-1-金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

證券部：@@

-2-課程目的金融理財(cái)培訓(xùn)的真正意義在于（一）給大家一個(gè)善用錢財(cái)、追求財(cái)富的理念，使個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財(cái)觀念、理財(cái)技巧和理財(cái)知識(shí)融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。-3-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

-4-事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體

人生困境人生可能遭遇的困境-5-為什么要理財(cái)？你不理財(cái)

財(cái)不理你人生需要規(guī)劃錢財(cái)需要打理

-6-十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發(fā)了財(cái)

山西煤老板

下海經(jīng)商的人發(fā)了財(cái)

楊百萬

辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財(cái)

華西村膽子大的人發(fā)了財(cái)

傻子瓜子添加文本八五七五六五你該怎么辦？

買房炒股的人發(fā)了財(cái)

炒房客、股民走出國(guó)門的人發(fā)了財(cái)

合俊集團(tuán)，東莞加工廠

十二五

十一五十五九五-7-

改革開放以來的六次全民發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，你抓住了幾次？

六五規(guī)劃，干個(gè)體，擺地?cái)?，萬元了；

七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬了；

八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬了；

九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬了；

十五規(guī)劃，出國(guó)門，做加工，億萬了；

十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；

十二五規(guī)劃，已經(jīng)出臺(tái)，新富豪創(chuàng)造進(jìn)行時(shí)……

第七次財(cái)富浪潮即將襲來，你如何應(yīng)對(duì)？

十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？-8-一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象

98%2%中國(guó)家庭工薪收入理財(cái)收入50%50%美國(guó)家庭工薪收入

理財(cái)收入生活富足不怕失業(yè)一旦失業(yè)生活困難-9-收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲55歲收入與支出演示-10-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

-11-理財(cái)（

financialplanning

）：就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問題,幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財(cái)？-12-掙防

財(cái)富省賺金融機(jī)構(gòu)金融工具開源風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)示意圖什么是理財(cái)？節(jié)流-13-1.30歲以后重理財(cái)

2.要有足夠的耐心

3.先難后易

所謂的理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資，更不是投機(jī)。

——李嘉誠(chéng)什么是理財(cái)？-14-投資年數(shù)累計(jì)金額最后十年財(cái)富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)的財(cái)富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財(cái)賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡(jiǎn)單

每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》(美)-15-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

-16-理財(cái)誤區(qū)理財(cái)方法【隨大流】【沒有合理的預(yù)期】【賺錢比省錢重要】【理財(cái)=投資】【不控制風(fēng)險(xiǎn)】

迷信【高風(fēng)險(xiǎn)高收益】幻想【一夜暴富】【沖動(dòng)】理財(cái)誤區(qū)-17-VS國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)GDPCPI理財(cái)目標(biāo)：跑贏CPI，趕過GDP-18-如何理財(cái)？積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢-19-控制使用信用卡積累財(cái)富控制透支用現(xiàn)金支付強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬量入為出積累財(cái)富-20-應(yīng)急資金流動(dòng)性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等增加財(cái)富-21-金融理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)金融理財(cái)目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動(dòng)性積累財(cái)富合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望合理的納稅安排完備的風(fēng)險(xiǎn)保障有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承安享晚年-22-理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全金融理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)-23-理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃-24-資產(chǎn)保護(hù)稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃財(cái)務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險(xiǎn)規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃-25-現(xiàn)金規(guī)劃-26-現(xiàn)金規(guī)劃-27-現(xiàn)金規(guī)劃-28-立項(xiàng)起草審核原則

短期現(xiàn)金需求可以用手頭現(xiàn)金來滿足，中長(zhǎng)期需求，可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投資、融資工具來滿足。

配置“3-6月支出”額度的1／3以現(xiàn)金形式保存，2／3以活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式存在。

現(xiàn)金規(guī)劃-29-

消費(fèi)支出規(guī)劃-30-

消費(fèi)支出規(guī)劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應(yīng)超過25％～30％所有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應(yīng)控制在33％～38％之間-31-

消費(fèi)支出規(guī)劃建議

貸款購(gòu)房的房?jī)r(jià)最好控制在年收入的6倍以內(nèi)，貸款期限在8～15年。在這個(gè)范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。-32-

消費(fèi)支出規(guī)劃-33-

消費(fèi)支出規(guī)劃等額本金還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強(qiáng)而未來收入不確定的家庭。等額本息還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定的家庭。

vs-34--35--36-，-37--38-

教育規(guī)劃建議

考慮教育理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長(zhǎng)期投資。如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的規(guī)劃時(shí)，可定期定額購(gòu)買穩(wěn)健型的投資組合。

1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財(cái)工具：教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、基金等。-39--40--41--42--43-

稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策

②推遲收入實(shí)現(xiàn)時(shí)間③投資免稅理財(cái)產(chǎn)品-44-個(gè)人所得稅稅率表

-45-養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題：

①確定合適的退休年齡②合理安排退休后所需生活費(fèi)用③選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老投資工具④選擇合適的投資工具-46--47-理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃-48-家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況

理財(cái)生命周期-49-家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

理財(cái)生命周期-50-80后理財(cái)計(jì)劃

保守派理財(cái)方案進(jìn)取派理財(cái)方案1．準(zhǔn)備必需的應(yīng)急金。2．用收入的25％進(jìn)行按揭購(gòu)房。3．將收入的30％用于基金投資。4．收入的10％可以進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％進(jìn)行保險(xiǎn)投資。1．準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。2．將每月25％的固定收入納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃。3．用收入的20％定期、定額投資基金。4．用收入的10％進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％用于購(gòu)置保險(xiǎn)。-51--52-家庭資產(chǎn)負(fù)債表

年月日單位：元

資產(chǎn)負(fù)債及凈資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)金與活期存款定期存款借出款其他

5000012000000流動(dòng)負(fù)債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車貸款消費(fèi)貸款助學(xué)貸款其他貸款100000015000000100000投資

資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實(shí)物

資產(chǎn)房產(chǎn)汽車珠寶古董其他11000002100005000080000凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)

607200年金保險(xiǎn)資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值其他

600004500070000資產(chǎn)總額

2017300負(fù)債及凈資產(chǎn)總額

2017300-53--54-家庭收支表

年月日單位:元-55-家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)-56-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

-57--58-投資工具比較-59-理財(cái)規(guī)劃的主要工具金融理財(cái)工具比較

-60-股票對(duì)投資股票的建議：1、價(jià)值投資：選擇優(yōu)秀企業(yè)股票長(zhǎng)期持有2、見好就收3、對(duì)股票價(jià)格上升有合理預(yù)期4、買：①有50%上漲空間，下跌不應(yīng)超過15%；②買10倍市盈率以下的。

市盈率（R/E）=價(jià)格/每股收益5、賣：①割肉：不應(yīng)超過買入價(jià)格的25%

②拋：漲到50%左右

-61-基金對(duì)投資基金的建議：1、要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進(jìn)行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、慎重投資單只規(guī)模過大的基金5、投資ETF是一種很好的方式

ETF：指數(shù)型基金,又稱被動(dòng)型基金

-62-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

-63-理財(cái)規(guī)劃師就是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃師-64-目前我國(guó)市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師的國(guó)際認(rèn)證項(xiàng)目近十種，包括：注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）財(cái)務(wù)顧問師（RFC）理財(cái)顧問師（ChFC）注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師（ＲFP）特許財(cái)富管理師（CWM）注冊(cè)金融分析師（CFA）……理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展-65-AFP和CFP之間的關(guān)系

-66-AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖

-67-AFP資格申請(qǐng)人的從業(yè)機(jī)構(gòu)要求

AFP資格申請(qǐng)人須具備在下列機(jī)構(gòu)中從事金融理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：金融機(jī)構(gòu)

會(huì)計(jì)師事務(wù)所

律師事務(wù)所

國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部、中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃師的要求-68-銀行、保險(xiǎn)、證券等營(yíng)銷和客戶服務(wù)人員正規(guī)院校培養(yǎng)專業(yè)的FP、理財(cái)碩士專業(yè)的會(huì)計(jì)師、律師、證券分析師、稅務(wù)師理財(cái)從業(yè)人員的發(fā)展-69--70--71--72-理財(cái)規(guī)劃的流程財(cái)務(wù)信息：固有資產(chǎn)、負(fù)債情況，每月收入、支出、結(jié)余情況等。非財(cái)務(wù)信息：風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ取Ｆ谕繕?biāo)：預(yù)期收益率、消費(fèi)支出的金額和時(shí)間計(jì)劃等。-73--74--75-理財(cái)規(guī)劃的流程客戶親自參與計(jì)劃的制定和修改過程執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須先得到客戶的執(zhí)行授權(quán)妥善保管客戶的理財(cái)執(zhí)行記錄-76--77-測(cè)試:從猴子跌落測(cè)試你對(duì)金錢的態(tài)度

如果有一天你看到一只猴子從樹上摔下來，你會(huì)認(rèn)為猴子哪部分先著地呢？

A、頭部B、臀部C、腳D、臂-78-答案：

選A（頭）：你在與別人的交往中絕對(duì)不肯吃虧，無論是與朋友一起吃飯,還是跟人合作辦事，到分賬的時(shí)候，你都會(huì)斤斤計(jì)較，非常吝嗇。

選B（臀）：只要朋友開心，你會(huì)毫不猶豫一擲千金。正因?yàn)槟愕倪@種性格，吝嗇與你無緣，而朋友們視你為大好人。

選C（腳）：你可能是個(gè)慎重的人，有點(diǎn)小器，偶然也會(huì)大方一番，以避免他人講閑話。

選D（臂）：你在錢的問題上過于精打細(xì)算，有時(shí)候會(huì)讓人感覺你很小器。-79-從扔?xùn)|西看你的理財(cái)指數(shù)

家里要進(jìn)行大掃除，你會(huì)先丟掉哪類物品？

A、舊衣服

B、體積過大的老電器

C、零零碎碎的小東西

D、過期的舊書雜志-80-答案選擇A的人：你賺錢的能力很強(qiáng)，可惜你的花錢能力更強(qiáng)。選擇B的人：你的理財(cái)觀念是沖動(dòng)型的，常常買些用不著的裝飾品等，你又不擅于另開財(cái)源，你需要一個(gè)擅于管帳的人幫助你。選擇C的人：你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，你其實(shí)是個(gè)開源和節(jié)流都并重的理財(cái)大師。選擇D的人：你從不亂花錢。美中不足的是，你較少思考開源的方法。-81-理財(cái)小問題分享一位25歲的朋友，每月存款1000元做基金理財(cái)定期定額定投，一年是12000元，如果連續(xù)工作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的話，退休后能賺多少錢？-82-1，116，600.00元

理財(cái)小故事分享-83-祝工作順心，生財(cái)有道END9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽(yáng)光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。3月-253月-25Monday,March1