2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財基礎(chǔ)試題

庫和答案要點

單選題（共48題）

1、我國首款人民幣結(jié)陶性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

2、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一

種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

3、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取

得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利

收益率為20%,每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

4、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D,房地產(chǎn)

【答案】B

5、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QD1I

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

6、將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是0。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相

高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】C

8、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，

如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

9、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

【答案】D

10、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開

發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務

【答案】B

12、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1H起實施的《公開募集證券投資基金

銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基

金銷售業(yè)務資格的機構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】D

13、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

14、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小丁65歲的

【答案】B

15、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

【答案】D

16、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降

【答案】D

17、(2021年真題)人人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值()美元的應向海

關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

18、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人

組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔()0

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

【答案】C

19、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯

率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

【答案】A

20、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不

包括()。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

21、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營業(yè)務的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C,貨幣兌換服務費收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務費收入37.5萬元

【答案】A

22、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】B

23、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的

人

【答案】B

24、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)

行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】D

25、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方

式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。采用復利計算的實際年利率比12%高

（）O

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

26、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】B

27、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按

復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

28、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

【答案】B

29、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

30、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具

有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄

【答案】C

31、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一

年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

32、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案

【答案】A

33、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B,獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】A

34、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】D

35、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）.

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

【答案】B

36、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

【答案】B

37、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】0

38、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D,分配股票

【答案】A

39、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容？（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

【答案】D

40、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

41、以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】C

42、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

43、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行

為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】B

44、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托

財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

45、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報

酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

46、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

47、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系

數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

【答案】D

多選題（共20題）

1、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

2、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

3、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨時用電方案或

者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。

A.責令停業(yè)整頓

B.責令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

4、證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

【答案】AB

5、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

【答案】AB

6、訂立合同時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的情

形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】AB

7、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

【答案】ABCD

8、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇

【答案】ABC

9、下列屬于間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D,可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

10、(2017年真題)以下對貨幣市場基金的論述正確的是()。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在年以內(nèi)

【答案】ACD

11、房地產(chǎn)投資的特點有()o

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

【答案】ABC

12、在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有()o

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCD

13、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】BC

14、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

【答案】ACD

15、下列關(guān)于債券期限的描述中，錯誤的有0。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期