中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題密卷4單選題（共80題，共80分）(1.)下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙（江南博哥）取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。(2.)下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。(3.)已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()。A.60%B.100%C.300%D.600%正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。(4.)()，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機(jī)構(gòu)、不罰個人B.機(jī)構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機(jī)構(gòu)D.機(jī)構(gòu)個人都不罰正確答案：A參考解析：“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個人”，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。(5.)我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括()。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票正確答案：D參考解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。(6.)消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。(7.)根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：B參考解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。(8.)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求正確答案：B參考解析：交易信息公開義務(wù)是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。(9.)()是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。(10.)信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起()內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月正確答案：D參考解析：信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。(11.)信息科技工作要把銀行的()作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標(biāo)B.風(fēng)險目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)D.長期目標(biāo)正確答案：C參考解析：信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。(12.)()要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負(fù)擔(dān)能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結(jié)構(gòu)合理原則正確答案：C參考解析：量力而行原則是指商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運(yùn)用出去。(13.)對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險和()的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：B參考解析：對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的監(jiān)管。(14.)存款規(guī)模小于()億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500正確答案：C參考解析：經(jīng)銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容：①存款規(guī)模小于2000億元人民幣；②未在境內(nèi)外上市；③未跨區(qū)域經(jīng)營。(15.)()反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權(quán)乘數(shù)正確答案：B參考解析：資產(chǎn)收益率（ROA）反映的是銀行管理的效率，該指標(biāo)表示銀行管理人員將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為凈收益的能力。(16.)從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括的是()。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.核算不真實D.利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險正確答案：D參考解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款主要有以下風(fēng)險點(diǎn)：（1）內(nèi)控不完善；（2）業(yè)務(wù)不合規(guī)；（3）核算不真實。利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險屬于對公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)。(17.)金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人規(guī)定的幾項條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(18.)()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展正確答案：B參考解析：“保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益”是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。(19.)依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡和()。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡正確答案：B參考解析：依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡。(20.)商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或()計量市場風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。(21.)推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括()。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源D.減少流動性危機(jī)發(fā)生的概率正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平，鼓勵銀行減少期限錯配、增加長期穩(wěn)定資金來源，防止銀行在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資，減少流動性危機(jī)發(fā)生的概率和造成的負(fù)面沖擊。(22.)行政許可實施程序不包括()。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗收正確答案：D參考解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達(dá)三個環(huán)節(jié)。(23.)下列關(guān)于金融消費(fèi)，說法錯誤的是()。A.金融消費(fèi)具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞正確答案：C參考解析：C項，金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟(jì)體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險性。(24.)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%正確答案：D參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。(25.)監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在()日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起()日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60正確答案：B參考解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。(26.)下列不屬于向中央銀行借款的是()。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中央銀行借款業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。(27.)重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12正確答案：C參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進(jìn)行分類。(28.)下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點(diǎn)的是()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性正確答案：C參考解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點(diǎn)如下：一是在激勵約束機(jī)制方面，是否建立健全對董事和監(jiān)事的履職評價體系、明確董事和監(jiān)事的履職標(biāo)準(zhǔn)，高級管理人員績效考核標(biāo)準(zhǔn)、程序等激勵約束機(jī)制是否公正透明，績效考核的標(biāo)準(zhǔn)能否體現(xiàn)保護(hù)存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長期利益相一致，是否對高管違反法律、規(guī)章及本行章程造成損失建立問責(zé)制度。二是年度經(jīng)營計劃的審慎性。三是績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性。四是績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機(jī)構(gòu)考評要求的一致性。五是業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性。六是財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性。七是是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計。(29.)在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起()個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6正確答案：B參考解析：決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個月內(nèi)提交書面說明解釋。(30.)租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為()，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給()，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向()發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。A.受托機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)B.發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)C.發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)D.投資機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。(31.)()是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。(32.)大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。(33.)發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括()。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護(hù)照原件正確答案：D參考解析：發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對申請人身份真實性進(jìn)行核實，確保為消費(fèi)者本人申請，防止身份信息被他人冒用。發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請信用卡時還應(yīng)做到“三親見”，即親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件。(34.)金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是()。A.購買的國債B.長期股權(quán)投資C.抵債資產(chǎn)D.存放同業(yè)正確答案：A參考解析：金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。(35.)下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是()。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信正確答案：D參考解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險。（2）持卡人的惡意透支風(fēng)險。（3）信用卡失竊的風(fēng)險。（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險。（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險。（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險。（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險。（9）銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。(36.)()主要是針對銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管正確答案：B參考解析：定量監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對銀行集團(tuán)的風(fēng)險狀況進(jìn)行量化評價。(37.)清算方式不包括()。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算正確答案：D參考解析：清算包括行政清算、司法清算和股東清算三類。(38.)()是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。(39.)下列有關(guān)行政訴訟程序的說法，錯誤的是()。A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經(jīng)過對案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當(dāng)事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定正確答案：A參考解析：A項，行政訴訟的二審程序又稱上訴審程序，是指一審法院作出裁決后，訴訟當(dāng)事人不服，在法定期限內(nèi)提請一審法院的上一級法院重新審理并作出裁判的程序。(40.)商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A.50%B.55%C.60%D.70%正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。(41.)風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括()。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定正確答案：C參考解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：①體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；③充分考慮銀行目前的實際風(fēng)險管理能力及風(fēng)險暴露情況；④風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；⑤保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風(fēng)險偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。(42.)《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于()。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本正確答案：C參考解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。(43.)下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點(diǎn)的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱正確答案：A參考解析：銀行保函的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負(fù)荷對外提供擔(dān)保。（A項說法錯誤，不是違規(guī)超負(fù)荷“對內(nèi)”提供擔(dān)保）（6）落實保函的風(fēng)險補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。(44.)()屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財政赤字率正確答案：A參考解析：積極的財政政策要加大力度，對企業(yè)實行減稅，并用階段性提高財政赤字率的辦法彌補(bǔ)收支缺口，保障政府應(yīng)該承擔(dān)的支出責(zé)任。(45.)在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800正確答案：D參考解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。③最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。④財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。⑤為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。⑥遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。⑦境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。⑧入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。⑨承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。⑩銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。(46.)以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。(47.)存放央行的準(zhǔn)備金適用()的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%正確答案：A參考解析：最具流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存放央行的準(zhǔn)備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。(48.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。(49.)()承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。A.對公存款業(yè)務(wù)B.個人存款業(yè)務(wù)C.儲蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：對公存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。(50.)在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在()年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9正確答案：B參考解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在3～5年內(nèi)實現(xiàn)退出。(51.)金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的()。A.50%B.60%C.70%D.75%正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的70％。(52.)()是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。(53.)我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國實華資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。(54.)商業(yè)銀行審計委員會成員應(yīng)不少于()人。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。(55.)下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確正確答案：B參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：（1）銀行要建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，不得存在明顯的制度缺陷。（2）銀行出具的不可撤銷貸款承諾應(yīng)已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。（3）銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限“和”審批程序。（B項錯在或字上，應(yīng)該是審批權(quán)限和審批程序）（4）銀行應(yīng)出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對不同的項目在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。（5）銀行對申請人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用是否滿足銀行授信要求。（6）如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。（7）如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。（8）銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，需及時足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算正確。（9）銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，不得嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。(56.)2009年，我國首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市不包括()。A.北京B.天津C.成都D.南京正確答案：D參考解析：2009年7月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。(57.)成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括()。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股正確答案：C參考解析：C項，成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。(58.)下列關(guān)于資本的說法，不正確的是()。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。(59.)資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，()原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性正確答案：A參考解析：安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。流動性原則是商業(yè)銀行持續(xù)生存的前提；安全性原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)；盈利性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的動力。(60.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任不包括()。A.道德責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任正確答案：A參考解析：《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述。(61.)關(guān)于SPV說法不正確的是()。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.SPV提高了項目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法正確答案：C參考解析：C項，SPV有利于降低項目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。(62.)創(chuàng)新理論是由()提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森正確答案：C參考解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。(63.)下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說法不正確的是()。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%正確答案：C參考解析：C項，自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于40%。(64.)()是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風(fēng)險評估D.信息科技監(jiān)管評級正確答案：C參考解析：信息科技風(fēng)險評估是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險進(jìn)行評估。(65.)個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請()。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款正確答案：B參考解析：個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(66.)結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過()。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1正確答案：A參考解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。(67.)商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的()為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。(68.)擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于()。A.100％B.80％C.50％D.20％正確答案：A參考解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100％。(69.)為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能帶來的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8正確答案：C參考解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能帶來的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。(70.)對向銀行業(yè)消費(fèi)者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合()。A.買者有責(zé)原則B.賣者有責(zé)原則C.誠實守信原則D.公平公正原則正確答案：B參考解析：自覺遵守“賣者有責(zé)”的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。(71.)銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.10%B.15%C.20%D.30%正確答案：C參考解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。(72.)以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是()。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨(dú)立正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動性需求。(73.)對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括()。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)保正確答案：D參考解析：對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施。(74.)()適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額正確答案：B參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。(75.)下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是()。A.依法進(jìn)行行政處罰B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關(guān)因素正確答案：B參考解析：實體公正的要求有：①依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；②平等對待相對人，不歧視；③合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：①處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；②不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。(76.)金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括()。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品正確答案：A參考解析：金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，可使用的抵（質(zhì)）押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)或土地使用權(quán)、收費(fèi)權(quán)以及其他抵（質(zhì)）押品。(77.)商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)()的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)1/3的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起十個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。(78.)下列關(guān)于支票的表述，正確的是()。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金正確答案：D參考解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。故只有D項說法正確。(79.)借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是()類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級正確答案：D參考解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。(80.)下列說法錯誤的是()。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％正確答案：A參考解析：A選項不正確，“資本”利潤率=稅后利潤／（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100％×折年系數(shù)。多選題（共20題，共20分）(81.)商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事正確答案：A、B、E參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。(82.)下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是()。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比正確答案：A、B參考解析：操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括一類案件風(fēng)險率和二類案件風(fēng)險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)。(83.)()是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會資本D.監(jiān)管資本E.會計資本正確答案：B、D參考解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。(84.)金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是()。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準(zhǔn)E.上報備案正確答案：A、B、D、E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是“評處分離、審處分離、集體審查、分級批準(zhǔn)、上報備案”。(85.)在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視()。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比正確答案：A、D、E參考解析：在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視：①近三年信息科技審計覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比。(86.)商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款主要包括()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：C、D、E參考解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(87.)下列有關(guān)流動性風(fēng)險含義說法不正確的有()。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力C.流動性風(fēng)險不具有內(nèi)生性D.流動性風(fēng)險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款正確答案：A、C參考解析：A項，流動性不是指銀行的某項資產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力；C項，市場的流動性風(fēng)險積聚并轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配，因此流動性風(fēng)險具有內(nèi)生性。(88.)目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項包括()。A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項有8大類，分別是：①外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)；②外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批；③外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批；④外國銀行代表處設(shè)立、變更及終止審批；⑤中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)；⑥商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事金融股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批：⑦中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批；⑧非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批。(89.)近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)模考評，形成了以()等為核心的業(yè)績價值考評體系。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本回報率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險調(diào)整后利潤E.權(quán)益回報率正確答案：A、C參考解析：近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u，形成了以經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值等為核心的業(yè)績價值考評體系。(90.)負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括()。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信息科技風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。(91.)下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有()。A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定正確答案：A、B、C、D參考解析：貸款的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。(92.)貸款中各類擔(dān)保方式可以以()等形式使用。A.組合擔(dān)保B.重復(fù)擔(dān)保C.追加擔(dān)保D.任意擔(dān)保E.單一擔(dān)保正確答案：A、C、E參考解析：貸款中各類擔(dān)保方式可以以單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保等形式使用。(93.)商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括()。A.獲取收益B.分散風(fēng)險C.保持流動性D.合理避稅E.融資正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的主要功能有：（1）獲取收益。（2）分散風(fēng)險。（3）保持流動性。（4）合理避稅。(94.)合規(guī)文化的實現(xiàn)要樹立()理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：（一）樹立“合規(guī)從高層做起”的理念（二）樹立“主動合規(guī)”理念（三）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念（四）樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念（五）樹立“有效互動”的理念(95.)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測()。A.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B.金融體系運(yùn)行情況C.區(qū)域性風(fēng)險情況D.企業(yè)風(fēng)險情況E.法律政策調(diào)整情況正確答案：A、B、C、E參考解析：系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：①國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況；④法律政策調(diào)整情況；⑤區(qū)域性風(fēng)險情況。(96.)下列說法正確的有()。A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.個人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息E.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應(yīng)予以保留正確答案：A、C、D參考解析：B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)；E項，對填錯作廢的憑條，應(yīng)及時銷毀，不要隨意丟棄。(97.)信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括()。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保C.承諾信托財產(chǎn)不受損失D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和銀保監(jiān)會禁止的其他行為。(98.)《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個要素，其中包括()。A.控制環(huán)境B.遵守法律C.風(fēng)險評估D.信息與溝通E.外部監(jiān)督正確答案：A、C、D參考解析：《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。(99.)下列各項關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有()。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一正確答案：A、C、D參考解析：B項，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量；E項，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段比較豐富，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。(100.)境外債券一般包括()。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)正確答案：B、C、D參考解析：境外債券一般包括政府債券、金融債券和公司債券，唯一不同的是發(fā)行方與購買方屬于兩個不同的國家，境外債券發(fā)行量越來越大，漸漸成為商業(yè)銀行的債券投資標(biāo)的物。判斷題（共20題，共20分）(101.)綠色信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。()正確答案：錯誤參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸