2022年北京中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫

（含綜合能力和實務）

一、單選題

1.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，。不是法人成立的

要件。

A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B、以營利為目的

C、依照法律規(guī)定成立

D、有自己的名稱、組織機構和場所

答案:B

解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②

有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事

責任。B項，以營利為目的不是法人成立的要件。

2.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是（）。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

3.下列不屬于中間業(yè)務的是0o

A、即期外匯交易

B、國內(nèi)貿(mào)易融資

C、遠期外匯交易

D、利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務屬于中間業(yè)務，交易業(yè)務包括：①外匯交易業(yè)務，又包括即期外

匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務，又包括遠期、期貨、互換、期

權。B項是公司貸款業(yè)務，屬于資產(chǎn)業(yè)務。

4.。交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易。

A、債券遠期

B、債券期貨

C、債券回購

D、債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資

產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

5.國債的債務人是()o

A、中央銀行

B、國家

C、地方政府

D、金融機構

答案：B

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時

期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

6.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第。支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過

市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱

要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了

解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過

市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

7.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部

人員犯罪等。

A、內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外

部欺詐、外部人員犯罪等。

8.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是。。

A、維護金融市場正常運行

B、建立完善的法律體系

C、建立良好的公司治理機制

D、強化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

9.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：D

解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

10.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是。。

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會

的規(guī)則所約束。

11.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A、中國金融學會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國銀行學會

D、中國銀行業(yè)教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

12.在行市有利于買方時，買方將買入（）期權，可以獲得在期權合約有效期內(nèi)

按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權利。

A、看跌

B、看漲

C、雙向

D、賣出

答案：B

解析：投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌;

投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。

13.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是（）。

A\避免損失

B、維持市場信心

C、限制業(yè)務過度擴張

D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維

持市場信心。

14.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方

式屬于O發(fā)行。

A、折價

B、等價

C、平價

D、溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價

格發(fā)行債券。

15.以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權自權利憑證0

時設立。

A、交付質(zhì)權人

B、證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記

C、有關部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應當

訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設定。

16.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材

料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于。通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、結構型

C、成本推動型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩

個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。

17.我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是。二是（）。

A、動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押，權力質(zhì)押

D、不動產(chǎn)質(zhì)押，權力質(zhì)押

答案：A

解析：我國《物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權利質(zhì)押。

18.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，。的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性財政政策

C、緊縮性收入政策

D、指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，

目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購

買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少

各種補貼和救濟等福利性支出。

19.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是()o

A、背信運用受托財產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅

自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀

公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

20.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認

為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行

業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

21.商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的。

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

22.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變造金融票證罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

23.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過________個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

24.()是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險

進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

A、合法監(jiān)管

B、風險監(jiān)管

C、合規(guī)監(jiān)管

D、利益監(jiān)管

答案：B

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各

類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)

管方式。

25.“買者自負”原則的含義是。。

A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B、金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務

C、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險

答案：D

解析：“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自

己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供

賠償?shù)脑?。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教

育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產(chǎn)

品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)

品存在很大的誤解。

26.下面是通貨緊縮影響的是：）o

A、導致社會總投資增加

B、物價上漲

C、增加消費需求

D、影響社會收入再分配

答案：D

解析：D通貨緊縮的影響包括導致社會總投資減少、減少消費需求和影響社會收

入再分配。jin

27.銀監(jiān)會的準人職責不包括。。

A、機構準入

B、業(yè)務范圍準入

C、人員準入

D、市場準人

答案：D

解析:銀監(jiān)會對金融機構的準人職責主要表現(xiàn)為：①機構準入;②業(yè)務范圍準人；

③人員準入；④股東變更審查。

28.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自()之日起設

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事

人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。知識產(chǎn)權中的

財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同

意的除外。

29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為。。

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

30.中國進出口銀行成立于。。

A、1994年

B、1948年

C、1983年

D、1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。

31.0是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)

營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

C、銀行管理

D、銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構

及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

32.“二八定律”是指（）。

A、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B、占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D、占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

答案：D

解析:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中,

分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二

八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左

右。

33.法定的公司成立日期是（）。

A、公司申請設立登記的日期

B、公司開業(yè)的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

答案：C

解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

34.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為。。

A、貨幣危機

B、銀行危機

C、金融機構危機

D、系統(tǒng)性金融危機

答案：D

解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③

外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越

來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。

35.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎是()o

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

36.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是。。

A、當事人意思表示真實

B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標的須確定和可能

D、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思

表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標的須確定和可能。

37.下列關于質(zhì)權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A、債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，質(zhì)權人可以

與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受

償

B、質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C、質(zhì)權人不可以放棄質(zhì)權

D、質(zhì)權人在質(zhì)權存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出

質(zhì)人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質(zhì)權人可以放棄質(zhì)權。債務人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權人放棄該質(zhì)權的,

其他擔保人在質(zhì)權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承

諾仍然提供擔保的除外。

38.下列關于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。

A、其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B、集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C、客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承

諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D、主體包括自然人和單位

答案：C

解析：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其

他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公

眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

39.()是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：B

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

40.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該

股票的市盈率為。。

A、6

B、12

C、2.5

D、24

答案：D

解析：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24O

41.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計量得

出的經(jīng)濟資本就o()

A、較低；較小

B、較高；較小

G較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說,

通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。

42.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A、風險性

B、短期性

C、流動性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的

合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；

③風險性。

43.在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款

份額的銀行。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

答案：A

解析：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的

銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責

任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三

種類型。

44.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政

策的()。

A、中介目標

B、操作目標

C、增長目標

D、最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變

動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀

經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

45.黃某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章,

然后制作了一張五十萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款五十萬元，對

黃某的行為說法不正確的是()。

A、屬于金融詐騙行為

B、合法的，因為自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。jin

46.以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總

稱

B、生息資產(chǎn)占比二（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利

性的一個指標

D、在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益水平的

差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行

盈利性的一個指標。

47.被評為。的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改

進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

A\稱職

B、一般稱職

C\基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出

限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

48.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、國家外匯管理局

答案：C

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、

監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀

行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。C項，中國銀行

業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。

49.ARROW評估體系風險評估的主要內(nèi)容不包括()。

A、可能影響銀行的外部風險

B、利率、匯率的變化

C、檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D、檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

答案：B

解析：ARROW評估體系風險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及

檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作和內(nèi)部控制方面的風險。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接

管期限最長不超過()年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管,

接管期限最長不超過2年。

51.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

答案：A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

52.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是()準則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：B題干反映了專業(yè)勝任的要求。幾個選項中，只有B出現(xiàn)了與題干對應的

專業(yè)字樣。加之其對專業(yè)的要求，確定選B。而A是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守

法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。C是指銀行業(yè)從業(yè)人員應勤

勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商

業(yè)信譽。D是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪

守誠實信用的原則。

53.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30

萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總

現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()o

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：C

解析：

【解析】流動性覆蓋率:王鸚鬻要窸百、100%.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在:

木米3U大現(xiàn)金印次出電

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是

指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流入總量。

所以，該銀行的流動性覆蓋率:30+(30-20)X100%二300%。

54.()是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能

會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A、風險價值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、敏感性分析

答案：D

解析：略

55.人民幣的法定管理部門是（）。

A、中國人民銀行

B、商業(yè)銀行

C、國務院

D、財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、

兌換、收回、銷毀等工作。

56.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負

債余額的比例不得低于（）。

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例;流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余

額流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。

57.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A、警告

B、開除

C、撤職

D、起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退

等。

58.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構成內(nèi)容的是。。

A、消費

B、投資

C、凈出口

D、物價

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

59.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。

60.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）o

A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的

國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

61.下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A、中國證券監(jiān)督管理委員會

B、中國證券登記結算公司

C、中國證券業(yè)協(xié)會

D、中國證券經(jīng)營機構

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理

條例》的有關規(guī)定設立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。

62.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A、通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或

地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通

常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項,

在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風

險所帶來的損失。

63.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是。

A、交流未公開的財務情況

B、交流機構內(nèi)部資料

C、交流先進經(jīng)驗

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己

的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。

64.一物一權原則的含義是0。

A、一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權

B、物權受法律保護

C、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D、物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析:物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、

用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而

不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上

在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。

65.債券的期限結構和。在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，

表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限

結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

66.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息,

通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，

到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A、16.00

B、15.50

C、15.00

D、14.50

答案：B

解析：具體計算為：1000X31X0.5%o=15.50（元）。因5月份有31日，故從5

月30日到6月30日，應是31天。

67.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。

A、經(jīng)驗

B、個人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保

這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

68.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是。。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構；8

項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全

國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

69.0是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、公司經(jīng)理

答案：C

解析:考察公司的組織機構。監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構,負責檢查公司財務，

并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

70.根據(jù)金融犯罪。的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金

融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

A、侵犯的客體

B、行為方式

C、實施主體

D、造成的危害

答案：B

解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

71.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括()。

A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C、確保銀行效益最大化

D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標:一是確保主要風險得到識別、

計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。

三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

72.()是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A、發(fā)行普通股

B、發(fā)行優(yōu)先股

C、留存利潤

D、次級債券

答案：C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀

行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；

留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對

要低得多。

73.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進

口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

74.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客

戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸

款

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。

75.()應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、

風險容忍/偏好和各項政策相符。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)

略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

76.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行

應該()。

A、立即銷毀

B、保存5年以上

C、賣給其他公司

D、退還給該客戶

答案：B

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交

易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的

法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。

77.不屬于證券登記結算有限責任公司的職能的是。

A、證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權益登記

答案：B

解析：證券登記結算有限責任公司的職能是：（1）證券賬戶、結算賬戶的設立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益（6）依法提供

于證券登記結算業(yè)務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務（6）中國證監(jiān)會批準

的其他業(yè)務

78.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C、通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D、經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)

營管理活動中

答案：D

解析：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將

以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過

對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。

79.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()o

A、使用高端工具

B、犯罪主體資格

C、以非法占有他人財物為目的

D、集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法

占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七

十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、

企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

80.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，()。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動。

81.所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于()假說。

A、弱式有效市場

B、半弱式有效市場

C、半強式有效市場

D、強式有效市場

答案：C

解析：C半強式有效市場假說是指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這

些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民

經(jīng)濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。

82.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%,投

資收益率為6%,假設王先生預期余壽為40年。則當王先生選擇50歲退休時，

需要準備的養(yǎng)老金為0萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C實際收益率二(1+6%)/(1+3%)-1:2.91%到50歲退休時的年生活開銷二10

X(F/P,3%,10)=13.44(萬元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時

點：FV=0,PMT=-13.44,=2.91%,n=30,期出年金，則PV=274.28(萬元)。

退休總開支從50歲時點折算到40歲時點：FV=274.28,"10,i=6%,PMT=0,則

PV=153.15（萬元）。

83.小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身

受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。

A、因為沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

B、小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

C、張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

D、小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

答案：B

解析：B項，轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是

指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸

其法定繼承人承受的一項法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此種情況下推定長輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定

小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。

84.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016

年以30元/股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股

票差價收入張先生應繳納個人所得稅。元。

A、20000

B、10000

C、27500

D、0

答案：D

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器

設備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動

產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。

85.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，

只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是()O

A、①②

B、①

C、②③

D、@

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此

時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保

險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內(nèi)死亡或

期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件

的人壽保險。

86.下列關于保證的說法不正確的是()。

A、保險保證必須是書面的

B、保險合同中均存在默示保證

C、保險保證必須是保險合同的一部分

D、在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所

申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期

限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須

是書面的。保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某

種義務的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是

合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。

87.財產(chǎn)保險公司業(yè)務中最大的險種是。。

A、家庭財產(chǎn)保險

B、機動車輛保險

C、商業(yè)信用保險

D、投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領域中，汽車保險屬于一個

相對年輕的險種。隨著我國私家車數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險已經(jīng)逐漸成為

財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產(chǎn)保險公司業(yè)務中最大的險種。??

家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。目前我國開辦

的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)

保險和個人貸款抵押房屋保險。？?信用保險主要包括商業(yè)信月保險、出口信用保

險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，進一步可

以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保

險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。由于我國相應的法

律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保

險外，其他信用保險業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

88.下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是()。

A、投資性資產(chǎn)比率

B、凈儲蓄率

C、可配置型投資性資產(chǎn)比率

D、融資率

答案：B

解析：B項屬于收支結余方面的指標。

89.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10

萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是。。

A、工資薪金所得

B、勞務報酬所得

C、稿酬所得

D、特許權使用費所得

答案：C

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。

這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出

版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。

90.根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期壽命

達到74.83歲，比10年前提高了。歲。

A、3.25

B、3.43

C、4.52

D、5.19

答案：B

解析：根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期

壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。

91.在()的情況下，保險人有權解除合同。

A、投保人因過失未履行如實告知義務

B、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C、情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D、投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意

承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權解除保險合同；同樣，投保人申

報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人

才有權解除合同。

92.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金

混合而成，組合的平均年收益率為12%,標準差為0.06,同期一年期定期存款

利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普比率是()。

Ax1.48

B、1.54

C、1.63

D、1.82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的

標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組

合的夏普指數(shù)為(12%-2.25%)4-0.06^1.63。

93.()是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的

人。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：D

解析：所謂保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者

給付保險金責任的保險公司。所謂投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險

合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。所謂被保險人是指其財產(chǎn)或者

人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。所謂受

益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人,

投保人、被保險人可以為受益人。

94.彬彬今年8歲，他不能實施()行為。

A、接受遺喔

B、行使繼承權

C、訂立遺囑

D、以上三項

答案：C

解析:遺囑的有效須具備的條件為:①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力;

②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必

須符合法律規(guī)定。

95.關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是。。(1)計算資金缺口⑵制

定投資方案并選擇投資工具⑶確定教育目標⑷計算總的開支和供給⑸執(zhí)行投

資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

Av4-1-3一2一5

B、3-4—1—2—5

C、4—3—1-2-5

D、3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標：大致確定

未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選

擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一

步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選

擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投

資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教

育投資規(guī)劃。

96.下列說法正確的是()。

A、重復保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B、重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保

險只簽發(fā)一張保險單

C、重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定

小于或等于保險價值

D、共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同

一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險

利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和

超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總

和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。

97.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8%,必要收益率為10%,

期限為5年，如果按單利計息，復利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為0元。

A、851.14

B、869.29

C、913.85

D、937.50

答案：B

(解析】尸=1°0°;!青譽1-869.29(.JL)：

解析：11+10%廠

98.基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、

財產(chǎn)所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配是指()o

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、財富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方

法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權變更等因素帶來的財富損失，以財

富保值為目標實施財產(chǎn)分配。

99.()是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。

A、投資規(guī)劃

B、風險控制

C、資產(chǎn)配置

D、分散投資

答案：C

解析：C資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績

的主要因素。

100.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務負擔率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：C

解析：C債務負擔率(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付

的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40%,對生活品

質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

101.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是()。

A、立遺囑人可以是無民事行為能力人

B、受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C、偽造的遺囑無效

D、遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：A

解析:遺囑的有效須具備的條件為:①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力;

②遺喔必須是遺囑人的真實意思表示；③遺喔的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必

須符合法律規(guī)定。

102.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10%。每半年付息一

次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

Ax11.08%

B、12.03%

C、6.04%

D、6.01%

答案：B

解析：設到期收益率為y,則有：1000X10%X1/2X[(1+y/2)T+(1+y/2)-2+…

+(1+y/2)-6]+1000X(1+y/2)-6=950,計算可得到期收益率為12.03%。

103.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先

生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外

假設退休基金的投資收益率為5%0,采取按年復利的形式，則每年年末需投入

退休基金。元。

A、54364

B、45346

C、45634

D、45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=15000009(F/A,5%,20)=45364(元)。

104.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括。。

A、性質(zhì)不同

B、法律效力不同

C、主體不同

D、適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時間和條件不同；

③主體不同；④適用的范圍不同。

105.在借貸金額方面，家庭債務管理力主()。

A、量人為出

B、量力而行

C、保證較多的結余

D、保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心

就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。

106.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的

年收益率為12%,則其價格應當為。元。

A、45.71

B、32.20

C、79.42

D、100.00

答案：B

解析：該債券的價格=100+(1+12%)10=32.20(元)。

107.分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是

分紅最常見的紅利選擇的是()。

A、抵交保費

B、購買繳清增額保險

C、退保凈值

D、增加保單保額

答案：C

解析：分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。現(xiàn)金紅利

分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有

人在領取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息或者購買繳清

保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。

108.公民的合法收入不包括0o

A、工資

B、獎金

C、繼承所得的財產(chǎn)

D、賭博贏得的現(xiàn)金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承

或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，賭博是違法行為，贏得的現(xiàn)金是要沒收的。

109.家庭收支管理以O作為管理對象。

A、資產(chǎn)負債

B、流動負債

C、現(xiàn)金流

D、自有結余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍

繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

110.0是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A、原保險

B、再保險

C、共同保險

D、重復保險

答案：A

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保

險。

111.某證券組合今年實際平均收益率為0.15,當前的無風險利率為0.03,市

場組合的期望收益率為0.11,該證券組合的標準差為1。那么，根據(jù)夏普比率

來評價，該證券組合的績效()。

A、不如市場績效好

B、與市場績效一樣

C、好于市場績效

D、無法評價

答案：C

解析：\-?-。/2一?1.?所以該證券組合的績效好于市

場組合。

112.目前,隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件()

A、補充養(yǎng)老保險

B、補充醫(yī)療保險

C、企業(yè)年金

D、基本養(yǎng)老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年

金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積極與地方勞動保障部門

合作,參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,提供管理服務。

113.某債券的票面價值為1000元，息票利率為6%,期限為3年，現(xiàn)以960元

的發(fā)行價向全社會公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8%,則該債券的復利到期

收益率為0。

A、4.25%

B、5.36%

C、6.26%

D、7.42%

答案：C

解析：債券的復利到期收益率為:

xlOO%]000+60x。+簪&

--------------w----------------lx100%

=6.26%

114.準備的退休基金在投資中應尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投

資組合。

A、穩(wěn)健性和收益性

B、開放性和穩(wěn)健性

C、風險|生和收益性

D、多元性和穩(wěn)健性。

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應當在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學合理的資

產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。

115.全球資產(chǎn)配置的期限在0o

A、半年

B、1年以上

C、3-5年

D、1-2年

答案：B

解析：全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上；股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年；行

業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整。

116.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一

次減除。后的余值計算繳納。

A、10%—20%

B、10%—30%

C、20%—30%

D、10%.40%

答案：B

解析：房產(chǎn)稅計稅依據(jù)為從價計征時，地方政府規(guī)定的減除比例為10%?30%。

117.關于預期收益率、無風險利率、某證券的B值、市場風險溢價四者的關系，

下列各項描述正確的是()。

A、市場風險溢價二無風險利率+某證券的B值X預期收益率

B、無風險利率=預期收益率+某證券的。值X市場風險溢價

C、預期收益率二無風險利率+某證券的B值X市場風險溢價

D、預期收益率二無風險利率一某證券的B值X市場風險溢價

答案：C

118.通過銀行儲蓄進行教育金準備,是目前最為常見的方式,策行對儲蓄資金()

的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A、安全性

B、便利性

C、快捷性

D、高效性

答案：A

解析：通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金

安全性的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

119.假設投資組合的收益率為20%,無風險收益率是8%,投資組合的方差為9%,

貝塔值為12%,那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A、0.2

B、0.4

C、0.6

D、0.8

答案：B

20%-8%.

wTitlc=0n,4

可得：產(chǎn)飛區(qū)—°

解析：根據(jù)公式,s

120.下列關于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。

A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際

需求為基礎

B、行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整

C、戰(zhàn)術資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風險很小

D、不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰(zhàn)術性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎上根據(jù)市場的短期變化,

對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。

121.綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財規(guī)劃

服務的（）。

A、全面性

B、實用性

C、長期性

D、專業(yè)性

答案：A

解析：全面性，綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支

管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅

務和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財

規(guī)劃方案。

122.冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，

因為路上結冰有可能導致風險事故、產(chǎn)生損失，關于損失的說法正確的是（）。

A、損失是必然發(fā)生的

B、損失是預期的經(jīng)濟價值的減少

C、損失只包括直接損失

D、損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括

直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在

量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故,

或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。

123.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是0。

A、單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B、當一個證券定價合理時，阿