儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行2思考:1、我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄為什么連年迅速增長(zhǎng)？2、居民儲(chǔ)蓄存款是否越多越好?3、為什么要把錢(qián)存到銀行呢？31、原因：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加國(guó)家政策鼓勵(lì)保護(hù)投資渠道狹窄，社保、醫(yī)療、教育體制不健全等42、正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)象

好處：可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長(zhǎng)期偏低，弱化消費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

5一、儲(chǔ)蓄存款1、儲(chǔ)蓄存款的含義：儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。6而將屬于單位和集體的資金存入銀行的情況則屬于對(duì)公存款。（拓展）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。人們?yōu)槭裁匆彦X(qián)存到銀行呢？78大家有疑問(wèn)的，可以詢問(wèn)和交流可以互相討論下，但要小聲點(diǎn)9一、儲(chǔ)蓄存款2.儲(chǔ)蓄存款的目的：教育、購(gòu)房、買車、養(yǎng)老、醫(yī)療、資金安全、獲得利息……10（1）利息的含義是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。3、儲(chǔ)蓄存款的收益—利息11（2）影響利息的三個(gè)因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、月利率(‰)

、日利率(?)年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。12（3）存款利息的計(jì)算公式利息＝本金×利息率×存款期限13

李大媽存入銀行20000元，定期二年，按照現(xiàn)有利率水平計(jì)算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.１%×2＝1640(元)利息＝本金×利息率×存款期限14

李大媽存入銀行20000元，定期三年，按照現(xiàn)有利率水平計(jì)算:●三年到期后的利息是多少?20000×4.65%×3＝2790(元)利息＝本金×利息率×存款期限15

李大媽存入銀行20000元，定期三年。剛滿一年，因家中需要，提前支取了這筆存款，按照現(xiàn)有利率水平計(jì)算:●李大媽實(shí)際得到利息是多少?20000×0.4%×1＝80(元)利息＝本金×利息率×存款期限16

李大媽存入銀行20000元，定期三年。兩年以后，因家中需要，提前支取了這筆存款，按照現(xiàn)有利率水平計(jì)算:●李大媽實(shí)際得到利息是多少?20000×0.4%×2＝160(元)利息＝本金×利息率×存款期限17是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式?；钇趦?chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：4、儲(chǔ)蓄存款的種類一、儲(chǔ)蓄存款1819隨時(shí)存取事先約定超期流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率比較高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差都是投資方式，有利息收入（與債券、股票比收益較低）；比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低；存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄存款的種類及比較20活期儲(chǔ)蓄VS定期儲(chǔ)蓄強(qiáng)較差低高于活期低高于活期低風(fēng)險(xiǎn)、低收益21二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）1、商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。22不存不貸（中央銀行）23只貸不存（政策性銀行）24既存又貸（商業(yè)銀行）25國(guó)家控股銀行民營(yíng)控股銀行：民生……二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）外資銀行：匯豐……商業(yè)銀行國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行2.主體和地位：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。26基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)收費(fèi)服務(wù)城鄉(xiāng)居民、企事業(yè)單位企業(yè)個(gè)人銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源企業(yè)（工商業(yè)貸款）個(gè)人（消費(fèi)貸款）3、

主要業(yè)務(wù)27商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱284、商業(yè)銀行的作用:A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B晴雨表29課堂小結(jié)：儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義收益利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期銀行利潤(rùn)30利率變動(dòng)對(duì)居民、企業(yè)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響？1.存款利率變動(dòng)的影響。上調(diào)會(huì)吸引儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券。2.貸款利率變動(dòng)的影響。上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，使投資需求相對(duì)下降；下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使投資需求增長(zhǎng)。3.利率杠桿的運(yùn)用。當(dāng)總需求大于總供給，或通脹時(shí)，提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。31貨幣政策中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而對(duì)貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制所采取的指導(dǎo)方針及其相應(yīng)的政策措施。其一：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)滯緩、需求不足時(shí)，擴(kuò)大貨幣發(fā)行量、降低存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率---積極的貨幣政策（適度寬松）（通緊：供過(guò)于求）其二：經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、供給不足、物價(jià)上漲時(shí)，減少貨幣發(fā)行量、提高存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率---從緊的貨幣政策（通脹：供不應(yīng)求）32

穩(wěn)定物價(jià)可采取調(diào)節(jié)利率、匯率和變動(dòng)財(cái)政收支等多種手段。從防止物價(jià)過(guò)快上漲角度看，下列選項(xiàng)中正確的是①提高利率→投資下降→生產(chǎn)資料需求減少→商品價(jià)格水平下降②本幣升值→商品出口量增加→外匯流入減少→商品價(jià)格水平下降③征收消費(fèi)稅→消費(fèi)者稅負(fù)增加→消費(fèi)需求減少→商品價(jià)格水平下降④擴(kuò)大政府投資→生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大→單位商品價(jià)值量下降→商品價(jià)格水平下降A(chǔ).①③ B.①④ C.①③④ D.②③④A（2008北京卷25）33.存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在央行的存款。圖16為我國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)一年來(lái)存款準(zhǔn)備金