《金融專業(yè)知識與實務》經濟師考試第五次檢測卷(含答案)

一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最

正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分)。

1、《巴塞爾協(xié)議》的內容主要涉及商業(yè)銀行的()O

A、資本計算和資本標準

B、資本規(guī)模

C、資本風險

D、負債規(guī)模

【參考答案】：A

【解析】：《巴塞爾協(xié)議》的內容主要涉及商業(yè)銀行的資本計算和資本標準。

2、布雷頓森林體系實行的國際匯率制度是()o

A、人為的可調整的固定匯率制度

B、人為的可調整的浮動匯率制度

C、自發(fā)的固定匯率制度

D、自發(fā)的浮動匯率制度

【參考答案】：A

3、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是()o

A、會計師事務所的審計報告

B、銀行的合規(guī)性和風險性

C、銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D、銀行的治理情況

【參考答案】：C

【解析】：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

4、同業(yè)拆借市場的期限最長不超過()o

A、1年

B、半年

C、4個月

D、1個月

【參考答案】：A

【解析】：同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過1年，這其中又以隔夜頭寸拆

借為主。

5、凱恩斯認為，如果人們預期利率下降，其理性行為應是()o

A、多買債券、多存貨幣

B、少存貨幣、多買債券

C、賣出債券、多存貨幣

D、少買債券、少存貨幣

【參考答案】：B

【解析】：在利率下降時，存款是不合算的，此時債券價格有可能上漲，因

而理性的選擇應該是少儲蓄，多買債。

6、如果某種股票的預期年收人為每股10元，市場利率為10%時，則該種股

票的價格為()元。

A、50

B、100

C、150

D、200

【參考答案】：B

【解析】：股票的價格由其預期收入和當時的市場利率等決定。其計算公式

為：股票價格(P)=預期股息收入(Y)/市場利率(r)o

7、特許權價值是指()

A、掌握審批權所特有的價值

B、經過特殊批準而獲得的價值

C、由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金

D、由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的收人

【參考答案】：C

8、根據(jù)(),可以將金融危機分為內部性金融危機和外部性金融危機兩種

類型。

A、金融危機爆發(fā)的領域

B、金融危機爆發(fā)的原因

C、金融危機的性質

D、金融危機的范圍

【參考答案】：B

【解析】：本題考查金融危機的分類。根據(jù)金融危機爆發(fā)的原因，可以將金

融危機分為內部性金融危機和外部性金融危機兩種類型。

9、派生存款是指商業(yè)銀行以()為基礎，運用信用流通工具進行其他資產

業(yè)務時所衍生出來的、超過最初部分存款的存款。

A、基礎貨幣

B、貨幣乘數(shù)

C、貨幣供應量

D、原始貨幣

【參考答案】：D

10、國際銀行信用的主要形式是()O

A、出口信貸

B、延期付款

C、按揭貸款

D、補償貿易

【參考答案】：A

【解析】：國際銀行信用是指進口國和出口國雙方銀行為進出口商提供的信

用，其主要形式是出口信貸。

11、在商業(yè)銀行資產負債管理中，規(guī)模對稱原理的動態(tài)平衡的基礎是OO

A、合理經濟體制

B、合理經濟結構

C、合理經濟規(guī)模

D、合理經濟增長

【參考答案】：D

【解析】：本題考查而規(guī)模對稱原理的理解。規(guī)模對稱原理并非是簡單的對

等，而是一種建立在合理經濟增長基礎上的動態(tài)平衡。

12、貨幣政策四大最終目標之間，除()之間存在正相關關系，其余目標之

間都存在矛盾。

A、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價與經濟增長

C、經濟增長與充分就業(yè)

D、經濟增長和充分就業(yè)與國際收支平衡

【參考答案】：C

13、弗里德曼認為，貨幣政策的傳導變量應為()

A、基礎貨幣

B、超額儲備

C、貨幣供應量

D、利率

【參考答案】：C

14、按照股東權利的不同，股票可分為()o

A、普通股和優(yōu)先股

B、國家股、法人股、社會公眾股和外資股

C、A種股票和B種股票

D、上市股票和非上市股票

【參考答案】：A

【解析】：按照股東權利的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

15、商業(yè)銀行在中央銀行的法定準備金存款，要按規(guī)定的調整日定期調整，

當調整日按規(guī)定計算的應交法定存款準備金大于上一調整日所計算的法定存款準

備金時，其()O

A、超額準備金減少，可用頭寸減少

B、超額準備金增加，可用頭寸增加

C、超額準備金增加，可用頭寸減少

D、超額準備金增加，可用頭寸增加

【參考答案】：A

16、中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款,

因比是()

A、政府的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、銀行的銀行

D、結算的銀行

【參考答案】：C

【解析】：從參與金融市場交易的角度來看，中國人民銀行作為銀行的銀行,

充當最后貸款人，從而成為金融市場資金的供給者。

17、銀行不良資產的資產證券化中信托作為受托機構要設立()o

A、資產處置公司

B、資產管理公司

C、資產租賃公司

D、資產信托賬戶

【參考答案】：D

18、弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入是指()o

A、當期的收入

B、過去的收入

C、恒久性收入

D、未來的收入

【參考答案】：C

【解析】：弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入是指恒久性收入。

19、某筆拆借業(yè)務期限為4個月，拆借金額為500萬元，利息為5萬元，該

筆業(yè)務的年拆借利率為OO

A、1%

B、3%

C、0.33%

D、4%

【參考答案】：B

20、()是指通過增大交易規(guī)模來降低每一元錢的交易成本。

A、自由經濟

B、規(guī)模經濟

C、非規(guī)模經濟

D、對稱經濟

【參考答案】：B

【解析】：規(guī)模經濟是指通過增大交易規(guī)模來降低每一元錢的交易成本。通

過把許多小投資者的資金綁在一起來投資，單個投資者分擔的交易成本就大大地

減少了。

21、某公司出口商品100萬美元，6個月后付款，則該公司面臨的匯率風險

是()。

A、交易風險

B、折算風險

C、經營風險

D、經濟風險

【參考答案】：A

22、西爾伯的約束誘致假說認為金融創(chuàng)新就是為了()

A、規(guī)避管制

B、尋求利潤的最大化

C、制度變革

D、降低交易成本

【參考答案】：B

23、銀行匯票的付款人是()o

A、申請銀行匯票的客戶

B、銀行匯票的持票人

C、持票人的開戶銀行

D、銀行匯票的出票銀行

【參考答案】：D

【解析】：銀行匯票的付款人是銀行匯票的出票銀行。

24、假設P為債券價格，F(xiàn)為面值，C為票面收益，r為到期收益率，n是債

券期限，如果按年復利計算，零息債券到期收益率為OO

A、r=F/C

【解析】：B、r=C/F

C、r=(F/P)l/n-l

D、r=C/P

【參考答案】：C

【解析】：零息債券不支付利息，折價出售，到期按債券面值兌現(xiàn)。選項C

為正確答案。

25、中央銀行作為政府的銀行應具備的基本職責不包括()。

A、代理國庫

B、對政府融通資金

C、代理政府金融事務

D、集中保管存款準備金

【參考答案】：D

【解析】：選項D的內容屬于中央銀行作為銀行的銀行應當履行的職責。

26、()是指并購公司采取直接向目標公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，

以新發(fā)行的股票交換目標公司的股票。

A、善意收購

B、交換發(fā)盤

C、杠桿收購

D、混合并購

【參考答案】：B

【解析】：交換發(fā)盤，又叫“換股”，用股票交換股票，是指并購公司采取

直接向目標公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標公司的

股票。

27、中央銀行作為(),是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權、

獨占權，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構。

A、政府的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、銀行的銀行

D、管理的金融的銀行

【參考答案】：B

【解析】：中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣

發(fā)行的特權、獨占權，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構。

28、在會計核算中，要求一個會計期間內的各項收入與其相關聯(lián)的費用、成

本應當在同一會計期間內進行確認、計量。這是會計核算一般原則中的OO

A、可比性原則

B、一致性原則

C、及進性原則

D、配比原則

【參考答案】：D

29、貸款五級分類法是按照()為標準劃分的。

A、貸款期限

B、貸款風險程度

C、貸款風險的性質

D、貸款風險的表現(xiàn)形式

【參考答案】：B

30、()作為資金供需雙方的媒介，它可以向投資者推薦介紹發(fā)行股票或債

券的籌資者，也可以為投資者尋找適合的投資機會。

A、證券市場

B、信托公司

C、證券交易所

D、投資銀行

【參考答案】：D

31、投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務是()o

A、信用貸款

B、證券承銷

C、資產證券化

D、并購重組

【參考答案】：B

【解析】：本題考查投資銀行的業(yè)務。證券發(fā)行與承銷業(yè)務是投資銀行最本

源、最基礎的業(yè)務活動，是投資銀行為公司或政府機構等融資的主

要手段之一。證券經紀與交易同樣是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務活動。

32、債權人為向國外債務人收取貸款，開具匯票，委托其所在地開戶()

A、匯款結算方式

B、托收結算方式

C、委托收款結算方式

D、信用證結算方式

【參考答案】：B

33、在一個公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過集中競價形成期貨

價格的功能是OO

A、市場競價功能

B、成本機會功能

C、價格發(fā)現(xiàn)功能

D、牌價形成功能

【參考答案】：C

34、如果當前的證券價格不僅反映了投資者能得到的所有信息，包括歷史價

格信息、所有公開的價格信息和內幕信息，該市場屬于()O

A、弱式有效市場

B、半弱式有效市場

C、強式有效市場

D、半強式有效市場

【參考答案】：C

【解析】：強式有效市場假說是有效市場假說的一種極端或理想的情況。在

強式有效市場中，投資者能得到的所有信息均反映在證券價格上。在這里，所有

信息包括歷史價格信息、所有公開的價格信息和內幕信息。

35、面值高于實質的貨幣是()。

A、信用貨幣

B、輔助貨幣

C、次級貨幣

D、收斂貨幣

【參考答案】：D

36、銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時，銀行首先應該向()追索。

A、貼現(xiàn)申請人

B、票據(jù)承兌人

C、貼現(xiàn)銀行

D、保證人

【參考答案】：B

37、我國對信托投資公司進行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機構是()o

A、中國人民銀行

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【參考答案】：D

【解析】：本題考查我國金融機構監(jiān)管的相關知識。中國銀監(jiān)會是國務院直

屬正部級單位，它根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)管商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村

信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資

公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。

38、以下不屬于公開市場業(yè)務優(yōu)點的是()o

A、能夠穩(wěn)定證券市場

B、易于逆向修正貨幣政策

C、政策時滯較短

D、對貨幣供應量的調節(jié)富有彈性

【參考答案】：C

【解析】：公開市場業(yè)務的最大優(yōu)點是主動性強、富有彈性，其缺點是時滯

較長，因而c選項符合題意。本題問的是“不屬于”，對這類反問題學員一定要

審題清晰。

39、下列關于貨幣政策的基本特征，錯誤的是()o

A、貨幣政策是微觀經濟政策

B、貨幣政策是調節(jié)社會總需求的政策

C、貨幣政策主要是間接調控政策

D、貨幣政策是長期連續(xù)的經濟政策

【參考答案】：A

【解析】：貨幣政策是宏觀經濟政策，一般涉及國民經濟運行中的貨幣供應

量、信用總量、利率、匯率等宏觀經濟總量問題，而不是銀行或廠商等經濟單位

的微觀經濟個量問題。故A選項錯誤。其他選項的說法均正確。

40、我國商業(yè)銀行資產負債比例管理體系中的貸款質量指標規(guī)定，呆賬貸款

余額不得超過各項貸款余額的()O

A、2%

B、5%

C、8%

D、15%

【參考答案】：A

41、證券交易所的最高權力機關是()o

A、會員大會

B、理事會

C、監(jiān)事會

D、總經理

【參考答案】：A

42、古典學派認為，利率是某些經濟變量的函數(shù)，即()。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、投資增加，利率水平下降

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、儲蓄增加，利率水平下降

【參考答案】：B

【解析】：古典學派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用，儲蓄是利率

的遞增函數(shù)，投資為利率的遞減函數(shù)。由此得知，B選項正確。

43、間接證券的發(fā)行者是()o

A、政府

B、企業(yè)

C、個人

D、金融機構

【參考答案】：D

44、()年，中國人民銀行放開了銀行間同業(yè)拆借利率，為利率穩(wěn)步推進利

率市場化改革奠定了基礎。

A、1995

B、1996

C、1997

D、1998

【參考答案】：B

【解析】：1996年6月1日，中國人民銀行放開了銀行間同業(yè)拆借利率，為

利率穩(wěn)步推進利率市場化改革奠定了基礎。1997年6月，放開銀行間債券回購利

率。

45、商業(yè)銀行財務管理的核心內容是()o

A、資本金管理

B、利潤管理

C、財產管理

D、成本管理

【參考答案】：D

46、在國際結算中，有關當事人只是處理單據(jù)，銀行只看單據(jù)而不管貨物，

對所裝貨物和實際情況如何、是否中途損失、能否如期到達目的港，均不負責任

的國際結算方式是()結算。

A、匯款

B、托收

C、信用證

D、保函

【參考答案】：C

47、CDs是銀行業(yè)()而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。

A、規(guī)避利率變動風險

B、吸引客戶存款

C、應對激烈的市場競爭

D、逃避金融法規(guī)約束

【參考答案】：D

【解析】：本題考查大額可轉讓定期存單(CDs)的產生原因。

48、外匯管理隨著世界經濟政治的變化而時松時緊，它最早起源于()o

A、第一次世界大戰(zhàn)之后

B、第一次世界大戰(zhàn)期間

C、第二次世界大戰(zhàn)之后

D、第二次世界大戰(zhàn)期間

【參考答案】：B

49、如果存款總額為100萬元，存款乘數(shù)為4,則原始存款為()萬元。

A、15

B、20

C、25

D、35

【參考答案】：C

50、國外發(fā)生的通貨緊縮，往往相伴隨的是()

A、經濟蕭條

B、經濟繁榮

C、充分就業(yè)

D、國際收支盈余

【參考答案】：A

51、下列不屬于外債范疇的是()

A、國際金融機構貸款

B、外國商業(yè)貸款

C、發(fā)行國際債券

D、外國直接投資

【參考答案】：D

52、在資產證券化過程中，外部信用增級主要是指()o

A、設計優(yōu)先或次級證結構

B、建立超額抵押

C、建立儲備基金賬戶

D、提供銀行信用證

【參考答案】：D

53、在通貨膨脹理論中，以“不平衡增長模型”為核心思想的是()

A、體制型通貨膨脹

B、成本推進型通貨膨脹

C、結構型通貨膨脹

D、需求拉上型通貨膨脹

【參考答案】：C

54、通貨膨脹對生產具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的()o

A、初期

B、中期

C、中后期

D、后期

【參考答案】：A

【解析】：通貨膨脹初期會對生產有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞

減的，隨之而來的就是對生產的破壞性影響。

這個題的確出的比較偏。參見教材第194頁。

55、下列不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務“表外化”的表現(xiàn)的是()o

A、回購協(xié)議

B、貸款額度

C、周轉性貸款承諾

D、貸款證券化

【參考答案】：D

【解析】：為了規(guī)避風險或為了逃避管制，還可能是為了迎合市場客戶之需,

商業(yè)銀行的貸款業(yè)務有逐新“表外化”的傾向。具體業(yè)務有回購協(xié)議、貸款額度、

周轉性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

56、某國2007年的有關經濟指標如下；出口為1600億美元，進IZ1為1300

億美元，未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占15%,國民生產總值為

3820億美元，該國的負債率為()。

A、12.0%

B、15.3%

C、28.8%

D、35.4%

【參考答案】：A

57、中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是()

A、對政府貸款

B、再貸款

C、經理國庫

D、再貼現(xiàn)

【參考答案】：C

58、我國銀行機構的核心資本包括()o

A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B、實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務

C、實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D、資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金

【參考答案】：A

【解析】：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、

未分配利潤等幾類。

59、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放的貸款是。。

A、擔保貸款

B、信用貸款

C、長期貸款

D、抵押貸款

【參考答案】：B

60、馬科維茨投資組合理論認為，證券組合中各成分證券的()

A、相關系數(shù)越小，證券組合的風險分散化效果越好

B、相關系數(shù)越小，證券組合的風險分散化效果越差

C、相關系數(shù)為1,證券組合的風險分散化效果越好

D、相關系數(shù)與證券組合的風險分散化效果沒有關系

【參考答案】：A

二、多項選擇題(共30題，每題2分)。

61、一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項目項下可兌換需要的條件是()o

A、穩(wěn)定的國際環(huán)境

B、健全的經濟體系

C、穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境

D、穩(wěn)健的金融體系

E、彈性的匯率制度

【參考答案】：C,D,E

【解析】：本題考查一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項目項下可兌換需要的條件。

一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項目項下可兌換需要的條件：(1)穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境。

(2)穩(wěn)健的金融體系。(3)彈性的匯率制度。

62、造成通貨緊縮的原因有()o

A、貨幣緊縮

B、資產泡沫的產生

C、多種結構性因素

D、流動性陷阱

E、貨幣膨脹

【參考答案】：A,C,D

【解析】：根據(jù)近代世界各國發(fā)生的通貨緊縮的情況分析，大體有以下幾個

方面的原因：貨幣緊縮、資產泡沫破滅、多種結構性因素、流動性陷阱。

63、發(fā)行股票屬于()

A、直接融資

B、間接融資

C、外源融資

D、內源融資

E、債權融資

【參考答案】：A,C

64、票據(jù)行為的構成有()o

A、出票

B、背書

C、承兌

D、質押

E、貼現(xiàn)

【參考答案】：A,B,C,E

【解析】：票據(jù)行為指的是票據(jù)特有的行為，如出票、承兌等，本題中的質

押是擔保法上的一個概念，雖然票據(jù)也可以質押，但質押不是票據(jù)特有的行為，

而是擔保行為，其他諸如背書、貼現(xiàn)等都是票據(jù)特有的行為。

65、可能引起貨幣供應量增加的因素有()o

A、國際收支逆差

B、財政支出節(jié)余

C、財政出現(xiàn)赤字

D、國家收支順差

E、黃金銷售量大于收購量

【參考答案】：C,D

【解析】：本題考查可能引起貨幣供應量增加的因素。

66、銀行按儲戶要求辦理自動轉存的做法是()。

A、按原存款期限辦理轉期續(xù)存

B、所生利息并人本金

C、按轉存日利率重新起息

D、不開新存單

E、重新開存單

【參考答案】：A,B,C,D

67、在證券回購市場上回購的品種有()o

A、大額可轉讓定期存單

B、商業(yè)票據(jù)

C、國庫券

D、支票

E、政府債券

【參考答案】：A,B,C,E

【解析】：證券回購一般是短期內賣出一定數(shù)量的證券，同時承諾過一定時

間如一周再購回這樣一種證券交易類型。可以用作回購的品種很多，但支票因為

有效期太短一般不可以用來作回購交易，所以本題選項中除支票外其余選項全部

正確。

68、新型業(yè)務模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比的優(yōu)點有（）o

A、前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化

B、實現(xiàn)業(yè)務集約化處理

C、實現(xiàn)效率提升

D、可以降低風險防范能力

E、可以降低成本

【參考答案】：A,B,C,E

【解析】：新型的業(yè)務運營模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比有以下優(yōu)點：（1）

前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化；（2）實現(xiàn)業(yè)務集約化處理；（3）是實現(xiàn)效

率提升；（4）可以提高風險防范能力；（5）可以降低成本。

69、根據(jù)貨幣當局概覽，下列屬于中央銀行負債方儲備貨幣的是（）

A.流通中的現(xiàn)金

B.法定準備金存款

C.財政透支

D.備付金存款

【參考答案】：A,B,D

70、按期限不同，金融工具可分為（）o

A、貨幣市場工具

B、資本市場工具

C、原生市場工具

D、衍生市場工具

E、流通市場工具

【參考答案】：A,B

【解析】：本題考查金融工具的分類。按期限不同，金融工具可分為貨幣市

場工具和資本市場工具。

71、具有流動性的金融資產，有以下特征()o

A、價格