3950金融基礎(chǔ)

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行不用或少用自有資金，代客戶辦理收付或其他委托事項，提供各類金融服務(wù)

并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（C）oC.中間業(yè)務(wù)

2.下列屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介目標(biāo)的是（A）。A.貨幣供應(yīng)量與長期利率

3.下列不屬于成本推動型通貨膨脹的是（B）。B.需求推動

4.屬于選擇性貨幣政策工具的是（D）。D.證券市場信用控制

5.財務(wù)自由是指家庭的收入主要來源于（C）。C.主動投資

6.下列貨幣政策工具中，最方便靈活、富有彈性且效果顯著的工具是（B）oB.公開市場業(yè)務(wù)

7.借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息的

貸款稱之為（A）。A.次級貸款

8.外匯市場上起決定作用的匯率是（D）。D.基本匯率

9.賣方向買方交付股票，買方向賣方交付價款的行為稱之為（B）oB.交割

10.根據(jù)匯率制定方法的不同，匯率分為（C）,C.基本匯率和套算匯率

1.下列（C）不是失業(yè)保險的特點。C.自愿性

2.金融風(fēng)險管理的首要步驟是（A）oA.風(fēng)險識別

3.下列屬于市場風(fēng)險的是（B）oB.利率風(fēng)險

4.下列貨幣政策操作中，引起貨幣供給量增加的一項是（D）。D.降低再貼現(xiàn)率

5.當(dāng)供給和需求處于均衡狀態(tài)，一些產(chǎn)業(yè)和部門在需求或成本方面發(fā)生變動時，因需求過多或成

本上升造成的通貨膨脹是（B）。B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

6.貨幣政策工具中影響廣泛且力度最強(qiáng)的工具是（A）。A.存款準(zhǔn)備金政策

7.遠(yuǎn)期票據(jù)持有人將未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，提前取得現(xiàn)款的行為是（D）D,貼現(xiàn)

8.代理國庫是中央銀行（B）職能。B.o國家的銀行

9.商業(yè)銀行最基本、最首要的職能是（C）。C.信用中介

10.下列屬于信用范疇的項目是（D）。D,賒銷

二、多項選擇題

11.從幣材演化的歷史看，金本位制可分為（BCD）。

A.金屬貨幣本位制B.金幣本位制C.金塊本位制D.金匯兌本位制E.金銀復(fù)本位制

12.下列屬于國家信用形式的有（ABCDE）。

A.國際商業(yè)貸款B.國際金融機(jī)構(gòu)貸款C.國際租賃D.出口信貸E.政府貸款

13.商業(yè)信用的局限性表現(xiàn)在（BCDE）o

A.主體與客體B.規(guī)模和數(shù)量C.期限D(zhuǎn).使用范圍E,方向

14.利率的影響因素有（ABCDE）。

A.社會再生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)周期B.社會平均利潤率

C.物價水平D.借貸資本的供求狀況E.國際利率水平

15.商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須遵循的原則（BCD）o

A.效益性B.安全性C.流動性D.盈利性E.時效性

16.下列屬于銀行理財?shù)倪x項是（ACE）。

A.購買理財產(chǎn)品B.基金理財C.銀行存款D.股票交易E.銀行卡理財

17.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式的是（ABCDE）。

A.大數(shù)據(jù)金融B.數(shù)字貨幣C.眾籌D.第三方支付E.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

18.金融監(jiān)管的原則是（ACDE）。

A.依法監(jiān)督B.行政管制C.不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理

D.適度競爭E.綜合管理、社會經(jīng)濟(jì)效益和機(jī)構(gòu)一元化

19.中央銀行的三大政策工具是指（BCD）。

A.利率限額B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.法定存款準(zhǔn)備金率E.窗口指導(dǎo)

20.責(zé)任保險是以被保險人的民事責(zé)任賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險，具體包括（BCDE）

A.履約保證保險B.公眾責(zé)任保險C.產(chǎn)品責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險E.職業(yè)責(zé)任保險

11.信用的基本要素是（BCDE）o

A.信用管理B.信用主體C.信用載體D.信用標(biāo)的E.信用條件

12.個人理財?shù)幕痉椒ㄓ校ˋCE）。

A.節(jié)流B.投資比特幣C.強(qiáng)制儲蓄D.賭博E.備用金和投資

13.互聯(lián)網(wǎng)金融除了存在一般金融存在韻風(fēng)險外，還存在其他特殊風(fēng)險，主要有.（ABC）

A.法律定位不明B.監(jiān)管難度，交高C.個人信息泄露

D.金融機(jī)構(gòu)信息化程度不高E.居民或家庭的排斥心理

14.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括（ABD）

A.銀行自有資本B.存款負(fù)債C.現(xiàn)金D.其它負(fù)債E,存放同業(yè)存款

15.貨幣市場是短期資金市場，主要包括（BCE）。

A.基金市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場E.回購協(xié)議市場

16.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ACD）。

A.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)B.經(jīng)濟(jì)增長率C.居民消費價格指數(shù)

n生產(chǎn)者價格指數(shù)E.利率水平

17.下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（BCD）。

A.公開市場業(yè)務(wù)B.消費信用控制

C.證券市場信用控制D.不動產(chǎn)信用控制E.窗口指導(dǎo)

18.下列屬于我國金融監(jiān)管系統(tǒng)的是（ABCDE）。

Ao金融監(jiān)管的組織監(jiān)管系統(tǒng)B.金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng)

C.行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)D.市場監(jiān)督系統(tǒng)E.行政法制監(jiān)督系統(tǒng)

19.貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成和發(fā)展的.典型的貨幣制度包括（BCDE>

A.實物貨幣本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金本位制

E.紙幣流通制度

20.貨幣政策的最終目標(biāo)是（BCDE）o

A.利率和匯率穩(wěn)定B.物價穩(wěn)定C.國際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長E.充分就業(yè)

三、判斷正確與錯誤

21.貨幣的產(chǎn)生是和商品交換緊密聯(lián)系在一起的。（J）

22.流通手段和支付手段是貨幣的兩個基本職能，其他職能都是由這兩個職能派生出來的。（X）

23.同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和回購市場都屬于貨幣市場。（J）

24.人身保險和財產(chǎn)保險屬于商業(yè)保險，責(zé)任保險和信用保證保險則屬于社會保險。（X）

25.本幣與關(guān)鍵貨幣之間的匯率稱之為基本匯率。（V）

26.社會保險是以社會互助的形式,對因各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆绞?。（X）

27.商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險性與贏利性之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（X）

28.法定準(zhǔn)備金率與存款派生倍數(shù)之間呈現(xiàn)正比關(guān)系。（X）

29.市場風(fēng)險是指金融市場行情波動所引起金融資產(chǎn)價格波動的風(fēng)險。（V）

30.貨幣發(fā)行是中央銀行主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（J）

21.從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（X）

22.貨幣區(qū)分為狹義貨幣和廣義貨幣還不足以精確地反映貨幣多樣性的特征，也就無法精確反映貨

幣對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的多樣化作用。（J）

23.牙買加體系規(guī)定黃金不再作為國際儲備貨幣。（V）

24.對于個人或家庭而言，財務(wù)安全是指個人或家庭對自己的財務(wù)狀況有充分的信心，財務(wù)收支可

以實現(xiàn)生活目標(biāo)而不陷入財務(wù)危機(jī)中。（V）

25.商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以借貸活動為基礎(chǔ)。（X）

26.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移，發(fā)生貶值的可能性。（X）

27.眾籌的最大價值在于其渠道效應(yīng)，其核心模式是“搜索十比價”。（X）

28.貨幣兌換業(yè)是銀行的先驅(qū)，后演化成為貨幣經(jīng)營業(yè)。（J）

29.緬甸元和越南盾都是外匯。（X）

30.醫(yī)療保險制度可以分為間接醫(yī)療保險制度、直接醫(yī)療保險制度和基本醫(yī)療照顧。（V）

1、劃分狹義貨幣和廣義貨幣的一般標(biāo)準(zhǔn)是信用工具是否具有直接購買力。（X）

2、格雷欣法則是指兩種實際價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，實際價格偏高的貨幣（良幣）

就會被實際價格偏低的貨幣（劣幣）排斥的現(xiàn)象。（J）

3、直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，能夠折合成若干單位本國貨幣的標(biāo)價方法。（J）

4.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。（X）

5.貨幣制度是隨著資本主義制度的建立而逐步形成和發(fā)展的。（X）

6、管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等。（J）

7、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利

潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（J）

8.一般來說，一國貨幣貶值，會使出口商品的外幣價格上漲，導(dǎo)致進(jìn)口商品的價格下跌。（X）

9.信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（V）

10.銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（J）

11.商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（X）

13.在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動的風(fēng)險和收益是相匹配的。（J）

14.賒銷是消費信用的獨有形式。（X）

15.由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它終將取代商業(yè)信用，（X）

16.個人信用主要是指個人作為債權(quán)人的信用活動。（X）

17.以復(fù)利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利。（V）

18.商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以商品買賣活動為基礎(chǔ)。（V）

1、證券交易所是從事對工商業(yè)股票和債券承銷和投資、代銷包銷，并為企業(yè)提供長期資金業(yè)務(wù)的金融

機(jī)構(gòu)。（X）

2、股票價格指數(shù)實際上是指股票的賬面價格。（X）

3、股票交易的“時間優(yōu)先、價格優(yōu)先”原則是指在價格相同的條件下，先出價者優(yōu)于后出價者；而在

價格上，賣方價格低的優(yōu)于價格高的，買方價格高的優(yōu)于價格低的。（J）

4、債券的交易價格即債券的票面價值。（J）

5、債券的投資收益是指債券的持有期收益率。（J）

6、基金規(guī)模不固定是封閉型基金的典型特征。（X）

7、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個：一個是企業(yè)；一個是金融機(jī)構(gòu)。（X）

8、在資本市場上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。（，）

9、人壽保險公司的保費中含有儲蓄成分，因而兼有儲蓄銀行的性度，是一-種特殊形式的儲蓄機(jī)構(gòu)。（J）

10、商業(yè)保險是社會保險的重要組成部分。（

11、養(yǎng)老保險是社會保障制度的組成部分，但養(yǎng)老保險則屬于商業(yè)保險范疇。（X）

12、失業(yè)保險是指勞動者由于非本人原因暫時失業(yè)，致使工資收入中斷而失去生計來源，從國家或社

會獲得物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保險制度。（J）

13、保險市場是商業(yè)保險、社會保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的總和。（義）

14、外匯即外國貨幣,越南盾、緬甸元都是外匯。（X）

15、直接標(biāo)價法是指以一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)，計算應(yīng)收若干外國貨幣的方法。（X）

16、套算匯率又稱交叉匯率，是利用兩個基本匯率套算出本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率。（X）

17、一國貨幣對外貶值，會引起以外幣表示的本國出口商品價格上升。（X）

18、外匯市場的參與者主要是外匯銀行和經(jīng)紀(jì)人，中央銀行不能參與外匯買賣。（X）

1、中央銀行的職能可以概括為“發(fā)行的銀行“。（V）

2、中央銀行的貨幣發(fā)行在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中列在負(fù)債一方。（J）

3、對一個國家來說，國際收支順差未必在任何時候都是好事，國際收支逆差也未必在任何時候都是壞

事。（J）

4、中央銀行在公開市場上買進(jìn)證券，只是等額的投放基礎(chǔ)貨幣，并非等額的投放貨幣供應(yīng)量。（J）

5、國際資本流動是指一個國家的資本流向另一個國家，簡言之，即資本流出。（X）

6、國際資本流動規(guī)模急劇增長，并日益脫離實質(zhì)經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前國際資本流動的重要特征之一。

（V）

7、中央銀行資本業(yè)務(wù)實際上就是籌集、維持、補(bǔ)充自有資本的業(yè)務(wù)。（J）

8、集中清算票據(jù)交換差額不是中央銀行的清算業(yè)務(wù)。（X）

9、原始存款就是商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款之和。（X）

10、貨幣供給是中央銀行的專利，商業(yè)銀行不能創(chuàng)造貨幣。（X）

10、通貨一存款比例的變化同方向作用于貨幣供給量的變動，通貨一存款比例越高，貨幣乘數(shù)就

越大。（X）

11、從整體上看，通貨膨脹對一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有百害而無一利，而通貨緊縮則正好相反，對

經(jīng)濟(jì)發(fā)展有百利而無一害。（X）

12、利率風(fēng)險本質(zhì)上是流動性風(fēng)險。（X）

13、操作風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。［X）

14、工資推動型通貨膨脹屬于結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。（X）

15、再貸款是我國中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的重要政策工具。（V）

16、離岸金融市場不受市場所在國政府管制。（J）

17、布雷頓森林體系本質(zhì)上是一種“美元-黃金”本位制的國際貨幣制度。（J）

18、1、個人理財是指從投資到取得收益的全過程，制定理財目標(biāo)是個人或家庭理財?shù)牡谝徊健?/p>

19、2、測量風(fēng)險偏好是制定理財規(guī)劃的重要依據(jù)。（J）

20、3、信用卡理財是證券理財?shù)闹饕问?。（X）

21、4、偏股類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)各占50%稱之為基金定投。（義）

22、5、終值是指未來某一時點上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值。（X）

23、6、互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和金融的有機(jī)結(jié)合。（X）

24、7、眾籌的最大價值在于其渠道效應(yīng)，其核心模式是“搜索+比價'（X）

25、8、P2P即點對點信貸，是指不通過任何第三方平臺即可完成資金借貸的運營方式。（X）

26、9、貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移，發(fā)生貶值的可能性。（X）

27、10、數(shù)字貨幣是電子貨巾的替代形式，不能完全等同于虛擬貨幣。3

28、11、互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營獲取的收益就是互聯(lián)網(wǎng)理財收益。（X）

29、12、數(shù)據(jù)挖掘和分析是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。（J）

名詞解釋

信用貨幣：就是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款。

貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國

家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。

格雷欣法則：即兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流道時，市場價格偏高的貨幣（良幣）會被

市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場，這種

劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。

跛行本位制：是指由金銀復(fù)本位制或銀本位制轉(zhuǎn)化為金本位制的一種過渡性貨幣制度。是金幣和銀幣

仍然同為木位幣，仍然按法定比價流通和兌換，都具有無法償還能力，但是只有金幣可以自由鑄造，

銀幣則不能自由鑄造。

利息：是指借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報酬。

市場利率：隨市場供求變化而自由變動的利率。

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變條件下的利率。

固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。

浮動匯率：一國貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關(guān)系自由波動，

商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商

品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。

銀行信用：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。

國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權(quán)人或債權(quán)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中的國

家信用主要表現(xiàn)在國家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。

消費信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。

國際信用：是指各國銀行、企業(yè)、政府之間相互提供的信用以及國際金融機(jī)構(gòu)向各國政府、銀行、企

業(yè)提供的信用，反映了國際的相互借貸關(guān)系。

民間信用：是指個人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问较嗷ヌ峁┑男庞谩?/p>

證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)有證券成效，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),

自營業(yè)務(wù)，企業(yè)兼并與收購業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)等，證券公司在現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著溝通資金供求、

構(gòu)造證券市場、推動企業(yè)并購、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中和規(guī)模經(jīng)濟(jì)形成、優(yōu)化資源配置等重要作用。

證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的記券買賣集中交易的場所。

股票價格指數(shù)：簡稱股價指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發(fā)行

的股票價格進(jìn)行平均計算和動態(tài)對比后得出的數(shù)值。股價指數(shù)是一種具有決策依據(jù)功能的指標(biāo)，

債券的信用評級：專門從事信用評級的機(jī)構(gòu)依據(jù)被廣大投資者和籌資者共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)，獨立對債券

的信用等級進(jìn)行評定的行為。

開放型基金：指基金規(guī)模不是固定不變的，而是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖

回的投資基金。

封閉型基金：指基金規(guī)模在發(fā)行前己確定，在發(fā)行完畢后及規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資

基金，在封閉期限內(nèi)不能向基金管理公司提出贖回。

股票：是一種有價證券，是股份公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得投息和

紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權(quán)利劃分為普通股和優(yōu)先股票。前者的股

息隨公司的贏利而增減，后者的股息率固定。

債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具、在?定時期支付利率和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券

發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

資本市場：又稱長期金融市場，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長期資金交易活動的市場。

廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市.場和有價證券市場兩大部分；狹義的資本市場則專指發(fā)行和

流通股票、債券、基金等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。

保險公司：收取保費并承擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。

人身保險：是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的保險。

財產(chǎn)保險：從廣義上講，財產(chǎn)保險是除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損保險、責(zé)任保險、信

用保險、保證保險農(nóng)業(yè)保險等，它是以有形式或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的一類實償保險。

責(zé)任保險：是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。

社會保險：國家以保險形式實行的社會保障制度，在勞動者或公民暫時或永久喪失勞動能力以及發(fā)生

其他困難時，由國家、社會對他們給予物質(zhì)生活保證。簡稱社保。

養(yǎng)老保險：是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞

動年齡界限或因年老失勞動能力退出勞動崗位后基本生活而建立的一種社會保險制度。

醫(yī)療保險：為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。

外匯：是以外幣表示的可用于清算國際收支差額的資產(chǎn)。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切

以外國貨幣表示的資產(chǎn)，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。我國《外匯管理暫行條例》規(guī)定,

外匯由外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證和其它外匯資金構(gòu)成。

匯率：是兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現(xiàn)形

式。有兩種表現(xiàn)價方法，直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。

直接標(biāo)價法：直接標(biāo)價法指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣。世界上大

多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，我國目前也采用直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，匯率越高，單位外幣所能

兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值本幣貶值；反之則反之。

間接標(biāo)價法：指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少外幣，亦稱應(yīng)收標(biāo)價法。

外匯市場：狹義的外匯市場是指進(jìn)行外匯交易有形的固定場所，即由一些指定的外匯銀行與外匯經(jīng)紀(jì)

人以及客戶組成的外匯交易場所。廣義的外匯市場是指有形和無形外匯買賣市場的總和，即由各國中

央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶組成的外匯經(jīng)營業(yè)以及由它形成的外匯買賣關(guān)系的總和，

中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機(jī)

構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當(dāng)局。

貨幣發(fā)行是指發(fā)行銀行向流通界投放的貨幣數(shù)量超過從流通界回籠到發(fā)行庫的貨幣數(shù)量，按其性質(zhì)可

分為經(jīng)濟(jì)發(fā)行和財政發(fā)行。

貨幣需求是社會各經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的客觀需求。貨幣需求是指在i定時間內(nèi)社會各經(jīng)濟(jì)主體為滿足正

常的生產(chǎn)，經(jīng)營和各種經(jīng)濟(jì)活動需要，而應(yīng)該保留或占有一定貨幣的動機(jī)或行為。

貨幣供給是指貨幣供給主體向社會公眾供給貨幣的經(jīng)濟(jì)行為。

基礎(chǔ)貨幣又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金（包

括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）的總和?；A(chǔ)貨幣作為整個銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ),

其數(shù)額大小對貨幣供應(yīng)總量具有決定性的影響。

貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣

供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。

貨幣均衡：指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。

金融風(fēng)險：金融風(fēng)險在經(jīng)濟(jì)學(xué)界有兩類定義。一類認(rèn)為風(fēng)險是指未來結(jié)果的不確定性，金融資產(chǎn)的風(fēng)

險是指金融資產(chǎn)變量未來的各種可能值偏離期望值的可能性及其幅度。風(fēng)險既有可能低于期望值，也

有可能高于期望值。風(fēng)險可能帶來損失，也可能帶來收益。風(fēng)險發(fā)生損失的可能性，是可能值與期望

值發(fā)生的負(fù)偏離，而不包括正偏離。風(fēng)險與收益是相對應(yīng)的，高風(fēng)險對應(yīng)高收益，低風(fēng)險對應(yīng)低收益。

信用風(fēng)險:乂稱違約風(fēng)險，是指交易一方?jīng)]有正常履約導(dǎo)致另一方所持有的金融工具受到損失的可能

性。信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因可能是主觀原因，如交易方由于品質(zhì)、能力等原因不愿意履約而導(dǎo)致的損失;

也有可能是客觀原因，如交易雙方的財務(wù)狀況出現(xiàn)危機(jī)無法償債，交易方的公司倒閉等原因使金融資

產(chǎn)的持有者蒙受損失。注意信用風(fēng)險與利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險有一個很大的不同之處，利率風(fēng)險與匯率

風(fēng)險不僅包括不利變動，也包括有利變動，這會使金融資產(chǎn)的持有者在可能蒙受損失的同時也司時也

能獲得意外的收益。但是信用風(fēng)險只有不利的變化，沒有使資產(chǎn)持有者獲利的可能。

流動性風(fēng)險:來自金融資產(chǎn)變現(xiàn)能力。如果金融資產(chǎn)可以迅速，低成本地變現(xiàn)，該資產(chǎn)的流動性風(fēng)險就

比較?。蝗绻鹑谫Y產(chǎn)要迅速變現(xiàn)很困難而且變現(xiàn)成本比較高，該資產(chǎn)的流動性風(fēng)險就比較大,金融

資產(chǎn)的流動性主要取決于二級市場的發(fā)達(dá)程度和自身期限和長短。如果一種金融資產(chǎn)有交易量大，信

息流暢的二級市場，那么這種金融資產(chǎn)的流動性較高，流動性風(fēng)險就較低；如果二級市場不發(fā)達(dá)，金

融資產(chǎn)難以交易或者交易需要付出較大的成本，則流動性風(fēng)險就比較高。

操作風(fēng)險:是指由于技術(shù)操作系統(tǒng)不完善，管理控制存在缺陷，欺詐或其他人為錯誤導(dǎo)致?lián)p失的可能性。

在信息技術(shù)沒有廣泛應(yīng)用之前，金融活動大多數(shù)都是人工操作來完成的，因此，出現(xiàn)錯誤交易的可能

性很大。隨著電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用，新的操作方式減少了人工操作帶不的風(fēng)險，但是同時也面臨著信

息系統(tǒng)自身出現(xiàn)問題導(dǎo)致的操作風(fēng)險，而且由于電子信息系統(tǒng)導(dǎo)致的操作風(fēng)險可能波及的范圍更廣，

導(dǎo)致的損失更大。

金融監(jiān)管：金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)

對整個金融業(yè)在金融市場上所有業(yè)務(wù)活動實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包

括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性

監(jiān)管等。

通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。其測定指標(biāo)主要包括:

消費物價指數(shù)，批發(fā)物價指數(shù)和國民生產(chǎn)總值評減指數(shù)。隱蔽性通貨膨脹的測定需要借助結(jié)余購買力、

貨幣流通速度變動率、市場官價與黑市價格的差異、價格補(bǔ)貼狀況、市場供求狀況等其他指標(biāo)，

通貨緊縮：是通貨膨脹的對應(yīng)稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。它是指由于貨

幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

貨幣政策：貨幣政策包含的范圍有廣義與狹義之分。廣義的貨幣政策是指政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)

濟(jì)部門所有與貨幣相關(guān)的各種規(guī)定及采取的一系列影響貨幣數(shù)量和貨幣收支的各項措施的總和，而現(xiàn)

代通常意義上的貨幣政策所涵蓋的范圍則限定在銀行行為方面，即中央銀行為實現(xiàn)既定的目標(biāo)運用各

種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行的各種方針措施。貨幣政策主要包括三個方面的內(nèi)容,

即政策目標(biāo)，中介目標(biāo)和政策目標(biāo)工具。另外，在理論分析和效果檢驗中，貨幣政策還包括傳導(dǎo)機(jī)制、

政策時滯和政策效果等項內(nèi)容。

中介指標(biāo):指作為貨幣政策工具和貨幣政策目標(biāo)之間的中介或橋梁,比較短期的可.以明確衡量的數(shù)量化

金融指標(biāo)。

存款準(zhǔn)備金政策:是中央銀行三大傳統(tǒng)貨幣政策工具之一。中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行吸收存款必須繳納一

定比率的準(zhǔn)備金的規(guī)定。它通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金比率，可以控制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模，進(jìn)而控制貨幣

供應(yīng)量。在基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量一定的情況下，準(zhǔn)備金比率越高，銀行吸收存款中用于創(chuàng)造派生存款的數(shù)

量就越少，貨幣乘數(shù)也就越小，貨幣供應(yīng)量也越少；反之，貨幣供應(yīng)量越多。當(dāng)中央銀行需要收縮信用

規(guī)模時.，就提高法定準(zhǔn)備金率；反之，就降低該比率。與其他貨幣政策工具比較，它屬于靈活性小、強(qiáng)

度大、波及面廣，對銀行的自主經(jīng)營權(quán)影響較大，因此，不宜頻繁使用。

再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行對商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策性規(guī)定。

公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為，

國際金融市場：國際金融市場是指由國際性的資金借貸、結(jié)算、匯兌以及有價證券、黃金和外匯的買

賣活動所組成的市場。

國際資本流動：是資本從一個國家或地區(qū)轉(zhuǎn)移到另一個國家或地區(qū)，即資本在國際間的轉(zhuǎn)移。

國際貨幣體系：

答：國際貨幣體系是各國政府為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際結(jié)算的需要，對貨幣的兌換、國際收支的調(diào)節(jié)

等所作的安排或確定的原則，以及為此而建立的組織形式等的總稱。

財務(wù)安全:是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出

和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。換個角度來，就是無論在什么不幸的情況下，家庭

都不會因缺失錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，陷入財務(wù)危機(jī)中。

財務(wù)自由：是指家庭的收入主要來源主動投資，而不是被動工作，是一種讓你無需為生活開銷而努力

為錢工作的狀態(tài)。此時，個人或家庭的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入至少等于或超過你的日常開支，投資收入

可以覆蓋家庭的各項開支，個人可以有更多的選擇，提前退休或者做自己喜歡的工作，有更多的時間

休閑或者到世界各地旅游。

個人理財規(guī)劃：就是通過制定財務(wù)計劃，對個人或家庭財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理并實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個

過程，主要包括儲蓄規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、個人稅收規(guī)劃、退休規(guī)

劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。

保險理財：就是根據(jù)個人面臨的風(fēng)險狀況和經(jīng)濟(jì)情況，通過選擇合適的保險組合，降低個人在危機(jī)來

臨時的財務(wù)風(fēng)險。

外匯埋財：是指通過外匯存款、外匯交易和B股交易等幾種方式理財。

終值與現(xiàn)值：終值又稱將來值或本利和，是指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時間點上的價值?，F(xiàn)值是

指未來某一時點上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值，俗稱“本金”。

互聯(lián)網(wǎng)金融：簡稱為互金，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融

面、支付、投資和信息中介服務(wù)等領(lǐng)域的新型金融業(yè)務(wù)模式，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的

新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)（包括互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維等層面）和金融（包括金融功能，金

融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)等層面）的有機(jī)結(jié)合，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融市場體系，金融服務(wù)體系，金融組

織體系，金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等。

第三方支付：狹義上是指具備一定實力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計算機(jī)和信息安全技術(shù),

采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。從廣義上講，

是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀

行確定的其他支付服務(wù)。

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款：是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站

平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一

筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

眾籌：大意為大眾等資或群眾籌資，是指用團(tuán)購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。眾號是利

用互聯(lián)網(wǎng)傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及項目，爭取大家的關(guān)注和

支持，進(jìn)面獲得所需要的資金援助。

大數(shù)據(jù)金融：是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶

全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使

金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。

信息化金融機(jī)構(gòu)：是指通過采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電

子化的銀行、證券和保險等金融機(jī)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶：是指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺。

它的核心就是“搜索+比價”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺

上，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)理財：是指通過互聯(lián)網(wǎng)管理理財產(chǎn)品，獲取一定利益。

四、簡答題(每小題10分，共30分)

31.互聯(lián)網(wǎng)金融存在哪些風(fēng)險？

(1)和傳統(tǒng)金融一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融存在市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等金融

領(lǐng)域的共性風(fēng)險。(5分)

(2)此外，還具有法律定位不明、監(jiān)管難度較高、個人信息泄露等特性風(fēng)險。)

32.選擇貨幣政策中介目標(biāo)要遵循哪些標(biāo)準(zhǔn)？

貨幣政策中介目標(biāo)的的選取要符合以下四個標(biāo)準(zhǔn)：(2分)

(1)可測性，中央銀行選取的金融變量，能夠用于貨幣政策效果的計量與測算。(2分)

(2)可得性，能夠迅速獲取分析數(shù)據(jù)。(2分)

(3)可控性，這些指標(biāo)能按政策設(shè)定的方向和力度發(fā)生變化。12分)

(4)相關(guān)性，所選變量與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相關(guān)，能促進(jìn)最終目標(biāo)的實現(xiàn)。

33.什么是基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)？二者之間有什么關(guān)系？

(1)基礎(chǔ)貨幣又稱強(qiáng)力貨幣、高能貨幣，是中央銀行所發(fā)行的現(xiàn)金貨幣，以及對各商'業(yè)銀行負(fù)債(存

款準(zhǔn)備金)的總和，即中央銀行對社會大眾的負(fù)債總額。

(2)貨幣乘數(shù)是指基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。

(3)基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積就是貨幣供應(yīng)量。

31.當(dāng)代國際資本流動有什么趨勢和特點？

(1)國際資本流動規(guī)模持續(xù)增長□.容易脫離實體經(jīng)濟(jì)。

(2)國際資本流動呈現(xiàn)多元化和證券化趨勢o

32.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要統(tǒng)籌考慮三個基本原則？

(1)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必須遵循的三個基本原則是盈利性、流動性和安全性，簡稱“三

性”原則。

(2)三個基本原則之間既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。

(3)正是因為三者之伺的矛盾性，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中才必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊,

不能偏廢。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。

33.金融監(jiān)管包括哪些主要內(nèi)容？

(1)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)。

(2)審定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍并進(jìn)行管理。

(3)對金融機(jī)構(gòu)實施市場檢直。

（4）對有問'題的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行挽救與保護(hù)。

五、分析思考題

1.分析貨幣層次劃分的重要性。

答：劃分貨幣層次是指以流動性為標(biāo)準(zhǔn)，對流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計口徑劃分為不同的范

圍。

中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計貨幣量是由當(dāng)代信用貨幣的構(gòu)成特點和中央銀行

宏觀調(diào)控的需要決定的。

在當(dāng)代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成的。其中現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與

金屬硬幣,存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付的活

期存款和企業(yè)定期存款、居民儲蓄存款等。對中央銀行來說，信用貨幣對現(xiàn)金、活期存款和其他存款

的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨

幣量。

因此，按流動性的強(qiáng)弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學(xué)計量貨幣數(shù)量、客觀分

析貨幣流通狀況、正確制定實施貨幣政策、及時有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控的必要措施。

2.何謂劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律？

答：所謂劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律是指在雙木位制下，當(dāng)兩種實際價值不同而面額價值相同的貨幣同流通

時，實際價值較高的貨幣成為良幣，實際價值較低的貨幣成為劣幣，在價值規(guī)律的自發(fā)的作用下，良

幣被人們收藏熔化而退出流通領(lǐng)域，而劣幣則不斷被人們鑄造充斥市場。

3.紙幣流通制度有哪些特點？

.答：1,紙幣的發(fā)行不再受黃金準(zhǔn)備的限制，由國家壟斷發(fā)行，國家賦予紙幣無限法償能力，

2,在紙幣流通制度下，雖然各國都有一定數(shù)量的黃金準(zhǔn)備，但并不以此作為本國貨幣發(fā)行的

準(zhǔn)備，而是作為國際一般支付手段和國經(jīng)濟(jì)實力的對比，或者作為一種特殊的商品，在黃金市場上依

據(jù)當(dāng)時的黃金價格米熱賣，換回本國需要的可自由兌換貨幣。

3,作為信用貨幣的紙幣通過信用的程序投入到市場去，國家貨幣的發(fā)行反映了國家對社會公

眾的負(fù)債。

4,中央銀行對貨幣的有效管理成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件。

4.哪些因素影響利率水平？如何才能充分發(fā)揮利率的作用？

答：影響利率水平因素有：

（1）社會平均利潤率；（2）借貸資本的供求狀況；（3）社會再生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)周期；

（4）物價水平；（5）國家的經(jīng)濟(jì)政策；（6）國際利率水平。

利率的作用：

（1）對微觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用；（2）對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

5.分析名義利率和實際利率之間的關(guān)系。

答：在市場經(jīng)濟(jì)運行過程中，由于物價水平要隨著商品供求關(guān)系和貨幣供求關(guān)系的變化

而不斷變化，即使名義利率相對穩(wěn)定，實際利率也會不斷地變化。實際利率是資金使用者

的實際成本，同樣也是資金提供者的實際收益，因此，實際利率的變化勢必會對貨幣資金

的供求關(guān)系以及人們對金融資產(chǎn)的選擇產(chǎn)生影響。

在經(jīng)濟(jì)生活中，正確把握名義利率和實際利率極為重耍。當(dāng)市場物價穩(wěn)定，通貨膨脹

率等于零時，實際利率就等于名義利率：當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時，實際利率則表現(xiàn)

為負(fù)數(shù),我們稱為負(fù)利率。負(fù)利率的實質(zhì)意義是人們持有金融資產(chǎn)在名義上有利息的收益。

而實際上是金資產(chǎn)持有者的金融資產(chǎn)不斷貶值和損失。

6.商業(yè)銀行有哪些主要職能？

答：主要職能是信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)四大職能。

7.何謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)？其在現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的地位如何？

答：中間業(yè)務(wù)分為無風(fēng)險中間業(yè)務(wù)和有風(fēng)險中間業(yè)務(wù)，無風(fēng)險業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、咨詢類和信

用卡業(yè)務(wù)，有風(fēng)險業(yè)務(wù)包括擔(dān)保類、承諾類和與利率、匯率相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行中間業(yè)務(wù)大致可分為四類：

1、商業(yè)銀行提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、貸款承諾業(yè)務(wù)。

3、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

4、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不用或較少運用自己的資金，以中間人的身分代表客戶辦理收付和

其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)是由資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)衍生而來,

不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，具有相對的獨立性。

8、如何理解商業(yè)銀行經(jīng)營管理“三性原則”之間的關(guān)系？

答：商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動性與盈利性原則，既有統(tǒng)一的一面，又有矛盾的一面。

一方面，它們共同保證了銀行經(jīng)營活動正常、有效地運行。其中，安全性是前提，只有保證了資金安

全無損，才能獲得正常盈利；流動性是條件，只有保證了資金正常流動，才能確立信用中介的地位，

銀行各項業(yè)務(wù)活動才能順利進(jìn)行，盈利性是目的，之所以要保持資金的安全性和流動性，目的就是盈

利。

另一方面，“三性原則”之間又存在矛盾。因為較富有流動性，較安全的資產(chǎn)，一般都只能提供較低

的收益；而盈利性較的資產(chǎn)，往往安全性和流動性都比較差，所以要提高資金的安全性和流動性，往

往會削弱其盈利性，而要提高盈利性，安全性和流動性必受到影響。因此，從某種意義上說，商業(yè)銀

行經(jīng)營管理的核心或著力點就是協(xié)調(diào)處理這三者之間的關(guān)系，使安全性、流動性和盈利性達(dá)到最佳組

A口O

1.證券公司有哪些主要業(yè)務(wù)？

答：證券公司的主要業(yè)務(wù)有五個方面：

（1）為公司股票，債券的發(fā)行提供咨詢和擔(dān)保，并代理發(fā)行和包銷。

（2）向公司融資，包括直接投資公司股票，債券和向公司提供長期信貸。

（3）直接參與公司的創(chuàng)建和改組活動，為公司的設(shè)立，合并，收購，調(diào)整提供投資和財務(wù)方面的

咨詢。

（4）從事證券的自營買賣。

（5）充當(dāng)政府的投資顧問，即包銷本國和外國政府債券，較大的證券公司還充當(dāng)國際金融顧問，

為國外企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)提供國際金融市場的咨詢服務(wù)。

2.何謂證券交易所？它有哪些主要特征？

答：證券交易所是有組織的，公開集中證券買賣的場所，是金融市場的有機(jī)組成部分。證券交易所為

證券買賣雙方提供了集中交易的場所以及多種與交易有關(guān)的服務(wù)和設(shè)施，使交易雙方可以充分地交換

信息，保證了證券交易迅速而順利地進(jìn)行。

證券交易所的主要特征有：

（1）有組織的市場；

（2）具有證券交易的中介性；

（3）具有公開性；

3.股票場內(nèi)交易要經(jīng)過哪些程序？

答：股票場內(nèi)交易要經(jīng)過開立股票賬戶，委托買賣股票和交割成交股票三大程序。

4.債券發(fā)行有哪些基本要素？如何計算債券收益？

答：債券發(fā)行的基本要素包括發(fā)行金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、收益率、

稅收效應(yīng)、發(fā)行費用以及有無擔(dān)保等基本要素。

計算債券收益

債券收益率的計算公式：

決定債券收益率的主要因素，有債券的票面利率、期限、面值和購買價格。最基本的債券收益率計算

公式為：

債券收益率=（到期本息和-發(fā)行價格/發(fā)行價格*償還期限）*100%

由于債券持有人可能在債務(wù)償還期內(nèi)轉(zhuǎn)讓債券，因此，債券的收益率還可以分為債券出售者的收益率、

債券購買者的收益率和債券持有期間的收益率。各自的計算公式如下

債券出售者的收益率=（賣出價格-發(fā)行價格+持有期間的利息/發(fā)行價格大持有年限）*100%

債券購買者的收益率=（到期本息和-買入價格/買入價格*剩余期限）*100%

債券持有期間的收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間的利息/買入價格*持有年限）*100%

5.簡述資本市場的特點與功能。

答：資本市場有以下特點：

（1）融資期限不同；

（2）融資作用不同；

（3）融資風(fēng)險程度不同；

（4）資本市場的融資規(guī)模要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貨幣市場；

主要功能包括：

（1）籌集資本，實現(xiàn)借貸資本的轉(zhuǎn)換；

（2）優(yōu)化配置，提高資本使用效率；

（3）分散風(fēng)險，促進(jìn)資本的社會化；

（4）加強(qiáng)調(diào)控，保證貨幣政策執(zhí)行的有效性。

6.簡述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。

答:證券投資的基本面分析是對經(jīng)濟(jì)運行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公

司自身狀況同市場之間關(guān)系的研究。

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運行與證券市場。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與證券市場。

（3）企業(yè)生命周期與證券行市。（4）企業(yè)自身狀況與證券行市。

7、簡述責(zé)任保險的內(nèi)涵與分類。

答：責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的保險。不論是企業(yè)、團(tuán)體、家庭還是個

人，在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律功

契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。

主要分類有：公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險。

8.社會保險有哪些作用？

答：社會保險具有保障勞動者基本生活，維護(hù)社會安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

9.匯率變動受哪些因索賬響？

答：市場預(yù)期心理。由于人們對某個國家的經(jīng)濟(jì)狀況、收支狀況、通貨膨脹、利率前景

的看好，就會引起該國貨幣大量被買進(jìn)，造成匯率上升；反之看淡，則匯率就會下跌。

2、各國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。各國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，特別是財政金融政策對匯率的影響較大。

比如，當(dāng)一國實行“雙緊”的財政金融政策時，其貨幣對外匯率基本呈上升趨勢，實行“雙

松”的財政金融政策時，將導(dǎo)致貨幣匯率的下跌。

3、國際收支°當(dāng)收大于支時，出現(xiàn)順差，表明別國對順差國的貨幣需求增多，該國貨幣

求大于供，匯率就會上升；反之，發(fā)生逆差時，該國貨幣供大于求，匯率就將下降。

1.簡述中央銀行的性質(zhì)與職能。

答：性質(zhì)：中央銀行是一國金融體系的核心，負(fù)責(zé)金融管理和金融調(diào)解的特殊金融機(jī)構(gòu)，是政

府的金融管理機(jī)構(gòu)。

職能：1.發(fā)行銀行，一國貨幣的唯一，集中和壟斷發(fā)行者。這是中央銀行發(fā)揮其全部職能和實施金融

宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)，也是中央銀行的最基本，最重要的標(biāo)志。

2.銀行的銀行，所謂的銀行的銀行是指央行只與商行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，充當(dāng)“最后貸款者”，并不直接

與工商企業(yè)和居民發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。

3.政府的銀行，所謂國家銀行，是指央行代表國家執(zhí)行財政金融政策，代理國家財政資金收付，向政

府提供融資。

2.中央銀行有哪些主要業(yè)務(wù)？

答：中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債產(chǎn)業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)。

（一）中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，資本業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)，

（二）中央的資金產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，證券買賣，黃金外匯儲備

（三）中央銀行的清算業(yè)務(wù)：集中辦理票據(jù)交換，集中清算票據(jù)交換差額，辦理異地資金轉(zhuǎn)移

3.簡述凱恩斯的貨幣需求理論。

答：（1）第一次明確提出貨幣需求的三個動機(jī)，即交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)；（2）推出貨幣需

求函數(shù)，即：Md=Ml+M2=Ll（y）+L2（r）,說明的是，由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求是收入

水平Y(jié)的函數(shù)，且與收入正相關(guān)；而由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求則是利率水平R的函數(shù)，且與利率負(fù)

相關(guān)。

4.分析一國貨幣的供給過程。

答：貨幣供給的過程也分解為通貨供給和存款貨幣供給兩個環(huán)節(jié)。通貨供給通常包括三個步驟：

①由一國貨幣當(dāng)局下屬的印制部門印刷和鑄造通貨;②商業(yè)銀行因其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動而需要通貨進(jìn)行支付

時?，便按規(guī)定程序通知中央銀行，由中央銀行運出通貨，并相應(yīng)貸給商業(yè)銀行帳戶;③商業(yè)銀行通過存

款兌現(xiàn)方式對客戶進(jìn)行支付，將通貨注入流通，供給到非銀行部門手中。

5.金融風(fēng)險有哪些種類？

答：按照風(fēng)險來源的不同，金融風(fēng)險主要可以分為以下種類：

①市場風(fēng)險：②信用風(fēng)險：③流動性風(fēng)險：④操作風(fēng)險

6.徇述金融市場風(fēng)險管埋的過程與意義。

答：金融風(fēng)險管理的過程十分復(fù)雜，一般包括風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險管理決策與實施、風(fēng)險控制

等四個階段。

金融市場風(fēng)險管理的意義：

（一）金融風(fēng)險管理對?微觀經(jīng)濟(jì)層面的意義

1.有效的金融風(fēng)險管理可以使經(jīng)濟(jì)主體以較低的成本避免或減少金融風(fēng)險可能造成的損失。

2.有效的金融風(fēng)險管理可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動的現(xiàn)金流量，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動免受風(fēng)險因素的干擾。

3.有效的金融風(fēng)險管理為經(jīng)濟(jì)主休作出合理決策奠定了基礎(chǔ)。

4.有效的金融風(fēng)險管理有利于金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（二）金融風(fēng)險管理對宏觀經(jīng)濟(jì)層面的意義

1.金融風(fēng)險管理有助于維護(hù)金融秩序，保障金融市場安全運行。

2.金融風(fēng)險管理有助于保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定并健康發(fā)展。

7.簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法。

答：金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有以下幾方面

（1）對新設(shè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審

（2）對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及管理進(jìn)行審定

（3）對金融機(jī)構(gòu)實施市場檢查

（4）對有問題的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行挽救與保護(hù)

金融監(jiān)管的主要方法是：

（1）事先檢查篩選法（2）定期報告分析法（3）現(xiàn)場檢查法

（4）自我監(jiān)督管理法（5）內(nèi)部審計與外部檢查結(jié)合法

8.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生哪些影響？

答：就通貨膨張對經(jīng)濟(jì)的影響，存在“促進(jìn)論”“中性論”和“促退論”三種觀點。

“促進(jìn)論”觀點認(rèn)為，當(dāng)經(jīng)濟(jì)的有效需求不足，導(dǎo)致實際經(jīng)濟(jì)增長率低于