎn)品項(xiàng)目條件的設(shè)置合理性問題，產(chǎn)

品合作方的意向與要求等。

（三）、市場調(diào)研與分析運(yùn)營管理程序。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的市

場調(diào)研與分析管理是平臺(tái)中心運(yùn)營管理的基礎(chǔ)性工作，其重點(diǎn)在于收集市

場信息，并從中進(jìn)行歸類整理分析，從而準(zhǔn)確地把握市場與客戶的動(dòng)態(tài)需

求。市場調(diào)研與分析應(yīng)圍繞中心平臺(tái)所開展的金融及金融延伸業(yè)務(wù)功能而

進(jìn)行，主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：一是國家相關(guān)金融方面的政策及法規(guī)，

地方的有關(guān)金融方面的管理?xiàng)l例等；二是區(qū)域性的金融市場的調(diào)整變化及

潛在需求延伸方面的信息；三是平臺(tái)中心金融業(yè)務(wù)拓展的方向及趨勢等。

市場調(diào)研與分析的方式及要求應(yīng)根據(jù)調(diào)研與分析的內(nèi)容進(jìn)行設(shè)置管理。

1、政策性的市場調(diào)研與分析。以國家對中小企業(yè)發(fā)展所確定的政策引

導(dǎo)為基準(zhǔn)進(jìn)行展開，主要包含：民間金融資本管理的指導(dǎo)性政策、關(guān)于中

小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策等，前者是中心平臺(tái)發(fā)展的依據(jù)和方向，后者是平

臺(tái)中心業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新的基礎(chǔ)，在進(jìn)行市場調(diào)研分析過程中，應(yīng)同時(shí)兼顧。

目前在國家宏觀金融政策方面，對于民間金融資本的運(yùn)作，己有大的引導(dǎo)

性政策方向，也是國家金融市場化的逐步展開，中心平臺(tái)應(yīng)對此進(jìn)行針對

性地創(chuàng)新研究與分析，比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向，金融延伸產(chǎn)品的趨勢等，

將此進(jìn)行具體化。促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展方面也是國家未來發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)

平衡點(diǎn)，需要從區(qū)域性的中小產(chǎn)業(yè)內(nèi)在需求延伸至金融需求，需要平臺(tái)中

心準(zhǔn)確掌握區(qū)域性中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化升級及企業(yè)社會(huì)資源的最大使用角

度進(jìn)行調(diào)研分析，如中小企業(yè)的技術(shù)性重組所延伸的金融產(chǎn)品等。

政策性的市場調(diào)研與分析一般采取以下方式：一是明確中心平臺(tái)市場

調(diào)研與分析的主題范圍及相關(guān)信息，特別是國家宏觀調(diào)整性政策及地方區(qū)

域性經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展性政策，銀行等金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)策略性制度的調(diào)整，

以及證券、基金行業(yè)的策略性調(diào)整等；二是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)金

融市場需求變化的信息收集，比如在無錫地區(qū)政府所倡導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)升級和科

技型產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新等；三是專業(yè)采取單項(xiàng)與聯(lián)合多項(xiàng)收集的方式，專業(yè)單項(xiàng)

收集由平臺(tái)中心各職能部門按職責(zé)范圍進(jìn)行收集，如平臺(tái)的信息網(wǎng)絡(luò)公司

收集方向以國家政策性信息為主，而客戶管理部門則以客戶基本信息資料

收集為準(zhǔn)，投資管理劉門則以金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的策略性調(diào)整信息為主等，聯(lián)

合多項(xiàng)收集則以研討聚會(huì)性質(zhì)進(jìn)行收集，包括公司高層管理所參加的相關(guān)

活動(dòng)及平臺(tái)中心所組織的專項(xiàng)研討會(huì)等形式；四是市場調(diào)研信息的分析與

整理，對于所收集的市場調(diào)研信息，由公司責(zé)任部門先進(jìn)行初步的整理分

析，列出相應(yīng)的綱目及條理的內(nèi)容，特別是條理的依據(jù)等，在此基礎(chǔ)上，

由公司責(zé)任部門定期組織專項(xiàng)分析，及時(shí)進(jìn)行信息輸出至公司對應(yīng)的各個(gè)

環(huán)節(jié)，所有相關(guān)的市場調(diào)研信息應(yīng)歸類存檔，以便查閱。

2、金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析。主要是平臺(tái)中心通過對

類似的金融產(chǎn)'業(yè)策略性調(diào)整進(jìn)行調(diào)研與分析，同時(shí)對區(qū)域性中小企業(yè)內(nèi)在

需求的發(fā)展趨勢進(jìn)行調(diào)研分析。所謂的金融市場是與平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能

密切相關(guān)聯(lián)的市場，主要由金融實(shí)體策略性變化和金融產(chǎn)品需求組成，如

目前在全國范圍內(nèi)類似平臺(tái)業(yè)務(wù)功能的金融超市、電子金融商務(wù)及證券、

基金等專業(yè)的金融投資機(jī)構(gòu)等。

金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析主要是由平臺(tái)中心相應(yīng)的職

能部門負(fù)責(zé)進(jìn)行，投資管理和信貸管理部門側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)和同類行業(yè)的

策略性調(diào)整，尤其是金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品開發(fā)策略性的調(diào)整；市場開

拓部門則應(yīng)以中小企業(yè)客戶潛在需求為重點(diǎn)進(jìn)行調(diào)研分析。此類調(diào)研分析

可以采取以公司所開展的金融產(chǎn)品'業(yè)務(wù)的評審所確定的項(xiàng)目內(nèi)容進(jìn)行，也

可以采取獨(dú)立的單個(gè)產(chǎn)品或項(xiàng)目進(jìn)行引導(dǎo)式的調(diào)研分析；所有的調(diào)研分析

應(yīng)形成專題報(bào)告。

3、平臺(tái)中心金融業(yè)務(wù)拓展方向及趨勢的調(diào)研與分析。屬于平臺(tái)中心戰(zhàn)

略性發(fā)展調(diào)研分析，是在上述調(diào)研分析基礎(chǔ)上所形成的，涉及到平臺(tái)中心

的經(jīng)營范圍與方向的調(diào)整，與前面的調(diào)研分析有所不同：前者著重于信息

收集與整理，后者側(cè)重于對信息的歸類和分析；前者偏重實(shí)際產(chǎn)品與項(xiàng)目

方面，后者偏重于整體的經(jīng)營層面。

（四）、信息管理運(yùn)營程序。信息運(yùn)營管理主要是通過平臺(tái)中心的有效

運(yùn)行進(jìn)行信息收集、歸類與共享的管理，是平臺(tái)中心基礎(chǔ)性管理，主要包

括：信息采集、信息分類編碼、信息整理與歸類、信息輸出與共享等。

1、信息分類編碼管理。平臺(tái)中心運(yùn)營管理中的信息一般按照信息的服

務(wù)功能進(jìn)行分類，基本上可以采取三級分類編碼的方式進(jìn)行，分別為運(yùn)營

資源功能方面、業(yè)務(wù)管理層面，統(tǒng)計(jì)使用層面。運(yùn)營資源功能方面信息主

要分為：市場與客戶信息、人力資源信息、資本財(cái)務(wù)信息、運(yùn)作管理信息、

外部關(guān)聯(lián)信息等。業(yè)務(wù)管理層面信息主要按中心平臺(tái)的業(yè)務(wù)功能分為：經(jīng)

營合作信息、、客戶資源信息、產(chǎn)品要素信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、客戶滿意度

信息、財(cái)務(wù)成本信息、比較效益信息、資產(chǎn)管理信息、在職人員信息、效

益考核信息、人才需求信息、合同履約信息等。統(tǒng)計(jì)使用層面的信息則是

以平時(shí)所設(shè)置的統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳進(jìn)行設(shè)置，是平臺(tái)中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理工作的基

礎(chǔ)，如在職人員的信息統(tǒng)計(jì)中有：姓別、年齡等信息：在產(chǎn)品要素信息中

則有：額度、期限、適用范圍、流程設(shè)置、條件設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)等。

2、信息采集管理。平臺(tái)中心在信息采集管理方面，主要考慮以下幾個(gè)

方面：一是信息的識(shí)別，確定信息范圍與類別，重點(diǎn)在于對信息的初步審

查，以確認(rèn)信息的基本價(jià)值，在信息識(shí)別過程中，需要按信息所設(shè)置的范

圍與類別進(jìn)行。二是信息采集的方式與方法，目前公司的信息采集可以通

過二種方式進(jìn)行，其一是通過公司信息網(wǎng)絡(luò)公司的有效運(yùn)營進(jìn)行采集，其

二是通過實(shí)地調(diào)研的方式進(jìn)行采集，對于政策性信息可能采取直接收入法，

對于業(yè)務(wù)性信息可以采取歸類目標(biāo)采集的方法。

信息采集管理目前可以由信息網(wǎng)絡(luò)公司與市場業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信息的采

集，金融中心客戶管理部門負(fù)責(zé)信息采集管理。

3、信息分類編碼管理。此項(xiàng)工作是信息管理的基礎(chǔ)性工作，應(yīng)金融中

心組織對公司所需求的各類信息進(jìn)行編碼，目前中心的信息編碼可以按產(chǎn)

品業(yè)務(wù)類信息、客戶信息、合作伙伴信息、政策性信息、集團(tuán)公司內(nèi)部信

息等進(jìn)行分類編碼，其中產(chǎn)品業(yè)務(wù)類信息包括中心所確定的各類金融產(chǎn)品、

金融延伸產(chǎn)品的種類以及市場相關(guān)的金融服務(wù)類產(chǎn)品信息等；客戶信息主

要包括客戶基本狀況信息（經(jīng)營、實(shí)體、信用等）和客戶產(chǎn)品需求（潛在

與明示）信息；合作伙伴信息主要包括其業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能方面的信息及合作

狀況信息；政策性信息主要包括政策金融及市場方面的信息（國家與地方

政府）；公司內(nèi)部信息則是公司經(jīng)營活動(dòng)的情況跟蹤及效果評估方面的信

息，以便公司內(nèi)部進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。

對于行政、人事方面的管理信息尚不納入此列。

4、信息整理與歸類管理。信息整理與歸類按照信息的功能由職能部門

進(jìn)行對口管理，政策性信息、行業(yè)產(chǎn)品信息、客戶潛在需求信息等由信貸

管理部門負(fù)責(zé)整理歸類；客戶與合作伙伴信息、產(chǎn)品評估信息等由客戶管

理部門負(fù)責(zé)整理歸類；中心網(wǎng)絡(luò)公司協(xié)助信貸管理部和客戶服務(wù)部門進(jìn)行

信息歸類管理。

信息整理與歸類管理應(yīng)嚴(yán)格按照信息編碼進(jìn)行規(guī)范性管理，根據(jù)信息

的性質(zhì)與作用，設(shè)置管理權(quán)限和歸類管理期限。

5、信息輸出與共享管理。信息輸出由信息管理責(zé)任部門負(fù)責(zé)，按照信

息使用及相關(guān)聯(lián)部門及單位的需求，由信息管理部門根據(jù)公共信息與單項(xiàng)

單項(xiàng)進(jìn)行輸出。信息輸出需要做到及時(shí)與準(zhǔn)確，特別是集團(tuán)公司指導(dǎo)性工

作策略及重大項(xiàng)目的信息，應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理，對所輸出的信

息及時(shí)進(jìn)行確認(rèn)；對于公司內(nèi)部相關(guān)部門之間的協(xié)作信息，主導(dǎo)部門負(fù)責(zé)

信息的輸出管理，并確定協(xié)作部門信息的反饋；對于信息輸出需要查詢時(shí)，

應(yīng)確認(rèn)需求方身份。

信息共享管理，信息網(wǎng)絡(luò)公司對于公共信息管理，需要注意對外部的

控制管理，特別是對外分布共享信息的管理.；對于公司重大決策及重大項(xiàng)

目的信息，應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理信息共享平臺(tái)，相關(guān)的信息內(nèi)容，

任何使用單位及部門不得擅自更改，需要以書面文件進(jìn)行傳達(dá)共享時(shí)，必

須加密級和內(nèi)部控制等措施。在信息共享管理中，對于金融產(chǎn)品及項(xiàng)目的

客戶及合作方的基本信息，應(yīng)由金融中心負(fù)責(zé)管理，對于過程的評審與確

認(rèn)的內(nèi)部信息，所使用的相關(guān)單位及部門應(yīng)加密存放管理。

在信息共享管理中，應(yīng)明確相關(guān)控制管理責(zé)任，所有對外信息的分布

應(yīng)規(guī)定審批權(quán)限，并作為商業(yè)保密制度進(jìn)行明確。

（五）、資本運(yùn)作運(yùn)營管理程序。資本運(yùn)作是中心平臺(tái)運(yùn)營管理的核心，

通過平臺(tái)中心整合現(xiàn)有資源，與外部資源進(jìn)行有效合作，從而全面提升平

臺(tái)中心的資本運(yùn)營效率。中心平臺(tái)資本運(yùn)作運(yùn)營管理基本可以分為：內(nèi)部

財(cái)務(wù)控制管理、經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置控制管理、預(yù)算與結(jié)算控制管理、資本成本

計(jì)價(jià)控制管理、項(xiàng)目經(jīng)營資本分析與操作控制管理等五個(gè)方面。

目前中心平臺(tái)為適應(yīng)市場發(fā)展需求，已著手成立財(cái)務(wù)中心，從組織框

架方面為資本運(yùn)營管理進(jìn)行準(zhǔn)備，包括部門設(shè)置為會(huì)計(jì)管理部、財(cái)務(wù)管理

部、稽核管理部、資金結(jié)算管理部等，并明確各部門的職責(zé)內(nèi)容及要求。

1、中心財(cái)務(wù)運(yùn)作控制管理。是對平臺(tái)中心內(nèi)部資本資源最大優(yōu)化的運(yùn)

作管理目標(biāo)與要求，根據(jù)中心平臺(tái)發(fā)展需求和業(yè)務(wù)功能性質(zhì)，中心財(cái)務(wù)運(yùn)

作控制管理可以分為以下兒個(gè)方面：一是帳目規(guī)范設(shè)置管理，對所開展的

金融業(yè)務(wù)（金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品）的科目分類設(shè)置合理化，同時(shí)規(guī)范

會(huì)計(jì)臺(tái)帳記錄，尤其與各業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生的.業(yè)務(wù)往來的臺(tái)帳一致性，便于檢

查和控制，以保持公司的資金運(yùn)行處于良好狀態(tài)；二是規(guī)范業(yè)務(wù)往來及相

關(guān)費(fèi)用的審核與審批程序，對業(yè)務(wù)往來的權(quán)限設(shè)置的合理性，應(yīng)積極主動(dòng)

參與，并加以嚴(yán)格審查，尤其對手續(xù)辦理和會(huì)計(jì)科目是否規(guī)范應(yīng)嚴(yán)格按財(cái)

務(wù)制度執(zhí)行管理；三是完善財(cái)務(wù)管理制度和相關(guān)程序，包括對財(cái)務(wù)經(jīng)理、

主辦會(huì)計(jì)、成本會(huì)計(jì)、結(jié)算會(huì)計(jì)、出納等相關(guān)崗位明確其工作職責(zé)范圍及

要求；對于財(cái)務(wù)收支二條線的控制管理流程應(yīng)加以明確，尤其是對應(yīng)收款

的控制管理，確定應(yīng)收款預(yù)警機(jī)制、審批控制程序及風(fēng)險(xiǎn)處理辦法；四是

規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表控制管理制度，由于財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理，在

財(cái)務(wù)報(bào)表控制管理方面，資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表和現(xiàn)金流量表應(yīng)每月正常完

成，需要注意的是對現(xiàn)金流量表應(yīng)特別加以重視完成，同時(shí)對于中心平臺(tái)

的資金運(yùn)行情況需要形成會(huì)計(jì)責(zé)任報(bào)表，從中心平臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營角度進(jìn)行有

效分析資金運(yùn)營狀態(tài)，為公司經(jīng)營決策提供依據(jù)，以及相關(guān)的預(yù)算和結(jié)算

報(bào)表等；需要建立完善資本運(yùn)營成本分析報(bào)表制度，為公司高效經(jīng)營提供

決策數(shù)據(jù)。

2、經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置控制管理。按照集團(tuán)公司經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)，由財(cái)務(wù)中心

與各單位及業(yè)務(wù)職能部門一起共同商定。經(jīng)營指標(biāo)通常應(yīng)依據(jù)公司業(yè)務(wù)預(yù)

期發(fā)展目標(biāo)，并根據(jù)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能及往年經(jīng)營指標(biāo)完成情況進(jìn)行設(shè)置

管理；在對經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置過程中，需要關(guān)注以下兒個(gè)方面：一是經(jīng)營指標(biāo)

項(xiàng)目設(shè)置全面性，目前集團(tuán)公司對金融服務(wù)中心平臺(tái)的經(jīng)營指標(biāo)只設(shè)置效

益指標(biāo)，而對成本控制指標(biāo)沒有進(jìn)行設(shè)置，因此，應(yīng)增加業(yè)務(wù)成本計(jì)價(jià)指

標(biāo)，同時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)功能需求，設(shè)置可量化的經(jīng)營指標(biāo)，如對市場開拓

部設(shè)置完成簽約客戶數(shù)量和有效客戶數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)然，為確保經(jīng)營指標(biāo)完

成情況的監(jiān)控，必須設(shè)置相關(guān)的工作質(zhì)量指標(biāo)等；二是經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置的分

解管理，對于中心平臺(tái)來講，年終的經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置是由集團(tuán)公司進(jìn)行負(fù)責(zé)，

各業(yè)務(wù)單位及部門應(yīng)根據(jù)市場經(jīng)營的特點(diǎn)，進(jìn)行有效分解至每月或每季度

經(jīng)營指標(biāo)，需要注意的是對年度經(jīng)營指標(biāo)的分解不是簡單地進(jìn)行平均一下

就行，而是要根據(jù)市場需求的季節(jié)進(jìn)行分解；三是經(jīng)營指標(biāo)的目標(biāo)責(zé)任制

管理，對于業(yè)務(wù)單位及部門的經(jīng)營指標(biāo)，需要分解至相關(guān)責(zé)任人，明確經(jīng)

營指標(biāo)責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營指標(biāo)的公示性，以便調(diào)動(dòng)全員主動(dòng)參與至單位及

部門的經(jīng)營活動(dòng)中；四是規(guī)范與完善經(jīng)營指標(biāo)的考核管理機(jī)制，對于經(jīng)營

指標(biāo)完成情況，應(yīng)實(shí)行動(dòng)態(tài)考核管理機(jī)制，特別是應(yīng)結(jié)合月度工作計(jì)劃的

執(zhí)行情況一并進(jìn)行考核，便于查找在經(jīng)營活動(dòng)中存在的問題，進(jìn)行及時(shí)、

準(zhǔn)確地加以解決和改進(jìn)，對于經(jīng)營指標(biāo)的考核，應(yīng)側(cè)重于管理人員（負(fù)責(zé)

人）與部門或單位經(jīng)營效益掛鉤，增強(qiáng)經(jīng)營指標(biāo)考核有效性。

財(cái)務(wù)中心應(yīng)定期將各業(yè)務(wù)單位及部門經(jīng)營指標(biāo)完成情況進(jìn)行有效財(cái)務(wù)

分析，特別是對成本指標(biāo)的控制情況的分析和資金狀況分析，以便集團(tuán)公

司對經(jīng)營指標(biāo)的控制管理。

3、預(yù)算與結(jié)算控制管理。財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)金融中心平臺(tái)預(yù)算與結(jié)算控制

管理的職能部門，預(yù)算與結(jié)算是中心平臺(tái)經(jīng)營發(fā)展最有效控制手段，做好

預(yù)算與結(jié)算控制管理，需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮：一是預(yù)算與結(jié)算的

科目設(shè)置管理，目前公司基本上沒有進(jìn)行有規(guī)劃的經(jīng)營預(yù)算與結(jié)算工作，

作為金融服務(wù)業(yè)務(wù)的公司，在經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃時(shí)，主要應(yīng)圍繞資本運(yùn)作進(jìn)行

設(shè)置預(yù)算種類與科目，按財(cái)務(wù)記帳科目，通常其種類科目分為經(jīng)營指標(biāo)與

利潤預(yù)算、成木與費(fèi)用預(yù)算、項(xiàng)目預(yù)算等，每個(gè)種類科目可以細(xì)分為若干

個(gè)子科目，按業(yè)務(wù)性質(zhì)可以分為業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)營、管理成本、費(fèi)用成本、人

力資源成本等進(jìn)行預(yù)算與結(jié)算，其中成本與費(fèi)用是圍繞經(jīng)營發(fā)展而產(chǎn)生的

預(yù)算；二是預(yù)算與結(jié)算的程序控制管理，預(yù)算與結(jié)算的程序重點(diǎn)在于主導(dǎo)

職能部門的設(shè)置，預(yù)算與結(jié)算的方式與方法，財(cái)務(wù)中心作為職能部門負(fù)責(zé)

起草預(yù)算方案，明確預(yù)算科目與具體方法要求，預(yù)算方法一般采取對比的

方法，財(cái)務(wù)中應(yīng)提供以往的相關(guān)經(jīng)營財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為本年度的預(yù)算的參照，

并對預(yù)算進(jìn)行有效評估審核，作為預(yù)算數(shù)據(jù)設(shè)置應(yīng)有一定的彈性空間，特

別是金融貸款方面的放款額度的預(yù)算與控制管理；三是預(yù)算與結(jié)算協(xié)作控

制管理，預(yù)算數(shù)據(jù)一般情況下作為公司績效考核指標(biāo)，需要各單位及部門

參與，財(cái)務(wù)中心注意協(xié)作并加以監(jiān)督控制，人力資源部門負(fù)責(zé)動(dòng)態(tài)考核，

結(jié)算的控制管理則可以分為分期與年終結(jié)算相結(jié)合的模式進(jìn)行，結(jié)算的基

礎(chǔ)在于日常的臺(tái)帳的記錄與歸類，因此，加強(qiáng)過程控制管理是結(jié)算正確與

否的關(guān)鍵所在。

4、資本成本計(jì)價(jià)控制管理。由于金融產(chǎn)品的特殊性，資本成本的計(jì)價(jià)

管理從整個(gè)中心平臺(tái)角度進(jìn)行宏觀資本運(yùn)營計(jì)價(jià)管理，同時(shí)應(yīng)結(jié)合平臺(tái)中

心的各類具體金融產(chǎn)品進(jìn)行成本計(jì)價(jià)管理。資本成本計(jì)價(jià)管理需要注意以

下幾點(diǎn)：一是確定資本計(jì)價(jià)的種類與科目，金融中心從宏觀角度進(jìn)行資本

運(yùn)作的主要融資成本計(jì)價(jià)方式，通常以銀行存款與融資利率為基準(zhǔn)，以所

謂民間融資利率為彈性幅度空間，根據(jù)市場客戶需求的特性及產(chǎn)品項(xiàng)目的

特點(diǎn)，進(jìn)行有效劃分資本計(jì)價(jià)的科目，由財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)會(huì)同信貸管理部等

相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行確定，一般情況下，可以設(shè)置為融資成本、利率成本、

項(xiàng)目管理費(fèi)用成本、中介成本、期間費(fèi)用成本、財(cái)務(wù)成本等；二是金融產(chǎn)

品計(jì)價(jià)管理，由中心信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)控制部門會(huì)同財(cái)務(wù)中心共同確定

金融產(chǎn)品的計(jì)價(jià)成本，主要由貸款利率、貸款周期、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素

組成；三是金融延伸產(chǎn)品計(jì)價(jià)成本，主要是金融策劃、金融代理等方面所

產(chǎn)生的金融附屬計(jì)價(jià)成本，也是中心平臺(tái)的資源使用成本，特別是金融中

介方面所產(chǎn)生的各種費(fèi)用成本，如人員成本、交易成本等。

5、項(xiàng)目經(jīng)營資本分析與操作控制管理。作為中心平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)

方向，金融及金融延伸產(chǎn)品的合作項(xiàng)目是金融中心經(jīng)營發(fā)展趨勢，包括金

融中心所成立的以并購基金為主體的投資管理公司所開展的各項(xiàng)金融項(xiàng)目

業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)中心應(yīng)主動(dòng)協(xié)作業(yè)務(wù)部門，從金融資本運(yùn)用效率的角度進(jìn)行有

效地控制管理。這里所指項(xiàng)目經(jīng)營是重大經(jīng)營合作項(xiàng)目，不是簡單地金融

產(chǎn)品的實(shí)施，在進(jìn)行項(xiàng)目經(jīng)營醬分析與操作控制管理時(shí)，需要關(guān)注以下幾

點(diǎn)：一是項(xiàng)目經(jīng)營資本的融資方式的確定，根據(jù)所經(jīng)營的金融合作項(xiàng)目，

需要以中心平臺(tái)為主體進(jìn)行融資，財(cái)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目資本需求，提出融

資的對象及方式；二是確定融資的周期與計(jì)價(jià)成本，按照金融項(xiàng)目業(yè)務(wù)特

性進(jìn)行確定相應(yīng)的資本需求周期，并按合同約定進(jìn)行資本成本計(jì)價(jià)：三是

初步預(yù)算金融項(xiàng)目的利潤范圍和控制方法，需要財(cái)務(wù)中心協(xié)助中心相關(guān)業(yè)

務(wù)部門共同進(jìn)行，特別是在控制方法方面，重點(diǎn)在于控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確

保資金的安全實(shí)施；四是初步預(yù)算金融項(xiàng)目的費(fèi)用成本及控制方法，主要

是在實(shí)施過程所產(chǎn)生的各種費(fèi)用應(yīng)詳細(xì)列出明細(xì)框架，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用

使用審核與報(bào)銷管理規(guī)定，并監(jiān)督項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)周期，也是所謂的資本時(shí)間成

本的控制。

（六）、項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作運(yùn)營管理程序。中心平臺(tái)其經(jīng)營發(fā)展核心任務(wù)

就在于項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作，金融中心所謂的項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作是立足在市場金

融需求（明示與潛在）的基礎(chǔ)上進(jìn)行，與一般單一的信貸金融產(chǎn)品有實(shí)質(zhì)

性的區(qū)別，項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作往往需要與中心平臺(tái)的戰(zhàn)略合作伙伴共同確定，

具體項(xiàng)目業(yè)務(wù)需要三方或更多方進(jìn)行協(xié)作進(jìn)行，通常可以分為綜合項(xiàng)目的

開發(fā)與運(yùn)作和單獨(dú)項(xiàng)目的開發(fā)與運(yùn)作，金融項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作與一般的實(shí)體

項(xiàng)目的開發(fā)與運(yùn)作具有不同的特性：潛在性、延伸性、合作性；尤其是前

面二個(gè)特性，是金融產(chǎn)品項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作根本所在。在項(xiàng)目開發(fā)與運(yùn)作運(yùn)

營管理設(shè)置過程中，需要從以下方面著手進(jìn)行考慮：項(xiàng)目立項(xiàng)管理、項(xiàng)目

方案制作管理、項(xiàng)目實(shí)施管理、項(xiàng)目監(jiān)控管理、項(xiàng)目評估管理。

1、項(xiàng)目立項(xiàng)管理。金融產(chǎn)品項(xiàng)目立項(xiàng)管理是建立市場需求調(diào)研初步確

定的基礎(chǔ)上進(jìn)行，一般由以下幾個(gè)方面組成：一是確立項(xiàng)目管理職能部門，

目前在中心平臺(tái)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品項(xiàng)目管理的職能部門為投資管理部門和信貸

管理部門共同負(fù)責(zé)，其中信貸管理部門負(fù)責(zé)與銀行、小貸等機(jī)構(gòu)的金融項(xiàng)

目的對接開發(fā)與運(yùn)作管理，投資管理部門負(fù)責(zé)與基金、證券及其它相關(guān)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融項(xiàng)目的開發(fā)與運(yùn)作管理；二是市場需求調(diào)研與分析：由職

能部門根據(jù)目前金融市場發(fā)展需求進(jìn)行有針對性地市場需求調(diào)研與分析，

特別注意關(guān)注金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目產(chǎn)品的推廣需求和客戶市場的金融需求，可以

采取終端需求調(diào)研和始端推廣需求調(diào)研二種方式及相結(jié)合的復(fù)合方式，市

場需求的調(diào)研與分析一般由需求客戶（或客戶群）、合作方、需求點(diǎn)、可能

合作的方式等，特別是對需求點(diǎn)的調(diào)研與分析應(yīng)做到詳細(xì)明確，如金融租

賃（設(shè)備租賃）業(yè)務(wù)方面的需求點(diǎn)就是市場對需求標(biāo)的物的認(rèn)可與確定，

合作的方式則是三方交易的基本原則問題。三是立項(xiàng)方案初步確定，在對

項(xiàng)目需求的基礎(chǔ)上，通過項(xiàng)目方案的形式進(jìn)行初步認(rèn)定，項(xiàng)目方案的初步

認(rèn)定需要明確項(xiàng)目需求的可行度、項(xiàng)目對象與合作方的初步認(rèn)定、項(xiàng)目的

基本要素的初步認(rèn)定、項(xiàng)目的市場預(yù)測，最后需要形成項(xiàng)目報(bào)告，其中市

場客戶的需求信息的收集與整理是十分重要的環(huán)節(jié)，中心平臺(tái)應(yīng)將此項(xiàng)工

作列入經(jīng)常性工作范疇。

2、項(xiàng)目方案制作管理。通過對項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告的審核與審批，由職能部

門或項(xiàng)目按照規(guī)范要求制作項(xiàng)目方案，項(xiàng)目方案的制作通常由以下幾個(gè)方

面組成：一是項(xiàng)目組的設(shè)置管理，根據(jù)項(xiàng)目開展需求進(jìn)行人員配置，明確

工作要求與職責(zé)目標(biāo)，特別是需要相互協(xié)作方面的事宜，應(yīng)以具體確定，

尤其是三方或多方合作之項(xiàng)目，需要與合作方進(jìn)行溝通達(dá)成一致意見；二

是明確項(xiàng)目實(shí)施程序與控制方法，在項(xiàng)目程序設(shè)置過程中，主要是明確項(xiàng)

目實(shí)施的各個(gè)過程環(huán)節(jié)，包括項(xiàng)目組的設(shè)置與協(xié)調(diào)，以及項(xiàng)目開展需要外

部協(xié)作方面事項(xiàng)，如法律事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所、評估事務(wù)所等，對于項(xiàng)目

實(shí)施的控制方法方面，需要明確項(xiàng)目實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與監(jiān)測措施，以

及項(xiàng)目實(shí)施過程中如何進(jìn)行評審、確認(rèn)與認(rèn)定；三是明確項(xiàng)目實(shí)施的具體

計(jì)劃，在前面二項(xiàng)基礎(chǔ)上，明確項(xiàng)目的目標(biāo)控制方法，明確項(xiàng)目實(shí)施的時(shí)

間推進(jìn)表，明確項(xiàng)目推進(jìn)過程的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，并確定相關(guān)責(zé)任部門或責(zé)任人，

及時(shí)對項(xiàng)目進(jìn)行綜合評審，需要對項(xiàng)目實(shí)施過程進(jìn)行動(dòng)態(tài)的考核，值得注

意的是在項(xiàng)目實(shí)施過程中，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料的記錄和存檔管理。

3、項(xiàng)目實(shí)施管理。關(guān)鍵在于動(dòng)態(tài)與細(xì)節(jié)的管理，在金融項(xiàng)目實(shí)施過程

中，金融項(xiàng)目產(chǎn)品在實(shí)施過程中，主要關(guān)注以下幾點(diǎn)；一是合同（協(xié)議）

制作與簽訂管理，一般情況下金融產(chǎn)品項(xiàng)目合同（協(xié)議）分為主合司及輔

助協(xié)議等系列法律文書組成，在制訂合同時(shí)，除合同標(biāo)的、采取的方式方

法、雙方履約的法律責(zé)任與義務(wù)外，需要明確合同進(jìn)展的流程與程序及控

制方法，必要時(shí)合同可以采取公證的方式作為履約的保證；二是注重項(xiàng)目

實(shí)施過程中的動(dòng)態(tài)管理，對金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施過程，必須采取過程動(dòng)態(tài)的

控制方法，項(xiàng)目組各環(huán)節(jié)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人及時(shí)跟蹤項(xiàng)目實(shí)施情況，及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)

目實(shí)施情況評審，及時(shí)掌握項(xiàng)目實(shí)施過程中需要改進(jìn)事項(xiàng)，在項(xiàng)目實(shí)施動(dòng)

態(tài)管理中，需要及時(shí)了解市場動(dòng)態(tài)，如政策性調(diào)整、行業(yè)性調(diào)整等相關(guān)信

息；三是加強(qiáng)項(xiàng)目實(shí)施過程的風(fēng)險(xiǎn)控制，重點(diǎn)在于對項(xiàng)目實(shí)施各個(gè)環(huán)節(jié)點(diǎn)

潛在或明示的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行分析，并提出整改或持續(xù)改進(jìn)的方式，項(xiàng)目

組在實(shí)施過程中所形成各類資料和記錄需存檔管理，以便可追溯核實(shí)。

4、項(xiàng)目監(jiān)測管理。金融產(chǎn)品項(xiàng)目監(jiān)測與實(shí)體項(xiàng)目監(jiān)測有一定的區(qū)別，

一般情況下實(shí)體項(xiàng)目監(jiān)測管理在某種程度是依靠監(jiān)視測量設(shè)備進(jìn)行，而作

為金融產(chǎn)品項(xiàng)目更多地是通過設(shè)置各個(gè)過程監(jiān)測分析環(huán)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行。金融產(chǎn)

品項(xiàng)目監(jiān)測一般由以下幾個(gè)方面組成：一是確定項(xiàng)目的各監(jiān)測個(gè)環(huán)節(jié)點(diǎn)，

按照項(xiàng)目實(shí)施的程序和要求，在對項(xiàng)目設(shè)置具體流程時(shí)，對可能影響項(xiàng)目

環(huán)節(jié)質(zhì)量方面相關(guān)事項(xiàng)可作為項(xiàng)目監(jiān)測點(diǎn)加以控制。二是明確項(xiàng)目監(jiān)測的

控制方法與要求，就是具體規(guī)定項(xiàng)目監(jiān)測點(diǎn)的監(jiān)測操作方式，必要可以明

確三方或多方聯(lián)合監(jiān)測的辦法，金融產(chǎn)品項(xiàng)口的監(jiān)測方式應(yīng)以過程的數(shù)據(jù)

與信息的收集分析對比進(jìn)行，尤其是資本運(yùn)營數(shù)據(jù)與進(jìn)展目標(biāo)的數(shù)據(jù)進(jìn)行

及時(shí)準(zhǔn)確收集對比分析，其過程監(jiān)測結(jié)果應(yīng)形成監(jiān)測報(bào)告，實(shí)施過程各個(gè)

時(shí)間段的控制也是監(jiān)測控制的重要方法之一。三是數(shù)據(jù)分析與持續(xù)改進(jìn)管

理，在金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施過程中，及時(shí)將監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)與信息收集需要進(jìn)行數(shù)

據(jù)分析，主要采取預(yù)期對比分析和實(shí)際效果分析的方式進(jìn)行，預(yù)期對比分

析就是根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)所預(yù)測目標(biāo)進(jìn)行對比，查找存在需要改進(jìn)的事項(xiàng)，實(shí)

際效果分析則是目前所產(chǎn)生附加值進(jìn)行對比分析，這是金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施

過程非常值得關(guān)注的事項(xiàng)，對今后金融產(chǎn)品項(xiàng)目的開發(fā)具有開拓思維的作

用：在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，認(rèn)真查找項(xiàng)目實(shí)施各項(xiàng)工作的有效性和適應(yīng)性，

通過數(shù)據(jù)分析認(rèn)證各項(xiàng)工作是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，應(yīng)重點(diǎn)檢查過程的工作程

序與方法方面存在的需要完善的事項(xiàng)，必須有改進(jìn)的方法與措施，需要形

成持續(xù)改進(jìn)的工作思路。

5、項(xiàng)目評估管理。是項(xiàng)目實(shí)施完畢所必須進(jìn)行的一項(xiàng)十分重要的工作，

通常情況下，由項(xiàng)目組負(fù)責(zé)組織進(jìn)行。項(xiàng)目評估管理需要注意以下幾個(gè)方

面：一是項(xiàng)目評估目的確定，也就是項(xiàng)目評估的目標(biāo)確定，一般情況下，

在對項(xiàng)目評估時(shí)，需要確定工作流程的評估、過程方法的評估、實(shí)際效果

的評估，歸納起來就是對項(xiàng)目的整體有效性和適應(yīng)性的評估，金融項(xiàng)目產(chǎn)

品的評估在確定評估內(nèi)容時(shí)，與一般實(shí)體項(xiàng)目評估具有一定差異性，主要

表現(xiàn)在實(shí)際效果的評估方面，金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評估重點(diǎn)在于三方或多方滿

意度方面。二是項(xiàng)目評估的方式與方法的確定，一般采取內(nèi)部評估與客戶

滿意度相結(jié)合的形式進(jìn)行，內(nèi)部評估重點(diǎn)在于程序設(shè)置與實(shí)施的評估、項(xiàng)

目利潤評估方面，客戶滿意度評估則是對合作的三方或多方進(jìn)行有效評估，

特別是對共同目標(biāo)是否達(dá)到有效性進(jìn)行評估；對項(xiàng)目評估應(yīng)建立在過程的

數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，包括履約合同的執(zhí)行情況，應(yīng)規(guī)避人為主觀意識(shí)，盡

量做到客觀公正。三是對項(xiàng)目評估進(jìn)行定論，任何金融產(chǎn)品項(xiàng)目通過有效

性評估，應(yīng)給所完成或?qū)嵤┑慕鹑陧?xiàng)目產(chǎn)品情況進(jìn)行定性，并形成規(guī)范的

書面文本，各項(xiàng)資料齊全，特別是對項(xiàng)目預(yù)期效果評估定論明確，以便后

續(xù)持續(xù)完善。

（七）、風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營管理程序。風(fēng)險(xiǎn)控制是確保中心平臺(tái)有效運(yùn)行的

保障性工作環(huán)節(jié)，目前公司的風(fēng)險(xiǎn)控制只是涉足于小額和投資擔(dān)保方面，

相對分散，對于中心平臺(tái)整體運(yùn)營，沒有設(shè)置完整的風(fēng)險(xiǎn)控制管理程序，

立足于金融服務(wù)中心設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營管理程序需要考慮以下幾個(gè)方面：

一是確定中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍；一是確定風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能；

三是風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置；四是風(fēng)險(xiǎn)控制的方法與措施。

1、確定中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍。根據(jù)平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能確

定風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍，就目前中心平臺(tái)所確定的業(yè)務(wù)功能重點(diǎn)在于二

點(diǎn)：一是平臺(tái)中心通過自身實(shí)體進(jìn)行操作，二是通過多方合作形式進(jìn)行操

作。平臺(tái)中心主導(dǎo)業(yè)務(wù)功能以金融顧問角色開展業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容

與范圍不僅僅只是在業(yè)務(wù)流程進(jìn)行設(shè)置，應(yīng)從整個(gè)資本運(yùn)營角度設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)

控制的內(nèi)容與范圍，主要包含以下幾個(gè)方面：首先確定平臺(tái)中運(yùn)營資本風(fēng)

險(xiǎn)存在的明示和潛在因素，特別是金融項(xiàng)目產(chǎn)品資本運(yùn)作的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，

尤其是三方或多方合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，一般情況下，在合作方式（如擔(dān)

保等）、投資方式、監(jiān)管方式等方面可以先形成框架式的風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)，在

風(fēng)險(xiǎn)控制管理程序中送行明確。其次針對具體實(shí)際操作的金融產(chǎn)品種類，

在其流程中進(jìn)行明確風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍，目前中心平臺(tái)所開展的擔(dān)保、

小額貸款和典當(dāng)業(yè)務(wù)流程中己明確風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍。

2、確定風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能。按照中心平臺(tái)職能部門的設(shè)置，風(fēng)控合規(guī)

部作為金融中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門，其主要職責(zé)就是制訂、檢查、

監(jiān)督金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程設(shè)置及實(shí)施過程風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)性質(zhì)

與要求，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)貫穿于整個(gè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中，需要中心平臺(tái)所有相關(guān)

業(yè)務(wù)部門參與，因此，在確定風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能方面需要全面考慮：一是

確定風(fēng)險(xiǎn)控制職能的全面性，金融產(chǎn)品及延伸產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)性是客觀

存在，需要中心平臺(tái)各部門引起重視，并能夠參與風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)中，正如

實(shí)體產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)過程中，其產(chǎn)品質(zhì)量同樣由其公司相關(guān)部門的參與，確定風(fēng)

險(xiǎn)控制的全面性職能是中心平臺(tái)運(yùn)營管理中最基本的條款，如市場拓展部

的客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開展活動(dòng)中，針對不同產(chǎn)品性質(zhì)的要求，對客戶信息資

料的收集與甄別時(shí)，應(yīng)盡量齊備，保持與產(chǎn)品要求的一致性等。二是明確

風(fēng)險(xiǎn)控制職能的層次性，當(dāng)前中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的主導(dǎo)職能部門是風(fēng)險(xiǎn)合

規(guī)部和法務(wù)部，應(yīng)會(huì)同信貸管理部共同制訂現(xiàn)有金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)

控制標(biāo)準(zhǔn)和基本控制要點(diǎn)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)具體做到實(shí)施過程的風(fēng)險(xiǎn)咨制自

我檢查與監(jiān)督職責(zé)，盡可能確保產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)整個(gè)過程風(fēng)險(xiǎn)處于可控制狀態(tài)。

三是明確風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)作職能關(guān)系，對于金融產(chǎn)品項(xiàng)目的三方或多方合作過

程中，應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，財(cái)務(wù)中心可作為平臺(tái)中心

的輔助監(jiān)控職能部門應(yīng)發(fā)揮其作用。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置。是根據(jù)平臺(tái)中心業(yè)務(wù)功能流程進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)

控制流程，中心平臺(tái)現(xiàn)有自我產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能所涉及的小額信貸、投資擔(dān)保、

典當(dāng)?shù)染唧w業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置相對比較完善，但是對于金融項(xiàng)

目產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置，基本上沒有明確，在對整個(gè)金融中心平臺(tái)

進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)捽制流程應(yīng)完善以下幾個(gè)方面事項(xiàng)：一是風(fēng)險(xiǎn)捽制流程設(shè)置

程序化管理，風(fēng)險(xiǎn)控制程序化管理是風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)與流程的統(tǒng)一，是控制

程序、控制標(biāo)準(zhǔn)與與操作指導(dǎo)書的統(tǒng)一，需要立足于金融中心平臺(tái)形成系

統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。二是應(yīng)著重于金融項(xiàng)目產(chǎn)品種類進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制流

程，特別是立項(xiàng)審核的風(fēng)險(xiǎn)因素控制和具體實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法等，期間，

由于金融項(xiàng)目產(chǎn)品是三方或多方合作形式，與合作方的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)在業(yè)務(wù)

合作洽談過程中予以明確，如出資方面事項(xiàng)、抵押擔(dān)保事項(xiàng)的落實(shí)方面等。

三是風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)與要求進(jìn)行明確，特別對于金融.業(yè)務(wù)部門的操作人員，

無論是客戶經(jīng)理、內(nèi)勤人員、財(cái)務(wù)、法務(wù)人員及各級管理人員都應(yīng)具有風(fēng)

險(xiǎn)控制的職責(zé)要求，同時(shí)，需要明確承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任C

4、風(fēng)險(xiǎn)控制的方法與措施。目前平臺(tái)中心的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法與措

施就是通過貸審會(huì)審核和風(fēng)險(xiǎn)評審二種形式的結(jié)合，對于業(yè)務(wù)開展過程應(yīng)

采取的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與措施沒有引起足夠重視，將風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)流程管

理相結(jié)合是風(fēng)險(xiǎn)控制最有效的方法與措施，需要注意以下幾個(gè)方面；一是

以業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具體明確要求，如在信貸業(yè)務(wù)市

場開拓過程中，對客戶所提供的擔(dān)保方式的認(rèn)定（抵押、質(zhì)押或反擔(dān)保），

其擔(dān)保物的確認(rèn)等，都屬于過程風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的操作標(biāo)準(zhǔn)與要求，同洋對于

客戶資信的審核的準(zhǔn)確性也是風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)的控制

都屬于風(fēng)險(xiǎn)過程控制。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的審核與審批管理機(jī)制，特別是

業(yè)務(wù)市場拓展部門主管對各業(yè)務(wù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展的審核，信貸管理部對業(yè)

務(wù)拓展部所提供資料的審核，貸審會(huì)對業(yè)務(wù)實(shí)施的審核等，這些過程的審

核與審批應(yīng)有明確意見；對于金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評審、確認(rèn)、認(rèn)證等控制過

程，應(yīng)與合作的三方或多方進(jìn)行協(xié)商，以確保達(dá)成一致意見。三是加強(qiáng)后

續(xù)跟蹤，對已經(jīng)開始履行合同的單項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)或項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)務(wù)，后續(xù)跟蹤

監(jiān)查是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，主要節(jié)點(diǎn)可以設(shè)置在客戶或合作方的狀態(tài)的

改變、履約能力發(fā)生變化、市場環(huán)境發(fā)生變化不利合同的履行等，除風(fēng)控

合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、客戶管理部等部門按職責(zé)要求進(jìn)行有效地過程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，

客戶經(jīng)理應(yīng)形成后續(xù)跟蹤管理機(jī)制；對于三方或多方合作的金融產(chǎn)品項(xiàng)目，

需要與合作方協(xié)商確定監(jiān)控的方法與措施，特別對于項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展進(jìn)度的

有效性進(jìn)行監(jiān)控，后續(xù)跟蹤監(jiān)控的重點(diǎn)在于信息收集的及時(shí)準(zhǔn)確，預(yù)防風(fēng)

險(xiǎn)的措施到位。四是及時(shí)準(zhǔn)確處理不良業(yè)務(wù)，對于無法履行的業(yè)務(wù)合同，

中心平臺(tái)的風(fēng)控與法務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將所收集的信息進(jìn)行歸類分析，采取適

時(shí)的各項(xiàng)措施進(jìn)行處理補(bǔ)救，將風(fēng)險(xiǎn)損耗控制在最低程度，尤其對于三方

或多方合作項(xiàng)目產(chǎn)生的不良業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)注意及時(shí)進(jìn)行溝通。

（八）、質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營管理程序。為確保中心平臺(tái)高效有序

運(yùn)營，應(yīng)進(jìn)行質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施管理，中心平臺(tái)質(zhì)量管理同樣適用于

IS0-9000質(zhì)量管理體系，平臺(tái)中心的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營管理應(yīng)從以

下幾個(gè)方面考慮：一是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)管理；二是質(zhì)量目標(biāo)實(shí)

施控制管理；三是質(zhì)量目標(biāo)持續(xù)改進(jìn)控制管理。

1、質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)控制管理。作為平臺(tái)中心質(zhì)量管理體系

建立的基礎(chǔ)性工作，質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置范圍和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)平臺(tái)中心經(jīng)營發(fā)展目

標(biāo)相一致，同時(shí)質(zhì)量目標(biāo)包含工作質(zhì)量目標(biāo)，涵蓋平臺(tái)中心所有工作范圍，

無論是業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門，還是后勤保障部門都需要設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，

因此，在質(zhì)量目標(biāo)范圍和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置時(shí)，需要規(guī)范以下幾個(gè)方面：一是質(zhì)量

目標(biāo)設(shè)置范圍的全面性，除了經(jīng)營性的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置，如客戶滿意度、項(xiàng)

目合作滿意度、放款準(zhǔn)確及時(shí)性、應(yīng)收款準(zhǔn)確性等，在工作質(zhì)量方面，分

為業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量和保障性工作質(zhì)量，業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量目標(biāo)具體可以分為

信息資料的及時(shí)性與準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)收集和分析的及時(shí)性與準(zhǔn)確性等，對于

保障性工作按其工作性質(zhì)分為行政人事管理和后勤保障管理方面，其中行

政人事管理，可以要求所有部門設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，如員工流失率、培訓(xùn)

滿意度等。這里需要指出，為推進(jìn)月度工作計(jì)劃的實(shí)施，對于月度各項(xiàng)工

作計(jì)劃內(nèi)容的執(zhí)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核也屬于工作質(zhì)量目標(biāo)考核范疇。二是

質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置可量化監(jiān)控性，質(zhì)量目標(biāo)的量化管理重點(diǎn)在于對質(zhì)量目標(biāo)的

可檢查性和可控制性，無論是經(jīng)營質(zhì)量目標(biāo)，還是工作質(zhì)量目標(biāo)，其量化

性設(shè)置，可采用具體數(shù)字量化或百分比的方式，特別是工作質(zhì)量目標(biāo)的量

化設(shè)置更需要采用百分比的方式進(jìn)行控制。三是質(zhì)量目標(biāo)的層次分解控制，

作為中心平臺(tái)在運(yùn)營過程中，其質(zhì)量目標(biāo)有整體發(fā)展經(jīng)營目標(biāo)，也有各部

門具體的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，具有層次性；在工作質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置時(shí)，同樣也具

有層次性，尤其是管理人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)涵蓋整個(gè)部門的工作質(zhì)量目

標(biāo)，而對于負(fù)責(zé)具體單項(xiàng)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)與其工作性質(zhì)

密切相關(guān)，如客戶管理部的內(nèi)勤人員，對客戶信息記錄的完整性和及時(shí)性

等，可設(shè)置質(zhì)量控制目標(biāo)。

2、質(zhì)量目標(biāo)的控制管理。主要是通過檢查與考核的方式進(jìn)行控制管理，

其主要控制方法，可采取以下幾種：一是加強(qiáng)質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，

根據(jù)金融中心運(yùn)營特點(diǎn)，其質(zhì)量目標(biāo)應(yīng)與工作計(jì)劃的實(shí)施緊密結(jié)合，分別

在對月度工作計(jì)劃、每周工作實(shí)施檢查時(shí)，進(jìn)行核實(shí)質(zhì)量目標(biāo)完成情況；

對于工作質(zhì)量目標(biāo)則按照每天工作效率情況進(jìn)行隨機(jī)動(dòng)態(tài)檢查。二是質(zhì)量

目標(biāo)控制層次性管理，重點(diǎn)在于分管條線領(lǐng)導(dǎo)對其所轄部門的質(zhì)量目標(biāo)完

成情況進(jìn)行檢查，各部門則應(yīng)通過每周工作計(jì)劃會(huì)議及每日工作完成情況，

對質(zhì)量目標(biāo)進(jìn)行檢杳：在質(zhì)量目標(biāo)控制管理中，應(yīng)加強(qiáng)部門主管的自我檢

查控制，逐步在平臺(tái)中心形成自我質(zhì)量目標(biāo)檢查與改進(jìn)的工作氛圍。三是

完善對質(zhì)量目標(biāo)的考核管理，質(zhì)量目標(biāo)考核屬于平臺(tái)中心績效考核的重要

內(nèi)容，質(zhì)量目標(biāo)考核是通過動(dòng)態(tài)檢查考核積累形成，應(yīng)側(cè)重于平時(shí)的動(dòng)態(tài)

考核管理，特別是部門內(nèi)容的質(zhì)量目標(biāo)考核，以每周考核為依據(jù)，工作質(zhì)

量目標(biāo)考核則應(yīng)以每天的動(dòng)態(tài)管理考核進(jìn)行累計(jì)，至于考核的要求與方式，

應(yīng)另行制定考核管理制度加以規(guī)范。

3、質(zhì)量目標(biāo)持