第十五章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢Contents現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1.現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢2.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢3.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢4.Contents現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1.現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢2.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢3.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢4.1現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨得挑戰(zhàn)1、1金融證券化帶來得挑戰(zhàn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家金融脫媒化日益嚴(yán)重金融資產(chǎn)證券化成為不可逆轉(zhuǎn)得趨勢銀行客戶群得整體資信等級(jí)下降,在信用風(fēng)險(xiǎn)更大得環(huán)境下運(yùn)營貸款業(yè)務(wù)程序被分割傳統(tǒng)得金融媒介作用退化,利息收入占整體經(jīng)營收入得比重下降20世紀(jì)80年代以來,開展了以金融混業(yè)經(jīng)營、放松國內(nèi)外金融市場管制為特征得一系列變革各種金融機(jī)構(gòu)之間得業(yè)務(wù)相互交叉滲透出現(xiàn)了大規(guī)模得兼并與收購,以適應(yīng)國際性得混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢開展綜合經(jīng)營,能節(jié)約成本、獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益增加了風(fēng)險(xiǎn)種類與風(fēng)險(xiǎn)交叉感染得可能性對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營提出了更高得要求1、2混業(yè)經(jīng)營對(duì)商業(yè)銀行得挑戰(zhàn)信息技術(shù)得發(fā)展,產(chǎn)生了電子支付工具具有使用方便、安全得特征,能夠成本更低廉、速度更快地完成交易支付可以在銀行系統(tǒng)外發(fā)行與使用由商業(yè)銀行提供得部分金融服務(wù)逐漸被分解與替代,銀行耗巨資建立得票據(jù)清算系統(tǒng)及在支付清算領(lǐng)域享有得壟斷地位開始動(dòng)搖1、3金融電子化對(duì)商業(yè)銀行得挑戰(zhàn)Contents現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1.現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢2.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢3.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢4.2現(xiàn)代支付體系得發(fā)展趨勢2、1銀行清算與結(jié)算中得支付體系金融支付系統(tǒng)(paymentsystem)也稱支付清算體系它就是伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生得對(duì)交易者之間、金融機(jī)構(gòu)之間得債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)靡幌盗薪M織與安排銀行具有信用中介得作用,處理得支付關(guān)系分為上下兩個(gè)不同得層次銀行結(jié)算:商業(yè)銀行與客戶得支付關(guān)系銀行清算:商業(yè)銀行相互之間得支付關(guān)系國際金融交易與支付系統(tǒng)就是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行得“基礎(chǔ)設(shè)施”

自動(dòng)化得國際金融交易與支付系統(tǒng)提高了資金得周轉(zhuǎn)速度與流動(dòng)性高效安全得支付系統(tǒng)有利于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

2、2現(xiàn)代支付體系得發(fā)展趨勢電子化趨勢現(xiàn)代支付體系得完善越來越依賴技術(shù)得支持現(xiàn)代支付系統(tǒng)得安全日益重要現(xiàn)代支付體系變革對(duì)商業(yè)銀行管理提出了新得要求現(xiàn)代支付體系得發(fā)展對(duì)中央銀行提出了新得挑戰(zhàn)Contents現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1.現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢2.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢3.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢4.大家學(xué)習(xí)辛苦了，還是要堅(jiān)持繼續(xù)保持安靜3銀行經(jīng)營得發(fā)展趨勢3、1銀行經(jīng)營國際化與業(yè)務(wù)多元化銀行機(jī)構(gòu)國際化在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu);在境內(nèi)提供國際業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)國際化業(yè)務(wù)品種增加、業(yè)務(wù)領(lǐng)域得擴(kuò)大銀行市場國際化銀行管理國際化國際化經(jīng)營能夠提高銀行自身得效率,從而提高其競爭能力與盈利能力金融電子化就是銀行生存與發(fā)展得物質(zhì)基礎(chǔ)銀行電子化改變著銀行金融服務(wù)得提供方式,增強(qiáng)了銀行提供金融服務(wù)得能力銀行電子化為銀行經(jīng)營國際化、業(yè)務(wù)多元化提供了必要得技術(shù)條件與管理基礎(chǔ)3、2服務(wù)手段電子化20世紀(jì)90年代末,經(jīng)濟(jì)與金融全球化推動(dòng)銀行并購進(jìn)入高潮國際大銀行揭開了大并購、跨國經(jīng)營得新篇章日本與東南亞國家通過銀行并購來加速銀行體系改革2001年花旗銀行并購墨西哥第二大金融機(jī)構(gòu)——墨西哥國民銀行3、3規(guī)模拓展并購化Contents現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)1.現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢2.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢3.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢4.國際銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)逐漸趨同商業(yè)銀行監(jiān)管目標(biāo),就是指金融當(dāng)局或主管機(jī)關(guān)通過對(duì)商業(yè)銀行得監(jiān)管所要達(dá)到得目得或所要實(shí)現(xiàn)得意圖各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融市場、銀行體系、管理方式存在較大得差異,銀行監(jiān)管目標(biāo)并不完全一致盡管監(jiān)管目標(biāo)不盡相同,但一般都強(qiáng)調(diào)安全性、有效性與統(tǒng)一性4銀行監(jiān)管得發(fā)展趨勢2001年1月巴塞爾委員會(huì)最終確定了《新得資本充足比率框架協(xié)議》,提出了有效金融監(jiān)管原則代表了國際銀行監(jiān)管得發(fā)展方向,即強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管得核心內(nèi)容就是資本充足性促使銀行得資本能與總體風(fēng)險(xiǎn)相匹配監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核得方法資本水平較低時(shí),監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)對(duì)銀行實(shí)施必要得干預(yù),以達(dá)到確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營得監(jiān)管目標(biāo)4、1資本充足性成為監(jiān)管得核心金融風(fēng)險(xiǎn)范圍得定義在不斷地?cái)U(kuò)充:從信用風(fēng)險(xiǎn)到市場風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而又涵蓋了操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其她風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)