深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法?一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合深圳市實(shí)際情況，制定本暫行辦法。本辦法旨在引導(dǎo)小額貸款公司合法、穩(wěn)健運(yùn)營，更好地服務(wù)"三農(nóng)"和中小企業(yè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在深圳市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。在經(jīng)營過程中，要注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)為小微企業(yè)和"三農(nóng)"提供融資支持，同時(shí)保障自身穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和較強(qiáng)的資金實(shí)力。除主發(fā)起人外，其他股東應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1億元。3.從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，高級管理人員應(yīng)具備從事金融工作3年以上經(jīng)驗(yàn)，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上經(jīng)驗(yàn)。4.營業(yè)場所有固定的營業(yè)場所，且符合安全、消防等要求。5.管理制度具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請籌建申請人向市金融辦提交籌建申請材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、法定代表人及高級管理人員任職資格證明等。2.籌建審批市金融辦自收到申請材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查，對符合條件的，出具同意籌建的批復(fù)。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人向市金融辦提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、驗(yàn)資報(bào)告、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)審批市金融辦自收到開業(yè)申請材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查，對符合條件的，頒發(fā)經(jīng)營許可證。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融辦繳回經(jīng)營許可證，并辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3.經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款額度小額貸款公司發(fā)放貸款的額度應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定，單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。2.貸款利率貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。3.貸款期限貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、借款人的還款能力等因素協(xié)商確定。4.貸款發(fā)放應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行貸款調(diào)查、審查、審批等程序，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性和安全性。5.貸款管理應(yīng)建立健全貸款管理制度，加強(qiáng)對貸款的跟蹤、監(jiān)測和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體市金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行職責(zé)，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)管措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)定期向市金融辦報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，市金融辦通過分析這些資料，對小額貸款公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測和評估。2.現(xiàn)場檢查市金融辦有權(quán)對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。小額貸款公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作。3.信息披露小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期披露公司基本信息、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等信息，接受社會監(jiān)督。4.違規(guī)處罰對違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的小額貸款公司，市金融辦將依法給予處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織深圳市小額貸款行業(yè)協(xié)會是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員培訓(xùn)和交流活動，維護(hù)會員合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律要求1.遵守法規(guī)會員應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。2.誠信經(jīng)營秉持誠實(shí)守信原則，履行合同義務(wù)，維護(hù)金融市場秩序。3.行業(yè)協(xié)作加強(qiáng)會員之間的協(xié)作與交流，共同推動小額貸款行業(yè)發(fā)展。4.信息共享按照協(xié)會要求，及時(shí)提供相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享。六、扶持政策（一）稅收政策小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定，享受相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。例如，對符合條件的小額貸款公司，減按1%的稅率征收企業(yè)所得稅。（二）財(cái)政政策政府可根據(jù)實(shí)際情況，對小額貸款公司給予一定的財(cái)政扶持。如設(shè)立小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，對小額貸款公司發(fā)放的符合條件的貸款給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。在施行過程中，如遇國家法律法規(guī)和政策調(diào)整，本辦法相應(yīng)條款將適時(shí)進(jìn)行修訂?？傊?，深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法為小額貸款公司的規(guī)范設(shè)立、穩(wěn)健運(yùn)營提供了全面的制度框架。通過明確設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等