信用合作社信貸業(yè)務(wù)知識與實務(wù)考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗考生對信用合作社信貸業(yè)務(wù)知識與實務(wù)的掌握程度，涵蓋信貸政策、流程、風(fēng)險控制等方面，以提升考生在實際工作中的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)素養(yǎng)。

一、單項選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.信用合作社的信貸資金主要來源于（）。

A.成員存款

B.國家財政撥款

C.中央銀行再貸款

D.國際金融機(jī)構(gòu)貸款

2.信貸業(yè)務(wù)中的“三查”指的是（）。

A.審貸查、貸后查、逾期查

B.貸前查、貸中查、貸后查

C.審貸查、貸后查、還款查

D.貸前查、貸中查、還款查

3.信用合作社信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制不包括（）。

A.貸款審查

B.貸款擔(dān)保

C.信貸資產(chǎn)證券化

D.信貸員績效考核

4.信用合作社發(fā)放的貸款中，屬于短期貸款的是（）。

A.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.小微企業(yè)貸款

D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

5.信貸業(yè)務(wù)中的“五級分類”是指（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.質(zhì)量等級、風(fēng)險等級、信用等級、安全等級、效益等級

C.貸款形態(tài)、還款能力、還款意愿、擔(dān)保狀況、風(fēng)險程度

D.貸款期限、貸款利率、貸款額度、貸款用途、貸款風(fēng)險

6.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.貸款申請人的信用狀況

B.貸款申請人的還款能力

C.貸款申請人的擔(dān)保物價值

D.貸款申請人的家庭成員情況

7.信用合作社的貸款利率通常（）。

A.高于市場利率

B.低于市場利率

C.與市場利率相同

D.隨行就市，不固定

8.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，逾期貸款是指（）。

A.貸款到期后，未按時歸還的貸款

B.貸款到期前，未按時歸還的貸款

C.貸款到期后，已歸還部分本金但未歸還全部本金的貸款

D.貸款到期后，已歸還部分利息但未歸還全部利息的貸款

9.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款損失準(zhǔn)備金是指（）。

A.為應(yīng)對貸款可能發(fā)生的損失而提取的資金

B.為應(yīng)對貸款逾期而提取的資金

C.為應(yīng)對貸款違約而提取的資金

D.為應(yīng)對貸款還款風(fēng)險而提取的資金

10.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款五級分類中的“次級”貸款指的是（）。

A.貸款逾期90天以上的貸款

B.貸款逾期60天以上的貸款

C.貸款逾期30天以上的貸款

D.貸款逾期15天以上的貸款

11.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.票據(jù)貼現(xiàn)

12.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的擔(dān)保物不包括（）。

A.不動產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.人身權(quán)利

D.技術(shù)專利

13.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款使用情況

B.貸款還款情況

C.貸款擔(dān)保情況

D.以上都是

14.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的還款方式不包括（）。

A.等額本金法

B.等額本息法

C.一次性還本付息法

D.按月還息、到期還本法

15.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的逾期利息計算方式不包括（）。

A.按日計息

B.按月計息

C.按年計息

D.按實際逾期天數(shù)計息

16.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的利率調(diào)整不包括（）。

A.根據(jù)貸款期限調(diào)整

B.根據(jù)市場利率調(diào)整

C.根據(jù)貸款風(fēng)險調(diào)整

D.根據(jù)貸款用途調(diào)整

17.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的提前還款是指（）。

A.在貸款到期前，提前全部或部分歸還貸款本金

B.在貸款到期前，提前支付全部或部分利息

C.在貸款到期前，提前支付全部或部分罰息

D.在貸款到期前，提前支付全部或部分逾期利息

18.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的展期是指（）。

A.在貸款到期前，延長貸款期限

B.在貸款到期后，延長貸款期限

C.在貸款逾期后，延長貸款期限

D.在貸款違約后，延長貸款期限

19.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的續(xù)貸是指（）。

A.在貸款到期前，重新簽訂貸款合同

B.在貸款到期后，重新簽訂貸款合同

C.在貸款逾期后，重新簽訂貸款合同

D.在貸款違約后，重新簽訂貸款合同

20.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款使用情況的監(jiān)督檢查

B.貸款還款情況的監(jiān)督檢查

C.貸款擔(dān)保情況的監(jiān)督檢查

D.貸款風(fēng)險預(yù)警

21.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的違約責(zé)任不包括（）。

A.返還全部貸款本金

B.支付逾期利息

C.支付違約金

D.貸款擔(dān)保人的連帶責(zé)任

22.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的催收方式不包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.面談催收

D.法律訴訟

23.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的貸后檢查頻率通常為（）。

A.每月一次

B.每季度一次

C.每半年一次

D.每年一次

24.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的逾期天數(shù)計算不包括（）。

A.節(jié)假日

B.周末

C.法定假日

D.實際逾期天數(shù)

25.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的逾期利率計算不包括（）。

A.按日計息

B.按月計息

C.按年計息

D.按實際逾期天數(shù)計息

26.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的利率上浮幅度通常為（）。

A.0-10%

B.10-20%

C.20-30%

D.30%以上

27.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的利率下浮幅度通常為（）。

A.0-10%

B.10-20%

C.20-30%

D.30%以上

28.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的抵押物價值評估不包括（）。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的實際使用價值

C.抵押物的未來價值

D.抵押物的評估成本

29.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的擔(dān)保人責(zé)任不包括（）。

A.貸款到期時，承擔(dān)連帶還款責(zé)任

B.貸款逾期時，承擔(dān)連帶還款責(zé)任

C.貸款違約時，承擔(dān)連帶還款責(zé)任

D.貸款使用過程中，承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任

30.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類體系不包括（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.信用等級

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.信用合作社信貸業(yè)務(wù)的基本原則包括（）。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.公平性原則

2.信貸業(yè)務(wù)中的“三查”包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸中調(diào)查

C.貸后調(diào)查

D.信用調(diào)查

3.信用合作社信貸風(fēng)險的主要類型包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

4.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.信用

5.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理措施包括（）。

A.定期檢查貸款使用情況

B.監(jiān)控貸款資金流向

C.定期評估貸款風(fēng)險

D.及時處理貸款違約問題

6.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的逾期貸款處理方式包括（）。

A.催收

B.罰息

C.擔(dān)保人代償

D.法律訴訟

7.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

8.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款審批流程包括（）。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

9.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款合同內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

10.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款擔(dān)保物類型包括（）。

A.不動產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.有價證券

D.人身權(quán)利

11.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款利率調(diào)整依據(jù)包括（）。

A.中央銀行基準(zhǔn)利率

B.市場供求關(guān)系

C.貸款風(fēng)險等級

D.貸款期限

12.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款展期條件包括（）。

A.貸款逾期

B.貸款風(fēng)險加大

C.貸款人提出展期申請

D.信用合作社同意展期

13.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款續(xù)貸條件包括（）。

A.貸款到期

B.貸款人提出續(xù)貸申請

C.貸款風(fēng)險可控

D.信用合作社同意續(xù)貸

14.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收流程包括（）。

A.貸后檢查

B.逾期提醒

C.催收通知書發(fā)送

D.催收人員上門

15.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款損失準(zhǔn)備金提取比例通常根據(jù)（）確定。

A.貸款風(fēng)險等級

B.貸款逾期天數(shù)

C.貸款擔(dān)保狀況

D.貸款市場價值

16.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款五級分類體系依據(jù)（）進(jìn)行劃分。

A.貸款風(fēng)險

B.貸款償還能力

C.貸款擔(dān)保狀況

D.貸款用途

17.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款貸后檢查內(nèi)容包括（）。

A.貸款使用情況

B.貸款擔(dān)保物狀況

C.貸款償還能力

D.貸款風(fēng)險變化

18.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款違約責(zé)任包括（）。

A.返還全部貸款本金

B.支付逾期利息

C.支付違約金

D.擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任

19.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收方法包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.面談催收

D.訴訟催收

20.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款風(fēng)險防范措施包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審批

C.貸后管理

D.擔(dān)保制度

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.信用合作社的信貸資金主要來源于______。

2.信貸業(yè)務(wù)中的“三查”包括______、______、______。

3.信用合作社信貸風(fēng)險的主要類型包括______、______、______、______。

4.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括______、______、______。

5.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理措施包括______、______、______。

6.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的逾期貸款處理方式包括______、______、______。

7.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)包括______、______、______、______。

8.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款審批流程包括______、______、______、______。

9.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款合同內(nèi)容包括______、______、______、______。

10.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款擔(dān)保物類型包括______、______、______。

11.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款利率調(diào)整依據(jù)包括______、______、______。

12.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款展期條件包括______、______、______。

13.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款續(xù)貸條件包括______、______、______。

14.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收流程包括______、______、______。

15.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款損失準(zhǔn)備金提取比例通常根據(jù)______、______、______確定。

16.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款五級分類體系依據(jù)______、______、______進(jìn)行劃分。

17.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款貸后檢查內(nèi)容包括______、______、______。

18.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款違約責(zé)任包括______、______、______。

19.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收方法包括______、______、______。

20.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款風(fēng)險防范措施包括______、______、______。

21.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款貸前調(diào)查主要包括______、______、______。

22.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款審查主要包括______、______、______。

23.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款發(fā)放主要包括______、______、______。

24.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款回收主要包括______、______、______。

25.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款風(fēng)險管理主要包括______、______、______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.信用合作社的信貸資金只能來源于成員存款。（）

2.信貸業(yè)務(wù)中的“三查”是指貸前調(diào)查、貸中調(diào)查、貸后調(diào)查。（）

3.信用合作社信貸風(fēng)險中的市場風(fēng)險是指由于市場利率變動導(dǎo)致的貸款損失。（）

4.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式僅限于抵押和質(zhì)押。（）

5.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理主要包括貸款使用情況和還款情況的監(jiān)督。（）

6.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的逾期貸款是指貸款到期后未按時歸還的貸款。（）

7.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)貸款的風(fēng)險程度劃分的。（）

8.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款審批流程包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款發(fā)放。（）

9.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款合同內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式。（）

10.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款擔(dān)保物可以是借款人的收入證明。（）

11.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款利率通常固定不變。（）

12.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款展期是指貸款到期后，延長貸款期限。（）

13.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款續(xù)貸是指貸款到期后，重新簽訂貸款合同。（）

14.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收可以通過訴訟方式執(zhí)行。（）

15.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款損失準(zhǔn)備金是為了應(yīng)對貸款可能發(fā)生的損失而提取的資金。（）

16.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款五級分類體系是根據(jù)貸款的風(fēng)險程度和償還能力劃分的。（）

17.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款貸后檢查是對貸款使用情況和擔(dān)保物狀況的定期檢查。（）

18.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款違約責(zé)任是指借款人未按時還款應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（）

19.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款催收方法包括電話催收、信函催收、面談催收等。（）

20.信用合作社信貸業(yè)務(wù)中的貸款風(fēng)險防范措施主要包括貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述信用合作社信貸業(yè)務(wù)的基本流程，并說明每個環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)。

2.結(jié)合實際案例，分析信用合作社在信貸業(yè)務(wù)中如何進(jìn)行風(fēng)險控制，并討論可能遇到的風(fēng)險及應(yīng)對措施。

3.請談?wù)勀銓π庞煤献魃缧刨J業(yè)務(wù)中貸款擔(dān)保制度的重要性及其在實際操作中的應(yīng)用。

4.針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢和金融政策，你認(rèn)為信用合作社在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)如何調(diào)整策略，以更好地服務(wù)成員，同時控制風(fēng)險。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某信用合作社在發(fā)放一筆100萬元的貸款時，對借款人的信用狀況進(jìn)行了貸前調(diào)查，發(fā)現(xiàn)借款人存在以下情況：

-借款人過去一年中有3次逾期還款記錄。

-借款人的收入來源不穩(wěn)定，主要依賴于季節(jié)性工作。

-借款人的擔(dān)保物是一套價值80萬元的房產(chǎn)。

請分析該信用合作社在發(fā)放貸款時可能面臨的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

2.案例題：

某信用合作社在開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)以下情況：

-部分小微企業(yè)由于市場競爭激烈，經(jīng)營狀況不佳，存在一定的還款風(fēng)險。

-信用合作社為了擴(kuò)大市場份額，降低了貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致部分高風(fēng)險貸款被發(fā)放。

請分析該信用合作社在開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時可能面臨的風(fēng)險，并提出如何平衡風(fēng)險與市場拓展的建議。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項選擇題

1.A

2.B

3.C

4.C

5.A

6.D

7.A

8.A

9.A

10.A

11.A

12.C

13.D

14.D

15.C

16.B

17.A

18.A

19.D

20.A

21.D

22.D

23.B

24.A

25.B

26.A

27.B

28.D

29.D

30.C

二、多選題

1.ABCD

2.ABC

3.ABCD

4.ABC

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABC

16.ABC

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.成員存款

2.貸前調(diào)查、貸中調(diào)查、貸后調(diào)查

3.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

4.抵押、質(zhì)押、保證、信用

5.定期檢查、監(jiān)控、評估、處理

6.催收、罰息、擔(dān)保人代償、法律訴訟

7.正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款

8.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款發(fā)放

9.貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式

10.不動產(chǎn)、動產(chǎn)、有價證券

11.中央銀行基準(zhǔn)利率、市場供求關(guān)系、貸款風(fēng)險等級、貸款期限

12.貸款逾期、貸款風(fēng)險加大、貸款人提出展期申請、信用合作社同意展期

13.貸款到期、貸款人提出續(xù)貸申請、貸款風(fēng)險可控、信用合作