銀行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與反欺詐方案TOC\o"1-2"\h\u20315第一章風(fēng)險(xiǎn)控制概述 273241.1風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性 293731.2銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則 3311641.3銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的主要環(huán)節(jié) 315782第二章銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制 4184362.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 417382.2信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 4205492.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩解措施 417438第三章銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制 547743.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 561503.1.1定性評(píng)估法 5100903.1.2定量評(píng)估法 58693.1.3綜合評(píng)估法 5222503.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 5215463.2.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè) 5108643.2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型 6238743.2.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理 612323.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩解措施 6274603.3.1風(fēng)險(xiǎn)分散 623003.3.2風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 6172313.3.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 614953.3.4風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 697063.3.5風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升 66685第四章銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制 6240494.1操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 661734.2操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 7255504.3操作風(fēng)險(xiǎn)緩解措施 712428第五章銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制 880775.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 8257995.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 8267715.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩解措施 81075第六章銀行反欺詐策略 961376.1欺詐類(lèi)型與特點(diǎn) 9219236.1.1欺詐類(lèi)型 9273596.1.2欺詐特點(diǎn) 9217416.2反欺詐技術(shù)與方法 972176.2.1數(shù)據(jù)挖掘與分析 9281726.2.2生物識(shí)別技術(shù) 965786.2.3人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí) 9108936.2.4系統(tǒng)安全防護(hù) 1057086.2.5法律法規(guī)與監(jiān)管 10110236.3反欺詐策略實(shí)施 1030626.3.1建立完善的反欺詐組織架構(gòu) 10220496.3.2制定嚴(yán)格的反欺詐制度 1045266.3.3加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育 10119806.3.4建立客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證機(jī)制 10200556.3.5強(qiáng)化監(jiān)測(cè)與預(yù)警 1062646.3.6落實(shí)責(zé)任追究與獎(jiǎng)懲制度 1022398第七章銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) 10151347.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架 108527.2風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) 1145777.3風(fēng)險(xiǎn)管理流程與制度 1112123第八章銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī) 12162548.1風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)的關(guān)系 12188388.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與特點(diǎn) 12243748.3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制措施 136218第九章銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與信息技術(shù) 13322929.1信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用 13236819.1.1數(shù)據(jù)分析與挖掘 1420739.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警 1435719.1.3內(nèi)部控制系統(tǒng)優(yōu)化 1431849.2信息安全風(fēng)險(xiǎn)與防范 1489709.2.1網(wǎng)絡(luò)攻擊 1488309.2.2數(shù)據(jù)泄露 14117909.2.3內(nèi)部泄露 14129379.3信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略 1483929.3.1制定完善的IT治理體系 14203309.3.2強(qiáng)化信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 15210169.3.3建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估機(jī)制 15282289.3.4加強(qiáng)信息安全防護(hù) 15320779.3.5提高員工信息技術(shù)素養(yǎng) 1529945第十章銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與人才培養(yǎng) 152900210.1風(fēng)險(xiǎn)控制人才培養(yǎng)的重要性 15749510.2風(fēng)險(xiǎn)控制人才培養(yǎng)策略 16555810.3風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)建設(shè)與評(píng)估 16第一章風(fēng)險(xiǎn)控制概述1.1風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性在當(dāng)今金融環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)控制已成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)。銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著為社會(huì)提供金融服務(wù)和資金支持的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于銀行而言，不僅關(guān)乎其自身利益，更影響著整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展。有效的風(fēng)險(xiǎn)控制能夠降低銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不確定性，保證銀行資產(chǎn)的安全，提高銀行盈利水平，從而維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。1.2銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，應(yīng)遵循以下基本原則：（1）全面性原則：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性。（2）前瞻性原則：銀行應(yīng)關(guān)注潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前采取預(yù)防措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（3）動(dòng)態(tài)性原則：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)隨市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展等因素的變化而不斷調(diào)整和優(yōu)化。（4）合規(guī)性原則：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（5）有效性原則：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)具有實(shí)際效果，能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)水平。1.3銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的主要環(huán)節(jié)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：銀行應(yīng)全面了解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并對(duì)其進(jìn)行有效識(shí)別。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行應(yīng)對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。（3）風(fēng)險(xiǎn)防范：銀行應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括制度、流程、技術(shù)等，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤，及時(shí)發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（5）風(fēng)險(xiǎn)處置：銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)和處理。（6）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：銀行應(yīng)定期向上級(jí)管理部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度。（7）風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)：銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成全員參與的風(fēng)險(xiǎn)控制氛圍。第二章銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制2.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的核心環(huán)節(jié)，旨在對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的評(píng)估。以下是幾種常用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析：通過(guò)對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)狀況等，從而判斷借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）信用評(píng)分模型：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法，將借款人的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況、歷史信用記錄等數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算出信用評(píng)分，以此評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）專(zhuān)家評(píng)審：銀行信貸人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。這種方法具有較強(qiáng)的主觀性，但能充分考慮借款人的非量化因素。（4）大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集借款人在互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等渠道的信息，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，預(yù)測(cè)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.2信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，旨在及時(shí)發(fā)覺(jué)和防范信用風(fēng)險(xiǎn)。以下幾種方法可用于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：（1）定期報(bào)告：要求借款人定期提交財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告等，以便銀行了解借款人的信用狀況。（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查：銀行信貸人員定期對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)狀況等。（3）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)：通過(guò)設(shè)置一系列風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如逾期率、不良率等，監(jiān)測(cè)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）預(yù)警系統(tǒng)：建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)覺(jué)異常情況，及時(shí)采取措施。2.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩解措施為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取以下幾種信用風(fēng)險(xiǎn)緩解措施：（1）信貸審批制度：建立嚴(yán)格的信貸審批制度，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，保證貸款安全。（2）擔(dān)保措施：要求借款人提供擔(dān)保，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過(guò)資產(chǎn)組合管理，將信貸資金分散投資于多個(gè)行業(yè)、地區(qū)和借款人，降低單一借款人信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。（4）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)、信用衍生品等，將部分信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至第三方。（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：提高貸款利率，以補(bǔ)償信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的潛在損失。（6）貸后管理：加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理，定期了解其經(jīng)營(yíng)狀況，保證貸款資金的安全。第三章銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)其進(jìn)行有效的評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。以下為幾種常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：3.1.1定性評(píng)估法定性評(píng)估法是通過(guò)分析市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等因素，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主觀判斷。此方法主要依賴(lài)于專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)，適用于對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化較為敏感的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.1.2定量評(píng)估法定量評(píng)估法是通過(guò)收集歷史數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。常用的定量評(píng)估方法有：（1）方差協(xié)方差法：通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)收益率的方差和協(xié)方差，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）歷史模擬法：以歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，模擬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化。（3）蒙特卡洛模擬法：通過(guò)模擬大量隨機(jī)樣本，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.1.3綜合評(píng)估法綜合評(píng)估法是將定性評(píng)估和定量評(píng)估相結(jié)合，充分考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的各種影響因素，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，以下為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警的主要方法：3.2.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)通過(guò)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)覺(jué)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：市場(chǎng)波動(dòng)率、市場(chǎng)流動(dòng)性、市場(chǎng)利率、信用利差等。3.2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型有：（1）邏輯回歸模型：通過(guò)分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)事件的關(guān)系，建立預(yù)警模型。（2）支持向量機(jī)模型：通過(guò)分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)事件的特征，建立預(yù)警模型。3.2.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型發(fā)出預(yù)警信號(hào)時(shí)，銀行應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處理程序，分析預(yù)警信號(hào)的來(lái)源，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。3.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩解措施銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采取以下緩解措施：3.3.1風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)投資組合分散化、地域分散、業(yè)務(wù)類(lèi)型分散等手段，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.3.2風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖利用金融衍生品對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，如期貨、期權(quán)、掉期等。3.3.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)保險(xiǎn)、擔(dān)保等手段，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體。3.3.4風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高時(shí)，選擇退出風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域。3.3.5風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如提高資本充足率、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。第四章銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制4.1操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要組成部分，其目的是通過(guò)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和量化，為銀行提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。以下幾種方法是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中常用的：（1）定性與定量相結(jié)合的方法：將專(zhuān)家評(píng)分法、故障樹(shù)分析等定性方法與風(fēng)險(xiǎn)矩陣、蒙特卡洛模擬等定量方法相結(jié)合，全面評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）內(nèi)部評(píng)級(jí)法：根據(jù)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，對(duì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)敞口。（3）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法：通過(guò)設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。4.2操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在及時(shí)發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。以下幾種方法可用于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：（1）實(shí)時(shí)監(jiān)控：通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)操作過(guò)程中的異常情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)覺(jué)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）定期審計(jì)：對(duì)操作過(guò)程進(jìn)行定期審計(jì)，檢查是否存在操作不規(guī)范、違規(guī)行為等問(wèn)題。（3）內(nèi)部報(bào)告制度：建立健全內(nèi)部報(bào)告制度，鼓勵(lì)員工主動(dòng)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)信息。（4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到閾值時(shí)，觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，提示風(fēng)險(xiǎn)管理人員關(guān)注。4.3操作風(fēng)險(xiǎn)緩解措施針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取以下措施進(jìn)行緩解：（1）完善制度：建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，保證操作流程規(guī)范、合理。（2）加強(qiáng)培訓(xùn)：對(duì)操作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其操作技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（3）優(yōu)化流程：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）技術(shù)支持：運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，提高操作自動(dòng)化程度，減少人為操作失誤。（5）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督：建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)控。（6）外包管理：對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格管理，保證外包方具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)以上措施，銀行可以在一定程度上降低操作風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。第五章銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制5.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作為銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。銀行通常采用以下幾種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：（1）流動(dòng)性覆蓋率（LiquidityCoverageRatio,LCR）：LCR是衡量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種指標(biāo)，通過(guò)比較銀行的高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)（HighQualityLiquidAssets,HQLA）與總凈現(xiàn)金流出量（TotalNetCashOutflows,TNCO）來(lái)評(píng)估銀行的流動(dòng)性狀況。（2）凈穩(wěn)定資金比率（NetStableFundingRatio,NSFR）：NSFR是衡量銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種指標(biāo)，通過(guò)比較銀行可用的穩(wěn)定資金（AvailableStableFunding,ASF）與所需的穩(wěn)定資金（RequiredStableFunding,RSF）來(lái)評(píng)估銀行的流動(dòng)性狀況。（3）流動(dòng)性缺口分析：流動(dòng)性缺口分析是通過(guò)預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行的現(xiàn)金流入和流出，計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的流動(dòng)性缺口，從而評(píng)估銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警銀行應(yīng)建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系，以保證及時(shí)發(fā)覺(jué)和應(yīng)對(duì)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。以下幾種方法：（1）實(shí)時(shí)監(jiān)控：銀行應(yīng)對(duì)各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，包括LCR、NSFR、流動(dòng)性缺口等，以便及時(shí)發(fā)覺(jué)異常情況。（2）定期評(píng)估：銀行應(yīng)定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析流動(dòng)性狀況的變化趨勢(shì)，為決策層提供參考。（3）預(yù)警機(jī)制：銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)流動(dòng)性指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便采取相應(yīng)措施。5.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩解措施為降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取以下幾種緩解措施：（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：銀行應(yīng)合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，提高流動(dòng)性資產(chǎn)的比重。（2）加強(qiáng)流動(dòng)性管理：銀行應(yīng)建立健全流動(dòng)性管理體系，包括流動(dòng)性預(yù)測(cè)、流動(dòng)性調(diào)劑、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃等。（3）提高資金使用效率：銀行應(yīng)提高資金使用效率，減少閑置資金，優(yōu)化資金配置。（4）加強(qiáng)外部合作：銀行應(yīng)與同業(yè)、金融市場(chǎng)及其他金融機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，提高流動(dòng)性調(diào)劑能力。（5）制定應(yīng)急預(yù)案：銀行應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，保證在流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)能夠迅速應(yīng)對(duì)。第六章銀行反欺詐策略6.1欺詐類(lèi)型與特點(diǎn)6.1.1欺詐類(lèi)型銀行欺詐行為可分為多種類(lèi)型，主要包括以下幾種：（1）信用卡欺詐：通過(guò)非法手段獲取他人信用卡信息，進(jìn)行透支消費(fèi)或提取現(xiàn)金。（2）網(wǎng)絡(luò)欺詐：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，冒用他人身份進(jìn)行網(wǎng)上交易、轉(zhuǎn)賬等操作。（3）電話欺詐：通過(guò)電話誘騙客戶泄露個(gè)人信息，進(jìn)而進(jìn)行非法操作。（4）貸款欺詐：虛構(gòu)貸款申請(qǐng)資料，騙取銀行貸款。（5）匯票欺詐：偽造或變?cè)靺R票，騙取票款。（6）信用證欺詐：利用信用證業(yè)務(wù)漏洞，進(jìn)行非法融資或騙取貨款。6.1.2欺詐特點(diǎn)（1）技術(shù)性：科技的發(fā)展，欺詐手段也日益翻新，呈現(xiàn)出較高的技術(shù)含量。（2）隱蔽性：欺詐行為往往具有一定的隱蔽性，難以發(fā)覺(jué)。（3）誘惑性：欺詐分子通過(guò)誘騙客戶泄露個(gè)人信息，使其陷入陷阱。（4）破壞性：欺詐行為對(duì)銀行和客戶的利益造成嚴(yán)重?fù)p害。6.2反欺詐技術(shù)與方法6.2.1數(shù)據(jù)挖掘與分析通過(guò)對(duì)客戶交易數(shù)據(jù)、行為特征等進(jìn)行分析，挖掘出潛在的欺詐行為，為反欺詐提供依據(jù)。6.2.2生物識(shí)別技術(shù)運(yùn)用生物識(shí)別技術(shù)，如指紋、面部識(shí)別等，保證客戶身份的真實(shí)性。6.2.3人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，對(duì)客戶行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)覺(jué)異常交易并及時(shí)預(yù)警。6.2.4系統(tǒng)安全防護(hù)加強(qiáng)銀行系統(tǒng)安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒感染等風(fēng)險(xiǎn)。6.2.5法律法規(guī)與監(jiān)管完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，對(duì)欺詐行為進(jìn)行嚴(yán)懲。6.3反欺詐策略實(shí)施6.3.1建立完善的反欺詐組織架構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反欺詐部門(mén)，明確各部門(mén)職責(zé)，形成協(xié)同作戰(zhàn)的格局。6.3.2制定嚴(yán)格的反欺詐制度制定反欺詐操作規(guī)程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求，保證制度執(zhí)行到位。6.3.3加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育提高員工對(duì)欺詐行為的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。6.3.4建立客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證機(jī)制采用多種手段對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別與驗(yàn)證，保證客戶信息的真實(shí)性。6.3.5強(qiáng)化監(jiān)測(cè)與預(yù)警通過(guò)技術(shù)手段，對(duì)客戶交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)覺(jué)異常交易及時(shí)預(yù)警。6.3.6落實(shí)責(zé)任追究與獎(jiǎng)懲制度對(duì)欺詐行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，落實(shí)責(zé)任追究制度，同時(shí)對(duì)反欺詐工作表現(xiàn)突出的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)。第七章銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)7.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架是銀行對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制的總體架構(gòu)。該框架主要包括以下幾個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理和識(shí)別。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理策略：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。（5）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期向董事會(huì)、高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，提供決策依據(jù)。（6）內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，保證合規(guī)性。7.2風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，主要包括以下幾個(gè)層級(jí)：（1）董事會(huì)：作為銀行最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和戰(zhàn)略，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：由董事會(huì)設(shè)立，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：負(fù)責(zé)具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告等。（4）業(yè)務(wù)部門(mén)：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告。（5）合規(guī)部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督和檢查。7.3風(fēng)險(xiǎn)管理流程與制度銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程與制度是保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理流程：1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)、市場(chǎng)環(huán)境、法律法規(guī)等方面的分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量和定性的評(píng)估。3）風(fēng)險(xiǎn)管理策略制定：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。5）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期向董事會(huì)、高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。6）內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，保證合規(guī)性。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理制度：1）風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度：包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)等。2）風(fēng)險(xiǎn)管理制度實(shí)施細(xì)則：針對(duì)具體業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，制定相應(yīng)的管理措施和操作規(guī)程。3）風(fēng)險(xiǎn)管理考核與獎(jiǎng)懲制度：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的成效進(jìn)行考核，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。4）風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度：保證風(fēng)險(xiǎn)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，提高市場(chǎng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案：針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，保證風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速應(yīng)對(duì)。第八章銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)8.1風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)是銀行運(yùn)營(yíng)中的兩個(gè)環(huán)節(jié)，二者相輔相成，共同保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)控制是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置的活動(dòng)，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。合規(guī)則是指銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中遵循相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策和內(nèi)部規(guī)章制度的要求，保證銀行經(jīng)營(yíng)行為的合法性。風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)的關(guān)系體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制是合規(guī)的保障。銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中合規(guī)要求的落實(shí)。（3）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制相互促進(jìn)。合規(guī)有助于銀行建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，而有效的風(fēng)險(xiǎn)控制又能促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。8.2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與特點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因違反相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策和內(nèi)部規(guī)章制度而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾種類(lèi)型：（1）法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行因違反法律法規(guī)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如合同無(wú)效、侵權(quán)糾紛等。（2）監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行因違反監(jiān)管政策而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如違反資本充足率要求、違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)等。（3）內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行因違反內(nèi)部規(guī)章制度而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)控不力、操作失誤等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：（1）潛伏性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往往在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中不易被發(fā)覺(jué)，具有一定的潛伏性。（2）傳導(dǎo)性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能從一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域傳導(dǎo)至其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（3）嚴(yán)重性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行遭受法律制裁、監(jiān)管處罰，甚至影響銀行的生存和發(fā)展。8.3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制措施為有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取以下措施：（1）建立健全合規(guī)組織架構(gòu)：設(shè)立合規(guī)部門(mén)，明確合規(guī)職責(zé)，保證合規(guī)工作的高效運(yùn)行。（2）制定合規(guī)政策和程序：根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管政策和內(nèi)部規(guī)章制度，制定具體的合規(guī)政策和程序，保證業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的合規(guī)性。（3）加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)：定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和能力。（4）實(shí)施合規(guī)監(jiān)測(cè)和評(píng)估：對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)覺(jué)并糾正合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（5）建立合規(guī)舉報(bào)機(jī)制：鼓勵(lì)員工舉報(bào)合規(guī)問(wèn)題，保障合規(guī)工作的有效開(kāi)展。（6）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)：培養(yǎng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。通過(guò)以上措施，銀行可以在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有效識(shí)別、評(píng)估和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證穩(wěn)健發(fā)展。第九章銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與信息技術(shù)9.1信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用信息技術(shù)的快速發(fā)展，其在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用日益廣泛。以下為信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的幾個(gè)關(guān)鍵應(yīng)用：9.1.1數(shù)據(jù)分析與挖掘銀行通過(guò)收集和分析大量的客戶數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對(duì)客戶行為、交易習(xí)慣等進(jìn)行深入研究，從而發(fā)覺(jué)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。數(shù)據(jù)分析有助于銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。9.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警銀行利用信息技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)預(yù)警系統(tǒng)，銀行可以及時(shí)發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施進(jìn)行防范。9.1.3內(nèi)部控制系統(tǒng)優(yōu)化信息技術(shù)在內(nèi)部控制系統(tǒng)中的應(yīng)用，有助于提高銀行內(nèi)部控制效率，保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。通過(guò)內(nèi)部控制系統(tǒng)，銀行可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化、智能化，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。9.2信息安全風(fēng)險(xiǎn)與防范信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，銀行面臨著越來(lái)越多的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。以下為幾種常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施：9.2.1網(wǎng)絡(luò)攻擊銀行應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，采用防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)等手段，防范黑客攻擊。同時(shí)定期更新系統(tǒng)和軟件，修復(fù)漏洞，提高系統(tǒng)安全性。9.2.2數(shù)據(jù)泄露銀行應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)安全管理制度，對(duì)敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，保證數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)。9.2.3內(nèi)部泄露銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控，建立嚴(yán)格的權(quán)限管理制度，防止內(nèi)部人員泄露敏感信息。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，提高員工的忠誠(chéng)度和責(zé)任感。9.3信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略為保證銀行在信息技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中的安全性，以下為幾種風(fēng)險(xiǎn)控制策略：9.3.1制定完善的IT治理體系銀行應(yīng)制定完善的IT治理體系，明確IT戰(zhàn)略規(guī)劃、資源配置、項(xiàng)目管理等環(huán)節(jié)的權(quán)責(zé)劃分，保證信息技術(shù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)發(fā)展的緊密結(jié)合。9.3.2強(qiáng)化信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)銀行應(yīng)加大信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，提高系統(tǒng)功能和穩(wěn)定性，降低系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)。9.3.3建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估機(jī)制銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估機(jī)制，對(duì)信息技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行