個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

同一個(gè)人在不同的時(shí)期、不同的年齡階段其理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)偏好都是

會(huì)有所變化的，那么個(gè)人理財(cái)有什么方法？希財(cái)君為大家準(zhǔn)備了個(gè)人

理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)及相關(guān)內(nèi)容，以供參考，感興趣的小伙伴快來(lái)看看吧！

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)1

一、做好理財(cái)計(jì)劃

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)實(shí)際情況和財(cái)務(wù)狀況制定的理

財(cái)規(guī)劃，好的理財(cái)計(jì)劃制定，有助于我們更好的實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)

也能幫助我們?cè)谕顿Y的過(guò)程中有章可循，分清主次，知道每一步如何

做和接下來(lái)要做什么。

二、制定理財(cái)目標(biāo)

要想有效的做好投資理財(cái)，首先我們要有一個(gè)明確的目標(biāo)。對(duì)于

個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，目標(biāo)其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是保本增值，讓自己的財(cái)富到達(dá)

心中理想的程度（前提是一定要符合自己的實(shí)際情況，不可好高鷲

遠(yuǎn)）。但對(duì)于不同的人群來(lái)說(shuō)可能精力不同，至于如何制定目標(biāo)，主

要的二大指標(biāo)就是收入和精力。

三、選擇適合的投資項(xiàng)目

計(jì)劃和目標(biāo)都制定好以后，接下來(lái)就是執(zhí)行階段了，也是最為重

要的階段。

1、投資項(xiàng)目的選擇

投資的最終目的都是為了賺錢(qián)，但是每個(gè)人處在不同的人生階段

對(duì)投資項(xiàng)目的選擇也是有所區(qū)別的。

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，正處在人生的起步階段，很多可能還要面臨車(chē)

貸、房貸等諸多經(jīng)濟(jì)壓力，所以對(duì)于投資項(xiàng)目的選擇更傾向于收益為

主的產(chǎn)品。

而對(duì)于父輩們，由于年齡較大，接下來(lái)面臨的是養(yǎng)老問(wèn)題，所以

投資項(xiàng)目的選擇多以穩(wěn)健型為主。

但總之一句話，理財(cái)項(xiàng)目的選擇沒(méi)有好不好，只有適合不合適自

己ITO已。

2、制定投資比例

收入高低因人而異，所以對(duì)于制定投資比例也要看自己的實(shí)際收

入情況，既要選擇適合自己的投資項(xiàng)目，同時(shí)也不能因?yàn)橥度脒^(guò)多的

資金而影響到自己的正常生活，否則投資理財(cái)就失去了它的意義。

四、投資周期的制定

在投資之前一定為自己設(shè)定好一個(gè)投資的期限，比如什么時(shí)候投

資，什么時(shí)候收回資金，再比如投資周期是長(zhǎng)期為主還是短期為主。

近期自己在資金方面有沒(méi)有什么特別大的需求，這些都要綜合考

慮進(jìn)去的，這樣才能避免自己的在理財(cái)?shù)臅r(shí)候發(fā)生不可控的事情。

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2

一、投資應(yīng)規(guī)避的三大風(fēng)險(xiǎn)

低收益風(fēng)險(xiǎn)

任何一筆投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)該對(duì)等。相同類(lèi)型的產(chǎn)品投資者應(yīng)

該貨比三家，摒棄那些收益率很低的〃雞肋〃產(chǎn)品。另外，一些結(jié)構(gòu)

性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益可能很高，但是實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益可能需要很

多苛刻條件或者，發(fā)生概率很低，這種〃畫(huà)餅”笈資也是不可取的。

不保本風(fēng)險(xiǎn)

很多理財(cái)產(chǎn)品都標(biāo)榜自己是〃穩(wěn)健型"產(chǎn)品，但是真正的穩(wěn)健理

財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是100%保本的產(chǎn)品。部分保本或者不保本的產(chǎn)品都是不

穩(wěn)健的。您需要認(rèn)清產(chǎn)品特點(diǎn)，而不是看表面的標(biāo)簽。

不可贖回風(fēng)險(xiǎn)

一般的理財(cái)產(chǎn)品都分為到期前可贖回產(chǎn)品和到期前不可贖回保險(xiǎn)

產(chǎn)品。到期前可贖回產(chǎn)品有的可以隨時(shí)贖回，有的設(shè)定了開(kāi)放日，比

如說(shuō)每個(gè)交易日開(kāi)放，每周開(kāi)放一次，每3個(gè)月開(kāi)放一次等。到期前

不可贖回產(chǎn)品就只能在投資到期后贖回，一般這種方式的收益利率更

高，但是流動(dòng)性差。

二、四大定律

定律一：合理配置穩(wěn)健投資

如今的理財(cái)產(chǎn)品非常多，一般來(lái)說(shuō)我們認(rèn)為股票、期貨、外匯投

資為高風(fēng)險(xiǎn)投資。銀行定存、房屋租金、保險(xiǎn)等固定收益型投資為低

風(fēng)險(xiǎn)投資。投資者應(yīng)該根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)富程度、以及

需求來(lái)合理搭配理財(cái)產(chǎn)品。保證適宜的流動(dòng)性和收益性。但是對(duì)于大

多數(shù)人來(lái)說(shuō)，專(zhuān)家建議還是選擇穩(wěn)健型的投資較為合理。

定律二：適當(dāng)降低收益期望

想要在投資市場(chǎng)是獲得幸福感，最簡(jiǎn)單的辦法就是降低收益期望。

據(jù)了解，大部分人將自己的收益期望設(shè)定在市場(chǎng)平均水平附近，能夠

獲得高出平均收益的人只是小部分。所以，適當(dāng)放寬心態(tài)，將追求平

均收益作為自己的投姿目標(biāo)往往更易實(shí)現(xiàn)。理財(cái)是為了讓財(cái)富合理增

值來(lái)獲得幸福感，不要再理財(cái)過(guò)程中迷失了自我。

定律三：學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富

調(diào)查顯示，兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)保障，一個(gè)

沒(méi)有，前者的幸福感更加明顯。這是一個(gè)危機(jī)四伏的社會(huì)，特別對(duì)于

投資人來(lái)說(shuō)更加是這樣。但是財(cái)富除了增值之外，我們還需要用它來(lái)

抵御疾病、贍養(yǎng)父母、教育子女等。一份保險(xiǎn)保障能夠讓您走的更加

順暢。

定律四：具備駕馭財(cái)富的能力

一個(gè)人的腦容量決定了他的財(cái)富。我們首先要擴(kuò)大自己的內(nèi)在財(cái)

富，才能抓住外在財(cái)富。投資理財(cái)不是簡(jiǎn)單的事情，了解更多的投資

理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，積累投資經(jīng)驗(yàn)，提高駕馭財(cái)富的能力非常重要。

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)3

1、年化收益率

年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)

隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。

2、固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收

益率一致。即固定收益為9.6%,到期實(shí)際收益率就為9.6%。而〃預(yù)

期收益"并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)

品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

3、保本比例

自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步,請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)

間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的

等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢(qián)哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的,

不過(guò)沒(méi)關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，

那就是時(shí)間。所有的姿金都是具有時(shí)間價(jià)值的,只要你還擁有時(shí)間，

就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。

二、理財(cái)從記賬開(kāi)始

找到了我們的夢(mèng)想，就開(kāi)始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。

記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏

洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)

目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類(lèi)作分析了。比如：固定支出

（主要指房租、房貸等每月必須要支付的）、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、

飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類(lèi)、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類(lèi)、唱歌跳舞娛樂(lè)類(lèi)等等。根據(jù)

各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無(wú)論如何也不能削減的，哪些是有

節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢(qián)了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶(hù)，余

下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月

1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11

日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自

己錢(qián)包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅

供參考，請(qǐng)大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往

往刷一個(gè)月下來(lái)也不知道自己刷了多少錢(qián)。我的方法是，把當(dāng)月未還

的刷卡單都留在錢(qián)包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢(qián)包就知道自己還有

多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類(lèi)、應(yīng)酬類(lèi)、娛樂(lè)類(lèi)

等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，

請(qǐng)將信用卡從你的錢(qián)包里拿開(kāi)。

三、投資——讓錢(qián)生錢(qián)

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢(qián)，我們馬上切入

正題：投資。投資是為了讓錢(qián)生錢(qián)，即獲取收益。那么，收益是如何

而來(lái)的呢？

收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

無(wú)論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來(lái)給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到

低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII（海外

基金）、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類(lèi)

結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、定期存款、

通知存款。

再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，

從保本類(lèi)結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲

取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國(guó)債，保本保收益，但

一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用

時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大

家詳述吧。

知道了投資工具，然后我們就開(kāi)始結(jié)合自身情況來(lái)選擇了。當(dāng)然，

我們不用非要選擇出一種來(lái)，因?yàn)槔碡?cái)是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣

的投資工具組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：

不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)5

一、不要盲目投資

投資理財(cái)是會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)的，會(huì)有盈虧的時(shí)候，但是我們要端正

心態(tài)，不要總是處于緊張之中，這樣會(huì)讓你錯(cuò)過(guò)很多機(jī)會(huì)。但是基本

的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也不可無(wú)，不要盲目的去投資，這欄的話，虧的機(jī)率就會(huì)

比較大，所以我們?cè)谕顿Y前，要認(rèn)清形式，把入門(mén)的技巧和知識(shí)要鞏

固好。

二、做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，分析理財(cái)計(jì)劃

做好財(cái)務(wù)規(guī)劃：我們?cè)跊Q定要投資理財(cái)前，首先要對(duì)自己財(cái)務(wù)做

一個(gè)統(tǒng)計(jì)和規(guī)劃，把自己現(xiàn)在擁有的財(cái)產(chǎn)，還有自己的日常開(kāi)銷(xiāo)什么

的，做一個(gè)詳細(xì)的表列出來(lái)，拋去日常的開(kāi)支和一些不時(shí)之需的備用

金后，看看自己的可以用來(lái)投資的資金是有多少，然后將這錢(qián)做一個(gè)

投資計(jì)劃，拿多少錢(qián)投資哪個(gè)項(xiàng)目，或著是把錢(qián)都投到哪個(gè)項(xiàng)目，等

都要做一個(gè)分析，最好是要對(duì)自己想投資的項(xiàng)目要仔細(xì)分析，不可否

認(rèn)，有那么人靠運(yùn)氣也發(fā)財(cái)，但是那也只是很小很小的'群體，所以，

有正確的理財(cái)計(jì)劃和方向還是很重要的，運(yùn)氣不是時(shí)時(shí)有！

三、確立理財(cái)方向，選擇理財(cái)方式

了解自己的價(jià)值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并

具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類(lèi)型的投資風(fēng)格。穩(wěn)

健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財(cái)方向。目前的理財(cái)方

式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財(cái)方式，

比如：穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品、銀行貨幣投資

型的理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債。

這些都是相對(duì)比較穩(wěn)健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用

來(lái)做穩(wěn)健投資。積極進(jìn)取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風(fēng)險(xiǎn)

較高。專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者做套利交易可以，但對(duì)剛?cè)胄械?/p>

個(gè)人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間

選擇，一般是進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資的搭配組合。

四、不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好財(cái)富管理

投資理財(cái)也需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，比如：如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)，

如何計(jì)算投資復(fù)利，如何做好財(cái)富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實(shí)踐，時(shí)間

久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗(yàn)了。

五、理財(cái)四大基本知識(shí)

1.誠(chéng)信：我說(shuō)過(guò)一句話：”一個(gè)人值得很多人信賴(lài)和有很多人值得

自己信賴(lài)是兩筆巨大的財(cái)富，

2.財(cái)商：如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之

工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明。

3.是要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品：當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太

多，相類(lèi)似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想

使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。同樣的產(chǎn)品，會(huì)推

銷(xiāo)的人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián)。

4.是要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)：不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)

會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效

率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老

板，那當(dāng)然是最好的;但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要

想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。

六、理財(cái)?shù)钠叽笫马?xiàng)

1、不要過(guò)度消費(fèi)

2、預(yù)留未來(lái)6個(gè)月的生活費(fèi)

3、預(yù)期投資金額

4、不投資不熟悉或不懂行的產(chǎn)品

5、定期注視投資狀況，但不要過(guò)度的關(guān)注

6、設(shè)定停損停利點(diǎn)

7、做好本職工作之后再做好投資

個(gè)人理