押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通

關(guān)題型題庫附解析答案

單選題（共45題）

1、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】C

2、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手

段。

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

【答案】C

3、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀

行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

4、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】B

5、下列關(guān)丁傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)

業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策

做推動

D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用

程度作為計(jì)量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

【答案】C

6、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通

知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承

擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

【答案】A

7、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理

信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】A

8、（2021年真題）（）是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

【答案】B

9、（2017年真題）貸款分類時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

【答案】D

10、信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該

機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

11、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《中華人民共和國會計(jì)法》

B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號一一內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》

C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范一一基本規(guī)范》

D.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

【答案】D

12、下列一般會導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（）。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費(fèi)和總投資上漲

【答案】D

13、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)

銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過15%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期木行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

【答案】C

14、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

15、（2018年真題）掛進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機(jī)會平等，惠及民生

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向，自由競爭

D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】C

16、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通

知》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，以下不屬于其禁止性要求的是

（）O

A.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息

B.在個(gè)人提出反對的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)

構(gòu)其他營銷活動

C.執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制

D.出售個(gè)人金融信息

【答案】C

17、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)

定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

18、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要

素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容

【答案】A

19、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】C

20、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是：

A,違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項(xiàng)目一一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】C

21、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險(xiǎn)分散及管理

【答案】C

22、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B,違約損失率是針對交易項(xiàng)目一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】C

23、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服

務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。

A.以市場為導(dǎo)向

B.以效益為導(dǎo)向

C.以低風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向

D.以客戶為導(dǎo)向

【答案】A

24、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為（）。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險(xiǎn)期

【答案】C

25、（）對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】C

26、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計(jì)

D.公司治理

【答案】B

27、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】A

28、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）o

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

【答案】B

29、以追償方式劃分，直接追償不包括（）。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)

D.直接催收

【答案】A

30、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元

【答案】D

31、下列不屬于我國政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

【答案】C

32、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的

（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】C

33、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法

不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生

存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的三級資本

【答案】C

34、中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于（）0

A.公開市場業(yè)務(wù)

B,存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

35、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融磯構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以

對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理

措施是（）。

A.強(qiáng)制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

【答案】C

36、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是（）。

A.借款人具有即時(shí)還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

37、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行

不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

38、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依吒互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移

貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，

建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小

微支付服務(wù)的宗旨

【答案】B

39、回購交易要發(fā)生（：）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】B

40、（2021年真題）（）是指因市場價(jià)格（利座、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)

格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

41、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償

債意愿和償還能力、市場需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于

常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

氏長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

【答案】B

42、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得

超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

43、關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%

D.賣出回購'業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

44、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

【答案】B

45、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】A

多選題（共20題）

1、票據(jù)掛失止付的通知對象有（）。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理拄失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

【答案】ABCD

2、綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)

【答案】D

3、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法

律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方

法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】ACD

4、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額或者募集的實(shí)收版本

總額

B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式

C.募集設(shè)立應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人認(rèn)購公司發(fā)行的全部股份

D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過

【答案】C

5、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50207-2012,保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表觀

密度或干密度、抗壓強(qiáng)度或壓縮強(qiáng)度、（），必須符合設(shè)計(jì)要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學(xué)成分

【答案】A

6、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評

估的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

7、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

【答案】ABD

8、（2019年真題）根據(jù)《合伙企業(yè)法》，不屬于合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)定義范疇的是

（）O

A.以合伙企業(yè)名義取得的收益

B.依法處置合伙人的其他財(cái)產(chǎn)

C.合伙人的出資

D.依法處置合伙企業(yè)不動產(chǎn)取得的收益

【答案】B

9、綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)

【答案】D

10、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

11、下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有（）。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

【答案】ABCD

12、《巴塞爾協(xié)議山》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

13、非現(xiàn)場檢查的主要作用有（）。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險(xiǎn)

B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小

【答案】BCD

14、銀行績效考評中的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】ABCD

15、（2016年真題）下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)中公司職工代表的表述中，不符合

《公司法》規(guī)