金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)模擬試題

一、單選題（共40題，每題1分，共40分）

1、假設(shè)今天發(fā)行三年期債券，面值100元人民幣，票面利率4.25%,每

年付息一次，如果到期收益率為4%,單利計(jì)息，則債券價(jià)格為（）。

A、100.67

B、102.44

C、103.35

D、101.52

正確答案：A

2、資產(chǎn)規(guī)模小于一億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資

產(chǎn)充足率、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A、2000

B、3000

C、1000

D.1500

正確答案：A

3、壞賬核銷時(shí)，借記（）科目，貸記（）科目

A、存放同業(yè)款項(xiàng)、存放同業(yè)壞賬準(zhǔn)備

B、存放同業(yè)壞賬準(zhǔn)備、存放同業(yè)款項(xiàng)

C、存放同業(yè)壞賬損失、存放同業(yè)款項(xiàng)

D、存放同業(yè)款項(xiàng)、存放同業(yè)壞賬損失

正確答案：B

4、商業(yè)銀行在開(kāi)辦新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和設(shè)立新機(jī)構(gòu)之前，應(yīng)當(dāng)在可行性研

究中充分評(píng)估可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

和程序，并經(jīng)—審核同意。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、審計(jì)部門(mén)

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

正確答案：A

5、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照

原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資

本與撥備。

A、實(shí)質(zhì)重于形式

B、及時(shí)性

C、審慎性

D、合規(guī)性

正確答案：A

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起（）日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起（）

日內(nèi)、每年結(jié)束之日起］）日內(nèi)，編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度

報(bào)告等定期報(bào)告。

A、15;60;90

B、2;3;10

C、15;30;60

D、5;10;15

正確答案：A

7、理財(cái)銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，以下那種做法是錯(cuò)誤的？（）

A、銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)

等專業(yè)知識(shí)和技能；

B、銷售人員不得將其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品直接標(biāo)記本行社標(biāo)

識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售

C、銷售人員不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理

財(cái)產(chǎn)品

D、銷售人員未對(duì)客戶說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，虛報(bào)或夸大理

財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益情況〃

正確答案：D

8、制定戰(zhàn)略合作、支持、維持、壓縮、退出類等交易對(duì)手分類標(biāo)準(zhǔn)，逐

戶分類管理，至少每（）年評(píng)估一次交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交

易對(duì)手的類別或退出

A、半年

B、一年

C、三年

D、兩年

正確答案：B

9、商業(yè)銀行面（）發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、

不良資產(chǎn)支持證券，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A、非機(jī)構(gòu)投資者

B、機(jī)構(gòu)投資者

C、非特定社會(huì)公眾

D、合格投資者

正確答案：A

10、存款類金融機(jī)構(gòu)（不含開(kāi)發(fā)行銀行和政策性銀行）自營(yíng)債券正回購(gòu)

資金余額或逆回購(gòu)資金余額不得超過(guò)其上季度末凈資產(chǎn)的（）。

A、1

B、0.8

C、1.2

D、1.4

正確答案：B

11、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融

出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本

的____%o

A、40

B、60

C、50

D、30

正確答案：C

12、未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前（）個(gè)月向國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期

限不得超過(guò)（）個(gè)月。

A、1；3

B、2；6

C、1；6

D、2；3

正確答案：A

13、私募基金管理人準(zhǔn)入除符合上述條件外，還應(yīng)符合以下要求，其中：

具備—以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績(jī)的投資管理人員不少于

無(wú)不良從業(yè)記錄。

A、3年,3人

B、3年,5人

C、5年,3人

D、3年，10人

正確答案：A

14、—原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋金融市場(chǎng)各個(gè)業(yè)務(wù)條線；覆蓋開(kāi)

展相關(guān)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)，部門(mén)、崗位和人員；覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)

種類和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。

A、獨(dú)立性原則

B、全覆蓋原則

C、有效性原則

D、合規(guī)性原則

正確答案：B

15、債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)怯?、托管和結(jié)算的原始

憑證及債券賬務(wù)數(shù)據(jù)等有關(guān)文件和資料，其保存時(shí)間至少為債券到期后

()年

A、15

B、20

C、10

D、5

正確答案：B

16、約定由他人暫時(shí)持有但最終須購(gòu)回或者為他人暫時(shí)持有但最終須返

售的債券交易，均屬于()

A、同業(yè)拆借

B、質(zhì)押式回購(gòu)

C、現(xiàn)券買賣

D、買斷式回購(gòu)

正確答案：D

17、一般而言，在以詢價(jià)為主要特點(diǎn)的OTC市場(chǎng)，交易基本依照()流程

進(jìn)行。

A、雙邊授信一一報(bào)價(jià)成交一一風(fēng)險(xiǎn)管理一一交易后處理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理一一雙邊授信一一報(bào)價(jià)成交一一交易后處理

C、雙邊授信一一報(bào)價(jià)成交一一交易后處理一一風(fēng)險(xiǎn)管理

D、報(bào)價(jià)成交一一雙邊授信一一風(fēng)險(xiǎn)管理一一交易后處理

正確答案：A

18、根據(jù)《2019年福建轄內(nèi)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)》要求，把

業(yè)務(wù)工作重心放在拓展信貸業(yè)務(wù)上，將貸款比重持續(xù)提升至()甚至更

高。

A、60%

B、50%

C、70%

D、40%

正確答案：B

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制，不包括

A、內(nèi)部控制

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、投資管理

D、考核機(jī)制

正確答案：C

20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在代銷.業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立制度，確保代

銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在賬戶、資金和會(huì)計(jì)核算等方面嚴(yán)格分離。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)隔離

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、專戶專用

正確答案：B

21、開(kāi)展質(zhì)押式回購(gòu)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)______o

A、兩年

B、三年

C、一年

D、半年

正確答案：C

22、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)任意一個(gè)預(yù)警指標(biāo)超過(guò)安全警戒線負(fù)偏離35%以上屬

于預(yù)警以下哪個(gè)等級(jí)

A、重大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C、一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D、特重大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

正確答案：A

23、各行社應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)殺毒軟件管理，接入系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)須安裝正版殺

毒軟件，并及時(shí)將病毒庫(kù)升級(jí)至最新版本，至少（）進(jìn)行一次全面的

病毒查殺。

A、每個(gè)月

B、每半個(gè)月

C、每半年

D、每季度

正確答案：B

24、所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照—原則，承擔(dān)轄內(nèi)異地非持牌機(jī)構(gòu)的屬

地監(jiān)管責(zé)任。

A、堅(jiān)守定位

B、守土有責(zé)

C、風(fēng)險(xiǎn)為本

D、新老劃斷

正確答案：B

25、第十六條發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)解聘或者更換合作機(jī)

構(gòu)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)施名單退出，且原則上—內(nèi)不得準(zhǔn)入

A、3

B、4

C、5

D、2

正確答案：D

26、約期存款的單筆起存存款金額為()萬(wàn)元(含)以上，并根據(jù)業(yè)務(wù)

發(fā)展需要進(jìn)行調(diào)整

A、100

B、500

C、1000

D、2000

正確答案：C

27、—是指各行社無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，支付或應(yīng)對(duì)金融

市場(chǎng)到期債務(wù)、各種流動(dòng)性因素或臨時(shí)事件導(dǎo)致資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

28、流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于—。

A、25%

B、75%

C、50%

D、100%

正確答案：D

29、利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿經(jīng)濟(jì)價(jià)值和整體收益

遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)叫做—

A、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行賬簿信用利差風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

I）、缺口風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

30、各行社應(yīng)將金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件專項(xiàng)報(bào)告于—報(bào)告同時(shí)報(bào)備省聯(lián)

社金融市場(chǎng)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。

A、當(dāng)日

B、五日內(nèi)

C、次日

D、三日內(nèi)

正確答案：A

31、非標(biāo)資產(chǎn)投資總余額（理財(cái)資金加自有和同業(yè)資金投資）不得高于

上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的_虬

A、6

B、4

C、10

D、8

正確答案：B

32、—是指按照超額收益的固定比例計(jì)算費(fèi)用，超額收益是指組合收益

超過(guò)當(dāng)年業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的部分。

A、標(biāo)準(zhǔn)比例

B、業(yè)績(jī)報(bào)酬分成

C、固定比例

D、固定服務(wù)費(fèi)率

正確答案：B

33、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)任意4個(gè)（含）以上計(jì)量指標(biāo)同時(shí)處于安全警戒線

正偏離5%以內(nèi)屬于預(yù)警以下哪個(gè)等級(jí)

A、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B、一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C、特重大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D、重大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

正確答案：A

34、商業(yè)銀行對(duì)匿名客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)于—前達(dá)到本辦法規(guī)定的大額

風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求.

A、2019年6月30日

B、2020年12月31日

C、2019年12月31日

D、2020年6月30日

正確答案：C

35、對(duì)確實(shí)無(wú)法穿透的非保本理財(cái)產(chǎn)品、集合信托產(chǎn)品、公募證券投資

基金以及委外的特定目的載體投資，應(yīng)全部視為一個(gè)匿名賬戶，將投資

余額合計(jì)視為對(duì)匿名客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露，且原則上不得超過(guò)機(jī)構(gòu)一級(jí)資本

凈額的（）。

A、0.04

B、0.15

C、0.08

D、0.12

正確答案：B

36、存款類金融機(jī)構(gòu)（不含開(kāi)發(fā)性銀行和政策性銀行）自營(yíng)債券正回購(gòu)

資金余額或逆回購(gòu)資金余額超過(guò)上季度末凈資產(chǎn)的，應(yīng)向相關(guān)金

融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

A、50%

B、70%

C、60%

D、80%

正確答案：D

37、授權(quán)范圍應(yīng)以明示列舉的方式明確授權(quán)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種，不得以其

他項(xiàng)模糊替代。授權(quán)期間創(chuàng)新業(yè)務(wù)或新開(kāi)辦業(yè)務(wù)以—方式進(jìn)行。

A、分級(jí)授權(quán)

B、特別授權(quán)

C、基本授權(quán)

D、標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)

正確答案：B

38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每（）向投資者披露一次封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品的

資產(chǎn)凈值和份額凈值。

A、月

B、天

C、周

D、季

正確答案：C

39、投資冷靜期自（）確認(rèn)后起算。

A、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買

B、投資者意思表示

C、投資者支付

D、銷售文件簽字確認(rèn)

正確答案：D

40、當(dāng)遇到以下情形之一時(shí)，應(yīng)將投資顧問(wèn)剔除出準(zhǔn)入名單，追究相關(guān)

責(zé)任，原則上—不再準(zhǔn)入

A、4年內(nèi)

B、3年內(nèi)

C、2年內(nèi)

D、1年內(nèi)

正確答案：C

二、多選題（共30題，每題1分，共30分）

1、合同中的利率約定條款至少應(yīng)包括哪些方面

A、提前支取存款部分利率約定

B、交易對(duì)手無(wú)法按期支付本息，應(yīng)支付的違約利您約定

C、節(jié)假日或休息日利率約定。定期存款到期日遇法定節(jié)假日，可順延至

法定節(jié)假日后第一個(gè)工作日，順延期間可按原合同利率辦理還本付息

D、正常存期內(nèi)利率約定。實(shí)行信用等級(jí)差別化定價(jià)，原則上存放同業(yè)定

期存款利率不低于上一交易日省聯(lián)社公布的同期限約期存款利率

正確答案：ABC

2、經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)定，存在以下行為的視為剛性兌付：

A、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行人或者管理人違反真實(shí)公允確定凈值原則，對(duì)產(chǎn)

品進(jìn)行保本保收益。

B、采取不間斷發(fā)行等方式，使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險(xiǎn)在不

同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。

C、資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能如期兌付或者兌付困難時(shí)，發(fā)行或者管理該產(chǎn)品的

金融機(jī)構(gòu)自行籌集資金償付或者委托其他機(jī)構(gòu)代為償付。

D、金融管理部門(mén)認(rèn)定的其他情形。

正確答案：ACD

答案解析：B、采取滾動(dòng)發(fā)行等方式，使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、

風(fēng)險(xiǎn)在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。

3、各行社事先就資金調(diào)劑意向與省聯(lián)社前臺(tái)交易部門(mén)通過(guò)電話、短信等

方式申請(qǐng)調(diào)劑，協(xié)商（）等要素，完成內(nèi)部審批后，發(fā)起資金調(diào)劑申請(qǐng)

A、利率

B、調(diào)劑金額

C、期限

正確答案：ABC

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素

A、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

C、完備的管理信息系統(tǒng)

D、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

正確答案：ABCD

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)代銷產(chǎn)品的等因素對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

A、投資比例

B、風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、投資資產(chǎn)

D、投資范圍

正確答案：ABCD

6、合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只

理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的：

A、具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣的

自然人

B、具有1年以上投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的

自然人

C、具有2年以上投資經(jīng)歷，近4年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人民

幣的自然人

D、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人

正確答案：仙

答案解析：具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人

民幣的自然人；具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于

40萬(wàn)元人民幣的自然人

7、省聯(lián)社及各行社開(kāi)展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控

制機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、崗位制衡的組織結(jié)構(gòu).其中，前臺(tái)交易部門(mén)

（崗）的主要職責(zé)包括（）

A、相關(guān)會(huì)計(jì)檔案的整理與保存

B、對(duì)超出授權(quán)授信限額或異常的交易及時(shí)報(bào)告

C、單據(jù)的提交及受理

D、在授權(quán)授信范圍內(nèi)，對(duì)資金調(diào)劑業(yè)務(wù)的要素進(jìn)行溝通確認(rèn)

E、對(duì)前臺(tái)交易的授權(quán)交易限額、交易對(duì)手的授信額度和交易價(jià)格合理性

等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

F、資金調(diào)劑業(yè)務(wù)的后臺(tái)確認(rèn)、資金清算和會(huì)計(jì)核算

正確答案：CD

8、行社開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律、法規(guī)、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管規(guī)定

及省聯(lián)社相關(guān)制度；應(yīng)按照（）的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A、風(fēng)險(xiǎn)可控

B、信息充分披露

C、成本可算

D、利益最大化

正確答案：ABC

9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額包括一

A、負(fù)債集中度限額

B、集團(tuán)內(nèi)部交易限額

C、現(xiàn)金流缺口限額

D、融資限額

正確答案：ABCD

10、下列關(guān)于多重價(jià)位中標(biāo)正確的表述為o

A、又被稱作美國(guó)式中標(biāo)

B、如果有效投標(biāo)總量大于發(fā)行總量，有效投標(biāo)量全部中標(biāo)

C、承銷商分別以各自出價(jià)中標(biāo)，并計(jì)算相應(yīng)繳款金額

D、所有中標(biāo)價(jià)位的加權(quán)平均價(jià)格為該期債券的票面價(jià)格

正確答案：ACD

11、以下哪個(gè)要素對(duì)計(jì)算買斷式回購(gòu)利率無(wú)影響？

A、券面總額

B、到期凈價(jià)

C、首期凈價(jià)

D、保證品

正確答案，AD

12、理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理可以采用、或模式。

A、顧問(wèn)管理模式

B、委外管理模式

C、自主管理模式

D、自營(yíng)管理模式

正確答案：ABC

13、各行社開(kāi)展代銷理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

A、具備開(kāi)展代銷理財(cái)業(yè)務(wù)資格

B、具有健全的銷售授權(quán)管理體系、內(nèi)部審批和風(fēng)險(xiǎn)控制程序

C、代銷理財(cái)業(yè)務(wù)治理體系符合監(jiān)管規(guī)定，原則上應(yīng)設(shè)立代銷理財(cái)業(yè)務(wù)專

崗且不少于3人

D、設(shè)立銷售專區(qū)（或?qū)９?，下同），并在銷售專區(qū)、專柜內(nèi)裝配錄音錄

像電子系統(tǒng)

E、具備銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于開(kāi)展代銷理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的其他條

件

正確答案：ABDE

14、開(kāi)展存放同業(yè)業(yè)務(wù)，后臺(tái)核算部門(mén)的職責(zé)包括

A、資金調(diào)撥和會(huì)計(jì)核算、利息計(jì)付

B、負(fù)責(zé)銀行存款賬戶管理

C、對(duì)賬工作和資產(chǎn)準(zhǔn)備計(jì)提

D、對(duì)存放同業(yè)業(yè)務(wù)的真實(shí)性，手續(xù)完整性、合規(guī)性履行審查監(jiān)督

正確答案：ABCD

15、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，需求分析包括（）。

A、需求金額

B、客戶投資意愿

C、產(chǎn)品市場(chǎng)定位

D、期限

E、市場(chǎng)潛力

正確答案：ABCDE

16、前臺(tái)交易部門(mén)通過(guò)詢價(jià)，編制外部報(bào)價(jià)表，就相關(guān)要素與最終交易

對(duì)手達(dá)成存放意向，并擬定O等要素，經(jīng)復(fù)核后，上報(bào)審批

A、利率

B、結(jié)息方式

C、期限

D、存放金額

正確答案：ABCD

17、理財(cái)銷售管理系統(tǒng)設(shè)置八類崗位，其中屬于省聯(lián)社設(shè)置的崗位有：

A、業(yè)務(wù)崗

B、科技管理崗

C、運(yùn)維崗

D、產(chǎn)品研發(fā)崗

正確答案：AC

18、可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定情景或事件—

A、資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著上升

B、負(fù)債平均期限上升

C、信用評(píng)級(jí)下調(diào)

D、出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件

正確答案：ACD

19、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)

對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：

A、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前5日，在全國(guó)

銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

B、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)

銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

C、在理財(cái)產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財(cái)產(chǎn)品的募集

情況、認(rèn)購(gòu)贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估

值、負(fù)債情況等信息；

D、在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記。

正確答案：BCD

答案解析：A、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10

日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

20、理財(cái)銷售管理系統(tǒng)實(shí)行()的管理原則。

A、崗位分離

B、統(tǒng)一管理

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

D、分級(jí)負(fù)責(zé)

正確答案：ABCD

21、授信業(yè)務(wù)包括：

A、擔(dān)保類

B、融資類

C、信用類

I)、交投類

正確答案：ABD

22、前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制，具體包括：

A、對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄通過(guò)錄音錄像進(jìn)行安全監(jiān)控。

B、)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范。

C、識(shí)別收益與合理預(yù)期不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品。

D、規(guī)范資金業(yè)務(wù)文本的有效簽訂，避免“陰陽(yáng)合同”，對(duì)合同及文本

單據(jù)的簽字、蓋章應(yīng)當(dāng)面鑒證。

E、關(guān)鍵崗位輪崗、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度。

正確答案：ABCDE

23、理財(cái)產(chǎn)品計(jì)提規(guī)則有哪些？()

A、同一計(jì)提日期只能計(jì)提一次

B、對(duì)凈值型產(chǎn)品計(jì)提

C、計(jì)提天數(shù)算頭不算尾

D、對(duì)利率型產(chǎn)品計(jì)提

正確答案：ACD

24、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)等。

其中，期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括()

A、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B、資產(chǎn)期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C、自動(dòng)期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、負(fù)債期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：AC

25、銀行賬簿利率敏感性資產(chǎn)不包括

A、股權(quán)敞口

B、固定資產(chǎn)

C、核心一級(jí)資本中的扣減項(xiàng)

D、無(wú)形資產(chǎn)

正確答案：ABCD

26、開(kāi)展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循（）的原則

A、平等自愿

B、合理配置

C、互惠互利

I）、恪守信用

正確答案：ACD

27、開(kāi)展委外投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持以下原則

A、分散配置

B、審慎準(zhǔn)入

C、獨(dú)立調(diào)整

D、獨(dú)立托管

正確答案：ABD

28、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的（轉(zhuǎn)）授權(quán)書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

A、授權(quán)人姓名

B、被授權(quán)人姓名

C、授權(quán)范圍及權(quán)限

D、授權(quán)期限

E、對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容

正確答案：ABCDE

29、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)包括：

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C、償付風(fēng)險(xiǎn)

D、代償風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCD

30、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)效果

進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)三農(nóng)金融服務(wù)成效應(yīng)綜合考慮—等因素。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行所在區(qū)域

B、第一產(chǎn)業(yè)占比

C、涉農(nóng)信貸總量

D、客戶留存度

正確答案：ABC

三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1、企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，短期融資券待償還余

額不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40%。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2、聘請(qǐng)投資顧問(wèn)提供建議服務(wù)的投資組合（以下簡(jiǎn)稱投資組合）不必單

獨(dú)建賬核算跟蹤，投資范圍必須符合資金業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3、基金個(gè)人客戶首次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估可通過(guò)電子渠道辦理。在基金銷售管

理系統(tǒng)中當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為最低級(jí)別時(shí)，可以購(gòu)買高于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金

產(chǎn)品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

4、銀行應(yīng)通過(guò)金融衍生品等工具對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展避險(xiǎn)交易，應(yīng)

針對(duì)其盯市風(fēng)險(xiǎn)制定專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5、開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，可以接受或提供第三方擔(dān)保。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

6、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)代銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)施技術(shù)評(píng)估，確保其基

礎(chǔ)設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)承載能力、技術(shù)人員保障和運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力與所開(kāi)展的

代銷業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模相匹配。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)

險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

8、私募理財(cái)產(chǎn)品是指各行社而向不特定社會(huì)公眾非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品“

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)

品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

10、因流動(dòng)性需要等特殊原因須提前支取存放同業(yè)的資金，可不用重新

履行審批手續(xù)

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

11、當(dāng)?shù)狡趦陡度栈蚋断⑷沼龅椒ǘü?jié)假日，則資金支付日相應(yīng)順延下

一個(gè)工作日，但結(jié)息日并不變化，且順延期間沒(méi)有利息。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

12、商業(yè)銀行或商業(yè)銀行資產(chǎn)管理子公司（以下簡(jiǎn)稱“銀行子公司”）

作為投資管理人，除滿足基本條件外,還應(yīng)符合的條件中：最近一季度末

自主發(fā)行、受托管理或顧問(wèn)管理的資產(chǎn)余額不低于500億元。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、

單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、單獨(dú)運(yùn)作、分離定價(jià)特征

的資金池業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

14、存放同業(yè)業(yè)務(wù)分為活期協(xié)定存款和定期協(xié)定存款

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

15、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，可以接受和

提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

16、買斷式回購(gòu)以全價(jià)交易，全價(jià)結(jié)算。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

17、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)