小額貸款流程一、貸款業(yè)務(wù)操作流程圖客戶(hù)填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》客戶(hù)填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》與客戶(hù)洽談溝通，初步判斷客戶(hù)提交資料，初審，簽署《征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)》擬定調(diào)查方案實(shí)地、征詢(xún)等全面調(diào)查，通過(guò)《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》、《權(quán)益檢驗(yàn)》等表格工具，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》客戶(hù)反饋結(jié)果并解釋原因，返還資料公司風(fēng)控委審對(duì)《貸款調(diào)查報(bào)告》、《貸款審批表》做出審核未通過(guò)未通過(guò)與客戶(hù)簽訂《借款協(xié)議》和通用表格等法律文件通過(guò)與保證人簽訂保證擔(dān)保合同貸后跟蹤管理客戶(hù)違約，追償措施客戶(hù)還款后接觸合同退保二、借款申請(qǐng)1、業(yè)務(wù)接待申請(qǐng)人，通過(guò)申請(qǐng)人填表、與客戶(hù)洽談，了解客戶(hù)貸款金額、用途和需求、客戶(hù)的基本情況（公司、家庭基本情況）2、客戶(hù)填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)表》、3客戶(hù)應(yīng)提供的資料：3.1夫妻雙方身份證（如有配偶）3.2營(yíng)業(yè)執(zhí)照3.3婚姻狀況證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無(wú)再婚證明、喪偶證明）3.3信用卡及儲(chǔ)蓄卡，以及三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單3.4近半年銀行流水3.5公司基本賬戶(hù)和其它賬戶(hù)情況3.7房產(chǎn)證、購(gòu)房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產(chǎn)查冊(cè)）、征信報(bào)告上邊顯示的抵押房產(chǎn)也要提供相關(guān)房產(chǎn)資料3.8公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況3.9企業(yè)和個(gè)人征信資料3.10與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議；3.11期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等3.12其它有關(guān)材料4保證人應(yīng)提供的資料：4.1夫妻雙方身份證（如有配偶）4.2營(yíng)業(yè)執(zhí)照43婚姻狀況證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無(wú)再婚證明、喪偶證明）4.4信用卡及儲(chǔ)蓄卡，以及三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單4.5近半年銀行流水4.6公司基本賬戶(hù)和其它賬戶(hù)情況4.7房產(chǎn)證、購(gòu)房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產(chǎn)查冊(cè)）、征信報(bào)告上邊顯示的抵押房產(chǎn)也要提供相關(guān)房產(chǎn)資料4.8公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況4.9企業(yè)和個(gè)人征信資料4.10與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議；4.11期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等4.12其它有關(guān)材料5注意事項(xiàng)5.1提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

5.2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、合同簽訂應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成七、利息收取和貸款發(fā)放

1利息收取1.1貸款利息按合同約定收取。

1.2

借款人在簽署《借款協(xié)議》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。

1.3

責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

2、貸款發(fā)放2.1責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目責(zé)任人提供：

2.2填寫(xiě)《貸款出賬審批表》報(bào)公司相關(guān)部門(mén)責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同意；

2.3提供《借款協(xié)議》、《保證擔(dān)保合同》、《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。

2.4財(cái)務(wù)部收到《貸款出賬審批表》，根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行，發(fā)放貸款。3、貸款發(fā)放應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成八、貸后管理和貸款收回1、貸后管理1.1貸后管理是指自公司向申請(qǐng)人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等1.2項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須每月定期對(duì)申請(qǐng)人作如下檢查：1.2.1借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；1.2.2借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；

1.2.3擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；1.2.4其他須說(shuō)明的情況。

1.2.5

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和保證人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。1.3項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須每月填寫(xiě)《貸后檢查報(bào)告》2、貸款收回2.1對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前7日，責(zé)任人原則上填寫(xiě)《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

2.2

每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟蹤情況報(bào)告表》。

2.4

對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，撰寫(xiě)《貸款逾期處理意見(jiàn)書(shū)》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

2.5

貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷(xiāo)抵押登記并將所保管的原件退還。

3、展期3.1

需要展期的貸款項(xiàng)目，申請(qǐng)人須在貸款到期前10天向公司提出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)；如受理展期，按上述簽訂合同步驟操作。

九、追償項(xiàng)目的管理

1、借款人在貸款到期日足額清償《借款協(xié)議》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期