第1章導論第一節(jié)貨幣銀行學研究范疇的演變

一、國際上貨幣銀行學研究范疇的演變貨幣銀行學的研究對象和范疇是隨著金融業(yè)的發(fā)展而變化的。主要有三個階段：1、貨幣學：側(cè)重于研究貨幣職能、貨幣流通及貨幣運行機制等問題。2、貨幣銀行學：主要研究貨幣、信用、銀行等傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。3、現(xiàn)代金融學：研究范圍既包括傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，也包括金融市場、金融風險、金融監(jiān)管、宏觀調(diào)控、國際金融等現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)。二、我國貨幣銀行學研究范疇的演變（一）計劃經(jīng)濟體制時期貨幣銀行的內(nèi)容包含在財政學中，貨幣銀行幾乎成為財政的附屬物。(二)有計劃經(jīng)濟的商品經(jīng)濟體制時期貨幣銀行學作為經(jīng)濟管理類專業(yè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性學科得到了前所未有的發(fā)展。這一時期還引入了西方市場經(jīng)濟國家關(guān)于貨幣銀行學的研究成果，貨幣銀行學得到了一定程度的發(fā)展與完善。（三）市場經(jīng)濟體制時期現(xiàn)在，我國的貨幣銀行學也與國際上一般研究范疇一樣，已經(jīng)擴展到金融學的整個領(lǐng)域。第二節(jié)貨幣銀行學研究的內(nèi)容一、貨幣二、信用三、銀行等金融機構(gòu)四、金融市場五、金融管理及宏觀調(diào)控六、金融改革與創(chuàng)新第三節(jié)以銀行為代表的金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用一、經(jīng)濟的貨幣化程度加深以及金融資產(chǎn)日益多樣化，奠定了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的基礎(chǔ)作用二、現(xiàn)代金融活動輻射到全社會，奠定了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的主流作用三、金融宏觀調(diào)控成為市場經(jīng)濟中重要的調(diào)控方式，發(fā)揮了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的“神經(jīng)中樞”作用四、金融創(chuàng)新和金融改革決定了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的領(lǐng)先發(fā)展作用第二章貨幣制度與貨幣體系

第一節(jié)貨幣的本質(zhì)及形態(tài)

在漫長的商品交換發(fā)展過程中自然從商品世界中分離出了一種商品，在交換中固定地充當一般等價物，這就是貨幣。一、貨幣的本質(zhì)

1、貨幣是固定的充當一般等價物的特殊商品2、貨幣反映著一定的社會生產(chǎn)關(guān)系

二、貨幣的形態(tài)

從古到今，貨幣形態(tài)的發(fā)展大致經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、存款貨幣以及電子貨幣幾個階段。

（一）實物貨幣實物貨幣是指在商品流通中，以實物充當一般等價物，扮演貨幣角色的特殊商品。（二）金屬貨幣金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料，充當一般等價物的貨幣。（三）代用貨幣代用貨幣是是指代替金屬貨幣在市場商充當流通手段和支付手段的貨幣。

代用貨幣的形式就是銀行券以及在金本位制崩潰之前的紙幣，它們都有十足的金銀作為保證，可以兌換成實物貨幣金或銀。（四)信用貨幣信用貨幣是指以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。信用貨幣是貨幣進一步發(fā)展的產(chǎn)物，它不再代表任何貴金屬，目前世界上幾乎所有國家都采用這一貨幣形態(tài)。

（五）存款貨幣存款貨幣是指可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。存款貨幣與其他貨幣形態(tài)相比較最顯著的一個特點就是它沒有一定的實物形態(tài)，不具備可觸摸性、可持有性，只不過是在銀行存款賬戶上的一筆數(shù)目。（六）電子貨幣電子貨幣是指通過電子計算機自動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)而進行支付貨幣的職能的信用工具，或者說目前廣泛使用的電于轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)就是電子貨幣。

第二節(jié)貨幣的職能

一、價值尺度

這是貨幣最重要、最基本的職能，是貨幣在表現(xiàn)商品的價值并測量商品價值量大小時所發(fā)揮的一種功能。二、流通手段

貨幣的流通手段職能是指貨幣在商品流通過程中起媒介作用時所發(fā)揮的職能，它與價值尺度一樣，是貨幣的最基本的職能之一。價值符號代替真實貨幣流通的可能性就是從貨幣的支付媒介職能中產(chǎn)生的。

三、價值貯藏貨幣暫時退出流通領(lǐng)域，被人們保存、收藏起來，處于靜止狀態(tài)時，貨幣執(zhí)行了價值貯藏的職能。在金屬貨幣流通條件下，價值貯藏對貨幣流通起著“蓄水池”的作用，可以自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。在不兌換的信用貨幣流通條件下，貨幣貯藏只是用來充當流通手段和支付手段的準備金，是一種潛在的貨幣購買力，而不是退出流通領(lǐng)域，自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣。

四、支付手段

當貨幣用于單方面的支付，如用于償還債務(wù)、繳納賦稅、支付工資、支付租金等，即貨幣價值進行單方面轉(zhuǎn)移時，貨幣發(fā)揮支付手段職能。五、世界貨幣

當貨幣超越國界，在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用時，就執(zhí)行世界貨幣的職能。在當代，由于世界各國普遍采用了不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，世界貨幣不再由貴金屬壟斷充當，一些國家的紙制貨幣在國際間作為世界貨幣。

第三節(jié)貨幣制度

一、貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣制度，簡稱“幣制”，是指一個國家以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。包括貨幣幣材和貨幣單位、本位幣和輔幣的鑄造和償付能力、銀行券和紙幣的發(fā)行和流通程序、發(fā)行準備制度四個方面的內(nèi)容。（一）貨幣幣材和貨幣單位的確定

1、貨幣材料的確定

貨幣材料是指國家以法律的形式明確規(guī)定哪種或哪幾種商品作為鑄造貨幣的材料，現(xiàn)在世界各國都實行不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。這就是說，過去貨幣制度中最重要的一個構(gòu)成因素已經(jīng)消失了。(2)貨幣名稱和貨幣單位的確定

貨幣單位的確定就是確定貨幣單位的（二）本位幣和輔幣

本位幣又稱主幣，是一國計價、結(jié)算的唯一合法的貨幣。

輔幣即輔助貨幣，是指本位幣以下的小面額貨幣，專供日常零星交易與找零之用的貨幣。（三）銀行券和紙幣的發(fā)行流通程序

銀行券是銀行發(fā)行的一種不定期的債務(wù)憑證。最初的銀行券由許多大銀行各自發(fā)行，19世紀中期以后，逐漸改由中央銀行集中發(fā)行。

紙幣是依靠國家強制力量發(fā)行與流通的價值符號。當今世界各國流通的都是不兌現(xiàn)的信用貨幣，即按信用程序由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行和調(diào)控的紙幣，所以在紙幣流通條件下，如信用發(fā)行程序控制不好，就可能會出現(xiàn)通貨膨脹貨幣貶值現(xiàn)象。（四）準備金制度

金準備又稱黃金準備，世界上大多數(shù)國家黃金儲備都集中在中央銀行或集中在國庫。

二、貨幣制度的演變

一般來說，貨幣制度可以分為金屬本位制度和紙幣本位制兩大類

金銀復(fù)本位制平行本位制雙本位制跛行本位制

金本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制銀本位制金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度貨幣制度（一）金屬貨幣制度

1、銀單本位制

銀單本位制就是以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度。銀本位貨幣制度因白銀價格不穩(wěn)定、不便于大宗交易和國際收支而被放棄。2、金銀復(fù)本位制

金銀復(fù)本位制又稱金銀兩本位制，是以金幣和銀幣同時作為本位貨幣的貨幣制度。金銀復(fù)本位制先后經(jīng)歷了平行本位制、雙本位制和跛行本位制三種類型金銀復(fù)本位制因其是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，阻礙了資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，甚至導致貨幣制度事實上的倒退而被淘汰。3、金單本位制

金單本位制是以黃金為本位幣幣材的一種貨幣制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。

金幣本位制對當時經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。其崩潰的主要原因：第一，世界黃金存量分配極不平衡，使得金幣自由鑄造與自由流通的基礎(chǔ)受到削弱；第二，因黃金儲備的減少使價值符號對金幣自由兌換的可能性受到削弱。金塊本位制和金匯兌本位制兩種貨幣制度都是既不穩(wěn)定又殘缺不全的貨幣制度。20世紀30年代的經(jīng)濟大危機摧毀了這兩種殘缺不全的金本位制，各國都先后實行了不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。

（二）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。它是當今世界各國普遍推行的一種貨幣制度，在這種貨幣制度以本身沒有價值的信用貨幣作為流通中的一般等價物，黃金量不再是確定貨幣幣值及匯率的標準。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度克服了金本位制的不足，貨幣供給數(shù)量不再受貴金屬的限制，但與此同時，增加了政府管理貨幣發(fā)行的責任。三、中國現(xiàn)行的貨幣制度中國現(xiàn)行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在大陸實行人民幣制度，而在香港、澳門、臺灣地區(qū)實行不同的貨幣制度。1、人民幣是我國（大陸地區(qū)，下同）的本位貨幣2、人民幣是我國惟一合法流通的貨幣3、人民幣制度是一種不兌現(xiàn)的信用貨幣制度4、人民幣發(fā)行堅持高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟發(fā)行原則5、人民幣是一種管理通貨、實施嚴格的管理制度6、人民幣是獨立自主的貨幣第四節(jié)貨幣層次與貨幣流通一、貨幣層次與貨幣流通

（一）貨幣層次劃分的含義

所謂貨幣層次劃分，是指將流通中的貨幣主要按照其流動性的強弱進行相關(guān)排列，分成若干層次并用符號代表的一種方法。實際上，貨幣的不同層次就是不同范圍的貨幣概念。（二）貨幣層次劃分的依據(jù)

貨幣層次劃分的主要依據(jù)就是“流動性”。所謂“流動性”，是指金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力，并使持有人不遭受損失的能力。換言之，“流動性”是一種金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。（三）貨幣層次的劃分

1、IMF的貨幣層次劃分2、美國的貨幣量層次劃分3、日本的貨幣量層次劃分4、中國的貨幣層次劃分

目前，參照國際通行的原則并結(jié)合我國的實際情況，中國人民銀行將我國貨幣總量劃分為以下四個層次：

M0=現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等二、貨幣流通（一）貨幣流通的概念貨幣流通是指貨幣作為流通手段和支付手段，在流通中所形成的連續(xù)不斷的運動。（二）貨幣流通的形式現(xiàn)代的貨幣流通有兩種形式：現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通?，F(xiàn)金流通是指以現(xiàn)款(紙幣和鑄幣)直接完成的貨幣收付行為。非現(xiàn)金流通是指各經(jīng)濟主體在銀行存款的基礎(chǔ)上，通過在銀行存款賬戶上轉(zhuǎn)移存款的辦法來進行的貨幣收付行為。

現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通實際上是統(tǒng)一的，相互聯(lián)系的，但兩者之間也有一些區(qū)別1、現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通之間的聯(lián)系(1)兩者在性質(zhì)上是一致的(2)兩者在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化2、現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通的區(qū)別

(1)兩者的服務(wù)對象不同(2)兩者受銀行控制的程度和調(diào)節(jié)方式不同第五節(jié)國際貨幣體系一、國際貨幣體系的概念及發(fā)展沿革國際貨幣體系就是各國為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際收支的需要，對貨幣在國際范圍內(nèi)執(zhí)行世界貨幣職能所確定的原則、采取的措施和建立的組織形式的總稱。國際貨幣體系歷經(jīng)國際金融本位制、布雷頓森林體系和牙買加體系三個階段。二、布雷頓森林協(xié)定

1944年7月美、英等44個國家在美國新罕布什爾州的布雷頓森林舉行了一次國際金融會議，簽訂了《國際貨幣基金組織協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》，總稱《布雷頓森林協(xié)定》，確立了以美元為中心的國際貨幣制度——布雷頓森林體系?！恫祭最D森林協(xié)定》的主要內(nèi)容：（1）建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織，以促進國際政策協(xié)調(diào)。（2）以黃金為基礎(chǔ)，以美元為主要國際儲備貨幣，建立以美元為中心的可調(diào)整的固定匯率制度。（3）通過國際貨幣基金組織向國際收支赤字國提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國際收支困難。（4）取消外匯管制。三