初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷6單選題（共90題，共90分）(1.)通貨緊縮的基本標志是()。A.國民收入持續(xù)下（江南博哥）降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。(2.)從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是()。A.保付代理B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款正確答案：C參考解析：福費廷業(yè)務是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)，從業(yè)務實質(zhì)來看，就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。(3.)下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。A.開立信貸證明B.備用信用證C.授信額度保函D.理財計劃正確答案：A參考解析：承諾業(yè)務包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。(4.)對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本正確答案：D參考解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。(5.)銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人正確答案：D參考解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。(6.)備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務正確答案：C參考解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。(7.)當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款正確答案：C參考解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。根據(jù)原銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。(8.)持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是()。A.準貸記卡B.借記卡C.貸記卡D.信用卡正確答案：B參考解析：(9.)下列關于借記卡的表述，錯誤的是()。A.不能透支B.不可以預借現(xiàn)金C.有存款利息D.申辦須進行資信審查正確答案：D參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。(10.)()是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。(11.)根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.擔保公司正確答案：C參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。與其他金融機構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。(12.)()是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A.合法監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.合規(guī)監(jiān)管D.利益監(jiān)管正確答案：B參考解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。(13.)()是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。A.封閉式理財產(chǎn)品B.開放式理財產(chǎn)品C.固定式理財產(chǎn)品D.浮動式理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。(14.)下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分正確答案：A參考解析：中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應為“伍”）(15.)下列關于支票的使用表述正確的是()。A.劃線支票可提取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬正確答案：C參考解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。(16.)銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過()。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年正確答案：C參考解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。(17.)兩家不同銀行之間的清算，()。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑正確答案：B參考解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。(18.)商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是()。A.儲蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企業(yè)債券正確答案：B參考解析：考查存款業(yè)務的內(nèi)容。(19.)逾期支取的定期存款計息方式為()。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金正確答案：D參考解析：逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。(20.)商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放正確答案：C參考解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。考點人民幣同業(yè)存款(21.)錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48正確答案：C參考解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為29天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×29／360×0．72％=1000．58(元)。(22.)銀行應指定()作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會正確答案：B參考解析：銀行應指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。(23.)監(jiān)事會是商業(yè)銀行的()。A.執(zhí)行機構(gòu)B.決策機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)D.管理機構(gòu)正確答案：C參考解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構(gòu)。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，(24.)商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的()召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)正確答案：D參考解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。(25.)下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(26.)凈利息收益率是凈利息收入與()之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額正確答案：A參考解析：由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。(27.)關于缺口管理，說法不正確的是()A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率正確答案：D參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。(28.)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()方面。A.資產(chǎn)管理和負債管理B.風險定價和績效考核C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核正確答案：B參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。(29.)以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃的是()A.資本計劃B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C.信貸計劃D.風險控制計劃正確答案：D參考解析：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。(30.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。(31.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險正確答案：A參考解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。(32.)下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本正確答案：D參考解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。(33.)根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于()。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本正確答案：C參考解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。(34.)某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為()。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%正確答案：A參考解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%(35.)()研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析正確答案：C參考解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。(36.)盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：A參考解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。(37.)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將()看做是對其市場價值最大的威脅。A.信用風險B.市場風險C.待定流動性風險D.聲譽風險正確答案：D參考解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。(38.)下列不屬于市場風險計量方法的是()。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法正確答案：D參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。(39.)商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是()。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。(40.)()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款正確答案：C參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。(41.)以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是()。A.美國B.英國C.日本D.韓國正確答案：A參考解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。(42.)在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為()和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心正確答案：D參考解析：在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。(43.)已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為()。A.15％B.30％C.50％D.60％正確答案：A參考解析：(44.)下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比正確答案：A參考解析：風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。(45.)留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人()履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A.兩個月B.兩個月以上C.三個月D.三個月以上正確答案：B參考解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。(46.)甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求()。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務正確答案：A參考解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。(47.)下列選項中具有法人資格的是()。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司正確答案：D參考解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。(48.)根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有()和()A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證正確答案：A參考解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。(49.)信托的基本特征不包括()。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務正確答案：B參考解析：信托的基本特征：（1）信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；（3）信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。(50.)關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是()。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更正確答案：B參考解析：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。(51.)證券發(fā)行和交易制度的核心是()。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則正確答案：A參考解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。(52.)證券發(fā)行管理制度不包括()。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制正確答案：C參考解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。(53.)某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。(54.)李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.洗錢罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪正確答案：C參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。(55.)以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成()。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產(chǎn)罪正確答案：C參考解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。(56.)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是()。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(57.)對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起()日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60正確答案：B參考解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。(58.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。(59.)下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。(60.)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為()。A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作正確答案：B參考解析：非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．(61.)出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見()A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀正確答案：A參考解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。(62.)“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別正確答案：B參考解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。(63.)近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。(64.)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)D.熟知業(yè)務處理流程正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。(65.)銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在探業(yè)務時主動提出給客戶相關的調(diào)研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠正確答案：B參考解析：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。(66.)某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，()。A.該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人正確答案：D參考解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。(67.)陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D.此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露正確答案：B參考解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構(gòu)披露兼職情況。(68.)()標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.法律制度B.監(jiān)管模式C.監(jiān)管目標D.監(jiān)管原則正確答案：A參考解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。(69.)《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.規(guī)范性文件正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求(70.)從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。A.維護金融市場正常運行B.建立完善的法律體系C.建立良好的公司治理機制D.強化信息的披露正確答案：D參考解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。(71.)按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱()，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。A.單一全能型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.傘形監(jiān)管型正確答案：A參考解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。(72.)我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離正確答案：D參考解析：監(jiān)管職權根據(jù)不同類型的機構(gòu)特點分布于不同的內(nèi)設部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。(73.)外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是()。A.即期匯率B.遠期匯率C.交割匯率D.套算匯率正確答案：B參考解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。(74.)()的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率正確答案：B參考解析：基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。(75.)一般性貨幣政策的主要作用在于對()或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量正確答案：B參考解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。(76.)在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是()金融機構(gòu)。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接正確答案：B參考解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構(gòu)以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。(77.)下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有()個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司A.3B.4C.5D.6正確答案：A參考解析：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。(78.)下列金融市場屬于貨幣市場的是()。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場正確答案：D參考解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。(79.)以下關于金融市場的分類，錯誤的是()。A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場正確答案：A參考解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。(80.)商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。(81.)我國的資本市場主要包括()A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場B.股票市場和債券回購市場C.債券市場和股票市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場正確答案：C參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(82.)國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務正確答案：A參考解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。(83.)能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。(84.)目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：中國進出口銀行的主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。(85.)目前，我國的城市商業(yè)銀行是在()的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行正確答案：B參考解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。(86.)中國人民銀行成立于()年，英文簡稱()A.1949；ABCB.1948；PBC.1984；PBCD.1984；ABC正確答案：B參考解析：中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。(87.)行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括()。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效正確答案：C參考解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。(88.)我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A.國民失業(yè)率B.公民失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率正確答案：C參考解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。(89.)銀行屬于我國的第()產(chǎn)業(yè)。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.綜合產(chǎn)業(yè)正確答案：C參考解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。(90.)通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是()。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)正確答案：C參考解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。多選題（共40題，共40分）(91.)債券按發(fā)行價格可分為()債券。A.低價B.平價C.溢價D.高價E.折價正確答案：B、C、E參考解析：本題目考察債券價格及其收益率知識點。債券按發(fā)行價格可分為折價發(fā)行、溢價發(fā)行和平價發(fā)行債券。平價是指按照債券的面額發(fā)行。溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行。折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。長期債券一般沒有折價發(fā)行方式。(92.)在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的()。A.信用資格B.保證金C.第三方保證D.抵押E.質(zhì)押正確答案：A、C、D、E參考解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。(93.)下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有()。A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證B.是保函業(yè)務的替代品C.是銀行對放款人的一種擔保行為D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.備用信用證下開證行通常是第二付款人正確答案：B、D、E參考解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。(94.)銀行卡具有以下功能()。A.個人信用B.循環(huán)信貸C.儲蓄功能D.匯兌轉(zhuǎn)賬E.支付結(jié)算正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務。(95.)商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品()。A.單獨管理B.單獨交易C.單獨核算D.單獨建賬E.單獨保存正確答案：A、C、D參考解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。(96.)關于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有()。A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金D.支票的付款人是持票人E.支票的出票人是銀行存款客戶正確答案：B、D參考解析：B項，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。(97.)下列關于托收業(yè)務的表述，錯誤的有()。A.托收屬于商業(yè)信用B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算E.進口代收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入正確答案：C、E參考解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。(98.)下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息正確答案：A、D參考解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。(99.)關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有()。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算正確答案：A、D、E參考解析：選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款．支取部分一般按活期存款利率計付利息。(100.)下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有()。A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計息E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息正確答案：B、C、E參考解析：只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息?？键c個人存款業(yè)務(101.)關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有()。A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應隨部分風險進行調(diào)整C.薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符正確答案：A、C、D參考解析：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整；薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配；薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符。B項，薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符。(102.)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會(股東會)D.風險管理部門E.董事會正確答案：A、B、C、E參考解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。(103.)收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括()。A.用于反映遠期收益率水平的指標B.用于設定所有債務市場工具的收益率C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量D.用于計算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價正確答案：A、B、D、E參考解析：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設定所有債務市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。(104.)資產(chǎn)負債組合管理包括()部分。A.資產(chǎn)組合管理B.負債組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)投資管理正確答案：A、B、C參考解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理、資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。(105.)下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有()。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％正確答案：A、D、E參考解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。(106.)根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐正確答案：A、B、C、D、E參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。(107.)下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有()。A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估正確答案：B、C、D參考解析：A項，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。(108.)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括()。A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責正確答案：A、B、E參考解析：C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。(109.)以下關于人均凈利潤說法正確的是()。A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上說法均正確。(110.)根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有()。A.平等保護原則B.物權法定原則C.一物一權原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉(zhuǎn)移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。(111.)信托受益人的權利主要有()。A.知情權B.受益權C.撤銷權D.解任權E.管理方法變更權正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。(112.)票據(jù)是()。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設權證券；⑦票據(jù)是債權證券。(113.)根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為()。A.詐騙型金融犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規(guī)避型金融犯罪E.集資金融犯罪正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。(114.)商業(yè)銀行開展授信業(yè)務時，下列行為中違反職業(yè)操守的有()。A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾B.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管E.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；（二）對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例；（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；（四）在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用；（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。(115.)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。A.司法機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.社會公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.監(jiān)管機構(gòu)正確答案：B、C、D、E參考解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。(116.)下列關于合規(guī)風險說法，正確的有()。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論正確答案：A、B、E參考解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項屬于法律風險。(117.)下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有()。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督正確答案：A、C、D參考解析：BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。(118.)銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到()。A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內(nèi)正確答案：A、C、D、E參考解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。(119.)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時()。A.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權B.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本C.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息D.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息正確答案：A、C、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。(120.)下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是()。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管正確答案：A、B、E參考解析：C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。(121.)巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有()。A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.其文件必須具備法律效力C.監(jiān)管必須是充分有效的D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標正確答案：A、C參考解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。(122.)商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部審計E.內(nèi)部約束正確答案：A、C、D參考解析：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。(123.)不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有()。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道正確答案：A、B、C、D參考解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。(124.)超額存款準備金主要用于()。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借正確答案：A、B、C參考解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。(125.)按具體的交易工具類型，可將金融市場分為()。A.國內(nèi)市場B.國際市場C.債券市場D.外匯市場E.黃金市場正確答案：C、D、E參考解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。(126.)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.安全性B.盈利性C.流動性D.效益性E.獨立性正確答案：A、C、D參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。(127.)政策性銀行的職能包括()。A.發(fā)展經(jīng)濟B.經(jīng)濟調(diào)控C.政策導向D.補充性E.金融服務正確答案：B、C、D、E參考解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟調(diào)控職能2）政策導向職能3）補充性職能4）金融服務職能(128.)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的()來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性正確答案：B、C、E參考解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接