銀行從業(yè)考試精選模擬試題含答案

1、在貨幣市場工具中,下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。

公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按

原價或約定價格購回所賣證券（V）

回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

解析:回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。所以選項〃回購協(xié)議

是一種信用貸款協(xié)議〃說法錯誤。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸

款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回擔(dān)保物并加以處置,在回購

協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券才殳資者就有權(quán)處置

證券,從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。所以選項〃約定在

一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券〃說法正確，〃回購協(xié)議比擔(dān)

保貸款的風(fēng)險大〃說法錯誤?？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、

政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

所以選項〃公司債券不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物〃說法錯誤。故本題答

案選〃回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限

后按原價或約定價格購回所賣證券〃。

2、綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突

出（）。

個性化服務(wù)（V）

收益性

安全性

風(fēng)險性”

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）o

個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)（V）

個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

個人理財業(yè)務(wù)是屬于儲蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險業(yè)務(wù)

個人理財業(yè)務(wù)的資金運用是非定向的”

4、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（）。

高于國債（V）

高于股票

低于普通債券

低于儲蓄產(chǎn)品”

5、投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故

或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有的投保人，這體現(xiàn)了保

險的（）功能。

風(fēng)險規(guī)避

風(fēng)險轉(zhuǎn)移（V）

資金融通

損失補償

解析:第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移損失分攤功能。保險提供了一種分攤損失的機制。

投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件

造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的人。第二,損失補償功能,保

險人將所收保費建立起保險基金,使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員

遭受的損失給予經(jīng)濟補償。第三，資金融通功能。一方面，保險人可以利

用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增信另

一方面，對投資人來說，購買某些保險產(chǎn)品可以獲得一定的分紅，因而保險

實質(zhì)上也屬于投資范疇。故本題答案選〃風(fēng)險轉(zhuǎn)移〃。

6、下列選項中,人身意外傷害保險所承保的〃意外傷害〃應(yīng)當(dāng)具備的條

件為（）。

非本意的、外來的和突然的（V）

非本意的、外來的和可預(yù)見的

本意的、非外來的和突然的

非本意的、內(nèi)生的和突然的”

7、我國投資者對房產(chǎn)投資情有獨鐘,房地產(chǎn)投資的方式也是多種多樣，

下列不是我國房產(chǎn)投資方式的是（）。

房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)代持（V）

房地產(chǎn)信托

解析:房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

8、理財經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財產(chǎn)品?？蛻舻顷懢W(wǎng)上銀行

發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜

面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)

險評級是（）以上。

二級（含）

四級（含）（V）

一級（含）

三級（含）

解析:商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上的理財產(chǎn)品時，除非與客

戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。故本題答案選〃四級含九

9、關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）。

對于與理財師已經(jīng)相識關(guān)系到位，且需求明確的客戶，可以省略工作流程

中的個別步驟

理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定

的工作方法

理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面的去評估客戶所需要解決的

財務(wù)問題

即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)

劃建議（V）

解析:我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面:（1）接觸客戶，建

立信任關(guān)系;（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;（3）明確客

戶的理財目標(biāo)；（4）制訂理財規(guī)劃方案;（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案;（6）

后續(xù)跟蹤服務(wù)。當(dāng)然在日常工作中，理財師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運用上述

工作流程、方法，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)

當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準。所以選項〃不必拘泥于固定步驟或者

某一特定的工作方法〃說法正確;專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是〃幫助

客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)〃。要達成這一目標(biāo)，理財師首先要深入

了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;結(jié)合

客戶提出的理財目標(biāo)，在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建

議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并

呈遞給客戶，所以選項〃理財師首先要深入了解客戶〃表述正確;對于與

理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶第一步驟可以省略;在對

客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟也可以簡化。所以選項"〃可以省

略工作流程中的個別步驟〃〃說法正確;有時客戶明確表示只需要做某一

方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法

上也要作出相應(yīng)調(diào)整。所以選項〃即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也

應(yīng)當(dāng)為客戶制定綜合全面地理財規(guī)劃建議〃說法錯誤。故本題答案選〃即

使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)當(dāng)為客戶制定綜合全面地理財規(guī)

劃建議〃。

10、根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于（）。

健康保險

財產(chǎn)保險

人壽保險

人身保險（V）

解析:人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險。人身保險包括

人壽保險、意夕柩害保險和健康保險。責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險。故本題

答案選〃人身保險〃。

11、下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯誤的是（）。

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露

或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式

當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理（7）

解析:當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，不是必須本人訂立。根據(jù)《民

法典》第四百六十九條和第五百零一條的規(guī)定:（1）當(dāng)事人訂立合同，

可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式，所以選項〃有書面形式、口

頭形式和其他形式〃說法正確;（2）當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民

事權(quán)利能力和民事行為能力，所以選項〃具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事

行為能力〃說法正確;當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂

立合同過程中知悉的商業(yè)秘密或者其他應(yīng)當(dāng)保密的信息，無論合同是否

成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露、不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密或者

信息，造成對方損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。所以選項〃不得泄露或

者不正當(dāng)?shù)厥褂谩ㄕf法正確;當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，不是

必須本人訂立，所以選項〃當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理〃說法錯

誤。故本題答案選〃當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理〃。

12、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列表述錯誤的

是（）。

代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置不得標(biāo)明合作機構(gòu)名稱（V）

代銷產(chǎn)品與存款不可混淆宣傳

銀行應(yīng)提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道,建立代銷產(chǎn)品目錄

營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品應(yīng)該在配有明顯標(biāo)識的專門區(qū)域進行”

13、根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

船舶

電視機

林木（V）

鋼筋

解析:不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著

物;動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。故

本題答案選〃林木〃。

14、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）。

持續(xù)銷售

產(chǎn)品宣傳

信息披露（V）

客戶需求調(diào)查

15、下列選項中不屬于基金子公司,產(chǎn)品特征的是（）。

參與人數(shù)適中

可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

市場覆蓋全面

一般面向低凈值客戶（V）

解析:基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征。（1）產(chǎn)品參與人數(shù)適中:基金

子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托

人不得超過200人?；鹱庸井a(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。

所以選項〃一般面向低凈值客戶〃說法錯誤，錯在〃低凈值客戶〃，〃參

與人數(shù)適中〃說法正確。（2）開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大:①市場覆蓋

全面，可提供一站式解決方案?；鹱庸井a(chǎn)品具有全市場覆蓋的天然優(yōu)

勢，可靈活開展股票及股權(quán)、固定收益、另類資產(chǎn)、現(xiàn)金管理等投資，可

為單一客戶提供一站式的資產(chǎn)管理服務(wù)。所以選項〃可為單一客戶提供

一站式資產(chǎn)管理服務(wù)〃和〃市場覆蓋全面〃說法正確。②風(fēng)險資本占用

較低。故本題答案選〃一般面向低凈值客戶〃。

16、在國際貨幣市場中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）；

國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

SIBOR;香港銀行間同業(yè)拆放利率

LIBOR;上海銀行間同業(yè)拆放利率（V）

HIBOR;倫敦銀行同業(yè)拆放利率

SHIBOR;全國銀行間同業(yè)拆放利率

解析:在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行

同業(yè)拆借利率（LIBOR）；國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是上海

銀行間同業(yè)拆放利率。故本題答案選"LIBOR;上海銀行間同業(yè)拆放利率〃。

17、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)

品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金型品種。

QDII

ETF

LOF

FOF(V)

解析:FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)

品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種;QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，

經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金;上市

型開放式基金即LOF,是指發(fā)行結(jié)束后才殳資者既可以在指定網(wǎng)點申購與

贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金;交易型開發(fā)式指數(shù)基金即

ETF,是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金片殳資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。故本題答案選

〃FOF〃。

18、下列有關(guān)限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

不能辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人（V）

超出其能力的民事活動由限制民事行為能力的法定代理人代理，或者征

得其法定代理人的同意

限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

解析:不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，不能辨認

自己行為的成年人是無民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制

民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定

代理人同意、追認;但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人

為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)

其法定代理人同意、追認。所以選項〃不能辨認自己行為的成年人是限

制民事行為能力人〃說法錯誤，他屬于是無民事行為能力人。故本題答案

選〃不能辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人〃。

19、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則

可得15000元,如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%,則下

列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

3年后領(lǐng)取更有利，所以選擇目前領(lǐng)取并進行投資

無法比較何時領(lǐng)取更有利

目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

目前領(lǐng)取并進行投資更有利（V）

解析:如果選擇目前領(lǐng)取10000,做投資后3年收獲，代入終值公式

FV=PVx（1+r）7,可得10000x（1+20%）八3=17280比3年后直

接領(lǐng)取15000要高,所以選擇目前領(lǐng)取。

20、一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

〃委托人〃和〃中介人〃

〃受托人〃和〃中介人〃（V）

〃委托人〃和〃執(zhí)行人〃

〃受托人〃和〃執(zhí)行人〃

解析:商業(yè)銀行，在服務(wù)流程中充當(dāng)受托人和中介人的角色,其工作是以客

戶的信任為基礎(chǔ)和前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。故本題答案選"受

托人和中介人〃。

21、以下關(guān)于〃港股通〃的表述，正確的是（）。

〃港股通〃開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

〃港股通〃投資者需用港幣與證券公司進行交收

投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置（V）

投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

解析:投資者參與港股通投資，可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理。

所以選項〃更分散化的資產(chǎn)配置〃說法正確。港股通業(yè)務(wù)的開通方便快

捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進行交易，不用去香港市場

開戶,業(yè)務(wù)辦理便捷高效。所以選項〃需要去香港市場開戶〃說法錯誤；

港股通投資者直接以人民幣與證券公司進行交收，避免了人民幣出入境

的不便。所以選項〃需用港幣與證券公司進行交收〃說法錯誤;A股與港

股市場的規(guī)則差異較大，不可照搬A股市場的投資經(jīng)驗。所以選項〃可

以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗〃說法錯誤。故本題答案選〃投資者

參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置〃。

22、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年末

頒發(fā)5000元獎金若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在至少應(yīng)存入銀行（）元

500000

50000

1000000

100000（V）

解析:永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)

存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值:根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式

元。

PV=C/rz5000^5%=100000

23、某企業(yè)進行一項投資投資額是100萬元，預(yù)計在未來6年內(nèi)等額收

回投資，假設(shè)投資收益率為6%,如果使該項投資達到預(yù)期收益率,那么企

業(yè)每年末至少應(yīng)當(dāng)收回（）元。（答案取近似數(shù)值）

237396

346725

203362(2)

60000

解析:本題考查的是期末年金現(xiàn)值的知識。根據(jù)題意,PV=-100(投資屬

于支出，記為負值)，「=6%,n=6滯入到理財計算器中得出203362

24、高先生希望在1、第5年末取得20萬元則在年利率為4%,單利計

息的方式下，高先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)至少存入銀行()元。

166801

166667(V)

166004

166114

解析根據(jù)題目可知，終值FV=200000元，期數(shù)t=5利率r=4%。單利計

息，則運用公式PV=FV/(l+r)o將數(shù)值代入公式可得PV=200000/

(1+4%X5)*166667元。故本題答案選“166667〃。

25、某企業(yè)年初借得50萬元貸款,5年期,年利率6%,每年年末等額償還

本息。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為4.212,則每年應(yīng)付金額為()。

118860

118708(V)

117955

118600

解析該題是已知現(xiàn)值，年金現(xiàn)值系數(shù)，求年金。PV=500000,年金現(xiàn)值系

數(shù)二4.212廁年金C二PV/年金現(xiàn)值系數(shù)=500000+4.212=118708.45。

取近似值為118708。故本題答案選“118708〃。

26、張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)投資年化收益

率是8%片安復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

無

70864

79383（7）

73500

解析:本題考查復(fù)利現(xiàn)值公式。方法一:公式法，根據(jù)題意,3年后價值

100000元，期限n=3,終值FV=100000,年化收益率是8%,r=8%代入復(fù)

利現(xiàn)值公式,PV=FV/（1+r）7=100000/（1+8%）7=79383.2元。

27、張女士分期購買一輛汽車,每年年末支付10000元，分5次付清假

設(shè)年利率為4%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付計算（）元。（按

復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值）

55256

44518（V）

55265

43259

解析:根據(jù)題意,每年年末支付10000元,屬于期末年金，年金C=-10000

（支出記為負值），分5次付清,n=5,假設(shè)年利率為4%,利率r=4%o分

期最后貸款還完，那么終值FV=0。求〃該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性

支付計算多少元〃，就是求現(xiàn)值PV。將數(shù)值C=-10000,n=5,r=4%,FV=0,

代入到理財計算器中彳導(dǎo)出44518

28、某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限

為4年，期望投資報酬率為10%,每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項

目凈現(xiàn)值為（）元。

2189（V）

2651

2500

2403M

29、投資人投資已申報備案等有限合伙制私募基金，單個投資者投資金

額不低于（）萬元。

600

無

100（V）

1000

30、某現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的萬份收益換算后的年化收

益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;

若投資100萬元,則五日累計收益約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

298.3

296.1

295.9（V）

294.5

31、李先生夫婦決定離婚，價值400萬元的住房為李先生婚前購買，無貸

款。存款300萬元主要來源于李先生婚后出扳的新書收入。根據(jù)我國《民

法典》相關(guān)規(guī)定，上述財產(chǎn)中李太太可分得（）萬元。

200

0

350

150（V）

解析:根據(jù)題中可知，李先生400萬元住房是婚前購買，屬于婚前財產(chǎn)，不

屬于夫妻共同財產(chǎn),不可以分割;存款300萬元是出版書籍收入，知識產(chǎn)權(quán)

的收益歸夫妻共同所有，可以分割。本題中未提及其他位繼承人，則李太

太可以分得300/2=150萬元。

32、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年本利平均

攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客

戶發(fā)放（）萬元貸款。

無

147

170

156（V）

解析根據(jù)題意，〃每年年初還20萬元〃屬于期初年金將數(shù)值年金C=-20

（還款屬于支出，記為負值），利率「二6%,期限n=10,終值FV=0,代入至U

理財計算器中彳導(dǎo)出156

33、將50萬元進行投資，年利率為10%,每半年計息一次,10年后的終

值是（）萬元。（取最接近數(shù)值）

130

68

133（V）

100

34、以年均3%的通貨膨脹率計算2015年的100元錢的購買力（也就

是其時間價值）相當(dāng)于2025年的（）元。（答案取近似數(shù)值）

77

130

134（V）

74

35、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,年度總額為每

人每年等值（）萬（含）美元。

10

2

8

5（。）

解析:我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別

為每人每年等值5萬（含）美元。

36、小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小

王用這筆錢進行投資投資回報率為12%,根據(jù)72法則，請問需要投資（）

年才能攢夠50000元。

8

7

5

6（V）

解析:金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時

間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）

翻番或減半所需時間。所以72?12二6年。

37、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，

商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得

超過（）家。

1

3(V)

7

10

解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第

九條，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司

（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

38、個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）萬美元（含）以下的，可以在

銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等

材料向銀行所在地外匯局事前報備。

1（V）

2

5

10"

39、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，混合類資產(chǎn)

管理產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)，商品及金融衍生品類資產(chǎn),

且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。

0.6

0.7

0.8(V)

0.9

40、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每半年復(fù)利一

次,年實際利率會高出名義利率（）。

0.008

0.0024

0.0016（V）

0.0004

41、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳，銷售文本制作和發(fā)放的管理宣

傳，銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

總行（V）

市級分行

省級分行

區(qū)域分行”

42、理財師在提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具

有標(biāo)準的服務(wù)流程健全的管理體系以及明確的責(zé)任，這體現(xiàn)了理財職業(yè)

的()。

綜合性

動態(tài)性

專業(yè)性

規(guī)范性(V)

解析:(1)規(guī)范性要求理財師為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理

財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此,金融機構(gòu)和理財師提

供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準的服務(wù)

流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任;(2)綜合性是

要求理財師的服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、

投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼

顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求;(3)專業(yè)性是

要求理財師的理財規(guī)劃服務(wù)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強，并且理財師或

從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理

財工具、投資管理的方法;(4)動態(tài)性要求理財師的服務(wù)要根據(jù)客戶的

財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要

因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。故本題答案選〃規(guī)范性〃。

43、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶刑登如下內(nèi)容（）。

自主決策，自擔(dān)風(fēng)險

理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須

謹慎（V）

理財有風(fēng)險,請認真評估自己承受能力再決策

理財有風(fēng)險，投資需謹慎

解析:理財產(chǎn)品各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準確描述產(chǎn)品，要

在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情

況進行提示不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或

進行誤導(dǎo)性演示,不得有虛報、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。故本題答案選

〃不等于理財產(chǎn)品實際收益投資須謹慎〃。

44、根據(jù)（）的不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

資金融資方式

金融工具發(fā)行和流通（V）

交易期限

金融交易的場順口空間

解析:（1）按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流

通市場，發(fā)行市場又稱一級市場，流通市場又稱二級市場;（2）按照融資

方式劃分,金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場;（3）按照交易

期限不同,金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場;（4）按照金融交易的

場炳口空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。故本題答案選

〃金融工具發(fā)行和流通〃。

45、作為金融理財師提供專業(yè)化服務(wù)的第一步是（）。

制作理財規(guī)劃書

接觸客戶與之建立信任關(guān)系（V）

掌握宏觀經(jīng)濟動態(tài)

熟悉各類金融產(chǎn)品

解析:理財師的工作流程概括為如下六個方面:（1）接觸客戶，建立信任

關(guān)系;（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;（3）明確客戶的理

財目標(biāo);（4）制訂理財規(guī)劃方案;（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案;（6）后續(xù)跟

蹤服務(wù)。對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的

客戶,第一步驟可以省略;在對客戶很熟悉、情況很了解時,第二步驟也可

以簡化。

46、與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

公司型基金具有法人資格

投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)（V）

依據(jù)《公司法》組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

47、在股票下跌情況下，結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中最有利于幫

助該投資者降低虧損的是（）。

在持有股票的同時，賣空該股票的看漲期權(quán)

在持有股票的同時，賣空該股票的看跌期權(quán)

在持有股票的同時，買入該股票的看漲期權(quán)

在持有股票的同時，買入該股票的看跌期權(quán)（V）

解析:當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲

期權(quán),當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌

期權(quán)。持有看跌期權(quán)，當(dāng)股票下跌時行權(quán)，就可以以高于市值的價格賣掉

持有的股票。故本題答案選"在持有股票的同時，買入該股票的看跌期權(quán)二

48、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

有效合同

效力待定合同

可撤銷合同（V）

無效合同

49、下列關(guān)于信托特點的說法，錯誤的是（）。

由受托人承擔(dān)財產(chǎn)損失風(fēng)險（V）

受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

信托財產(chǎn)具有獨立性

信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度”

50、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之

分

復(fù)利的名義利率大于實際利率

單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計

算（V）

單利的計算期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度月或日

51、在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相

等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

永續(xù)年金

期末年金

增長型永續(xù)年金（V）

期初年金

解析：（1）普通年金:一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同;（2）永續(xù)年金無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同；（3）增長型年金:一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

不相等但每期增長率相等、方向相同；（4）增長型永續(xù)年金:無限期內(nèi)，

時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同c故

本題答案選〃增長型永續(xù)年金〃。

52、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是

（）。

永久式國債

折實式國債

記賬式國債（V）

憑證式國債

解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的

交易系統(tǒng)發(fā)行和交易可以記名、掛失;憑證式國債是一種國家儲蓄債，可

記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán),不能上市流通，從購買之

日起計息;電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的,以電子方式記錄債權(quán)

的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行

政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。故本題答案選〃記賬式國債〃。

53、一般情況下，對于國債而言,中期債券是指期限在（）的債券。

一年以上五年以下

一年以上十年以下（V）

一年以上三年以下

三年以上五年以下

解析：（1）短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發(fā)行者

主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金;

政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預(yù)算開支。（2）中期債券是指期限

在1年以上10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的

金融債券，多屬于中期債券。（3）長期債券是指償還期限在10年以上

的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機構(gòu)。故本題答案選〃一年以上十

年以下〃。

54、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

學(xué)費

生活費

房貸（，）

房租

解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期

末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，

即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初,比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等;

期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。期初年金與期末

年金并無實質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。故本題答案選

〃房貸"。

55、〃收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定,但子女上學(xué)后

學(xué)雜費用負擔(dān)重?！ㄉ鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘模ǎ?/p>

階段。

形成期

成長期（7）

成熟期

衰老期

解析：（1）形成期:收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加;（2）成長

期:家庭收入以薪水為主,支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔(dān)重;（3）成熟

期:收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少;（4）衰老期:以理財收

入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少。故本題答

案選〃成長期〃。

56、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6

萬元,有存款30萬元有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于（）。

形成期

成長期（V）

成熟期

衰老期

解析:（1）形成期:家庭成員增加收入呈上升趨勢,家庭有一定風(fēng)險承受

能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此,該階段建議在保持流

動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高

的銀行理財產(chǎn)品等。（2）成長期:子女教育金需求增加,購房、購車貸款

仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該

階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、

浮動收益類理財產(chǎn)品。（3）成熟期:養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo),

家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)

安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,

減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。（4）衰老期:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核

心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。在本題中，〃阮先生今年35

歲，妻子32歲，女兒3歲〃屬于從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立的,子女教

育費用負擔(dān)重的時期，屬于成長期。故本題答案選〃成長期〃。

57、在我國封閉式公募基金的分紅方式為（）。

現(xiàn)金分紅和紅利再投資

紅利再投資

現(xiàn)金分紅（V）

現(xiàn)金分紅或紅利再投資

解析:封閉式公募基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅，開放式基金的分紅方式

為現(xiàn)金分紅和再投資分紅。故本題答案選〃現(xiàn)金分紅〃。

58、一般而言,債券投資的收益主要源自于（）。

現(xiàn)金分紅、價差收益和股利

利息收益、價差收益和再投資收益（V）

銀行利率、價差收益和再投資收益

現(xiàn)金分紅、利息收益和銀行利率

解析:債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、

資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再

投資收益。

59、一般來說，市場利率上升會引起債券價格（）,股票價格（）,房地產(chǎn)

市場價格（）。

下降;上升;走低

上升;下降;走高

下降;下降;走低（V）

上升;上升;走低

解析:市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降一般來說

市場利率上升會引起股票價格下跌;由于利率水平是資金使用成本的反

應(yīng),利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成

本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。故本題答案

選〃下降;下降;走低“。

60、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

穩(wěn)定期

建立期

高峰期

維持期（7）

解析:（1）在維持期個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這

一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期,收入和財富積累都處于人生的最佳時期，

更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期;（2）穩(wěn)定期才旨成家立業(yè)之后，兩人的事

業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投

資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著

未來的子女教育、父母賺養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是

要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆;（3）建立期:指單身創(chuàng)業(yè)

時代,是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備

結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等,如不科學(xué)規(guī)劃很容易形成入不敷出

的窘境，因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進

行適度金融投資;（5）高峰期:是通常男性60歲退休，女性55歲退休。

這時，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立,因此,

這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān),財富積累到了最高峰，為

未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。故本題答案選〃維持期〃。

61、信托業(yè)務(wù)中的受益人可以是（）。

委托人和受托人以外的第三人（V）

可以是受托人一人

不可以是無行為能力人

不可以是委托人本人”

62、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

委托代理（V）

互相制約

行業(yè)監(jiān)督

完全信任”

63、銀行理財師小于認為央行可能會加息,向客戶錢先生建議將持有的

債券賣掉因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失,小于將錢先生的債券以市場

價格售出第二天，該債券價格下跌了5%小于的上述行為違反的原則是

（）o

違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)（V）

違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

沒有違反職業(yè)道德準則,因為他幫助客戶避免了損失

違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通”

64、商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)

化服務(wù)。

投資建議（V）

資產(chǎn)管理

投資理財服務(wù)

代辦業(yè)務(wù)”

65、理財師在收集客戶信息的過程中，屬于客戶定性信息的是（）

投資規(guī)模

資產(chǎn)與負債額

獎金收入

投資偏好（V）

解析:客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：（1）家庭基本

信息:聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r:

所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情

況:客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生

觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。（4）客戶

的期望和目標(biāo):客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、

長期的理財目標(biāo)。定量信息包括以下幾個主要方面的信息:（1）家庭各

類資產(chǎn)額度;（2）家庭各類負債額度;（3）家庭各類收入額度;（4）家

庭各類支出額度;（5）家庭儲蓄額度。

66、下列關(guān)于投連險產(chǎn)品的表述，正確的是（）。

投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作（V）

投資風(fēng)險由客戶和保險人共同承擔(dān)

保單持有人無法獲得分紅

解析:投資連結(jié)保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。投連險

是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人

身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資

賬戶劃分為等額單位，單位價值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組

合的市場價值決定。該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費。這部分保費進

入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作,保單持有人可以根據(jù)資金運

用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。故本題答案選〃保費中

的投資保費由保險人的投資專家進行運作〃。

67、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中

觀察和了解（V）

客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲

蓄表

通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、

統(tǒng)計

解析:定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多是靠與客戶溝通過程中

的觀察和了解?？蛻粜畔⒌恼硗ǔＪ轻槍Χ啃畔ⅲ话銋R總為家庭資

產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分

類、統(tǒng)計;通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進

行分類、統(tǒng)計。

68、從商業(yè)銀行客戶利潤貢獻度來看，對富?？蛻簦╒IP客戶），商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)（）。

提供一對一、面對面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)（V）

促使該類客戶向大眾客戶轉(zhuǎn)化

推行低成本、高效益的標(biāo)準化服務(wù)

開發(fā)多樣化產(chǎn)品和優(yōu)化定價”

69、對大眾客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）o

提供〃一對一、面對面〃的優(yōu)質(zhì)服務(wù),充分滿足客戶的需求

與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

推行低成本、高效益的標(biāo)準化服務(wù)（V）

在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務(wù)

解析：（1）大眾客戶業(yè)務(wù)的重點是扭虧為盈，其途徑是推行低成本、高效

益的標(biāo)準化服務(wù)，特別要注重引導(dǎo)大眾客戶轉(zhuǎn)向低成本渠道進行交易，如

ATM、電話銀行等。所以選項〃推行低成本、高效益的標(biāo)準化服務(wù)"符

合題干要求。（2）大眾富?？蛻舻闹攸c是通過將網(wǎng)點職能從服務(wù)轉(zhuǎn)向

產(chǎn)品銷售等手段大力加強營銷;同時針對各種客戶群的需求大力開發(fā)多

樣化產(chǎn)品和優(yōu)化定價。（3）富?？蛻簦碫IP客戶），是指能為銀行帶

來較高的、長期穩(wěn)定利潤貢獻的個人客戶，此類客戶群體人數(shù)較少。銀行

客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注這類客戶，為這類客戶提供量身定做個性化產(chǎn)品。

一般是一對一、面對面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分滿足客戶的需求,逐步提高客戶

的忠誠度，逐漸將這部分客戶發(fā)展成為銀行的終身客戶。所以選項〃一對

一、面對面"是面對富裕客戶提供的服務(wù)，該選項不符合題干要求。選項

〃建立深入關(guān)系才是供差異化服務(wù)〃和〃在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服

務(wù)〃等也都不是面對大眾客戶提供的服務(wù)，所以表述不符合題干的要求。

故本題答案選〃推行低成本、高效益的標(biāo)準化服務(wù)〃。

70、被繼承人的子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女的晚輩直系血

親代替被繼承人的子女應(yīng)繼承的遺產(chǎn)的繼承方式是（）,屬于（）的一種

特殊情況。

順位繼承;法定繼承

代位繼承;轉(zhuǎn)繼承

代位繼承;法定繼承（V）

順位繼承;轉(zhuǎn)繼承

解析:繼承分為本位繼承和代位繼承,其中代位繼承是法定繼承中的比較

特殊的情況。《民法典》第一千一百二十八條:被繼承人的子女先于被繼

承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩血親代位繼承。被繼承人的兄

弟姐妹先于被繼承人死亡的，由被繼承人的兄弟姐妹的子女代位繼承。代

位繼承人一般只能繼承被代位繼承人有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。故本題答案

選〃代位繼承;法定繼承〃。

71、以下關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

市場商品的特殊性

市場交易活動的分散性（V）

交易主體角色的可變性

市場交易價格的一致性

解析:金融市場主要具有以下幾個特點:（1）市場商品的特殊性。（2）

市場交易價格的一致性。（3）市場交易活動的集中性。（4）交易主體

角色可變性。選項"市場交易活動的分散性〃表述錯誤。故本題答案選

該項。

72、A方案在8年中每年年初付款20萬元,B方案在8年中每年年末付

款20萬元，若利率為正且相同，則兩個方案在1、第8年末時的終值是1

前者大于后者（V）

無法比較

相等

前者小于后者”

73、陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元期限1年。下列選項

中，利息支出最少的方案是（）。

年利率14.6%,每半年計息一次

年利率14.3%,每月計息一次

年利率14.7%,每季度計息一次

年利率15%,每年計息一次（V）

解析:本題考查復(fù)利終值，根據(jù)公式FV=PV(l+r)八n,當(dāng)r和n不同時,

分別求得復(fù)利終值。(1)年利率14.6%,每半年計息一次:現(xiàn)值PV=100,

利率期數(shù)A

r=14.6%/2,n=2,FV=PV(l+r)n=100x(1+14.6%/2)

八2二115.133;(2)年利率14.3%,每月計息一次現(xiàn)值PV=100,利率

r=14.3%/12,期數(shù)n=12,FV=115.275;(3)年禾I」率14.7%,每季度計息

一次:現(xiàn)值利率期數(shù)A

PV=100,r=14.7%/4,n=4zFV=PV(l+r)n=100

x(1+14.7%/4)A4=115.53;(4)年利率15%,每年計息一次:現(xiàn)值

利率期數(shù)A

PV=100,r=15%,n=lrFV=PV(l+r)n=100x(1+15%)

A1=115;所以當(dāng)年利率為15%,每年計息一次時，陳先生利息支出最少，

這個方案最有利。

74、根據(jù)()不同，資產(chǎn)管理產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

募集方式(V)

投資性質(zhì)

運作方式

產(chǎn)品風(fēng)險”

75、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是

指()。

民事代理

基本行為準則

民事責(zé)任履行

民事法律行為（V）

解析:本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指民事主體通過意

思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。

76、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）

等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

六個

五個（V）

四個

三個

解析:理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一

級至五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

77、與貨幣市場相比,資本市場的主要特點不包括（）。

流動性較差

風(fēng)險較大

收益波動較低（V）

期限長

78、個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)

作為個人出資的,應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。

連帶責(zé)任

無限責(zé)任（V）

有限責(zé)任

部分責(zé)任

解析:個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財

產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。

故本題答案選〃無限責(zé)任〃。

79、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)

先股股票，其中優(yōu)先股股東享有的基本權(quán)利（）。

利潤分配權(quán)

公司決策參與權(quán)

優(yōu)先分配權(quán)（V）

優(yōu)先認股權(quán)

80、商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模

等級由低向高，個人理財業(yè)務(wù)可分為（）。

理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)（V）

理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)

私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)"

81、下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是（）。

可以按照自發(fā)方式成立

可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費

有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所（V）

有穩(wěn)定的財務(wù)來源

82、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是（）。

具有低信用級別的中短期金融工具

具有低信用級別的短期金融工具

具有高信用級別的中短期金融工具（V）

具有高信用級別的短期金融工具

83、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。

治療期間病情進一步惡化，終日意識模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一

死亡事故的近因是（）。

精神分裂癥和自殺

精神分裂癥（V）

自殺

由于精神分裂癥引起的自殺

解析:近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效并起決定

作用的原因。如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺,則自殺為死亡近因;

但本題中投保人精神狀況異常啟殺不能成為死亡的直接原因，精神分裂

癥為死亡的近因。故本題答案選〃精神分裂癥〃。

84、關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源于存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的

投資收益

結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用〃存款+期權(quán)〃方式

所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（V）

結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

85、有四個投資方案:甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%,

每季度復(fù)利一次;丙方案年貸款利率6%,每月復(fù)利一次;丁方案年貸款利

率6%,每半年復(fù)利一次。則四個方案中有效年利率最低的是（）。

甲

乙

丙

T（V）

解析:有效年利率EAR=[（l+r/m）八0<1]-1,其中,r是指名義年利率,EAR

是指有效年利率;m是指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。甲方案為6.11%;乙方案為

（1+6%/4）人4-1=6.14%;丙方案為（1+6%/12）八12-1=6.17%;丁方

案為（1+6%/2）人2-1=6.09%。貝U丁〈甲〈乙〈丙。故本題答案效年利

率最低的是丁。

86、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

家庭財產(chǎn)

健康狀況（V）

機器設(shè)備

出口信用

解析:財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故

導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相

關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。健康

狀況屬于人壽保險，不是財產(chǎn)保險。故本題答案選〃健康狀況〃。

87、按照《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于

基金銷售資質(zhì)的表述錯誤的是（）。

基金銷售人員需持證上崗

商業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達到1/3（。）

基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進行持續(xù)培訓(xùn)

基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制

解析:商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險

代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，負責(zé)基金銷售

業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,所

以選項〃持證人員占比需達到1/3〃說法錯誤，部門負責(zé)人取得基金從業(yè)

資格,并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)

歷;分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人取得基金從業(yè)資格。故本題答案選〃商

業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達到1/3〃。

88、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

當(dāng)會員、客戶違規(guī)時,交易所會對有關(guān)持倉實行強行平倉

交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧（V）

交易者按照其買賣期貨合約價值繳存一定比例的保證金

89、下列選項中屬于金融市場客體的是（）。

會計師事務(wù)所

同業(yè)拆借（V）

居民個人

金融機構(gòu)

解析:金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。故本題答案選〃同業(yè)拆借"。

90、下列關(guān)于貴金屬投資的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)（V）

貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜

貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險

一般而言，貴金屬的價格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能”

91、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止

民事權(quán)利的協(xié)議，下列敘述正確的是（）。

合同生效后，當(dāng)事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務(wù)

借款合同標(biāo)的可以是貨幣，也可以是非貨幣

實際交付借款是借款合同成立的條件

當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)（V）

解析:合同生效后,當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負

責(zé)人、承辦人的變動而不履行合同義務(wù)。借款合同的標(biāo)的物只能是貨幣,

不能是非貨幣的其他財物。

92、下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜

貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險

一般而言,貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)（V）

解析:黃金和股票市場收益不相關(guān)，甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，

且價格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能。選項中說〃貴金屬投

資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高〃是錯誤的;選項〃貴金屬的價格會隨著通貨

膨脹而提高〃說法正確;貴金屬作為一種特殊的具有投資價值的商品，其

價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、

政治局勢、原油價格等等）這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復(fù)雜。

所以選項〃貴金屬價格受多種因素影響〃說法正確;政策風(fēng)險是指由于國

家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的

實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。

所以選項〃貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險〃說法正確。故本題答案選

〃貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高,價格波動與股市波動息息相關(guān)〃。

93、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。

股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金（V）

貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金”

94、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是（）。

股票型基金

信托產(chǎn)品

貨幣市場基金（V）

人民幣理財產(chǎn)品

解析:貨幣市場基金由于安全性高