一、報告目的涉詐涉賭資金鏈的產(chǎn)生與發(fā)展對社會安全和信用體系造成了嚴(yán)重的損害，是當(dāng)前亟需解決的重大問題之一。本報告的目的是分析涉賭涉詐資金鏈的特征和影響，總結(jié)近年來治理工作的成效與不足，并針對存在的問題提出改進(jìn)措施和未來工作計(jì)劃。二、治理工作開展情況（一）完善體系建設(shè)，落實(shí)資金鏈治理責(zé)任南通農(nóng)商銀行成立以董事長為組長，行長為副組長，高管為成員的涉賭涉詐資金鏈治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)專項(xiàng)活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、規(guī)劃部署、統(tǒng)籌推進(jìn)工作。下設(shè)治理工作小組，制定并下發(fā)工作方案，明確各部門任務(wù)分工，協(xié)同配合推進(jìn)資金鏈治理工作。同時成立督查小組，負(fù)責(zé)督進(jìn)、抽查工作，及時通報督查情況，對工作開展不力、處置遲緩、整改不到位的，采取通報批評、責(zé)令重新排查、履職考核扣分等措施。（二）提升防控能力，筑牢資金鏈安全防線建立名單監(jiān)測：南通農(nóng)商銀行在聯(lián)網(wǎng)核查駕駛艙系統(tǒng)中建立特殊人群名單監(jiān)測，匯總本行可疑賬戶及他行涉案賬戶等信息。名單內(nèi)人員至網(wǎng)點(diǎn)開戶時，身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)會反顯警示信息，提醒工作人員進(jìn)一步核實(shí)開戶意愿與用途，為正確研判提供輔助手段，形成防控合力。完善風(fēng)險監(jiān)測：南通農(nóng)商銀行通過分析前期涉案賬戶交易筆數(shù)、金額、交易渠道等特征，建立個人賬戶單日交易監(jiān)控、個人賬戶非柜面額度監(jiān)控、試探性交易監(jiān)控、跨行交易監(jiān)控、二三類賬戶交易監(jiān)控和賬戶僅發(fā)生一天交易監(jiān)控等風(fēng)險監(jiān)測模型。支行綜合運(yùn)用模型，對賬戶進(jìn)行分析監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險識別和攔截能力。（三）探索聯(lián)防聯(lián)控，提升資金鏈治理質(zhì)效南通農(nóng)商銀行積極與南通人行、公安聯(lián)系，反饋需求。由南通公安牽頭與人行、金融機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營商多方商討，創(chuàng)新推出警銀通系統(tǒng)，輔助網(wǎng)點(diǎn)人員開展客戶身份識別，強(qiáng)化賬戶分類分級。支行在辦理銀行卡開立業(yè)務(wù)前，引導(dǎo)客戶掃描警銀通二維碼，系統(tǒng)自動預(yù)警高頻次銀行卡開卡人員，并與公安機(jī)關(guān)涉兩卡重點(diǎn)人員進(jìn)行比對，核查結(jié)果以不同顏色區(qū)分。對于核查結(jié)果非綠色的客戶，支行強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，審慎開通非柜面業(yè)務(wù)功能和設(shè)置交易限額。（四）加強(qiáng)會議部署與教育管理金谷農(nóng)商銀行：2023年11月20日召開涉賭涉詐資金鏈治理工作專項(xiàng)會議。運(yùn)營管理部通報了1-10月工作開展情況，分析存在問題并提出解決措施。黨委委員、副行長張謝榮提出要提高站位、落實(shí)責(zé)任，從賬戶管理源頭治理，統(tǒng)籌服務(wù)與風(fēng)險管控，全員參與客戶宣教。黨委委員、紀(jì)委書記劉軍強(qiáng)調(diào)要提高政治站位，壓實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化教育管理，對責(zé)任人嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。包頭市東河金谷村鎮(zhèn)銀行：召開涉賭涉詐“資金鏈”治理工作會議，副行長王君計(jì)傳達(dá)相關(guān)通報及會議精神，提出要提高政治站位，壓實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化教育管理。副行長溫彥博領(lǐng)學(xué)文件精神，要求各營業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，柜面人員加大可疑賬戶排查，提高對大額現(xiàn)金取款客戶審查力度。三、工作成效通過上述各項(xiàng)治理措施的實(shí)施，在一定程度上有效遏制了涉賭涉詐資金鏈相關(guān)問題的發(fā)生。如南通農(nóng)商銀行通過完善體系建設(shè)、提升防控能力等多方面舉措，織牢織密金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控網(wǎng)，維護(hù)了良好的金融生態(tài)環(huán)境；金谷農(nóng)商銀行及東河金谷村鎮(zhèn)銀行通過召開會議部署工作，推動全員履行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙義務(wù)，為保護(hù)客戶資金安全奠定了基礎(chǔ)。四、存在問題部分措施執(zhí)行不到位：在實(shí)際工作中，盡管制定了完善的制度和措施，但仍存在部分工作人員對制度執(zhí)行不到位、未充分履職盡責(zé)的情況。客戶防范意識有待提高：盡管開展了一些宣傳教育活動，但部分客戶對涉賭涉詐的防范意識仍然不足，容易受到詐騙分子的蠱惑，導(dǎo)致資金受損。聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制需深化：雖然建立了警銀通等聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，但在實(shí)際運(yùn)行過程中，各部門之間的協(xié)同配合還存在一些障礙，信息共享的及時性和準(zhǔn)確性有待進(jìn)一步提高。五、改進(jìn)措施強(qiáng)化監(jiān)督考核：進(jìn)一步加強(qiáng)對工作人員制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，加大對未充分履職盡責(zé)責(zé)任人的調(diào)查定責(zé)和追責(zé)問責(zé)力度，通過強(qiáng)化考核機(jī)制，確保各項(xiàng)治理措施落實(shí)到位。加強(qiáng)宣傳教育：創(chuàng)新宣傳方式和內(nèi)容，開展多樣化的宣傳活動，如案例分析、線上線下培訓(xùn)等，提高客戶對涉賭涉詐的認(rèn)知度和防范意識，增強(qiáng)客戶的自我保護(hù)能力。深化聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制：加強(qiáng)與公安、人行、通信運(yùn)營商等各方的溝通協(xié)調(diào)，優(yōu)化信息共享流程，提高信息傳遞的及時性和準(zhǔn)確性。定期召開多方聯(lián)席會議，共同研究解決聯(lián)防聯(lián)控工作中存在的問題，不斷完善工作機(jī)制。六、未來工作計(jì)劃持續(xù)優(yōu)化防控體系：隨著涉賭涉詐手段的不斷變化，持續(xù)關(guān)注新出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)，及時調(diào)整和完善風(fēng)險監(jiān)測模型和防控措施，不斷提升防控體系的有效性和適應(yīng)性。加強(qiáng)員工培訓(xùn)：定期組織員工參加涉賭涉詐資金鏈治理相關(guān)的培訓(xùn)課程，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險識別能力，