銀行從業(yè)初級個人理財模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是（）。G分）

A投資偏好

B現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟狀況

C養(yǎng)老金規(guī)劃

D理財決策模式

2.外國銀行分行經(jīng)（）批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。'：1分）

A中國人民銀行

B外匯管理局

C銀監(jiān)會

D銀行業(yè)協(xié)會

3.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會或其派出機構(gòu)。（1分）

A5

B8

C15

D10

4.基金收益的主要組成部分是（）。（1分）

A證券買賣差價

B紅利收入

C債券利息

D存款利息收入

5.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇是（）。（1分）

A財產(chǎn)保險

B終身壽險

C基金

D股票

6.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。（1分）

A資產(chǎn)和負債

B收入與支出

C房地產(chǎn)升值預(yù)期

D客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

7.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）.（1分）

A債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

D貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

8.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。（1分）

A受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

9.下列經(jīng)濟指標(biāo)中不能反映消費者收入水平的是（）。G分）

A國民收入

B個人可支配收人

C人均國民收入

D消耨者物價指數(shù)

10.對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準確的是

（）。（1分）

A建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

B建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金

C建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用1。萬元炒股

D建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

11.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。（1分）

A總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡

12.下列投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的基金是（）。（1分）

A收入型基金

B公司型基金

C契約型基金

D成長型基金

13個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。（1分）

A中央銀行和商業(yè)銀行

B商業(yè)銀行和客戶

C監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D理財人員和客戶

14.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅

利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.（1分）

A20%

B23.7%

C26.5%

D31.2%

15.下列不屬于投資管理風(fēng)險主要來源的為（（1分）

A投資團隊的專業(yè)程度

B投資團隊的高學(xué)歷人數(shù)

C投資團隊的理財經(jīng)驗

D交易活動帶來的風(fēng)險

16.關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是（）。（1分）

A國債的流動性高于公司債券

B國債的流動性高于股票

C憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

17.根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以

（）為準。（1分）

A基金合同

B招募說明書

C基金募集方案

D基金發(fā)行計劃

18.下列金融產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最高的是（）。（1分）

A國債

B普通股

C可轉(zhuǎn)換債券

D定期存款

19.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。（1分）

A基金中的基金

B交易型開放式的指數(shù)基金

C上市開放式基金

D認股權(quán)證基金

20.下列（）不是理財產(chǎn)品的開發(fā)目標(biāo)。（1分）

A滿足客戶需求

B增加業(yè)務(wù)收入

C提升客戶質(zhì)IB管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對基金運苣收益享有收益權(quán)

26.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）,,（1分）

A自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制

B實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場

C遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最

D交易類產(chǎn)品以外匯實盤交易為主

27.LIBOR指的是（）。（1分）

A美國聯(lián)邦基金利率

B倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C香港銀行同業(yè)拆借利率

D上海銀行同業(yè)拆放利率

28.緊急預(yù)備金的來源不包括（）。（1分）

A活期存款

B貨幣市場基金

C長期定期存款

D貸款額度

29.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得（）。（1分）

A保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的侏險業(yè)務(wù)許可證

B保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的代理業(yè)務(wù)許可證

C保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D保監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

30.客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各二頁資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

（1分）

A5

B10

C15

D20

31.未經(jīng)法定機關(guān)核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的。責(zé)令停止發(fā)行.退還所募資金并加算（），

處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。（1分）

A銀行同期貸款利息

B銀行同期存款利息

C銀行同期貼現(xiàn)利息

D銀行同期拆借利息

32.對于流動性資產(chǎn)和流動性負債中的“流動性”期限標(biāo)準是（）。（1分）

A6個月

B3個月

C12個月

D9個月

33.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。（1分）

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

34.直接標(biāo)價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）,,

（1分）

A14

B0.0724

03.5

D0.2857

35.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事定的投資計劃和

方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）o（1分）

A綜合理財服務(wù)

B理財顧問服務(wù)

C財務(wù)顧問服務(wù)

D投資顧問服務(wù)

36.以下哪項業(yè)務(wù)是外國銀行分行不能進行的業(yè)務(wù)（）。（1分）

A對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù)

B對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

C買賣外匯

D代理買賣外匯

37.市場營銷組合中的4P不包括（）。（1分）

A人的因素

B銷售地點

C促銷方法

D價格

38.下列流動性最差的一組是（）。（1分）

A股票、債券

B活期存款、基金

C收藏品、房地產(chǎn)

D定期存款、外匯

39.《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管

理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少

于（）。（1分）

A5年

B30年

C20年

D10年

40.2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為（）萬美元。（1分）

A100

B200

C50

D30

二、多選題（總共15題，共30分）

41.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有（）投資方式。（1分）

A條塊現(xiàn)貨

B金幣

C黃金基金

D黃金存折

E金礦

42.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有（）。（1分）

A審慎性原則

B流動性原則

C客戶最大利益原則

D建立風(fēng)險管理體系原則

E建立內(nèi)部控制制度原則

43.投資組合管理的整個決策過程分成（）。（1分）

A資產(chǎn)分析

B資產(chǎn)組合分析

C資產(chǎn)組合選擇

D資產(chǎn)組合評價

E調(diào)整資產(chǎn)組合

44.某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了卜列關(guān)于債券收益的論述，其中止確的有（）。（1

分）

A投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益

B其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高

C債券的投資風(fēng)險高于銀行存款、低于股票

D投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險

E由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素

45.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。（1分）

A未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

46.保險合同的基本當(dāng)事人有（）。（1分）

A保險人

B投保人

C被保險人

D受益人

E代理人

47.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)將資料按照相關(guān)規(guī)定及時向（）報告，（1分）

A中央銀行

B國務(wù)院

C銀監(jiān)會

D銀監(jiān)會派出機構(gòu)

E證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

48小王于2009年1月購買了1萬元的5年期國債，對此小王應(yīng)考慮的風(fēng)險因素包括（）.（1分）

A違約風(fēng)險

B通脹風(fēng)險

C價格風(fēng)險

D操作風(fēng)險

E信用風(fēng)險

49.基金發(fā)行時，若基金單位金額為x,發(fā)行手續(xù)費率為Y,發(fā)行手續(xù)費為z,發(fā)行價格為P,則下列等式正

確的有（）。（1分）

AP=X+Z

BP=X-XXY

CP=X+XXY

DZ=XXY

EZ=X+Y

50.證券投資基金的特點有（）。（1分）

A費用低

B專業(yè)化管理

C分散投資

D服務(wù)專業(yè)化

E監(jiān)管嚴格

51.下列關(guān)于定期存款計息方式的說法，正確的是（）。（1分）

A計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B具體采用何種計息方式由儲戶決定

C對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異

D儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

E多采用積數(shù)計息法

52.下列不屬于系統(tǒng)忤風(fēng)險的為（）。（1分）

A市場風(fēng)險

B經(jīng)營風(fēng)險

C匯率風(fēng)險

D信用風(fēng)險

E購買力風(fēng)險

53.下列屬于基金的風(fēng)險和收益特性的有（）。（1分）

A收益率高于存款

B流動性高于存款

C流動性低于股票

D風(fēng)險低于股票

E風(fēng)險高于股票

54.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)（）。（1分）

A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

F中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

55.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。（1分）

A財務(wù)狀況

B客戶年齡

C風(fēng)險認識

D流動性要求

E投資經(jīng)驗

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.外匯市場的特點包括空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性。（）分）

A對

B錯

57.中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本高。（）（1分）

A對

B錯

58.修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)范的證

券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。（）（1分）

A對

B錯

59.理財師應(yīng)踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因為個人的

利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道德準則。（）G分）

A對

B錯

60.理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況'理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場'工具等狀況以及其他重要因素

變化提供靜態(tài)性的方案建議。（）（1分）

A對

B錯

61.理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷。（）（1分）

A對

B錯

62.個人獨奧企業(yè)解散后，其財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，仍不足清

償?shù)?，投資人應(yīng)當(dāng)以其家庭共有財產(chǎn)予以清償。（）（1分）

A對

B錯

63.60舟以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。（）（1分）

A對

B錯

64.投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，即銀行個人理財客戶。（）（1分）

A對

B錯

65.營銷審計是對一個銀行或一個業(yè)務(wù)單位的營銷環(huán)境、目標(biāo)、戰(zhàn)略和活動所作的全面的、系統(tǒng)的、獨立的

和不定期的檢查。（）（1分）

A對

R錯

66.只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的情況。