銀行合作機(jī)構(gòu)管理制度?總則目的為規(guī)范銀行與合作機(jī)構(gòu)的合作行為，加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的管理，有效防范合作風(fēng)險，維護(hù)銀行及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于與銀行建立合作關(guān)系的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于金融同業(yè)機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、第三方支付機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、汽車經(jīng)銷商、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、電商平臺等?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：合作機(jī)構(gòu)的選擇、合作協(xié)議的簽訂、合作業(yè)務(wù)的開展等必須符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險可控原則：充分評估合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，采取有效措施防范合作過程中的各類風(fēng)險，確保銀行資金安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.審慎選擇原則：對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查和綜合評估，選擇信譽(yù)良好、經(jīng)營規(guī)范、實力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)作為合作伙伴。4.平等互利原則：在合作過程中，銀行與合作機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則，實現(xiàn)互利共贏。合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理準(zhǔn)入條件1.基本資質(zhì)依法設(shè)立并合法存續(xù)，具有獨(dú)立法人資格，具備有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。2.經(jīng)營狀況經(jīng)營業(yè)績良好，財務(wù)狀況穩(wěn)健，具有較強(qiáng)的盈利能力和償債能力。近[X]年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和不良信用記錄。3.專業(yè)能力具備與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)和從業(yè)經(jīng)驗，擁有熟悉業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊。如融資擔(dān)保公司需具備融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，第三方支付機(jī)構(gòu)需具備支付業(yè)務(wù)許可證等。4.信譽(yù)狀況在業(yè)內(nèi)具有良好的口碑和信譽(yù)，無客戶投訴或糾紛記錄。與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作關(guān)系良好，無違約行為。準(zhǔn)入流程1.合作申請：合作機(jī)構(gòu)向銀行提出合作申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、近[X]年財務(wù)報表、經(jīng)營許可證、業(yè)務(wù)開展情況介紹等。2.初步審查：銀行相關(guān)部門對合作機(jī)構(gòu)提交的資料進(jìn)行初步審查，核實其基本資質(zhì)、經(jīng)營狀況等是否符合準(zhǔn)入條件。3.盡職調(diào)查：對通過初步審查的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，包括實地考察、市場調(diào)研、信用查詢、走訪相關(guān)客戶等，全面了解其經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)能力、信譽(yù)情況等。4.綜合評估：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評估，評估內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、合作潛力、合規(guī)情況等。建立合作機(jī)構(gòu)評估指標(biāo)體系，設(shè)定各項指標(biāo)的權(quán)重，進(jìn)行量化評分。5.準(zhǔn)入審批：經(jīng)綜合評估合格的合作機(jī)構(gòu)，提交銀行內(nèi)部審批流程。審批通過后，確定合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入名單，并與其簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議管理協(xié)議簽訂1.協(xié)議起草：根據(jù)合作業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點，由銀行相關(guān)部門起草合作協(xié)議文本。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作范圍、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險分擔(dān)、違約責(zé)任等條款。2.審核會簽：合作協(xié)議文本起草完成后，提交銀行法律合規(guī)部門進(jìn)行審核，確保協(xié)議內(nèi)容合法合規(guī)。同時，會簽相關(guān)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等，征求意見并進(jìn)行修改完善。3.協(xié)議簽訂：經(jīng)審核會簽通過的合作協(xié)議，由銀行法定代表人或其授權(quán)代表與合作機(jī)構(gòu)法定代表人或其授權(quán)代表簽訂。簽訂后的協(xié)議原件由銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)保管，復(fù)印件交合作機(jī)構(gòu)留存。協(xié)議變更與終止1.協(xié)議變更：在合作過程中，如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要或其他原因需對合作協(xié)議進(jìn)行變更的，應(yīng)由合作雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。變更協(xié)議的簽訂流程與原協(xié)議簽訂流程相同。2.協(xié)議終止：合作協(xié)議期滿或因其他原因需終止合作的，應(yīng)提前[X]天書面通知對方。雙方應(yīng)按照協(xié)議約定進(jìn)行清算，結(jié)清相關(guān)款項，妥善處理合作期間的遺留問題。終止合作后，銀行應(yīng)及時將合作機(jī)構(gòu)相關(guān)信息從系統(tǒng)中刪除，并做好檔案資料的整理歸檔工作。合作業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍與流程1.業(yè)務(wù)范圍：明確銀行與合作機(jī)構(gòu)開展合作的具體業(yè)務(wù)范圍，如聯(lián)合貸款、代理銷售、資金托管、支付結(jié)算、擔(dān)保融資等。2.業(yè)務(wù)流程：制定詳細(xì)的合作業(yè)務(wù)操作流程，包括業(yè)務(wù)申請、受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、收回等環(huán)節(jié)。明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)分工、操作規(guī)范和風(fēng)險控制要點，確保業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估：對合作業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行全面識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。定期對合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素。2.風(fēng)險控制措施信用風(fēng)險控制：要求合作機(jī)構(gòu)提供必要的擔(dān)保措施，如保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。對合作機(jī)構(gòu)的信用狀況進(jìn)行實時監(jiān)測，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，及時采取風(fēng)險緩釋措施。市場風(fēng)險控制：加強(qiáng)對市場動態(tài)的分析研究，及時調(diào)整合作業(yè)務(wù)策略，防范市場波動帶來的風(fēng)險。操作風(fēng)險控制：規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，防止因操作失誤或違規(guī)行為導(dǎo)致風(fēng)險。對合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，確保其合規(guī)經(jīng)營。法律風(fēng)險控制：加強(qiáng)對合作業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)的研究學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律要求。在簽訂合作協(xié)議時，明確雙方的法律責(zé)任和義務(wù)，防范法律風(fēng)險。合作機(jī)構(gòu)日常管理信息管理1.信息收集：定期收集合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括經(jīng)營狀況、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)開展情況、人員變動情況等。要求合作機(jī)構(gòu)按時報送相關(guān)資料，確保信息的及時性和準(zhǔn)確性。2.信息更新：對收集到的合作機(jī)構(gòu)信息進(jìn)行及時更新，建立合作機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫。通過信息系統(tǒng)實時監(jiān)測合作機(jī)構(gòu)的動態(tài)變化，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。3.信息共享：在銀行內(nèi)部建立合作機(jī)構(gòu)信息共享平臺，實現(xiàn)各部門之間信息的互聯(lián)互通。同時，根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需要，適時與外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享。監(jiān)督檢查1.定期檢查：制定合作機(jī)構(gòu)定期檢查計劃，明確檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查頻率等。定期對合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險狀況等進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促其整改。2.不定期抽查：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險狀況，不定期對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查。抽查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險控制措施落實情況、客戶投訴處理情況等。3.整改跟蹤：對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向合作機(jī)構(gòu)發(fā)出整改通知書，要求其限期整改。跟蹤整改落實情況，確保問題得到有效解決。對整改不力的合作機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的處罰措施，直至終止合作。合作機(jī)構(gòu)考核評價考核指標(biāo)體系1.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)：包括營業(yè)收入、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模、市場份額等，反映合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果和市場競爭力。2.風(fēng)險管理指標(biāo)：如不良貸款率、風(fēng)險撥備覆蓋率、資本充足率等，衡量合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控能力。3.合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)：考核合作機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的情況，如違規(guī)處罰次數(shù)、客戶投訴率等。4.合作貢獻(xiàn)指標(biāo)：評估合作機(jī)構(gòu)對銀行合作業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)程度，如業(yè)務(wù)量增長、客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等?？己嗽u價方式1.定期考核：每年定期對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核評價，根據(jù)考核指標(biāo)體系進(jìn)行量化評分?？己私Y(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。2.動態(tài)評價：在日常管理過程中，根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等進(jìn)行動態(tài)評價。對出現(xiàn)重大風(fēng)險事件或違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)，及時調(diào)整其考核評價等級。3.結(jié)果應(yīng)用：將考核評價結(jié)果與合作機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)范圍、合作額度、保證金比例、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等掛鉤。對考核評價優(yōu)秀的合作機(jī)構(gòu)，給予一定的獎勵和政策支持；對考核評價不合格的合作機(jī)構(gòu)，采取限制業(yè)務(wù)合作、降低保證金比例、提高手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等措施，直至終止合作。合作機(jī)構(gòu)退出管理退出情形1.主動退出：合作機(jī)構(gòu)因自身經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等原因，主動提出終止合作關(guān)系。2.被動退出合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況惡化，出現(xiàn)嚴(yán)重虧損、資不抵債等情況，無法繼續(xù)履行合作協(xié)議。合作機(jī)構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷相關(guān)證照。合作機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議約定，經(jīng)銀行多次督促仍未整改到位。合作機(jī)構(gòu)與銀行合作業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險事件，對銀行造成較大損失。退出流程1.通知告知：銀行向合作機(jī)構(gòu)發(fā)出退出通知，告知其退出原因、退出時間以及相關(guān)后續(xù)事項要求。2.清算結(jié)算：成立清算小組，對合作業(yè)務(wù)進(jìn)行清算，結(jié)清雙方的債權(quán)債務(wù)。涉及資金清算的，按照協(xié)議約定和相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作。3.資產(chǎn)處置：對合作機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行處置，確保銀行債權(quán)得到有效保障。處置方式包括拍賣、變賣、抵債等。4.檔案整理：對合作期間的檔案資料進(jìn)行整理歸檔，妥善保管，以備后續(xù)