押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款?？寄?/p>

擬試題（全優(yōu)）.

單選題（共45題）

1、以車輛為抵押，辦理抵押物登記的部門是（.）

A,縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】B

2、某客戶向商業(yè)銀行中諾了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為

3年，還款采用等額木金還款法，月利率為6.25%。，己還貸款木金20萬，則下

個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】A

3、信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說

法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

【答案】D

4、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】B

5、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆

滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】D

6、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】B

7、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類

貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】C

8、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要

求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】A

9、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)

銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】B

10、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述.錯誤的是（）。

A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的。由貸款銀行

和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房叵購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行

認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵

押的財產(chǎn)

【答案】A

11、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工窗戶

【答案】C

12、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】C

13、關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的'IK務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】A

14、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多

融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】B

15、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)

保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】B

16、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為

能力狀況作了分類，以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】D

17、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及

時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存

檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

18、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】D

19、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）口內(nèi)進行核杳和處理,并將結(jié)果

書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】D

20、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）c

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】D

21、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗

辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任

的，為連帶保證

【答案】D

22、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（），

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】B

23、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（），

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】C

24、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）c

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)

辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】D

25、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)

險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，干每季度結(jié)束后的10個T作日內(nèi),按照“中央部門

所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸

款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含

1日）開始歸還貸款利息

【答案】A

26、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責(zé)組織商

業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信

用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】B

27、下列屬丁個人商用房貸款申請材料清單的是（）o

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】B

28、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用

于還款

R.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認借款人首付款已全額支付到位

【答案】B

29、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)杳借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】D

30、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在

本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外

企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅

根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】B

31、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】A

32、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）o

A.貸款檔案中主要包括借軟人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬了貸后管理的檔案資料

【答案】D

33、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出

與收入比控制在_____，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A50%以下（含50%）：55%以下（含55%）

B.50與以下（含50%）；60際以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60及以下（含60%）

【答案】A

34、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完

仝民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】B

35、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實

B.確認米取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等于?續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】C

36、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項

目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】C

37、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場

提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成

功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】B

38、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括

（）O

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】A

39、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住歷且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的

居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房、最低

首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

40、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

41、下列選項中.不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防捽措施的是（）.

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調(diào)萱和分析

【答案】C

42、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】B

43、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自

己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】A

44、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（-o

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限

和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素

B.以出計方式取得的國有土地使用權(quán),應(yīng)明確已繳納土地出計金首期付款和后

期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確

優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)

定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】B

45、個人經(jīng)營貸款期限一股不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】B

多選題（共20題）

1、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】ABCD

2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴大牛產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個

人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵

押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平

方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行

給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。

還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬兀的原材料用于生產(chǎn)運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未飽定向誰采購

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未價定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)

經(jīng)營

【答案】BCD

3、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。

A.預(yù)判客戶什么時間會提前結(jié)清貸款

B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略

C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險、可能造成巨大損失的客戶

D.對高風(fēng)險客戶進行預(yù)拖欠管理，防止其進入拖欠

E.提高對客戶貸款申請的審批效率

【答案】BCD

4、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就

沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保

公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變

化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從

未申請

【答案】ABD

5、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

E.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】D

6、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期

存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

【答案】ABD

7、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

【答案】ABCD

8、個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重人不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】ABC

9、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素

合理確定貸款期限

【答案】AB

10、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】ABCD

11、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

【答案】ABC

12、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)

C不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租

賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意

抵押的書面證明

【答案】ABD

13、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意/讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保

的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款

銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀

行提供與減少的價值相當?shù)膿?dān)保

【答案】ABCD

14、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括(?o

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】CD

15、對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括

()o

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】ABCD

16、在銀行與客戶定向交流階段中，屬十一對一精確定位營銷的步驟有

（）O

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認知

E.感覺

【答案】ABC

17、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

D.質(zhì)押物不合法

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押

【答案】ACD

18、等比累進還款法分為（）。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

0.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】AC

19、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

【答案】ABC

20、對個人住房貸款合作機構(gòu)進行分析的要點包括（?o

A.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積230平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一

步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有

效擔(dān)保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)

一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100沆所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益

目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用

權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四利1（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屈于

下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營旦金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積2W平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬兀的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一

步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有

效擔(dān)保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)

一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率二押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100乳所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）%75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益

目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用

權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/5。％=5834（元）。

四、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，互公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應(yīng)做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進行價值評估.木題中,銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具冬可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理.；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌等資金按時足額還本付息。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額二｛［月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)］/［（1+月利率款）還款期數(shù)T］｝X貸款本金其中，月利率二4.9%X1.1/

12^0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）0

所以，每月還款額=｛款.45%X（l+0.45%）276］/［（l+0.45%）276-

1］｝X43.2%2737（元）。

六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

也貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

7Ca

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=^955.56（元）。

七、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金530萬，因為最近資金周

轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的

內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

八、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）oA.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一-筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）-240/[（1+6%/12）"240-1]^2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760