銀行監(jiān)管合同管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行監(jiān)管合同管理，規(guī)范監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行及相關(guān)各方的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行參與的各類監(jiān)管合同，包括但不限于動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、倉單監(jiān)管、應(yīng)收賬款監(jiān)管等業(yè)務(wù)所涉及的合同。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則監(jiān)管合同的簽訂、履行、變更及終止等行為應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則充分評(píng)估監(jiān)管業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行防范和控制，確保監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則在監(jiān)管合同管理過程中，保持審慎態(tài)度，對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目的可行性、合規(guī)性、收益性等進(jìn)行全面評(píng)估，保障銀行資產(chǎn)安全。4.全面管理原則涵蓋監(jiān)管合同的全過程管理，包括合同的簽訂、執(zhí)行、監(jiān)督、變更、解除及后續(xù)評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)的全流程管控。二、合同簽訂管理（一）業(yè)務(wù)發(fā)起與審批1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)市場(chǎng)需求及客戶申請(qǐng)，發(fā)起監(jiān)管業(yè)務(wù)申請(qǐng)，詳細(xì)說明監(jiān)管項(xiàng)目的基本情況，包括監(jiān)管標(biāo)的、監(jiān)管期限、監(jiān)管要求、預(yù)計(jì)收益等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查監(jiān)管項(xiàng)目的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況及可行性，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。3.合規(guī)部門對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保監(jiān)管業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，出具合規(guī)審查意見。4.根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，按照銀行內(nèi)部審批流程，報(bào)經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。（二）合同起草與審核1.法律合規(guī)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的信息及審批意見，起草監(jiān)管合同文本。合同內(nèi)容應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、監(jiān)管標(biāo)的、監(jiān)管方式、監(jiān)管期限、費(fèi)用支付、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款。2.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門對(duì)合同草稿進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核合同條款的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性以及與業(yè)務(wù)實(shí)際情況的匹配性。3.法律合規(guī)部門對(duì)各部門提出的審核意見進(jìn)行匯總分析，對(duì)合同草稿進(jìn)行修改完善，確保合同文本合法合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確。（三）合同簽訂1.經(jīng)審核通過的監(jiān)管合同，由銀行法定代表人或其授權(quán)代理人與合同相對(duì)方簽訂。簽訂過程應(yīng)嚴(yán)格按照銀行印章管理規(guī)定使用印章，確保合同簽訂的真實(shí)性和有效性。2.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門存檔備案，以便各部門履行相應(yīng)的管理職責(zé)。三、合同執(zhí)行管理（一）監(jiān)管團(tuán)隊(duì)組建1.根據(jù)監(jiān)管合同要求，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組建專業(yè)的監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，明確監(jiān)管人員的職責(zé)分工。監(jiān)管人員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)，熟悉監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。2.對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其了解監(jiān)管合同的具體要求、監(jiān)管標(biāo)的的特點(diǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握監(jiān)管工作的操作規(guī)范和流程。（二）監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)工作1.監(jiān)管人員按照監(jiān)管合同約定，進(jìn)駐監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)開展工作。監(jiān)管過程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管操作流程，對(duì)監(jiān)管標(biāo)的進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保監(jiān)管標(biāo)的的數(shù)量、質(zhì)量、狀態(tài)等符合合同要求。2.定期對(duì)監(jiān)管標(biāo)的進(jìn)行盤點(diǎn)、核查，記錄監(jiān)管情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告異常情況。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)按照合同約定及銀行內(nèi)部規(guī)定及時(shí)采取措施進(jìn)行處理。3.建立監(jiān)管工作臺(tái)賬，詳細(xì)記錄監(jiān)管業(yè)務(wù)的開展情況，包括監(jiān)管標(biāo)的的出入庫情況、庫存數(shù)量變化、質(zhì)量檢驗(yàn)情況、費(fèi)用支付情況等，確保監(jiān)管工作記錄完整、準(zhǔn)確、可追溯。（三）信息溝通與協(xié)調(diào)1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與合同相對(duì)方、監(jiān)管團(tuán)隊(duì)進(jìn)行溝通，了解監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題。2.監(jiān)管團(tuán)隊(duì)與合同相對(duì)方之間應(yīng)保持密切聯(lián)系，及時(shí)反饋監(jiān)管信息，確保雙方對(duì)監(jiān)管工作的要求和進(jìn)展情況達(dá)成共識(shí)。3.如遇重大事項(xiàng)或緊急情況，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，同時(shí)采取有效的應(yīng)急措施進(jìn)行處理，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（四）費(fèi)用管理1.根據(jù)監(jiān)管合同約定，明確監(jiān)管費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支付方式及支付時(shí)間等。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管費(fèi)用的收取和核算進(jìn)行管理。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)跟蹤監(jiān)管費(fèi)用的支付情況，對(duì)于逾期未支付的，按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施。3.嚴(yán)格控制監(jiān)管費(fèi)用的支出，確保費(fèi)用支出合理、合規(guī)，符合銀行內(nèi)部財(cái)務(wù)管理規(guī)定。四、合同監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，檢查監(jiān)管合同的執(zhí)行情況，評(píng)估監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.審計(jì)部門定期對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，審查監(jiān)管合同的簽訂、執(zhí)行、費(fèi)用管理等方面的合規(guī)性和有效性，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并提出改進(jìn)建議。3.法律合規(guī)部門對(duì)監(jiān)管合同的履行情況進(jìn)行法律審查，確保監(jiān)管業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）外部監(jiān)督檢查應(yīng)對(duì)1.密切關(guān)注監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解外部監(jiān)管要求的變化。對(duì)于監(jiān)管部門開展的檢查、調(diào)查等工作，積極配合，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料和信息。2.根據(jù)外部監(jiān)督檢查意見，及時(shí)組織相關(guān)部門進(jìn)行整改，完善監(jiān)管合同管理及業(yè)務(wù)操作流程，提升監(jiān)管工作水平，確保銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。五、合同變更與解除管理（一）變更情形1.在監(jiān)管合同履行過程中，如因市場(chǎng)環(huán)境變化、監(jiān)管標(biāo)的情況變動(dòng)、法律法規(guī)調(diào)整等原因，需要對(duì)合同條款進(jìn)行變更的，由業(yè)務(wù)部門提出變更申請(qǐng)。2.變更申請(qǐng)應(yīng)詳細(xì)說明變更的原因、內(nèi)容及對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)的影響，并提交相關(guān)證明材料。（二）變更審批1.業(yè)務(wù)部門將變更申請(qǐng)?zhí)峤伙L(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查變更事項(xiàng)對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。2.合規(guī)部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保變更事項(xiàng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，出具合規(guī)審查意見。3.根據(jù)變更事項(xiàng)的重要程度和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照銀行內(nèi)部審批流程，報(bào)經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。（三）變更執(zhí)行1.經(jīng)批準(zhǔn)的合同變更事項(xiàng)，由法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管合同文本進(jìn)行修改，并與合同相對(duì)方協(xié)商簽訂補(bǔ)充協(xié)議或變更協(xié)議。2.變更協(xié)議簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將變更情況通知監(jiān)管團(tuán)隊(duì)及相關(guān)部門，確保各方按照變更后的合同條款履行職責(zé)。（四）解除情形1.在監(jiān)管合同履行過程中，出現(xiàn)以下情形之一的，可以解除監(jiān)管合同：合同約定的解除條件成就；經(jīng)合同雙方協(xié)商一致；因不可抗力致使合同無法履行；一方嚴(yán)重違反合同約定，導(dǎo)致合同目的無法實(shí)現(xiàn)。2.解除監(jiān)管合同應(yīng)提前通知合同相對(duì)方，并按照合同約定及法律規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。（五）解除審批與執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門提出解除監(jiān)管合同申請(qǐng)，詳細(xì)說明解除的原因、依據(jù)及對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)的后續(xù)安排。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)解除申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查解除事項(xiàng)對(duì)銀行及相關(guān)各方利益的影響，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。3.合規(guī)部門對(duì)解除申請(qǐng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保解除合同的行為符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，出具合規(guī)審查意見。4.根據(jù)解除事項(xiàng)的重要程度和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照銀行內(nèi)部審批流程，報(bào)經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。5.經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與合同相對(duì)方協(xié)商辦理合同解除手續(xù)，包括清理監(jiān)管標(biāo)的、結(jié)算費(fèi)用、歸還相關(guān)資料等。法律合規(guī)部門對(duì)解除合同過程進(jìn)行法律指導(dǎo)和監(jiān)督，確保解除行為合法合規(guī)。六、合同檔案管理（一）檔案收集1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集監(jiān)管合同簽訂、履行過程中形成的各類文件資料，包括合同文本、審批文件、監(jiān)管報(bào)告、盤點(diǎn)記錄、費(fèi)用支付憑證等。2.收集的檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，確保能夠全面反映監(jiān)管業(yè)務(wù)的開展情況。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行整理，按照檔案管理的要求進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂。2.將整理好的檔案資料移交銀行檔案管理部門進(jìn)行歸檔保存，檔案管理部門應(yīng)建立專門的監(jiān)管合同檔案臺(tái)賬，對(duì)檔案的入庫、保管、查閱等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。（三）檔案查閱與使用1.內(nèi)部人員因工作需要查閱監(jiān)管合同檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請(qǐng)表，注明查閱目的、內(nèi)容及查閱期限等，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱手續(xù)。2.檔案管理部門應(yīng)嚴(yán)格按照審批意見提供檔案查閱服務(wù)，并對(duì)查閱情況進(jìn)行登記。查閱人員不得擅自復(fù)制、涂改、損毀檔案資料。3.涉及對(duì)外提供監(jiān)管合同檔案資料的，應(yīng)按照銀行保密管理規(guī)定及相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行審批，確保檔案資料的安全和保密。七、合同風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門定期對(duì)監(jiān)管合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采取嚴(yán)格的管控措施，如增加監(jiān)管頻率、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、要求提供額外擔(dān)保等；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可適當(dāng)簡(jiǎn)化管理流程，但仍需保持必要的監(jiān)控。2.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高其風(fēng)險(xiǎn)