2023年7月中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案[單選題]1.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.科技開(kāi)發(fā)貸款B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款C.銀團(tuán)貸款D.委托貸（江南博哥）款正確答案：D參考解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]2.目前我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的()A.風(fēng)險(xiǎn)性B.流動(dòng)性C.收益型D.穩(wěn)定性正確答案：B參考解析：在實(shí)踐中,各國(guó)中央銀行對(duì)貨幣層次的劃分不盡相同,但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致,即貨幣的流動(dòng)性。[單選題]3.在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是()。A.久期分析法B.流動(dòng)性比率或指標(biāo)法C.現(xiàn)金流分析法D.缺口分析法正確答案：D參考解析：題干所述為缺口分析法。（知識(shí)點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量）[單選題]4.存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的()。A.所有關(guān)系B.權(quán)益關(guān)系C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系D.信托關(guān)系正確答案：C參考解析：存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。[單選題]5.由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)型D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]6.下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是()。A.對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款B.吸收企業(yè)和個(gè)人的存款C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金正確答案：D參考解析：中央銀行是銀行的銀行。銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。[單選題]7.下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是()。A.無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排B.對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)正確答案：A參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。[單選題]8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括()。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)正確答案：A參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。知識(shí)點(diǎn)：協(xié)會(huì)的職能定位）[單選題]9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的()。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4正確答案：A參考解析：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。[單選題]10.巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為()進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次。[單選題]11.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于()。A.公定利率B.官定利率C.基準(zhǔn)利率D.市場(chǎng)利率正確答案：D參考解析：市場(chǎng)利率通常是指借貸雙方在金融市場(chǎng)上通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)所形成的反映一定時(shí)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的利率。[單選題]12.下列行為，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)戶裝移資產(chǎn)D.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序正確答案：A參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]13.把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是()。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化正確答案：D參考解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。[單選題]14.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括()。A.單獨(dú)管理B.單獨(dú)建賬C.單獨(dú)核算D.單獨(dú)銷售正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。【直接考點(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)管理【相關(guān)考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品的分類（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]15.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()。A.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。[知識(shí)點(diǎn)]貨幣政策目標(biāo)[單選題]16.在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.政策性銀行D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：A參考解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo)、部金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[單選題]17.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是()。A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病正確答案：C參考解析：遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。[單選題]18.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人正確答案：A參考解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。[單選題]19.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取正確答案：D參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]20.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，()是一種由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)正確答案：A參考解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。[單選題]21.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。[單選題]22.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法中，正確的是()。A.有利于增加貿(mào)易順差B.有利于本國(guó)商品的出口C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口正確答案：D參考解析：當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí)，出口商所換回的外匯可以在國(guó)內(nèi)兌換更多的本國(guó)貨幣，而進(jìn)口商則需要支付更多的本國(guó)貨幣兌換進(jìn)口所需的外匯，因此，一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí)會(huì)刺激出口、抑制進(jìn)口。反之，若一國(guó)貨幣對(duì)外升值，不利于出口，有利于進(jìn)口，導(dǎo)致該國(guó)貿(mào)易收支的惡化。[單選題]23.下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役正確答案：C參考解析：罰款不屬于主刑附加刑其中任何一個(gè)。[單選題]24.下列業(yè)務(wù)中，我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()。A.信托或者股票業(yè)務(wù)B.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)C.同業(yè)拆借D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[知識(shí)點(diǎn)]商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則[單選題]25.商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后，資本收益率為()。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本*100%[單選題]26.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述正確的是()。A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值正確答案：A參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100%。[知識(shí)點(diǎn)]安全性指標(biāo)[單選題]27.巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)B.以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積正確答案：B參考解析：巴三最終方案提出新的標(biāo)準(zhǔn)法替代上述三種計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積。其中，由利息、租賃及股利凈收入，服務(wù)凈收入以及金融資產(chǎn)凈損益三部分構(gòu)成業(yè)務(wù)指標(biāo)（BI），替換原基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法的總收入指標(biāo)，并采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)總體上看，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大。[單選題]28.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款承諾等。[單選題]29.某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說(shuō)法中，正確的是()。A.該擔(dān)保方式屬于抵押B.該擔(dān)保方式屬于保證C.該貸款屬于信用貸款D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押正確答案：D參考解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償?！局苯涌键c(diǎn)】質(zhì)押【相關(guān)考點(diǎn)】權(quán)利質(zhì)押《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉(cāng)單、提單。（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。（6）應(yīng)收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[單選題]30.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.違規(guī)出具金融票證罪正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。[知識(shí)點(diǎn)]破壞金融管理秩序罪[單選題]31.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指()。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業(yè)務(wù)D.沒(méi)收其所有財(cái)產(chǎn)正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷撤銷是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。[單選題]32.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()。A.2%B.4.5%C.2.5%D.5%正確答案：D參考解析：第三版《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行最低資本做出了規(guī)定，其中，核心一級(jí)資本充足率為4.5%，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為5%。[單選題]33.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.先用后還，改善現(xiàn)金流C.存多少，用多少D.具有循環(huán)信用額度正確答案：C參考解析：信用卡不具備儲(chǔ)蓄功能?！局苯涌键c(diǎn)】信用卡業(yè)務(wù)介紹【相關(guān)考點(diǎn)】信用卡主要特點(diǎn)（一）信用屬性強(qiáng)信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。（二）功能豐富多樣信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。（三）具有支付和信貸雙重屬性[單選題]34.下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查的是()。A.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡正確答案：C參考解析：借記卡申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查，使用前需存款。[單選題]35.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)()批準(zhǔn)或決定。A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部正確答案：C參考解析：中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。[單選題]36.通過(guò)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是()。A.壓力測(cè)試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析正確答案：A參考解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。（知識(shí)點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量）[單選題]37.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在該銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]38.國(guó)際清算銀行于1930年5月組建完成，總部位于瑞士巴塞爾，其最初創(chuàng)辦的目的是()。A.接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)B.為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利C.處理一戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算業(yè)務(wù)D.促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作正確答案：C參考解析：國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題。（知識(shí)點(diǎn)：國(guó)際銀行自律組織）[單選題]39.()是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪正確答案：C參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。（知識(shí)點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪）[單選題]40.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具是()。A.降低存款準(zhǔn)備金率B.通過(guò)窗口指導(dǎo)減少商業(yè)貸款發(fā)放C.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券D.提高再貼現(xiàn)率正確答案：A參考解析：B選項(xiàng)，通過(guò)窗口指導(dǎo)減少商業(yè)貸款發(fā)放，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少；C選項(xiàng)，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少；D選項(xiàng)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少；因此A選項(xiàng)正確?！局苯涌键c(diǎn)】貨幣政策工具【相關(guān)考點(diǎn)】一般性貨幣政策工具，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。（1）法定存款準(zhǔn)備金政策存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（2）再貼現(xiàn)政策中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過(guò)程與上述相反。（3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。[單選題]41.甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元結(jié)算資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法收回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是().?A.違法發(fā)放貸款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。[單選題]42.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款類別是()。A.次級(jí)類B.關(guān)注類C.可疑類D.損失類正確答案：A參考解析：次級(jí)類貸款：債務(wù)人無(wú)法足額償付本金、利息或收益，或金融資產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生信用減值。[單選題]43.關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，以下表述錯(cuò)誤的是()A.具有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以依法作出強(qiáng)制執(zhí)行決定B.必要時(shí)，行政機(jī)關(guān)可以對(duì)居民生活采取停止供水、供電、供熱、供燃?xì)獾确绞狡仁巩?dāng)事人履行相關(guān)行政決定C.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外D.沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以在依法催告后，自履行期限滿之日起三個(gè)月內(nèi)，向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)對(duì)不履行行政決定又沒(méi)有申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的當(dāng)事人予以強(qiáng)制執(zhí)行正確答案：B參考解析：行政機(jī)關(guān)不得對(duì)居民生活采取停止供水、供電、供熱、供燃?xì)獾确绞狡仁巩?dāng)事人履行相關(guān)行政決定，B項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]44.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者為了提高股價(jià)而采取長(zhǎng)期發(fā)展不利的短期措施，因這種行為帶來(lái)?yè)p失的可能性是()A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]45.我國(guó)基金市場(chǎng)的監(jiān)督主體是()A.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)B.證券交易所C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行正確答案：C參考解析：中國(guó)證監(jiān)會(huì)是我國(guó)基金市場(chǎng)的監(jiān)管主體，依法對(duì)基金市場(chǎng)主體及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。[單選題]46.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯(cuò)誤的是()A.基準(zhǔn)利率表明央行對(duì)一段時(shí)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平C.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)D.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向正確答案：B參考解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞?zhǔn)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，金融市場(chǎng)其他利率也相應(yīng)地同向變動(dòng)。基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。[單選題]47.下列市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型，黃金價(jià)格波動(dòng)屬于()A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。[單選題]48.交易雙方自行約定在未來(lái)某個(gè)日期，以約定的價(jià)格和數(shù)量買賣標(biāo)的金融產(chǎn)品，這種金融衍生產(chǎn)品是()A.互換B.遠(yuǎn)期C.短期D.期權(quán)正確答案：B參考解析：債券遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某一日期，以約定價(jià)格和數(shù)量買賣標(biāo)的債券的金融合約，是債券市場(chǎng)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具。[單選題]49.以下哪項(xiàng)不是留置權(quán)的主要特征()。A.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人無(wú)權(quán)留置全部標(biāo)的物B.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同C.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期D.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償正確答案：A參考解析：留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期?！局苯涌键c(diǎn)】留置權(quán)【相關(guān)考點(diǎn)】《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。[單選題]50.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的()A.20%B.10%C.30%D.5%正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；（2）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；（3）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。[單選題]51.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金正確答案：A參考解析：根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。（知識(shí)點(diǎn)：基金法）[單選題]52.下列說(shuō)法，不符合全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的“獨(dú)立性”原則的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門有制衡手段B.首席風(fēng)險(xiǎn)官向董事會(huì)匯報(bào)前須首先向行長(zhǎng)匯報(bào)C.在總行及分行單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部D.賦予風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理足夠的授權(quán)正確答案：B參考解析：建立獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。[單選題]53.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)該遵循的原則是()A.疑錯(cuò)從無(wú)原則B.公正原則C.公開(kāi)原則D.及時(shí)、便民原則正確答案：A參考解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。[單選題]54.下列不屬于直接融資工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.企業(yè)債券D.公司股票正確答案：B參考解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。[單選題]55.下列選項(xiàng)中，不屬于清廉金融行為的是()A.履職回避B.收受客戶貴重禮品C.為客戶的朋友辦理個(gè)人業(yè)務(wù)D.經(jīng)辦業(yè)務(wù)如實(shí)反饋信息正確答案：B參考解析：清廉金融行為包括：行為守法、業(yè)務(wù)合規(guī)、履職遵紀(jì)、維護(hù)國(guó)家金融安全。[單選題]56.貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足客戶的資產(chǎn)配置需要，投資者開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是()A.貴金屬不能及時(shí)處置的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.與貴金屬價(jià)格波動(dòng)相關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行不償還客戶投資的信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行投資貴金屬產(chǎn)品中的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶銷售投資于貴金屬市場(chǎng)或與貴金屬掛鉤的金融工具如股票、期貨、期權(quán)等的理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足客戶的資產(chǎn)配置需求，主要風(fēng)險(xiǎn)是與貴金屬價(jià)格波動(dòng)相關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]57.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行審慎監(jiān)管框架組成部分的是()?A.完善有效的內(nèi)控制度B.審慎全面的監(jiān)管原則C.行之有效的監(jiān)管工具D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系正確答案：A參考解析：完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；二是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。[單選題]58.()負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。A.監(jiān)事會(huì)B.合規(guī)部門C.內(nèi)審部門D.董事會(huì)正確答案：A參考解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，董事的選聘程序，全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性等。[單選題]59.下列關(guān)于商業(yè)銀行審計(jì)外包的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.可將全部?jī)?nèi)部審計(jì)職能外包B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方C.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對(duì)象提供過(guò)與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)D.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計(jì)職能外包，但可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方，以緩解內(nèi)部審計(jì)資源壓力并提升內(nèi)部審計(jì)工作的全面性。商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，不得外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對(duì)象提供過(guò)與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。[單選題]60.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括()A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.客戶名單D.凈利差正確答案：C參考解析：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息披露，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的基本情況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果有重大影響的其事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。[單選題]61.下列選項(xiàng)，不屬于理財(cái)產(chǎn)品直接投資范圍的是()。A.公募投資基金B(yǎng).大額存單C.信貸資產(chǎn)D.金融債券正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。[單選題]62.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，以下說(shuō)法正確的是()?A.行政復(fù)議可附帶審查國(guó)務(wù)院部門規(guī)章和地方人民政府規(guī)章B.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議C.公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，仍然可以申請(qǐng)行政復(fù)議D.行政復(fù)議可受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定，以及不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)正確答案：B參考解析：行政復(fù)議指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。[單選題]63.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，本質(zhì)上是對(duì)()和()兩種監(jiān)管目標(biāo)選擇的過(guò)程。A.安全優(yōu)憑；風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先；發(fā)展優(yōu)先C.效率優(yōu)憑；發(fā)展優(yōu)先D.安全優(yōu)先；效率優(yōu)先正確答案：D參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的，是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程，正是由于風(fēng)險(xiǎn)效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡，即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。[單選題]64.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期所經(jīng)歷階段的是()A.衰退階段B.夕陽(yáng)階段C.繁榮階段D.蕭條階段正確答案：B參考解析：經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。[單選題]65.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()A.15%B.25%C.10%D.20%正確答案：C參考解析：對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。[單選題]66.銀行在與客戶格式合同中增加了限制消費(fèi)者合法權(quán)利的條款，這違反了銀行業(yè)消費(fèi)者應(yīng)享有的()A.安全權(quán)B.受尊重權(quán)C.隱私權(quán)D.公平交易權(quán)正確答案：D參考解析：公平交易權(quán)：銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。[單選題]67.下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的是()A.增加公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.擴(kuò)大市場(chǎng)容量D.防范金融風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：（1）保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。（2）增強(qiáng)市場(chǎng)信心。（3）增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。（4）減少金融犯罪。（5）支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]68.下列選項(xiàng)中，不屬于融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍的是()。A.貸款擔(dān)保B.開(kāi)立承兌匯票C.票據(jù)承兌擔(dān)保D.貿(mào)易融資擔(dān)保正確答案：B參考解析：融資性擔(dān)保公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：貸款擔(dān)保：票據(jù)承兌擔(dān)保；貿(mào)易融資擔(dān)保；項(xiàng)目融資擔(dān)保；信用證擔(dān)保；其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。[單選題]69.下列債券承銷方式中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是()A.自銷B.代銷C.余額包銷D.全額包銷正確答案：B參考解析：代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒(méi)有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.承兌人B.金融同業(yè)C.中央銀行D.出票人正確答案：B參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。[單選題]71.下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)（CAMEL）參考指標(biāo)的是()A.集中度水平B.資本充足性C.資產(chǎn)質(zhì)量D.盈利水平正確答案：A參考解析：駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性（CapitalAdequacy）（B項(xiàng)）、資產(chǎn)質(zhì)量（AssetQuality）（C項(xiàng)）、管理水平（Management）、盈利水平（Earnings）（D項(xiàng)）和流動(dòng)性（Liquidity），其英文第一個(gè)字母組合在一起為"CAMEL”，正好與“駱駝"的英文名字相同而得名。駱駝評(píng)級(jí)方法，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國(guó)家所采用。[單選題]72.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是()?A.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)B.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)，可以查封、扣押公民個(gè)人及其所撫養(yǎng)家屬的生活必需品C.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)D.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人實(shí)施正確答案：B參考解析：實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品（B項(xiàng)錯(cuò)誤）。當(dāng)事人的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封。實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。[單選題]73.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是()A.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款C.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為D.承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為正確答案：B參考解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。[單選題]74.金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余方提供了投資機(jī)會(huì)，這屬于金融市場(chǎng)的()?A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能正確答案：B參考解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。[單選題]75.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限不得超過(guò)()年。A.1B.3C.5D.2正確答案：D參考解析：接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。（知識(shí)點(diǎn)：商業(yè)銀行的接管和終止）[單選題]76.下列金融犯罪中，單位不能成為犯罪主體的是()A.偽造金融票證罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.信用證詐騙罪正確答案：B參考解析：信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。[單選題]77.外匯標(biāo)價(jià)：1美元=6.3251元人民幣，針對(duì)這種標(biāo)價(jià)法，下列表述正確的是()A.如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法B.如在美國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法C.如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是間接標(biāo)價(jià)法D.如在英國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法正確答案：A參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。[單選題]78.下列業(yè)務(wù)不屬于零售業(yè)務(wù)的是()A.支付結(jié)算B.住房按揭貸款C.銀團(tuán)貸款D.信用卡正確答案：C參考解析：零售業(yè)務(wù)（RetailBanking）：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。[單選題]79.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是無(wú)因證券D.票據(jù)是債權(quán)證券正確答案：A參考解析：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。[單選題]80.同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于()。A.貿(mào)易融資方式B.流動(dòng)資金貸款方式C.固定資產(chǎn)貸款方式D.信用擔(dān)保方式正確答案：A參考解析：同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。[單選題]81.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)交易賬戶債務(wù)頭寸的估值頻率應(yīng)是()。A.每周B.每年C.每日D.每季正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)交易賬戶債券頭寸進(jìn)行每日估值；對(duì)銀行賬戶債券頭寸應(yīng)在每年至少進(jìn)行一次估值的基礎(chǔ)上，根據(jù)券種風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)波動(dòng)情況適當(dāng)提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。[單選題]82.銀行貸款業(yè)務(wù)中，由單家銀行擔(dān)任牽頭行，其承擔(dān)貸款份額原則上不少于銀行融資總額的()。A.30%B.10%C.20%D.50%正確答案：C參考解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。[單選題]83.下列關(guān)于買斷式債券回購(gòu)業(yè)務(wù)得說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移B.業(yè)務(wù)到期后交以雙方可協(xié)商展期C.融出資金方可以在回購(gòu)協(xié)議期內(nèi)自由處置債券D.交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天正確答案：B參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天。交易雙方不得以任何形式展期。[單選題]84.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中，了解到近期會(huì)有重大利好，告知其父親購(gòu)買10000該行得股票，此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A.禮貌服務(wù)B.禁止內(nèi)幕交易C.熟知業(yè)務(wù)D.信息披露正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。[單選題]85.中央銀行是銀行的銀行，下列業(yè)務(wù)中不屬于這一范疇的是()A.對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款B.集中商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金C.辦理商業(yè)銀行間的清算D.對(duì)陷入危機(jī)的銀行進(jìn)行救助正確答案：D參考解析：銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備（B項(xiàng)）；辦理商業(yè)銀行間的清算（C項(xiàng)）；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款（A項(xiàng)）。[單選題]86.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是()。A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映B.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量D.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)，賬面資本反映的是所有者權(quán)益。賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念?！局苯涌键c(diǎn)】資本的定義和分類【相關(guān)考點(diǎn)】資本的作用：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。第四，維持市場(chǎng)信心。[單選題]87.下列選項(xiàng)中，不屬于薪酬機(jī)制應(yīng)該堅(jiān)持的原則是()A.薪酬鼓勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)力及持續(xù)發(fā)展能力相兼顧B.短期激動(dòng)與長(zhǎng)期激勵(lì)的協(xié)調(diào)C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求統(tǒng)一D.薪酬機(jī)制與直接經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)正確答案：D參考解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)；薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。[單選題]88.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()A.動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.靜態(tài)指標(biāo)C.存量指標(biāo)D.流量指標(biāo)正確答案：A參考解析：GDP是衡量一國(guó)（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。[單選題]89.下列選項(xiàng)中，不屬于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要分析因素的是()A.所在區(qū)域的基礎(chǔ)設(shè)施B.所在區(qū)域的自然資源C.所在區(qū)域的某個(gè)客戶財(cái)務(wù)狀況D.所在區(qū)域的管理、法制等社會(huì)因素正確答案：C參考解析：區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動(dòng)力、科學(xué)技術(shù)條件、基礎(chǔ)設(shè)施條件及政策、管理、法制等社會(huì)因素。[單選題]90.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的長(zhǎng)期目標(biāo)是()A.實(shí)現(xiàn)股權(quán)收益率（ROE）最大化B.實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）最大化C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回率（ROA）最大化D.實(shí)現(xiàn)凈利息收益率（NIM）最大化正確答案：B參考解析：從長(zhǎng)期看，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系，要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化為根本目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率RAROC將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲(chǔ)備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。[多選題]1.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）是長(zhǎng)期管理指標(biāo)D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)正確答案：ACDE參考解析：B項(xiàng)，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。[知識(shí)點(diǎn)]資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)[多選題]2.下列選擇中，屬于資產(chǎn)負(fù)債組合管理核心內(nèi)容的是()?A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資本管理E.定價(jià)管理正確答案：ABC參考解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。[多選題]3.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從()三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。A.社會(huì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.政治責(zé)任D.安全責(zé)任E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任正確答案：ABE參考解析：2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。[多選題]4.下列關(guān)于成本推動(dòng)型通貨膨脹的表述，正確的有()A.是過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品引起的B.是總需求大于總供給引起的C.可能是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹D.可以在商品勞務(wù)需求不變的情況下發(fā)生E.可能是工資推進(jìn)的通貨膨脹正確答案：CDE參考解析：成本推動(dòng)型通貨膨張。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲；物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資——物價(jià)螺旋式上升。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。[多選題]5.下列選擇中，用于衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的指標(biāo)有()?A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率B.資本充足率C.凈穩(wěn)定資金比例D.質(zhì)量覆蓋率E.流動(dòng)性比例正確答案：ACE參考解析：用于反映銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。[多選題]6.商業(yè)銀行發(fā)放并購(gòu)貸款，需要重點(diǎn)分析的風(fēng)險(xiǎn)有()A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.整合風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，要在全面分析戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等與并購(gòu)有關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上評(píng)估并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，涉及跨境交易的，還應(yīng)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]7.公司終止的事由包括()。A.公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任B.公司董事長(zhǎng)辭職C.公司破產(chǎn)D.公司解散E.被勒令停業(yè)整改正確答案：CD參考解析：根據(jù)《中華人民共和圍公司法》規(guī)定，公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。公司終止有兩種情形即公司破產(chǎn)和公司解散。[知識(shí)點(diǎn)]公司終止制度[多選題]8.以下關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)的說(shuō)法，正確的有()A.FTP是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價(jià)格B.利用FTP核算資金收益成本時(shí)，要核算清楚資產(chǎn)帶來(lái)的收益，負(fù)債占用的成本C.FTP是商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則金額有償轉(zhuǎn)移資金D.FTP所指的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門E.FTP作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要用于公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE參考解析：實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來(lái)了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本。B錯(cuò)誤。[多選題]9.下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的表述，正確的有()A.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.監(jiān)管資本是經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本E.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理工具正確答案：ADE參考解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。C錯(cuò)誤是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本。B錯(cuò)誤。[多選題]10.薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括()A.基本薪酬B.福利性收入C.中長(zhǎng)期激勵(lì)D.績(jī)效薪酬E.客戶支付的酬勞正確答案：ABCD參考解析：薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。[多選題]11.中央銀行間接信用指導(dǎo)的主要政策工具措施包括()A.信用配額管理B.道義勸告C.金融檢查D.窗口指導(dǎo)E.風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)正確答案：BCD參考解析：間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開(kāi)宣傳等。[多選題]12.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有()。A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)B.請(qǐng)求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限正確答案：CDE參考解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項(xiàng)，代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)；B項(xiàng)，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[知識(shí)點(diǎn)]合同的保全[多選題]13.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括()等。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.所有制結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)正確答案：ABCDE參考解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。[多選題]14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B.依法接管商業(yè)銀行C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行E.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍正確答案：ACD參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章：(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策：(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通：(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)：(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行：(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；(11)負(fù)責(zé)金業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)：(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)：(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[多選題]15.張某某在某農(nóng)村商業(yè)銀行存款本金和利率合計(jì)71萬(wàn)元，該銀行因經(jīng)營(yíng)不善，實(shí)施破產(chǎn)清算，下列關(guān)于張某某可以獲得的償付金額的說(shuō)法，正確的是()A.超出存款保險(xiǎn)最高償付限額的部分，張某某不可再獲得額外補(bǔ)償B.超出存款保險(xiǎn)最高償付限額的部分，張某某能從該銀行清算資產(chǎn)中受償C.依據(jù)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度，張某某存款利息部分不予保障D.依據(jù)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度，可通過(guò)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金償付71萬(wàn)元E.依據(jù)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度，可通過(guò)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金償付50萬(wàn)元正確答案：BE參考解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。[多選題]16.下列選項(xiàng)中，屬于銀行自我監(jiān)管實(shí)現(xiàn)方式的有(）A.內(nèi)部資本評(píng)估程序B.內(nèi)部審計(jì)C.內(nèi)部治理D.內(nèi)部控制E.發(fā)展規(guī)劃正確答案：BCD參考解析：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。[多選題]17.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行向中央銀行借款途徑的有()A.再貼現(xiàn)B.資本金貸款C.項(xiàng)目融資D.再保險(xiǎn)E.再貸款正確答案：AE參考解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。這是一種不同于其他存款業(yè)務(wù)的比較特殊的一種資金來(lái)源業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為“最后貸款人”的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。[多選題]18.貨幣政策傳導(dǎo)的匯率渠道也叫國(guó)際貿(mào)易渠道，如果本國(guó)貨幣供應(yīng)量增加，其產(chǎn)生的傳導(dǎo)效應(yīng)包括()A.會(huì)導(dǎo)致本國(guó)貨幣的供給下降B.會(huì)導(dǎo)致本國(guó)的利率下降C.會(huì)使本國(guó)凈出口增加D.會(huì)導(dǎo)致本國(guó)總產(chǎn)出的增加E.會(huì)使本國(guó)貨幣貶值正確答案：BCDE參考解析：匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過(guò)貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過(guò)程。這種渠道的作用過(guò)程如下:如果貨幣供應(yīng)量增加，會(huì)導(dǎo)致本國(guó)的利率下降，從而對(duì)本國(guó)貨幣的需求也將下降，由此影響本國(guó)貨幣貶值，使凈出口增加，商品需求增加，最終導(dǎo)致總產(chǎn)出的增加。[多選題]19.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有()A.現(xiàn)金支票可以用于提取現(xiàn)金，也能用于轉(zhuǎn)賬B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾C.銀行本票一般適用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)D.托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到要承擔(dān)責(zé)任E.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行正確答案：BC參考解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金，A項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行承兌匯票是商業(yè)匯票，只不過(guò)是由銀行承兌，E項(xiàng)錯(cuò)誤。托收行，即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行，它對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，D項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]20.中央銀行是政府的銀行，下列業(yè)務(wù)中屬于這一范疇的是()A.代理國(guó)庫(kù)B.經(jīng)辦財(cái)政收支C.代表國(guó)家與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)D.代表國(guó)家執(zhí)行貨幣政策E.對(duì)國(guó)家提供信貸正確答案：ABCE參考解析：政府的銀行是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金服務(wù)。具體包括：代理國(guó)庫(kù)，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職能；對(duì)國(guó)家提供信貸；在國(guó)際關(guān)系中，代表國(guó)家與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國(guó)際金融事務(wù)。[多選題]21.下列屬于刑罰的有()A.無(wú)期徒刑B.行政處罰C.有期徒刑D.行政拘留E.死刑正確答案：ACE參考解析：刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。行政處罰、行政拘留是屬于行政法的內(nèi)容。[多選題]22.有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪()A.以其他方法詐騙貸款的B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的D.使用虛假的證明文件的E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的正確答案：ABCDE參考解析：貸款作騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由（B項(xiàng)）。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同（C項(xiàng)）。(3)使用虛假的證明文件（D項(xiàng)）。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保（E項(xiàng)）。(5)以其他方法詐騙貸款（A項(xiàng)）。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。在解釋時(shí)，需要遵循"同類解釋"原則，即與前四項(xiàng)行為性質(zhì)、手段類似。[多選題]23.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述中，錯(cuò)誤選項(xiàng)有?A.在華外資金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)C.各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，有隸屬關(guān)系D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，屬全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為民政部E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)正確答案：ADE參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。D錯(cuò)誤。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，E錯(cuò)誤。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。凡經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。[多選題]24.合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容()。A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.履行期限、地點(diǎn)和方式D.解決爭(zhēng)議的方法E.標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬正確答案：ABCDE參考解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：（1）當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；（2）標(biāo)的；（3）數(shù)量；（4）質(zhì)量；（5）價(jià)款或者報(bào)酬；（6）履行期限、地點(diǎn)和方式；（7）違約責(zé)任；（8）解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。[多選題]25.下列關(guān)于國(guó)家支持普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的說(shuō)法，正確的有()A.合理設(shè)置小微企業(yè)等業(yè)務(wù)的不良容忍度B.支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)C.對(duì)銀行業(yè)普惠業(yè)務(wù)不良貸款予以直接處置D.完善稅收優(yōu)惠措施E.由人民銀行撥付普惠貸款資金正確答案：ABD參考解析：為加強(qiáng)正向激勵(lì)，提高開(kāi)展普惠金服務(wù)積極性，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財(cái)稅支持政策等方面強(qiáng)化支特保障。包括：支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、"三農(nóng)”扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財(cái)政擔(dān)保體系對(duì)發(fā)展普惠金融的支特作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?duì)普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審值評(píng)估等方面予以支持等。[多選題]26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)應(yīng)包括()。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)E.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)正確答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。[多選題]27.下列選項(xiàng)中，通常屬于防守型行業(yè)的有()A.房地產(chǎn)業(yè)B.公共事業(yè)C.有色金屬行業(yè)D.生物技術(shù)行業(yè)E.食品行業(yè)正確答案：BE參考解析：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。[多選題]28.下列關(guān)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()A.當(dāng)質(zhì)押債券價(jià)格波動(dòng)大幅波動(dòng)時(shí)，也會(huì)面臨抵押價(jià)值不足以償付本息的風(fēng)險(xiǎn)B.債券回購(gòu)業(yè)務(wù)總體內(nèi)含風(fēng)險(xiǎn)較低C.由于有債券做抵押，該業(yè)務(wù)不會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)債券正回購(gòu)一方來(lái)說(shuō)，面臨逆回購(gòu)方不能按時(shí)賠付本息的風(fēng)險(xiǎn)E.對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)通常要實(shí)施限額管理和期限管理正確答案：ABE參考解析：總體來(lái)講，債券回購(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)含風(fēng)險(xiǎn)較低。對(duì)于債券逆回購(gòu)一方來(lái)說(shuō)，面臨正回購(gòu)方不能按時(shí)償付本息的信用風(fēng)險(xiǎn)（D項(xiàng)錯(cuò)誤），但由于有債券抵押，可以足額覆蓋本息，只有當(dāng)質(zhì)押債券價(jià)格大幅波動(dòng)時(shí)，才面臨抵押價(jià)值不足以償付本金的風(fēng)險(xiǎn)（C項(xiàng)錯(cuò)誤）。[多選題]29.下列屬于洗錢的常見(jiàn)方式的是()。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私正確答案：ABCDE參考解析：洗錢的常見(jiàn)方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。[知識(shí)點(diǎn)]洗錢的常見(jiàn)方式[多選題]30.下列選項(xiàng)中，屬于銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的有()A.利率市場(chǎng)化及因客定價(jià)B.數(shù)字化無(wú)卡支付C.場(chǎng)景化獲客D.金融科技與銀行卡業(yè)務(wù)深度融合E.信用卡取現(xiàn)越來(lái)越多正確答案：ABCD參考解析：在新支付時(shí)代，科技迅猛發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，為銀行卡轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了無(wú)限可能。未來(lái)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出數(shù)字化無(wú)卡支付、利率市場(chǎng)化、金融科技化、場(chǎng)景化和逐步出現(xiàn)的銀行卡獨(dú)立公司等發(fā)展趨勢(shì)。[多選題]31.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算E.辦理票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：BCE參考解析：按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。[多選題]32.下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行債券的有()A.混合資本債券B.次級(jí)債券C.政策性金融債券D.普通債券E.可轉(zhuǎn)換債券正確答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等。[多選題]33.下列屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的有()A.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷B.商業(yè)銀行發(fā)展簽署的合同缺乏執(zhí)行力C.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)觀發(fā)展目標(biāo)的資源E.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施正確答案：ACDE參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性：二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷：是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏：四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。[多選題]34.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù),其具有的功能有()。A.商業(yè)資信調(diào)查B.貿(mào)易融資C.應(yīng)付賬款管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E.應(yīng)收賬款管理正確答案：ABDE參考解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。[知識(shí)點(diǎn)]貿(mào)易融資[多選題]35.民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗D.有必要的財(cái)產(chǎn)E.有必要的經(jīng)費(fèi)正確答案：ABC參考解析：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。[知識(shí)點(diǎn)]民事法律行為[多選題]36.商業(yè)銀行存款自主定價(jià)制定有