銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（九）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。（1分）

A資金運(yùn)用成本

B資金盈利能力

C創(chuàng)新能力

D資金運(yùn)用效率

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。（1分）

A15%

B25%

040%

D55%

3.對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價是（）的重要職責(zé)。（1分）

A合規(guī)部門

B高級管理層

C監(jiān)事會

D內(nèi)部審計(jì)部門

4.2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核

心是（）。（1分）

A加強(qiáng)現(xiàn)場檢查

B監(jiān)管轉(zhuǎn)型

C提高監(jiān)管有效性

D提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

5.根據(jù)《資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。（1分）

A（總資本一對應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

B（總資本增加項(xiàng)一對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

C（總資本一資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

D（總資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

6.資產(chǎn)公司采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）o（1分）

A不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B不良資產(chǎn)的規(guī)模

C不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D不良資產(chǎn)的來源

7.（）的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。（1分）

A擴(kuò)大銷售

B維護(hù)訪問

C建立客戶追蹤制度

D風(fēng)險預(yù)防

8.從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促

生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了（）。（1分）

A汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求

B汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)

C產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會

D產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

9.按照（）,對商業(yè)銀行向個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購'贖回的理財(cái)行為要規(guī)范，在

產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。（1分）

A《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》

B《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理辦法》

C《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》

D《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

10.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。（1分）

A中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D人民幣的單位為元、角、分

11.貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具（）的融資方式。（1分）

A降低負(fù)債比例

B增加營業(yè)收入

C增加資產(chǎn)

D增加現(xiàn)金流量

12.由政府投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)是（）。（1分）

A政策性專業(yè)銀行

B商業(yè)性專業(yè)銀行

C非銀行金融機(jī)構(gòu)

D金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

13.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。（1分）

A0.1%

B1%

C0.2%

D2%

14.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是

（）o（1分）

A次級類貸款

B可疑類貸款

C損失類貸款

D關(guān)注類貸款

15.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策主要包括（）和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。（1分）

A產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃

B產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇

C除農(nóng)業(yè)外的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持政策

D主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇

16.（）是指因市場價格的不利變動血使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（1分）

A操作風(fēng)險

B合規(guī)風(fēng)險

C市場風(fēng)險

D信用風(fēng)險

17.經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報(bào)率（ROC）和資產(chǎn)回報(bào)率（ROE）等方法只關(guān)注（人未考慮風(fēng)險成本的不

足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報(bào)直接掛鉤。（1分）

A固定成本

B平均成本

C當(dāng)期收益

D未來收益

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述，正確的是（）o（1分）

A資本充足率不得低于4%

B流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于20%

C對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于30%

19.以下不屬于短期證券市場的短期信用工具的是（1。（1分）

A國庫券

B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C企業(yè)股票

D銀行承兌匯票

20.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因

此該產(chǎn)品類型可以看作是（）.G分）

A不附條件的契約關(guān)系

B附條件的合同關(guān)系

C附條件的契約關(guān)系

D不附條件的合同關(guān)系

21.（）風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。（1分）

A法律

B信用

C政治

D合規(guī)

22.（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供

貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（1分）

A消費(fèi)金融公司

B金融資產(chǎn)管理公司

C貸款公司

D金融租賃公司

23.（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須膿從合規(guī)性要

求，而不能討價還價。（1分）

A全面性原則

B制衡性原則

C強(qiáng)制性原則

D相匹配原則

24.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括（）。（1分）

A公司治理

B合規(guī)文化

C外部監(jiān)管

D信息系統(tǒng)

25.支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過（）實(shí)

現(xiàn)盜金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。（1分）

A銀行

B代理人

C貸款人

D擔(dān)保人

26.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。（1分）

A強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

27.根據(jù)邊際成本定價法，假定預(yù)期的貸款收益率一定，滿足（）時，銀行的利潤總額達(dá)到最高，且此時

的存款利率為銀行的最佳選擇。（1分）

A邊際成本高于邊際收益

B邊際成本等于邊際收益

C邊際成本低于邊際收益

D根據(jù)具體情況確定

28.常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。（1分）

A由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起

B針對性強(qiáng)

C是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D交易對手覆蓋面廣

29.商業(yè)銀行的（）策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭

者。（1分）

A低成本

B低風(fēng)險

C低效益

D局成本

30.代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理（）和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（1分）

A中國銀行

B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C外資行

D中國進(jìn)出口銀行

31.對于（），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（1分）

A聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織

B中國人民銀行指定的關(guān)注名單上的人員或組織

C外國政要

D高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人

32.下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）o（1分）

A票匯和信匯的時間較長，收費(fèi)較高

B解付匯款的銀行叫做匯出行

C匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人

D信匯的費(fèi)用比電匯的高

33.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是（）。（1分）

A收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表數(shù)據(jù)

B采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程

C對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析

D向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

34.制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于（）。（1分）

A減小技術(shù)壁壘

B減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

35.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。（1分）

A6

B4

C2

D1

36.我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由（）核撥。（1分）

A中國銀監(jiān)會

R中國人民銀行

C財(cái)政部

D中國資產(chǎn)管理總公司

37.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。（1分）

A金融政策工具

B貨幣政策工具

C利率政策工具

D存款準(zhǔn)備金工具

38.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的（）。（1分）

A間接借貸

B直接借貸

C中介借貸

D無風(fēng)險借貸

39.（）規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（1分）

A忠于職守

B公正廉潔

C審慎經(jīng)營

D依法合規(guī)

40.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是（）o（1分）

A董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審

慎經(jīng)營

B理事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行

內(nèi)部控制職責(zé)

C商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采

取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D高級管理層負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行市場定位主要包括（）o（1分）

A產(chǎn)品定位

B銀行形象定位

C銷售目標(biāo)定位

D行業(yè)差別定位

E行業(yè)形象差異定位

42.在多個商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資

（）。（1分）

A金額較大

B期限較長

C風(fēng)險較大

D還款來源不夠可靠

E項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配

43.銀行業(yè)消費(fèi)者的安全權(quán)包括（）。（1分）

A人身安全權(quán)

R財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

C產(chǎn)品安全權(quán)

D服務(wù)安全權(quán)

E交易安全權(quán)

44.合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有（）。（1分）

A法律制裁

B財(cái)務(wù)損失

C監(jiān)管處罰

D聲譽(yù)損失

E時間損失

45.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有（）。分）

A融資成本上升

B資產(chǎn)質(zhì)量下降

C外部評級下降

D被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E所發(fā)行的股票價格上升

46.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持（）原則。（1分）

A薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

47.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。［1分）

A個人住房貸款

B個人消費(fèi)貸款

C個人經(jīng)營類貸款

D個人質(zhì)押類貸款

E個人信用類貸款

48.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括

（）。（1分）

A風(fēng)險管理

B損失準(zhǔn)備金

C內(nèi)部控制

D風(fēng)險集中

E關(guān)聯(lián)交易

49.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的監(jiān)

管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括（）。（1分）

A聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實(shí)施特別檢查

C聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)

構(gòu)

D一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

50.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。（1分）

A委托人

B托收行

C代收行

D付款人

E提示行

51.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為（）。（1分）

A經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B社會風(fēng)險

C信用風(fēng)險

D市場風(fēng)險

E法律風(fēng)險

52.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指（）o（1分）

A高風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)

B高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C高風(fēng)險環(huán)節(jié)

D島風(fēng)險崗位

E高風(fēng)險人員

53.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。（1分）

A銀行本身

B客戶

C銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D產(chǎn)品

E銀行管理者

54.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶咨質(zhì)審核的說法中，1F確的有（）。（1分）

A實(shí)行商戶實(shí)名制

B不得設(shè)定虛假商戶

C不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)。當(dāng)從嚴(yán)審核

55.貸款分類應(yīng)遵循的原則有（）。（1分）

IA對

B錯

59.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。（）

（1分）

A對

B錯

60.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5席或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流

動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）（1分）

A對

B錯

61人員促銷是指與一個或幾個購買者進(jìn)行交談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣講，以達(dá)到

提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。（）（1分）

A對

B錯

62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守賣者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。