團體險管理制度?（一）目的本團體險管理制度旨在規(guī)范公司團體險業(yè)務的管理，確保保險服務符合公司需求，保障員工權益，同時有效控制風險，提高保險資源的使用效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工及公司作為投保人統(tǒng)一為員工投保的各類團體險業(yè)務。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)以及保險監(jiān)管機構的相關規(guī)定，確保團體險業(yè)務合法合規(guī)開展。2.保障充分原則根據公司實際情況和員工需求，提供全面、充分的保險保障，最大程度維護員工利益。3.風險可控原則對團體險業(yè)務進行全程風險監(jiān)控，合理評估風險，采取有效措施防范和化解風險，確保公司利益不受損失。4.成本效益原則在保障保險質量和服務水平的前提下，優(yōu)化保險方案，合理控制保險成本，提高保險資源的投入產出比。二、管理職責（一）人力資源部門1.負責收集、整理員工保險需求信息，配合保險管理部門制定團體險方案。2.協助保險管理部門進行保險條款的溝通與解釋，解答員工關于保險權益的疑問。3.根據員工變動情況，及時向保險管理部門提供人員增減信息，確保保險名單的準確性和及時性。（二）保險管理部門1.負責團體險業(yè)務的整體規(guī)劃與組織實施，包括保險方案的設計、保險公司的選擇與談判、保險合同的簽訂與管理等。2.定期評估團體險方案的實施效果，根據公司發(fā)展和員工需求變化，適時調整保險方案。3.與保險公司保持密切溝通，協調處理保險理賠、續(xù)保等相關事宜，跟蹤保險服務質量，及時反饋員工意見和建議。4.負責建立和維護團體險業(yè)務檔案，包括保險合同、投保清單、理賠記錄等，確保檔案資料的完整性和準確性。（三）財務部門1.負責審核團體險費用預算，監(jiān)督保險費用的支付情況，確保費用支出合理合規(guī)。2.協助保險管理部門進行保險成本核算與分析，為保險方案的優(yōu)化提供財務數據支持。3.負責與保險公司進行保險費用的結算工作，確保賬目清晰、準確。（四）審計部門1.定期對團體險業(yè)務進行審計，檢查保險業(yè)務操作的合規(guī)性、保險費用的使用情況以及保險理賠的真實性等。2.對發(fā)現的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保團體險業(yè)務規(guī)范運作。三、保險方案設計與選擇（一）需求調研1.人力資源部門每年定期開展員工保險需求調查，了解員工對保險保障的期望和關注點，收集員工對保險產品種類、保險金額、保險期限等方面的需求信息。2.結合公司實際情況，如行業(yè)特點、員工年齡結構、職業(yè)風險等，對員工保險需求進行綜合分析，為保險方案設計提供依據。（二）方案設計1.保險管理部門根據需求調研結果，會同相關部門制定團體險方案初稿。方案應涵蓋保險產品種類、保險責任、保險金額、保險期限、保險費率、理賠條件等內容。2.在方案設計過程中，充分考慮公司的經濟承受能力和風險保障需求，確保方案既能夠提供充分的保險保障，又不會給公司帶來過大的財務壓力。3.組織相關部門對方案初稿進行評審，廣泛征求意見和建議，對方案進行修改和完善，確保方案符合公司整體利益和員工需求。（三）保險公司選擇1.制定保險公司選擇標準，包括保險公司的信譽、實力、服務質量、產品性價比等方面。2.通過公開招標、邀請招標、競爭性談判等方式，從符合條件的保險公司中選擇若干家作為潛在合作伙伴。3.對潛在合作伙伴進行詳細的盡職調查，包括公司背景、財務狀況、經營業(yè)績、市場口碑等，評估其綜合實力和合作潛力。4.根據盡職調查結果，結合保險方案要求，選擇最合適的保險公司作為團體險業(yè)務的合作方，并與其進行談判，確定合作細節(jié)和條款。四、保險合同管理（一）合同簽訂1.保險管理部門負責與選定的保險公司簽訂團體險保險合同，明確雙方的權利和義務。2.在簽訂合同前，仔細審查合同條款，確保合同內容與保險方案一致，對涉及公司利益和員工權益的關鍵條款進行重點審核。3.合同簽訂后，及時將合同副本分發(fā)給相關部門，以便各部門了解保險合同內容，做好后續(xù)的保險管理工作。（二）合同變更1.在保險合同有效期內，如因公司經營狀況變化、員工需求調整等原因需要變更合同條款，保險管理部門應及時與保險公司協商，提出變更申請。2.變更申請經雙方協商一致后，簽訂合同變更協議，并按照合同簽訂流程進行審批和備案。3.跟蹤合同變更的執(zhí)行情況，確保變更后的合同條款得到有效落實。（三）合同續(xù)保1.在保險合同到期前，保險管理部門應提前評估保險方案的實施效果和公司需求變化，結合市場情況，制定續(xù)保計劃。2.與保險公司進行續(xù)保談判，爭取有利的續(xù)保條件，如續(xù)保費率、保險責任調整等。3.根據續(xù)保談判結果，辦理續(xù)保手續(xù)，確保保險合同的連續(xù)性，保障公司和員工的保險權益不受影響。（四）合同檔案管理1.建立健全團體險合同檔案管理制度，對保險合同及相關資料進行分類、歸檔和保管。2.合同檔案應包括保險合同正本、副本、合同變更協議、續(xù)保申請及批復、理賠記錄等資料，確保檔案資料的完整性和準確性。3.按照檔案管理規(guī)定，定期對合同檔案進行整理和清查，防止檔案丟失或損壞。同時，做好檔案的查閱和借閱管理工作，確保檔案信息的安全與保密。五、保險費用管理（一）預算編制1.保險管理部門根據團體險方案和員工人數，會同財務部門編制年度保險費用預算。預算應包括保險費、手續(xù)費、服務費等各項費用明細。2.在編制預算過程中，充分考慮保險費率的變化趨勢、人員變動情況以及可能發(fā)生的理賠費用等因素，確保預算的科學性和合理性。3.年度保險費用預算經公司管理層審批后執(zhí)行，作為公司控制保險費用支出的依據。（二）費用支付1.財務部門按照保險合同約定，及時、足額支付保險費用。在支付保險費用前，應對費用金額、支付對象、支付方式等進行審核，確保支付信息準確無誤。2.保險管理部門負責提供保險費用支付所需的相關資料，如保險合同、發(fā)票、支付申請等，并協助財務部門完成費用支付手續(xù)。3.建立保險費用支付臺賬，詳細記錄每筆保險費用的支付時間、金額、支付對象等信息，便于跟蹤和核對費用支出情況。（三）費用核算與分析1.財務部門定期對保險費用進行核算，確保費用支出與預算相符。同時，對保險費用的構成進行分析，評估各項費用的合理性。2.保險管理部門配合財務部門進行保險費用分析，提供相關業(yè)務數據和信息，共同探討優(yōu)化保險方案、降低保險成本的措施。3.根據費用核算與分析結果，及時調整保險費用預算，為公司決策提供參考依據。六、保險理賠管理（一）理賠報案1.員工發(fā)生保險事故后，應及時向所在部門報告，所在部門負責人應在接到報告后第一時間通知保險管理部門。2.保險管理部門在接到報案后，指導員工填寫理賠申請表，并協助收集理賠所需的相關資料，如事故證明、診斷證明、病歷、費用清單等。3.建立理賠報案登記制度，詳細記錄報案時間、報案人、事故情況、預計理賠金額等信息，確保理賠工作的及時性和準確性。（二）理賠申請1.保險管理部門在收集齊全理賠資料后，按照保險合同約定的理賠流程，向保險公司提交理賠申請。2.在提交理賠申請前，對理賠資料進行認真審核，確保資料的真實性、完整性和合規(guī)性。對于不符合要求的理賠資料，及時通知員工補充或更正。3.跟蹤理賠申請的進展情況，及時與保險公司溝通協調，了解理賠審核進度和結果。（三）理賠審核與支付1.保險公司收到理賠申請后，按照合同約定進行理賠審核。保險管理部門協助保險公司做好理賠調查工作，提供必要的協助和支持。2.對于審核通過的理賠案件，保險公司按照合同約定及時支付理賠款項。財務部門負責核對理賠金額和支付信息，確保理賠款項準確無誤地支付到員工指定賬戶。3.對于審核不通過的理賠案件，保險管理部門及時向員工反饋原因，并協助員工與保險公司進行溝通協商，爭取合理解決。（四）理賠檔案管理1.建立理賠檔案管理制度，對理賠過程中產生的各類資料進行分類、歸檔和保管。理賠檔案應包括理賠申請表、理賠資料、理賠審核記錄、理賠支付憑證等。2.理賠檔案作為公司保險業(yè)務的重要資料，應妥善保存，以備查閱和審計。按照檔案管理規(guī)定，定期對理賠檔案進行整理和清查，確保檔案資料的完整性和準確性。七、風險管理與監(jiān)督（一）風險識別與評估1.保險管理部門定期對團體險業(yè)務進行風險識別和評估，分析可能存在的風險因素，如保險條款風險、保險公司經營風險、理賠風險等。2.采用定性與定量相結合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。3.根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，明確風險控制措施和責任人，確保風險可控。（二）內部控制1.建立健全團體險業(yè)務內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，明確各部門和崗位的職責權限，防止因內部管理不善導致的風險。2.加強對保險業(yè)務操作過程的監(jiān)督檢查，定期對保險方案執(zhí)行情況、保險費用支付、理賠處理等環(huán)節(jié)進行內部審計，及時發(fā)現和糾正存在的問題。3.強化員工培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務水平，確保員工能夠正確履行職責，防范操作風險。（三）外部監(jiān)督1.密切關注保險監(jiān)管政策的變化，及時調整團體險業(yè)務管理策略，確保公司業(yè)務符合監(jiān)管要求。2.接受公司內部審計部門和外部審計機構的審計監(jiān)督，積極配合審計工作，對審計提出的問題及時整改落實。3.定期向公司管理層匯報團體險業(yè)務風險管理情況，及時反饋業(yè)務發(fā)展中存在的風險問題，為公司決策提供參考依據。八、信息溝通與培訓（一）信息溝通1.建立團體險業(yè)務信息溝通機制，加強各部門之間的信息交流與共享。保險管理部門定期向人力資源部門、財務部門等相關部門通報團體險業(yè)務進展情況、保險方案執(zhí)行情況、理賠情況等信息。2.設立專門的保險咨詢熱線或郵箱，接受員工關于保險權益、理賠流程等方面的咨詢和投訴，及時回復員工的疑問和訴求。3.定期召開團體險業(yè)務溝通會議，由保險管理部門牽頭，各相關部門參加，共同商討解決業(yè)務發(fā)展中存在的問題，協調推進各項工作。（二）培訓1.為提高員工對團體險的認知和理解，增強員工的保險意識，定期組織員工參加團體險知識培訓。培訓內容包括保險方案介紹、保險條款解讀、理賠流程說明等。2.根據不同崗位員工的需求，有針對性地開展培訓，如對人力資源部門