財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-金融創(chuàng)新與金融發(fā)展

［單選題］1.創(chuàng)新過度會(huì)導(dǎo)致0。

A.利益最大化

B.積聚金融風(fēng)險(xiǎn)

C.阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.降低金融效率

正確答案：A

參考解析：創(chuàng)新不足會(huì)產(chǎn)生金融抑制，而創(chuàng)新過度會(huì)使金融過度

虛擬化，不僅降低金融效率、積聚金融風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

［單選題］2.（）是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約與高效利用而開

展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即為環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)

目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精準(zhǔn)扶貧

D.社會(huì)信用體系建設(shè)

正確答案：B

參考解析：綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約與高效利

用而開展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即為環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)

域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

［單選題］3.以下不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的為（）。

A.第三方支付（小額支付）

B.金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售

C.網(wǎng)絡(luò)融資

D.營運(yùn)資金貸款

［［:確答案：。

參考解析：金融組織創(chuàng)新增加了金融業(yè)態(tài)的多樣性，除了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，還

興起了第三方支付（小額支付）、金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)融資等互聯(lián)網(wǎng)金

融業(yè)務(wù)，這使金融的服務(wù)能力增強(qiáng)，但也增加了監(jiān)管難度。

［單選題］4.狹義的金融創(chuàng)新一般指（）的創(chuàng)新。

A.金融工具

B.金融產(chǎn)品

C.金融組織

D.金融市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：狹義的金融創(chuàng)新一般指金融工具的創(chuàng)新，廣義的金融創(chuàng)新則包括金

融產(chǎn)品、金融組織、金融市場(chǎng)、金融制度等金融領(lǐng)域內(nèi)一切新要素和新組合的

出現(xiàn)。

L單選題」5.將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次

重大突破都視為金融創(chuàng)新，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新()的特點(diǎn)。

A.時(shí)間跨度長

B.時(shí)間跨度短

C.時(shí)間跨度均勻

D.時(shí)間跨度不定

正確答案：A

參考解析：金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新

史，金融發(fā)展史上的每?次重大突破都視為金融創(chuàng)新。

［單選題］6.推動(dòng)()發(fā)展，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文

明建設(shè)，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的

經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精準(zhǔn)扶貧

D.社會(huì)信用體系建設(shè)

正確答案：B

參考解析：推動(dòng)綠色金融發(fā)展，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持

生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培

育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

［單選題］7.下列不屬于我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為0。

A.農(nóng)民

B.小微企業(yè)

C.城鎮(zhèn)居民

D.貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體

正確答案：C

參考解析：當(dāng)前，我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入

人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。

［單選題］8.金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的關(guān)系()。

A.金融創(chuàng)新推動(dòng)金融發(fā)展

B.金融創(chuàng)新阻礙金融發(fā)展

C.金融創(chuàng)新既不推動(dòng)金融發(fā)展，也不阻礙金融發(fā)展

D.金融創(chuàng)新既能推動(dòng)金融發(fā)展，也可能阻礙金融發(fā)展

正確答案：D

參考解析：金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的關(guān)系是辯證的，金融創(chuàng)新既能推動(dòng)金融發(fā)

展，也可能阻礙金融發(fā)展。

［單選題］9.()為依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用

信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判

斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

A.征信

B.信用發(fā)展

C.經(jīng)濟(jì)征信

D.信用技術(shù)

正確答案：A

參考解析：征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的

信月信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶

判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

［單選題］10.()是將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認(rèn)為整個(gè)金

融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不開金融

創(chuàng)新。

A.微觀層面的金融創(chuàng)新

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新

C.微觀層面的金融改革

D.宏觀層面的金融改革

正確答案：B

參考解析：宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起

來，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)

展都離不開金融創(chuàng)新。

［單選題］1L不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，而且還包括金融服務(wù)

業(yè)，金融服務(wù)，產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)

新，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新()的特點(diǎn)。

A.涉及的范圍廣泛

B.涉及的范圍較小

C.涉及的范圍均勻

D,涉及的范圍參差不齊

正確答案：A

參考解析：金融創(chuàng)新涉及的范圍相當(dāng)廣泛，不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融市

場(chǎng)的創(chuàng)新，而且還包括金融服務(wù)業(yè)，金融服務(wù)，產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和

管理方式的創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新。

［單選題］12.金融創(chuàng)新特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是。。

A.時(shí)間跨度長

B.創(chuàng)新涉及的范圍相當(dāng)廣泛

C.貨幣信用的發(fā)展史可以被視為金融創(chuàng)新史

D.金融創(chuàng)新指的是金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新

正確答案：D

參考解析：金融創(chuàng)新涉及的范圍相當(dāng)廣泛，不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融市

C.積聚金融風(fēng)險(xiǎn)

D.提升金融效率

正確答案：D

參考解析：金融創(chuàng)新阻礙金融發(fā)展會(huì)使得貸款業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)增大、增加金融監(jiān)

管難度、積聚金融風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］17.以下哪個(gè)方面不是金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展的()。

A.活躍金融市場(chǎng)

B.杠桿率提高

C.提升市場(chǎng)運(yùn)行效率

D.優(yōu)化金融市場(chǎng)的價(jià)格形成機(jī)制

正確答案：B

參考解析：金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。①金融創(chuàng)新能夠活躍金融市

場(chǎng)。金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新擴(kuò)大了投資者選擇的空間，提升了金融服務(wù)的體驗(yàn)

感，金融市場(chǎng)的吸引力由此提升，投資者參與金融市場(chǎng)交易的熱情被激發(fā)，金

融市場(chǎng)日益活躍。②金融創(chuàng)新可以優(yōu)化金融市場(chǎng)的價(jià)格形成機(jī)制，增強(qiáng)剔除個(gè)

別風(fēng)險(xiǎn)的能力。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融市場(chǎng)組織與設(shè)備的現(xiàn)代化程度和國

際化程度得以提高，這有助于金融市場(chǎng)的價(jià)格迅速靈敏反映更多信息，提高價(jià)

格的合理性和價(jià)格用力，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)全球金融市場(chǎng)一

體化，降低交易成本，提升市場(chǎng)運(yùn)行效率。

［單選題］18.以下哪個(gè)不是金融創(chuàng)新的積極影響。。

A.提升金融服務(wù)效率

B.整體運(yùn)作效率的優(yōu)化

C.削弱了嚴(yán)格貸款管理的動(dòng)機(jī)

D.自我風(fēng)險(xiǎn)管理能力增強(qiáng)

正確答案：Q

參考解析?：,積極影響來看，金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的提升，這

主耍可以從以下三個(gè)角度說明。①大量金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)可以

滿足不同客戶個(gè)性化的金融消費(fèi)與投資需求，同時(shí)還可以拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)

范圍，推動(dòng)覆蓋傳統(tǒng)金融無法觸及的金融服務(wù)需求，提升金融服務(wù)效率。②金

融組織的創(chuàng)新使金融機(jī)構(gòu)體系不斷豐富完善，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭，也

推動(dòng)了細(xì)分領(lǐng)域業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)逐漸從產(chǎn)品思維轉(zhuǎn)向用戶思維，不

斷提升自身服務(wù)質(zhì)量，謀求整體運(yùn)作效率的優(yōu)化。③通過不斷開發(fā)和運(yùn)用多種

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性金融工具，金融機(jī)構(gòu)的自我風(fēng)險(xiǎn)管理能力得以增強(qiáng)。

［單選題］19.下列不屬于金融工具創(chuàng)新的類型的是()。

A.信用創(chuàng)新型

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型

C.債權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型

D.增加流動(dòng)創(chuàng)新型

正確答案：c

參考解析：（1）信用創(chuàng)新型，如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用。以及分散投資者

獨(dú)家承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等；

（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型，它包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)

的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等

（3）增加流動(dòng)創(chuàng)新型，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的

新金融工具，如長期貸款的證券化等；

（4）股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型，它包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具，如附有股權(quán)

認(rèn)購書的債券等。

［單選題］20.（）包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評(píng)分公司、信用評(píng)

級(jí)公司。

A.征信機(jī)構(gòu)

B.信用發(fā)展機(jī)構(gòu)

C.數(shù)字金融機(jī)構(gòu)

D,非銀行金融機(jī)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：征信機(jī)構(gòu)包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評(píng)分公司、

信月評(píng)級(jí)公司。

金選題］2；現(xiàn)代社會(huì)信用體系的說法，錯(cuò)誤的是0。

A.社會(huì)信用體系的核心：是建立起一套有效的信用信息記錄和傳播機(jī)制，把失

信者個(gè)體間的矛盾轉(zhuǎn)化為失信者與全社會(huì)的矛盾，依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生的力量，

實(shí)現(xiàn)社會(huì)對(duì)失信者的聯(lián)防懲戒

B.社會(huì)信用體系的目的：建立一個(gè)適應(yīng)信用交易發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)一國經(jīng)

濟(jì)向信用經(jīng)濟(jì)方向轉(zhuǎn)變，即從原始支付手段為主流的市場(chǎng)交易方式向以信用交

易為主流的市場(chǎng)交易方式健康發(fā)展

C.社會(huì)信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法律法規(guī)、制

度、規(guī)范、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和

D.社會(huì)信用體系就是社會(huì)征信體系

正確答案：D

參考解析：社會(huì)信用體系和社會(huì)征信體系是不同的；社會(huì)信用體系就是與信用

信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)

管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和。而社會(huì)征信體系是依法收集、整理、保

存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息、，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)

估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活

動(dòng)。

［單選題］22.構(gòu)建綠色金融組織體系為商業(yè)銀行開展綠色金融的節(jié)奏中的（）。

A.第一步

B.箕二步

C.第三步

D.第四步

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行開展綠色金融的節(jié)奏：第一：制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃。深

入研究我國建設(shè)美麗中國總體部署及金融需求，加快制定適合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特

點(diǎn)的綠色金融發(fā)展規(guī)劃；第二：構(gòu)建綠色金融組織體系。全面提高商業(yè)銀行綠

色金融管理水平和運(yùn)行效率，設(shè)計(jì)與之相匹配的組織體系和管理機(jī)制；第三：

明確綠色金融的重點(diǎn)領(lǐng)域與重點(diǎn)項(xiàng)目。以全國及各地區(qū)主體功能區(qū)規(guī)劃、綠色

產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、環(huán)境資源保護(hù)制度等為指引，結(jié)合各區(qū)域的資源稟賦優(yōu)勢(shì)和環(huán)

境承載能力，圈定重點(diǎn)支持的綠色產(chǎn)業(yè)，并積極參與各地綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)制

定，精準(zhǔn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目。

［單選題］23.制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃為商業(yè)銀行開展綠色金融的節(jié)奏中的()。

A.第一步

B.第二步

C.第三步

D.第四步

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行開展綠色金融的節(jié)奏：第一：制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃。深

入研究我國建設(shè)美麗中國總體部署及金融需求，加快制定適合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特

點(diǎn)的綠色金融發(fā)展規(guī)劃；第二：構(gòu)建綠色金融組織體系。全面提高商業(yè)銀行綠

色金融管理水平和運(yùn)行效率，設(shè)計(jì)與之相匹配的組織體系和管理機(jī)制；第三：

明確綠色金融的重點(diǎn)領(lǐng)域與重點(diǎn)項(xiàng)目。以全國及各地區(qū)主體功能區(qū)規(guī)劃、綠色

產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、環(huán)境資源保護(hù)制度等為指引，結(jié)合各區(qū)域的資源稟賦優(yōu)勢(shì)和環(huán)

境承載能力，圈定重點(diǎn)支持的綠色產(chǎn)業(yè)，并積極參與各地綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)制

定，精準(zhǔn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目。

［單選題］24.大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體0。

A.私營企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.中小微企業(yè)

D.中小微企業(yè)和民營企業(yè)

正確答案：D

參考解析：中小微企業(yè)和民營企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)

增長、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用，是大眾創(chuàng)業(yè)、77

眾創(chuàng)新的重要載體。

［單選題］25.()是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有

金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.普惠金融

B.綠色金融

C.金融支持精勝扶貧

D.社會(huì)信用體系建設(shè)

正確答案：A

參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成

本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

［單選題］26.創(chuàng)新是充分運(yùn)用（），去分析問題、解決問題，推動(dòng)事物向前發(fā)展的

過程，是一個(gè)變化和創(chuàng)造提高的過程。

A.辯證法

B.詭辯論

C.經(jīng)濟(jì)論

D.金融理論

正確答案：A

參考解析?：創(chuàng)新是充分運(yùn)用辯證法，去分析問題、解決問題，推動(dòng)事物向前發(fā)

展的過程，是一個(gè)變化和創(chuàng)造提高的過程。

［多選題］1.以下屬于金融創(chuàng)新推動(dòng)金融制度的完善的優(yōu)點(diǎn)為。。

A.降低了員工積極性

R.人員素質(zhì)R益增強(qiáng)

C.從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)型向現(xiàn)代的科學(xué)型轉(zhuǎn)化

D.提升了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力

E.提升了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率

正確答案：BCDE

參考解析：金融創(chuàng)新能夠推動(dòng)金融制度的完善。①金融創(chuàng)新推動(dòng)金融組織管理

制度的發(fā)展。各種新型的管理理論、管理技術(shù)和管理模式的出現(xiàn)和使用，促使

金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)型向現(xiàn)代的科學(xué)型轉(zhuǎn)化，而優(yōu)勝劣汰的用人

機(jī)制、激勵(lì)性人事管理等管理制度，使人員素質(zhì)日益增強(qiáng)。②金融創(chuàng)新推動(dòng)金

融監(jiān)管制度的發(fā)展。金融創(chuàng)新的發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求，如何既推動(dòng)

真正的金融創(chuàng)新，又有效防范化解金融創(chuàng)新帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，成為金融監(jiān)管制

度發(fā)展的目標(biāo)，推動(dòng)金融監(jiān)管制度在變革中發(fā)展。同時(shí)，金融創(chuàng)新中金融與科

技的深人滲透也給金融監(jiān)管提供了新思路，監(jiān)管科技的興起和應(yīng)用提升了監(jiān)管

機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力與效率。

［多選題］2.創(chuàng)新是現(xiàn)代社會(huì)最流行的一個(gè)話題，（）無時(shí)無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。

A.人類社會(huì)的進(jìn)步

B.國家的繁榮富強(qiáng)

C.企業(yè)的健康發(fā)展

D.工資水平的提高

E.國家福利給予

正確答案：ABC

參考解析:而新是現(xiàn)代社會(huì)最流行的一個(gè)話題，人類社會(huì)的進(jìn)步，國家的繁榮

富強(qiáng)，企業(yè)的健康發(fā)展，無時(shí)無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。

［判斷題］1.社會(huì)信用體系就是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法

律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

參考解析?：社會(huì)信用體系就是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法

律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機(jī)構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和。

［判斷題］2.將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每?次

重大突破都視為金融創(chuàng)新，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新時(shí)間跨度均勻的特點(diǎn)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

參考解析：金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新

史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新。

［問答題］1.簡述征信的必要性。

正確答案：無

參考解析：①征信業(yè)需要政府的有效監(jiān)管來保證公眾利益和國家經(jīng)濟(jì)信息安全;

②征信業(yè)是一個(gè)需要社會(huì)公信力的行業(yè)，信譽(yù)是征信業(yè)的生命，需要政府有效

監(jiān)管規(guī)范征信業(yè)的行為，以確保征信業(yè)的社會(huì)公信力;③征信業(yè)是一個(gè)需要有一

定條件和門檻的行業(yè)，需耍政府對(duì)其開辦條件和資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定;④征信業(yè)是一個(gè)

必須保護(hù)適度競(jìng)爭的行業(yè)，市場(chǎng)的培育需要一個(gè)過程，征信機(jī)構(gòu)過多、過濫會(huì)

導(dǎo)致信息分割和市場(chǎng)秩序的混亂。

［問答題］2.簡述我國商業(yè)銀行推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域。

正確答案：無

參考解析：（1）進(jìn)一步加快綠色金融頂層設(shè)計(jì)商業(yè)銀行開展綠色金融的最終目

標(biāo)：將綠色發(fā)展理念貫穿到業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中，使自然環(huán)境可持續(xù)與金融投資盈

利性有機(jī)統(tǒng)一起來，這是一個(gè)系統(tǒng)工程，需從戰(zhàn)略高度做好頂層設(shè)計(jì)。

（2）積極推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新1）在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，利用綠色發(fā)展市場(chǎng)

化機(jī)制和資本市場(chǎng)融資渠道，積極推出特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、信貸產(chǎn)品資產(chǎn)證券

化、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色擔(dān)?；鹨约疤寂欧盘碱檰柡途G色融資租賃等新興產(chǎn)

品和服務(wù)，全面提升綠色金融綜合服務(wù)能力。

2）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和方法，大膽嘗試將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息科

技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。

（3）構(gòu)建具有“綠色”基因的體系和機(jī)制1）優(yōu)化綠色信貸制度體系。

2）探索建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)多維度識(shí)別體系。

3）完善綠色信息披露制度。通過多渠道進(jìn)行媒體宣傳，提升綠色銀行的品牌形

象。

4）強(qiáng)化綠色金融保障機(jī)制。

（4）主動(dòng)加強(qiáng)綠色金融外部合作。

［問答題］3.金融創(chuàng)新自上個(gè)世紀(jì)60年代以來一直受到全球銀行業(yè)的大力追捧，

并逐步發(fā)展成為各銀行集團(tuán)核心競(jìng)爭力的一個(gè)重要組成部分,尤其是商業(yè)銀行。

金融創(chuàng)新亦已成為金融體系促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“引擎”。

（1）.什么是金融創(chuàng)新？

（2）.在金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的辯證關(guān)系中，如何理解金融創(chuàng)新阻礙了金融發(fā)

展？

（3）.請(qǐng)淺談近年來我國在金融組織創(chuàng)新方面的重大舉措與成效。

正確答案：無

參考解析:［問題1］金融創(chuàng)新是指突破資源配置的時(shí)空限制，在金融領(lǐng)域內(nèi)部通

過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革而創(chuàng)造和產(chǎn)生新事物的過程。狹義的金融

創(chuàng)新一般指金融工具的創(chuàng)新，廣義的金融創(chuàng)新則包括金融產(chǎn)品、金融組織、金

融市場(chǎng)、金融制度等金融領(lǐng)域內(nèi)一切新要素和新組合的出現(xiàn)。

［問題2］1）.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的脆弱性，這主耍涉及到金融

產(chǎn)品創(chuàng)新中的金融衍生品。

①大量金融衍生品的出現(xiàn)，使金融機(jī)構(gòu)的收入來源不再以存貸利差為主，而是

逐漸轉(zhuǎn)向表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

②金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生品的運(yùn)用數(shù)量越來越多，虛擬化程度和杠桿率隨之提

高。當(dāng)信貸環(huán)境緊縮、資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)下跌時(shí)，金融機(jī)構(gòu)容易發(fā)生資金鏈斷裂，

從而引發(fā)金融動(dòng)蕩甚至金融危機(jī)。金融機(jī)構(gòu)不僅創(chuàng)造更加復(fù)雜的金融產(chǎn)品隱臧

信息，還將表內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表外，造成了金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱問題，使投資

者無法做出理性判斷，金融市場(chǎng)的波動(dòng)和震蕩加劇。

2）.金融創(chuàng)新還會(huì)增加金融監(jiān)管難度。

①金融組織創(chuàng)新增加了金融業(yè)態(tài)的多樣性，這使金融的服務(wù)能力增強(qiáng)，但也增

力口了監(jiān)管難度。

②在傳癥的分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策框架下，容易引發(fā)監(jiān)管過度和監(jiān)管真空并

存的問題。

③互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)往往使金融產(chǎn)業(yè)鏈條延長，金融業(yè)務(wù)在行業(yè)、機(jī)構(gòu)

之間的交叉現(xiàn)象加劇，容易引發(fā)監(jiān)管漏洞與監(jiān)管套利。

3）.金融創(chuàng)新還可能積聚金融風(fēng)險(xiǎn)。

①在新舊兩種制度交替轉(zhuǎn)換的過程中，可能會(huì)產(chǎn)生某種程度的制度重疊或制度

真空。

②金融制度創(chuàng)新涉及內(nèi)容和主體都極為廣泛，如果不能很好協(xié)調(diào)各方，也容易

引發(fā)積聚金融風(fēng)險(xiǎn)。

［問題3］（一）放寬外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入成果：截至2020年4月1日，隨著對(duì)合

資壽險(xiǎn)公司、期貨公司、證券公司、基金管理公司外資股比限制的陸續(xù)取消，

我國金融業(yè)對(duì)外資準(zhǔn)入的限制已全面取消，提前實(shí)現(xiàn)全面放開。

（二）鼓勵(lì)金融科技企業(yè)發(fā)展具體措施：2018年10月，北京市金融工作局等聯(lián)

合印發(fā)《關(guān)于首都金融科技創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出要大力發(fā)展金融科技

產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融發(fā)展深度融合，以科技創(chuàng)新提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

能力，以金融發(fā)展促進(jìn)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。

2019年10月，中國人民銀行上?？偛肯蜉爡^(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融科

技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》，明確持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，支

持金融科技產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。

（三）推動(dòng)建設(shè)智慧銀行

（1）,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)?方面，傳統(tǒng)線下銀行網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營成本壓力使

銀行紛紛裁撤線下網(wǎng)點(diǎn)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展引發(fā)用戶習(xí)慣改變，銀行

需要?jiǎng)?chuàng)新運(yùn)營模式，提升自身服務(wù)水平。

（2）.2017年7月，國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，智能金融首次

出現(xiàn)在國家發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中。

（3）.智慧銀行建設(shè)的具體實(shí)踐2018年4月11日，中國建設(shè)銀行上海市分行

的“無人銀行”正式落地，成為全國首家“無人銀行”。

（2018）年4月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行的D1Y智慧銀行在重慶開業(yè)，為國內(nèi)首家

自己動(dòng)手、自己做主的DIY智慧銀行一一通過人臉識(shí)別，客戶可以享受由大數(shù)

據(jù)和人工智能分析量身定制的產(chǎn)品組合推薦，并且以游戲的方式體驗(yàn)豐富的定

制場(chǎng)景。

（2018）年5月，中國交通銀行打破傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)的服務(wù)模式，推出手邊智慧

銀行管家一一手持終端，可遙控辦理超過200種銀行業(yè)務(wù)，通過線上功能實(shí)現(xiàn)

全流程審批，實(shí)現(xiàn)無卡化、數(shù)字化，減少等待時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)。

（4）.銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)與5G相結(jié)合2019年5月，中國銀行“5G智能+生活館”

在北京開業(yè)，將5G運(yùn)用于全球?qū)＜疫B線、遠(yuǎn)程客服等場(chǎng)景中。

2019年6月11S,中國工商銀行基于5G應(yīng)用的首家新型智慧網(wǎng)點(diǎn)在蘇州亮

相，將大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等金融科技手段落地使用。

［問答題］4.DCEP的特征主要體現(xiàn)在哪兩方面？

正確答案：無

參考解析：具體來看，DCEP的特征主要體現(xiàn)在金融與技術(shù)兩方面。

（1）金融特征：DCEP為法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價(jià)，只不過是紙幣的數(shù)字化

版本，且以國家信用為背書，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具。央行對(duì)DCEP的

定位就是替代M0,即對(duì)現(xiàn)金的替代。

（2）技術(shù)特征：DCEP借鑒但并未完全采用區(qū)塊鏈技術(shù)，借鑒了區(qū)塊鏈技術(shù)中的

部分技術(shù)理念，DCEP的四大功能：“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、

“碰一碰”四大常用功能。在一定程度上降低了使用門檻，有利于數(shù)字貨幣的

接受與推廣。

［問答題］5.金融創(chuàng)新的三個(gè)層面2

正確答案：無

參考解析：金融創(chuàng)新的三個(gè)層面：

1>.宏觀層面

(1)宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認(rèn)為

整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不

開金融創(chuàng)新。

(2)金融創(chuàng)新特點(diǎn)：金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融

創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新；金融創(chuàng)新涉及的范

圍相當(dāng)廣泛，不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，而且還包括金融服

務(wù)業(yè)，金融服務(wù)，產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)

新。

2>.中觀層面金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，分為:技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新

以及制度創(chuàng)新。中觀層面上，將金融創(chuàng)新定義為:是政府或金融當(dāng)局和金融機(jī)構(gòu)

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和在金融過程中的內(nèi)部矛盾運(yùn)動(dòng)，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

和降低成本，為更好地實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性，安全性和盈利性H標(biāo)而逐步改變金融中介

功能，創(chuàng)造和組合一個(gè)新的高效率的資金營運(yùn)方式或營運(yùn)體系的過程。

3>.微觀層面微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。分為四種類型：信用創(chuàng)

新型，如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用0以及分散投資者獨(dú)家承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的票

據(jù)發(fā)行便利等；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型，它包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工

具內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等；增加流動(dòng)創(chuàng)新型，它包

括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的

證券化等：股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型，它包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具，如附

有股權(quán)認(rèn)購書的債券等。

［問答題］6.如何理解金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的辯證關(guān)系？

正確答案：無

參考解析：山新是現(xiàn)代社會(huì)最流行的一個(gè)話題，人類社會(huì)的進(jìn)步，國家的繁榮

富強(qiáng)，企業(yè)的健康發(fā)展，無時(shí)無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。

創(chuàng)新是充分運(yùn)用辯證法，去分析問題、解決問題，推動(dòng)事物向前發(fā)展的過程，

是一個(gè)變化和創(chuàng)造提高的過程。普惠金融發(fā)展成效顯著創(chuàng)新是第一推動(dòng)力。在

“普”的基礎(chǔ)上，普惠金融還應(yīng)立足于創(chuàng)新。創(chuàng)新就要充分利用大數(shù)據(jù)、人工

智能、互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等金融科技，加速金融科技和普惠金融的結(jié)合。數(shù)字技

術(shù)的應(yīng)用能夠幫助金融行業(yè)有效降低交易成本，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的可獲得

性，同時(shí)還有利于提高金融服務(wù)的覆蓋面，增加高質(zhì)量的金融供給。

［問答題］7.簡述金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的辯證關(guān)系。

正確答案：無

參考解析：(1)創(chuàng)新是現(xiàn)代社會(huì)最流行的一個(gè)話題，人類社會(huì)的進(jìn)步，國家的

繁榮富強(qiáng)，企業(yè)的健康發(fā)展，無時(shí)無刻不體現(xiàn)著創(chuàng)新。

創(chuàng)新是充分運(yùn)用辯證法，去分析問題、解決問題，推動(dòng)事物向前發(fā)展的過程，

是一個(gè)變化和創(chuàng)造提高的過程。

（2）普惠金融發(fā)展成效顯著創(chuàng)新是第一推動(dòng)力在“普”的基礎(chǔ)上，普惠金融還

應(yīng)立足于創(chuàng)新。創(chuàng)新就要充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等金融

科技，加速金融科技和普惠金融的結(jié)合。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用能夠幫助金融行業(yè)有

效降低交易成本，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的可獲得性，同時(shí)還有利于提高金融服

務(wù)的覆蓋面，增加高質(zhì)量的金融供給。

［問答題］8.從多方角度說明金融科技的內(nèi)涵。

正確答案：無

參考解析：（1）從金融角度來說，堅(jiān)持金融科技的本質(zhì)是金融，嚴(yán)格落實(shí)金融

持牌經(jīng)營原則，嚴(yán)防打著“金融科技”的旗號(hào)從事非法集資、金融詐騙等違法

犯罪活動(dòng)。

（2）從科技角度來說，明確風(fēng)險(xiǎn)底線和安全標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)感知、高

效處置的風(fēng)控體系，才能保障真正有價(jià)值的科技新成果得到充分測(cè)試和迭代完

善，最終為金融創(chuàng)新注入科技動(dòng)力。

［問答題］9.為何金融創(chuàng)新也可能阻礙金融發(fā)展，從消極影響角度來簡要說明。

正確答案：無

參考解析：（一）金融創(chuàng)新會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)的脆弱性（以金融創(chuàng)新

產(chǎn)品一一衍生工具為例）

（1）.許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有相應(yīng)科目（簡稱表外交

易）。

（2）.金融衍生品具特點(diǎn)之一是高收益，為追求高收益，忽略貸款發(fā)放等傳統(tǒng)

業(yè)務(wù)，因此貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)不斷降低，貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大。

（3）.信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新科技在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，提升

了金融機(jī)構(gòu)信息獲取能力，也強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿；因此，金融機(jī)

構(gòu)運(yùn)用越來越多的金融衍生品，導(dǎo)致虛擬化程度和杠桿率隨之提高。

（4）.信貸環(huán)境緊縮、資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)下跌，金融機(jī)構(gòu)自身過高的虛擬化程度和

杠桿率，很有可能發(fā)生資金鏈斷裂，進(jìn)而引發(fā)金融動(dòng)蕩甚至金融危機(jī)。

（二）金融創(chuàng)新會(huì)增加金融監(jiān)管難度比如：新興起的第三方支付（小額支

付）、金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售、網(wǎng)絡(luò)融資等多種多樣的新興金融業(yè)態(tài)，使金融的

服務(wù)能力增強(qiáng)，同時(shí)監(jiān)管難度也在增加。

（三）金融創(chuàng)新還可能積聚金融風(fēng)險(xiǎn)第一，金融制度創(chuàng)新從決策制定一決策實(shí)

施一決策發(fā)揮作用，整個(gè)階段歷時(shí)較長；新舊制度交替轉(zhuǎn)換的過程中，可能會(huì)

導(dǎo)致某種程度的制度重疊或制度真空。

第二，金融制度創(chuàng)新涉及內(nèi)容和主體都極為廣泛，需要對(duì)金融體系和金融市場(chǎng)

的組織與結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，還需要對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管與調(diào)控進(jìn)行變革。

總之，創(chuàng)新不足則金融發(fā)展受到抑制，創(chuàng)新過度使金融過度虛擬化，不僅降低

金融效率、積聚金融風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

［問答題］10.2018年6月，中國人民銀行等5部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化小

微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)

化環(huán)境等方面提出23條短期精潴發(fā)力、長期標(biāo)本兼治的具體措施，督促和引導(dǎo)

金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，緩解小微企'也融資難融資貴，切實(shí)

降低企業(yè)成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

2018年10月，按照法治化、市場(chǎng)化原則，中國人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券

融資支持工具。民營企業(yè)債券融資支持工具是指由中國人民銀行運(yùn)用再貸款提

供部分初始資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，通過出售信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、

擔(dān)保增信等多種方式，重點(diǎn)支持暫時(shí)遇到困難，但有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競(jìng)

爭力的民營企業(yè)獲得債券融資。

2019年12月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改

革發(fā)展的意見》，提及多項(xiàng)措施促進(jìn)民營企業(yè)融資。

（1）.根據(jù)上述材料，說明我國是如何通過金融創(chuàng)新支持中小微企業(yè)與民營企

業(yè)發(fā)展的。

（2）.結(jié)合材料分析，簡述我國促進(jìn)民營企業(yè)融資的多項(xiàng)措施。

正確答案：無

參考解析：［問題1］運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段提高金融服務(wù)可得性，加大金融科

技等產(chǎn)品服