信用評價管理制度?一、總則（一）目的為加強公司信用管理，規(guī)范信用評價行為，保障公司合法權(quán)益，維護良好的市場秩序，特制定本制度。

（二）適用范圍本制度適用于公司與供應(yīng)商、客戶以及其他合作伙伴之間的信用評價管理活動。

（三）基本原則1.客觀公正原則：信用評價應(yīng)基于客觀事實和準確數(shù)據(jù)，不受主觀因素干擾，確保評價結(jié)果真實、公平、公正。2.動態(tài)管理原則：根據(jù)合作方的信用狀況變化，及時調(diào)整信用評價等級，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)控和管理。3.激勵約束原則：通過信用評價結(jié)果，對合作方進行激勵和約束，促進其提高信用水平，共同維護良好的合作關(guān)系。

二、信用評價組織與職責（一）信用評價管理小組公司成立信用評價管理小組，由財務(wù)部門負責人擔任組長，成員包括采購部門、銷售部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員。其主要職責為：1.制定和修訂信用評價管理制度及相關(guān)標準。2.審議信用評價結(jié)果，做出最終評價等級決定。3.協(xié)調(diào)解決信用評價過程中的重大問題。

（二）各部門職責1.財務(wù)部門負責收集、整理合作方的財務(wù)數(shù)據(jù)，分析其財務(wù)狀況和償債能力。定期對合作方的信用額度使用情況進行監(jiān)控和分析。協(xié)助信用評價管理小組進行信用評價工作，提供財務(wù)專業(yè)意見。2.采購部門負責收集供應(yīng)商的基本信息、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期等方面的資料。反饋與供應(yīng)商合作過程中的實際情況，包括合作表現(xiàn)、違約記錄等。參與供應(yīng)商信用評價指標的制定和評價工作。3.銷售部門負責收集客戶的基本信息、購買能力、付款記錄等方面的資料。跟蹤客戶的銷售情況和信用狀況變化，及時反饋客戶的信用風險信息。參與客戶信用評價指標的制定和評價工作。4.法務(wù)部門審查合作方的合同履行情況，提供法律風險評估意見。處理合作方的違約糾紛，維護公司合法權(quán)益。協(xié)助信用評價管理小組對信用評價結(jié)果進行法律合規(guī)性審查。

三、信用評價指標體系（一）供應(yīng)商信用評價指標1.基本情況（20分）企業(yè)規(guī)模（注冊資本、員工人數(shù)等）：5分成立年限：5分經(jīng)營范圍與公司業(yè)務(wù)匹配度：5分行業(yè)口碑：5分2.經(jīng)營狀況（30分）近三年營業(yè)收入增長率：10分近三年凈利潤率：10分資產(chǎn)負債率：5分現(xiàn)金流狀況：5分3.產(chǎn)品質(zhì)量（20分）產(chǎn)品合格率：10分產(chǎn)品質(zhì)量投訴率：5分產(chǎn)品質(zhì)量認證情況：5分4.交貨期（15分）按時交貨率：10分交貨延遲次數(shù)：5分5.售后服務(wù)（15分）客戶服務(wù)響應(yīng)速度：5分售后問題解決效率：5分客戶滿意度：5分

（二）客戶信用評價指標1.基本情況（20分）企業(yè)規(guī)模（注冊資本、員工人數(shù)等）：5分成立年限：5分經(jīng)營范圍與公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度：5分所在行業(yè)發(fā)展前景：5分2.購買能力（20分）年采購量或銷售額：10分資產(chǎn)規(guī)模與財務(wù)狀況：5分信用評級：5分3.付款記錄（40分）按時付款次數(shù)占比：20分逾期付款次數(shù)及金額：15分最長逾期天數(shù)：5分4.合作穩(wěn)定性（15分）合作年限：5分合作頻率：5分訂單流失率：5分5.商業(yè)信譽（5分）市場口碑：3分涉訴情況：2分

四、信用評價流程（一）信息收集1.采購部門負責定期收集供應(yīng)商的相關(guān)信息，包括年度財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、產(chǎn)品質(zhì)量檢測報告、交貨記錄、售后服務(wù)反饋等，并整理歸檔。2.銷售部門負責定期收集客戶的相關(guān)信息，包括年度財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、銷售合同、付款記錄、信用評級報告等，并整理歸檔。

（二）信用評價初評1.財務(wù)部門根據(jù)收集到的財務(wù)數(shù)據(jù)，運用財務(wù)分析方法，對合作方的財務(wù)狀況進行評估，計算相應(yīng)的財務(wù)指標得分。2.采購部門和銷售部門分別根據(jù)供應(yīng)商和客戶的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，按照信用評價指標體系，對各自負責的合作方進行打分，并撰寫初評報告，詳細說明各項指標的評價依據(jù)和得分理由。

（三）信用評價審核1.信用評價管理小組收到初評報告后，組織相關(guān)人員進行審核。審核人員對初評過程和結(jié)果進行全面審查，重點關(guān)注數(shù)據(jù)的真實性、準確性以及評價方法的合理性。2.對于審核過程中發(fā)現(xiàn)的問題，審核人員及時與相關(guān)部門溝通核實，要求其做出解釋或補充相關(guān)資料。

（四）信用評價等級確定1.信用評價管理小組根據(jù)審核結(jié)果，結(jié)合合作方的綜合表現(xiàn)，確定其信用評價等級。信用評價等級分為優(yōu)秀（90分及以上）、良好（7589分）、合格（6074分）、不合格（60分以下）四個等級。2.信用評價管理小組以書面形式通知各合作方其信用評價等級，并說明評價依據(jù)和有效期。

（五）信用評價結(jié)果公示1.公司內(nèi)部對信用評價結(jié)果進行公示，公示期為[X]個工作日。公示期間，任何部門或員工如有異議，可向信用評價管理小組提出申訴。2.信用評價管理小組針對申訴內(nèi)容進行調(diào)查核實，如確實存在問題，及時調(diào)整信用評價結(jié)果，并再次公示。

五、信用額度管理（一）信用額度設(shè)定原則1.根據(jù)合作方的信用評價等級確定信用額度，信用評價等級越高，信用額度越高。2.綜合考慮合作方的經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)狀況、歷史交易金額等因素，確保信用額度合理、適度。3.信用額度應(yīng)與公司的資金狀況、風險承受能力相匹配，避免過度授信導(dǎo)致的信用風險。

（二）信用額度計算方法1.對于供應(yīng)商，信用額度=（供應(yīng)商近一年平均月采購額×信用評價系數(shù)）+安全系數(shù)。信用評價系數(shù)根據(jù)供應(yīng)商信用評價等級確定，優(yōu)秀等級為3，良好等級為2，合格等級為1，不合格等級為0；安全系數(shù)根據(jù)公司風險偏好和市場情況確定，一般為近一年平均月采購額的[X]%。2.對于客戶，信用額度=（客戶近一年平均月銷售額×信用評價系數(shù)）+安全系數(shù)。信用評價系數(shù)根據(jù)客戶信用評價等級確定，優(yōu)秀等級為3，良好等級為2，合格等級為1，不合格等級為0；安全系數(shù)根據(jù)公司風險偏好和市場情況確定，一般為近一年平均月銷售額的[X]%。

（三）信用額度調(diào)整1.定期調(diào)整：每半年對合作方的信用額度進行一次定期評估和調(diào)整。根據(jù)合作方的信用狀況變化、經(jīng)營業(yè)績、市場環(huán)境等因素，重新計算信用額度。2.動態(tài)調(diào)整：在合作過程中，如發(fā)現(xiàn)合作方出現(xiàn)重大經(jīng)營變化、財務(wù)危機、信用違約等情況，信用評價管理小組應(yīng)及時對其信用額度進行調(diào)整，降低信用風險。3.調(diào)整申請：合作方如需調(diào)整信用額度，應(yīng)提前向公司提交書面申請，說明調(diào)整理由和調(diào)整金額。公司信用評價管理小組根據(jù)申請內(nèi)容進行審核評估，決定是否批準調(diào)整。

六、信用風險監(jiān)控與預(yù)警（一）風險監(jiān)控指標1.合作方的財務(wù)指標，如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等，監(jiān)控其財務(wù)狀況的穩(wěn)定性。2.合作方的經(jīng)營指標，如營業(yè)收入增長率、凈利潤率、市場份額等，監(jiān)控其經(jīng)營業(yè)績的變化趨勢。3.合作方的信用指標，如逾期付款次數(shù)、逾期金額、信用評級變化等，監(jiān)控其信用狀況的惡化程度。4.合作方的重大事項，如涉訴情況、重大投資決策、管理層變動等，評估其對信用風險的影響。

（二）風險預(yù)警機制1.設(shè)定風險預(yù)警線：根據(jù)合作方的信用評價等級和風險監(jiān)控指標，設(shè)定不同的風險預(yù)警線。當合作方的相關(guān)指標達到或接近預(yù)警線時，發(fā)出風險預(yù)警信號。2.預(yù)警信號分級：風險預(yù)警信號分為黃色預(yù)警（較低風險）、橙色預(yù)警（中度風險）和紅色預(yù)警（高風險）三個級別。黃色預(yù)警表示合作方存在一定的信用風險，需密切關(guān)注；橙色預(yù)警表示合作方的信用風險較高，應(yīng)采取相應(yīng)的風險控制措施；紅色預(yù)警表示合作方的信用風險極高，可能導(dǎo)致嚴重損失，必須立即采取緊急措施。3.預(yù)警處理流程：當發(fā)出風險預(yù)警信號時，相關(guān)部門應(yīng)及時收集合作方的詳細信息，進行深入分析評估。根據(jù)預(yù)警級別，采取不同的處理措施，如加強溝通協(xié)調(diào)、調(diào)整信用額度、暫停合作、法律訴訟等，以降低信用風險。

七、信用獎懲措施（一）信用獎勵1.對于信用評價等級為優(yōu)秀的合作方，公司給予以下獎勵：在同等條件下，優(yōu)先選擇其作為合作伙伴，增加合作機會和業(yè)務(wù)量。提供一定期限的信用額度優(yōu)惠，如延長付款期限、提高信用額度等。在公司內(nèi)部進行公開表彰，宣傳其良好的信用行為。2.鼓勵合作方積極改善信用狀況，對于信用評價等級連續(xù)兩年提升的合作方，給予額外的獎勵，如提供一定金額的現(xiàn)金獎勵、合作項目獎勵等。

（二）信用懲罰1.對于信用評價等級為不合格的合作方，公司采取以下懲罰措施：暫停合作業(yè)務(wù)，直至其信用狀況改善并通過重新評價。降低信用額度，要求提前結(jié)清貨款或增加付款保證金。在公司內(nèi)部進行通報批評，限制其在公司系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。2.對于存在嚴重信用違約行為的合作方，公司將依法追