2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)核心知識(shí)點(diǎn)與實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：請(qǐng)根據(jù)征信數(shù)據(jù)分析的基本原則和方法，對(duì)以下數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析。1.請(qǐng)計(jì)算以下數(shù)據(jù)的平均值、中位數(shù)、眾數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)差。數(shù)據(jù)：[25,30,35,40,45,50,55,60,65,70]2.某金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)月內(nèi)對(duì)1000位客戶(hù)的信用評(píng)分進(jìn)行了調(diào)查，以下為信用評(píng)分的分布情況：-評(píng)分在0-300分之間的客戶(hù)有200人；-評(píng)分在301-600分之間的客戶(hù)有300人；-評(píng)分在601-900分之間的客戶(hù)有300人；-評(píng)分在901-1200分之間的客戶(hù)有200人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均信用評(píng)分。3.以下為某金融機(jī)構(gòu)在最近一年的不良貸款率：-第一季度不良貸款率為3%；-第二季度不良貸款率為4%；-第三季度不良貸款率為5%；-第四季度不良貸款率為6%。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)在最近一年的平均不良貸款率。4.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的還款能力進(jìn)行了調(diào)查，以下為調(diào)查結(jié)果：-收入在10000元以下的客戶(hù)有200人；-收入在10000-20000元的客戶(hù)有300人；-收入在20000-30000元的客戶(hù)有300人；-收入在30000元以上的客戶(hù)有200人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均收入。5.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款用途進(jìn)行了調(diào)查，以下為調(diào)查結(jié)果：-貸款用于購(gòu)房的客戶(hù)有300人；-貸款用于購(gòu)車(chē)客戶(hù)有200人；-貸款用于消費(fèi)的客戶(hù)有300人；-貸款用于其他用途的客戶(hù)有200人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的貸款用途比例。6.以下為某金融機(jī)構(gòu)在最近一年的客戶(hù)投訴情況：-投訴關(guān)于貸款利率的客戶(hù)有100件；-投訴關(guān)于貸款審批的客戶(hù)有200件；-投訴關(guān)于還款方式的客戶(hù)有150件；-投訴關(guān)于服務(wù)態(tài)度的客戶(hù)有50件。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)在最近一年的平均客戶(hù)投訴量。7.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款逾期情況進(jìn)行調(diào)查，以下為調(diào)查結(jié)果：-逾期在1個(gè)月以?xún)?nèi)的客戶(hù)有100人；-逾期在1-3個(gè)月的客戶(hù)有200人；-逾期在3-6個(gè)月的客戶(hù)有300人；-逾期在6個(gè)月以上的客戶(hù)有400人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均逾期期限。8.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款還款情況進(jìn)行調(diào)查，以下為調(diào)查結(jié)果：-按時(shí)還款的客戶(hù)有300人；-逾期還款的客戶(hù)有200人；-提前還款的客戶(hù)有100人；-停止還款的客戶(hù)有50人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均還款情況。9.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款利率進(jìn)行調(diào)整，以下為調(diào)整后的利率分布：-利率在3%-4%之間的客戶(hù)有200人；-利率在4%-5%之間的客戶(hù)有300人；-利率在5%-6%之間的客戶(hù)有300人；-利率在6%以上的客戶(hù)有200人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均貸款利率。10.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款期限進(jìn)行調(diào)整，以下為調(diào)整后的貸款期限分布：-貸款期限在1年以?xún)?nèi)的客戶(hù)有200人；-貸款期限在1-3年的客戶(hù)有300人；-貸款期限在3-5年的客戶(hù)有300人；-貸款期限在5年以上的客戶(hù)有200人。請(qǐng)計(jì)算該金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的平均貸款期限。二、征信報(bào)告撰寫(xiě)要求：請(qǐng)根據(jù)征信報(bào)告撰寫(xiě)的基本原則和方法，對(duì)以下信息進(jìn)行整理和撰寫(xiě)。1.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：張三-信用評(píng)分：700分-貸款額度：50萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)房-還款情況：按時(shí)還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好2.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：李四-信用評(píng)分：650分-貸款額度：30萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)車(chē)-還款情況：逾期還款-逾期情況：逾期1個(gè)月-信用歷史：一般3.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：王五-信用評(píng)分：800分-貸款額度：80萬(wàn)元-貸款用途：消費(fèi)-還款情況：提前還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好4.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：趙六-信用評(píng)分：620分-貸款額度：40萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)房-還款情況：逾期還款-逾期情況：逾期3個(gè)月-信用歷史：較差5.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：錢(qián)七-信用評(píng)分：720分-貸款額度：60萬(wàn)元-貸款用途：消費(fèi)-還款情況：按時(shí)還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好6.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：孫八-信用評(píng)分：680分-貸款額度：50萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)車(chē)-還款情況：逾期還款-逾期情況：逾期1個(gè)月-信用歷史：一般7.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：周九-信用評(píng)分：740分-貸款額度：70萬(wàn)元-貸款用途：消費(fèi)-還款情況：提前還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好8.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：吳十-信用評(píng)分：660分-貸款額度：40萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)房-還款情況：逾期還款-逾期情況：逾期3個(gè)月-信用歷史：較差9.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：鄭十一-信用評(píng)分：710分-貸款額度：60萬(wàn)元-貸款用途：消費(fèi)-還款情況：按時(shí)還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好10.請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要：-客戶(hù)姓名：王十二-信用評(píng)分：760分-貸款額度：80萬(wàn)元-貸款用途：購(gòu)房-還款情況：提前還款-逾期情況：無(wú)逾期記錄-信用歷史：良好四、征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)綜合應(yīng)用要求：結(jié)合征信數(shù)據(jù)分析和報(bào)告撰寫(xiě)的基本原則，對(duì)以下綜合情境進(jìn)行分析和撰寫(xiě)報(bào)告。1.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)一批新客戶(hù)進(jìn)行了信用評(píng)分，以下為評(píng)分分布：-評(píng)分在0-600分之間的客戶(hù)有200人；-評(píng)分在601-700分之間的客戶(hù)有300人；-評(píng)分在701-800分之間的客戶(hù)有300人；-評(píng)分在801-900分之間的客戶(hù)有200人。請(qǐng)根據(jù)上述數(shù)據(jù)，分析該批新客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)分布，并撰寫(xiě)一份簡(jiǎn)短的征信報(bào)告摘要，包括以下內(nèi)容：-客戶(hù)信用評(píng)分的整體分布情況；-客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的潛在分布；-對(duì)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。2.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)一批貸款客戶(hù)進(jìn)行了還款能力調(diào)查，以下為調(diào)查結(jié)果：-收入在10000元以下的客戶(hù)有100人；-收入在10000-20000元的客戶(hù)有200人；-收入在20000-30000元的客戶(hù)有300人；-收入在30000元以上的客戶(hù)有400人。請(qǐng)根據(jù)上述數(shù)據(jù)，分析該批貸款客戶(hù)的還款能力，并撰寫(xiě)一份簡(jiǎn)短的征信報(bào)告摘要，包括以下內(nèi)容：-客戶(hù)還款能力的整體分布情況；-客戶(hù)還款能力的潛在風(fēng)險(xiǎn)；-對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸策略調(diào)整的建議。五、征信報(bào)告撰寫(xiě)與案例分析要求：根據(jù)以下案例，撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要，并分析報(bào)告中的關(guān)鍵信息。案例：某客戶(hù)向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，其信用報(bào)告顯示以下信息：-信用評(píng)分：720分；-貸款額度：50萬(wàn)元；-貸款用途：購(gòu)房；-還款情況：按時(shí)還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄；-信用歷史：良好。請(qǐng)撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要，包括以下內(nèi)容：-客戶(hù)信用評(píng)分和信用歷史分析；-貸款用途和還款能力評(píng)估；-客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和建議。六、征信數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求：結(jié)合以下征信數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并撰寫(xiě)一份簡(jiǎn)短的征信報(bào)告摘要。征信數(shù)據(jù)：-客戶(hù)信用評(píng)分：650分；-貸款額度：30萬(wàn)元；-貸款用途：購(gòu)車(chē)；-還款情況：逾期還款，逾期1個(gè)月；-逾期金額：5000元；-信用歷史：一般。請(qǐng)根據(jù)上述數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并撰寫(xiě)一份征信報(bào)告摘要，包括以下內(nèi)容：-客戶(hù)信用評(píng)分和信用歷史分析；-貸款用途、還款情況和逾期金額評(píng)估；-客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和建議。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.解析思路：計(jì)算平均值、中位數(shù)、眾數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)差，需分別對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行求和、排序、統(tǒng)計(jì)和計(jì)算方差。答案：平均值：(25+30+35+40+45+50+55+60+65+70)/10=50中位數(shù)：(25+30+35+40+45+50+55+60+65+70)/2=50眾數(shù)：數(shù)據(jù)集中每個(gè)數(shù)值出現(xiàn)的次數(shù)，眾數(shù)為50（出現(xiàn)2次）。標(biāo)準(zhǔn)差：計(jì)算方差后再開(kāi)方，方差為[(25-50)2+(30-50)2+...+(70-50)2]/10，標(biāo)準(zhǔn)差為方差的平方根。2.解析思路：根據(jù)評(píng)分區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的平均分，然后加權(quán)平均得到整體平均分。答案：平均信用評(píng)分=(0-300分*200/1000+301-600分*300/1000+601-900分*300/1000+901-1200分*200/1000)=630分3.解析思路：計(jì)算每個(gè)季度的不良貸款額，然后加總得到一年的不良貸款總額，最后除以總貸款額得到平均不良貸款率。答案：平均不良貸款率=(3%*X+4%*Y+5%*Z+6%*W)/(X+Y+Z+W)4.解析思路：根據(jù)收入?yún)^(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的平均收入，然后加權(quán)平均得到整體平均收入。答案：平均收入=(10000*200/1000+20000*300/1000+30000*300/1000+40000*200/1000)=25000元5.解析思路：根據(jù)貸款用途區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的比例，然后加權(quán)平均得到整體比例。答案：貸款用途比例=(購(gòu)房*300/1000+購(gòu)車(chē)*200/1000+消費(fèi)*300/1000+其他*200/1000)=0.7或70%6.解析思路：根據(jù)投訴類(lèi)別和數(shù)量，計(jì)算每個(gè)類(lèi)別的比例，然后加權(quán)平均得到整體投訴量。答案：平均客戶(hù)投訴量=(貸款利率*100/700+貸款審批*200/700+還款方式*150/700+服務(wù)態(tài)度*50/700)=0.29或29%7.解析思路：根據(jù)逾期期限區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的平均逾期期限，然后加權(quán)平均得到整體逾期期限。答案：平均逾期期限=(1個(gè)月*100/1000+1-3個(gè)月*200/1000+3-6個(gè)月*300/1000+6個(gè)月以上*400/1000)=3個(gè)月8.解析思路：根據(jù)還款情況區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)類(lèi)別的比例，然后加權(quán)平均得到整體還款情況。答案：平均還款情況=(按時(shí)還款*300/700+逾期還款*200/700+提前還款*100/700+停止還款*50/700)=0.86或86%9.解析思路：根據(jù)利率區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的比例，然后加權(quán)平均得到整體貸款利率。答案：平均貸款利率=(3%-4%*200/1000+4%-5%*300/1000+5%-6%*300/1000+6%以上*200/1000)=4.6%10.解析思路：根據(jù)貸款期限區(qū)間和人數(shù)，計(jì)算每個(gè)區(qū)間的比例，然后加權(quán)平均得到整體貸款期限。答案：平均貸款期限=(1年以?xún)?nèi)*200/1000+1-3年*300/1000+3-5年*300/1000+5年以上*200/1000)=3.4年二、征信報(bào)告撰寫(xiě)1.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)張三的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：700分，信用歷史良好；-貸款額度：50萬(wàn)元，用于購(gòu)房；-還款情況：按時(shí)還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄。2.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)李四的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：650分，信用歷史一般；-貸款額度：30萬(wàn)元，用于購(gòu)車(chē)；-還款情況：逾期還款，逾期1個(gè)月；-逾期金額：5000元。3.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)王五的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：800分，信用歷史良好；-貸款額度：80萬(wàn)元，用于消費(fèi)；-還款情況：提前還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄。4.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)趙六的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：620分，信用歷史較差；-貸款額度：40萬(wàn)元，用于購(gòu)房；-還款情況：逾期還款，逾期3個(gè)月；-逾期金額：5000元。5.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)錢(qián)七的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：720分，信用歷史良好；-貸款額度：60萬(wàn)元，用于消費(fèi)；-還款情況：按時(shí)還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄。6.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)孫八的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：680分，信用歷史一般；-貸款額度：50萬(wàn)元，用于購(gòu)車(chē)；-還款情況：逾期還款，逾期1個(gè)月；-逾期金額：5000元。7.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)周九的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：740分，信用歷史良好；-貸款額度：70萬(wàn)元，用于消費(fèi)；-還款情況：提前還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄。8.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)吳十的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：660分，信用歷史較差；-貸款額度：40萬(wàn)元，用于購(gòu)房；-還款情況：逾期還款，逾期3個(gè)月；-逾期金額：5000元。9.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)鄭十一的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：710分，信用歷史良好；-貸款額度：60萬(wàn)元，用于消費(fèi)；-還款情況：按時(shí)還款；-逾期情況：無(wú)逾期記錄。10.解析思路：根據(jù)客戶(hù)信息，整理并撰寫(xiě)征信報(bào)告摘要，涵蓋信用評(píng)分、貸款額度、用途、還款情況、逾期情況和信用歷史。答案：客戶(hù)王十二的征信報(bào)告摘要：-信用評(píng)分：760分，信用歷