2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題匯編1.【單選題】國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風(fēng)險D.保護存（江南博哥）款人和廣大金融消費者的利益正確答案：D答案解析參考解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標。故本題選D。2.【單選題】以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權(quán)利，義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因正確答案：D答案解析參考解析：D項錯誤：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

3.【單選題】國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對A商業(yè)銀行來說，該項業(yè)務(wù)為（）。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析參考解析：1.代理政策性銀行業(yè)務(wù)：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)題干描述，該業(yè)務(wù)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。故選C。2.代理中央銀行業(yè)務(wù)：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀3.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。4.【單選題】法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等正確答案：C答案解析參考解析：刑法的基本原則：（一）罪刑法定原則：是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。（二）刑法面前人人平等原則：對任何人犯罪，在適用法律上一律平等。不允許任何人有超越法律的特權(quán)。（三）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則：是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。根據(jù)題干表述，本題應(yīng)選C。5.【單選題】某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟責(zé)任B.社會責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任正確答案：B答案解析參考解析：B正確：社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括：①承擔(dān)消費者教育的責(zé)任，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識；②主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識；③努力促進行業(yè)間協(xié)調(diào)和合作，加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享；④提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；⑤加強員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值；⑥激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境;⑦支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量；⑧關(guān)心社會發(fā)展，熱心慈善捐贈、志愿者活動，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步。6.【單選題】下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風(fēng)險管理的重要工具B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，要增加缺口(指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額)C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債，對固定利率的資產(chǎn)和負債不需要進行缺口管理正確答案：D答案解析參考解析：D錯誤：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當(dāng)資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。7.【單選題】利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型正確答案：D答案解析參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型金融工具，它包括能在各經(jīng)濟機構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等。

8.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風(fēng)險管理目標正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險管理和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

9.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》，以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復(fù)議C.行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議的事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟正確答案：A答案解析參考解析：A項錯誤：通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。（而不是任何情況下）10.【單選題】合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100正確答案：D答案解析參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者：①投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣；②投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣；③投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

故本題選D。11.【單選題】以下關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書B.當(dāng)事人訂立合同、采取要約承諾方式C.當(dāng)事人可以約定合同的訂立與生效不同步，以后隨生效條件的具備合同自動生效D.撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人正確答案：D答案解析參考解析：D項說法錯誤：撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。

12.【單選題】下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體C.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織正確答案：C答案解析參考解析：C項選項錯誤：中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。凡經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。（而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會。)13.【單選題】下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可以用于固定資產(chǎn)投資C.可以用于股權(quán)投資D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用正確答案：A答案解析參考解析：A選項正確：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。B、C錯誤：流動資金貸款不得用于

固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

D選項錯誤：借款人依法設(shè)立、貸款用途明確合法、經(jīng)營合法合規(guī)、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力和合法的還款來源，借款人信用狀況良好等。14.【單選題】中國證監(jiān)會一派出機構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構(gòu)最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權(quán)B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可正確答案：D答案解析參考解析：D正確：行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A、B、C選擇為干擾選項。本題選D。

15.【單選題】一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。A.風(fēng)險戰(zhàn)略B.風(fēng)險文化C.風(fēng)險偏好D.風(fēng)險容忍度正確答案：B答案解析參考解析：B正確：對風(fēng)險文化界定為"一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險這件事的集體認識與共識"。

A錯誤：風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風(fēng)險管理目標和方針政策，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。C錯誤：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。D錯誤：風(fēng)險容忍度是一家銀行愿意承受的整合加總的風(fēng)險量（有時是在某一業(yè)務(wù)單位或某一特定風(fēng)險類別之內(nèi))，并以能被監(jiān)控的定量方式表述和明確可接受或不可接受的結(jié)果或風(fēng)險水平。16.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有以下幾個方面。(1)警告、通報批評;（A選項）(2)罰款、沒收違法所得、沒收非法財物;（C選項）(3)暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件;(4)限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè);(5)行政拘留;（D選項）(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。本題要求選不屬于的，故選B。B屬于行政處分。17.【單選題】以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員正確答案：C答案解析參考解析：C項說法錯誤：1.非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。2.職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。18.【單選題】商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本正確答案：A答案解析參考解析：1.A正確：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

2.BD錯誤：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本。3.C錯誤：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。19.【單選題】下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)政策D.利率限制正確答案：D答案解析參考解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的"三大傳統(tǒng)法寶"。本題要求選不屬于的，故選D。利率限制屬于直接貨幣政策工具。20.【單選題】根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學(xué)B.單位領(lǐng)導(dǎo)C.本人或者利害關(guān)系人D.朋友正確答案：C答案解析參考解析：《民法典》第十九條規(guī)定，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。故本題選C。21.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標應(yīng)當(dāng)以利潤指標為核心C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢正確答案：A答案解析參考解析：B項錯誤：經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括利潤指標、成本控制指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標等。在經(jīng)營效益類指標中，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險調(diào)整后收益指標為核心。C項錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪?、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用于離職人員。D項錯誤：風(fēng)險管理類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢，包括信用風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標、流動性風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、聲譽風(fēng)險指標等。合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況。故本題選A。22.【單選題】債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)。A.債權(quán)人B.擔(dān)保人C.人民法院D.債務(wù)人正確答案：D答案解析參考解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔(dān)。故本題選D。23.【單選題】下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風(fēng)險C.反洗錢偵查機關(guān)依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友正確答案：D答案解析參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。其中，客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。故D項屬于泄露客戶信息。24.【單選題】根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務(wù)院D.中國人民銀行正確答案：C答案解析參考解析：為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)國務(wù)院批準或決定。故本題選C。25.【單選題】下列不屬于信用卡基本功能的是（）。A.分期付款B.大額信貸C.購物消費D.存取現(xiàn)金正確答案：B答案解析參考解析：信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。故本題選B。26.【單選題】下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡正確答案：C答案解析參考解析：申辦借記卡，不需要進行資信審查，使用前先存款。故本題選C。27.【單選題】下列選項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A.市場指標B.規(guī)模指標C.效率指標D.政策指標正確答案：D答案解析參考解析：銀行經(jīng)營管理評價中一般涉及到的基本指標有①規(guī)模指標、②結(jié)構(gòu)指標、③效率指標、④市場指標、⑤安全性指標、⑥流動性指標、⑦客戶集中度指標和⑧盈利性指標等。本題要求選不屬于的，故D為正確選項。28.【單選題】金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年正確答案：C答案解析參考解析：金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)每年對該金融債券進行跟蹤信用評級。故選C。29.【單選題】下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督正確答案：D答案解析參考解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有:(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（B選項）(6)監(jiān)督管理黃金市場(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;(8)經(jīng)理國庫;(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;（C選項）(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;（A選項）(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。D項錯誤：D屬于“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”的監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選D。30.【單選題】按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接管D.重組正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。本題要求選不包括的，故A為正確選項。31.【單選題】下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)C.企業(yè)信用評級D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有：①企業(yè)信息咨詢服務(wù)、②資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、③財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。本題要求選不屬于的。故選C。32.【單選題】商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償正確答案：A答案解析參考解析：A正確：風(fēng)險分散：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

B錯誤：風(fēng)險對沖包括：（1）自我對沖：商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。（2）市場對沖：商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。C錯誤：風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。D錯誤：風(fēng)險補償是指通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。33.【單選題】按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.當(dāng)日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬D.當(dāng)日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取正確答案：C答案解析參考解析：反洗錢大額交易標準：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

故本題選C。34.【單選題】通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析正確答案：A答案解析參考解析：A正確：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

B錯誤：風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。C錯誤：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。D錯誤：情景分析是一種多因素分析方法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。35.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論正確答案：B答案解析參考解析：選項B錯誤：經(jīng)人民法院許可，當(dāng)事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。36.【單選題】破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權(quán)人住所地法院D.債務(wù)人住所地法院正確答案：D答案解析參考解析：破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。故本題選D.37.【單選題】國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.無限公司D.有限責(zé)任公司正確答案：D答案解析參考解析：一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

38.【單選題】下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸C.嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議正確答案：C答案解析參考解析：A錯誤：A項違反了“信息保密”的職業(yè)操守；B錯誤：B項違反了“守法合規(guī)”的職業(yè)操守；D錯誤：D項違反了“內(nèi)幕交易”的職業(yè)操守。

故本題選C。39.【單選題】根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行正確答案：D答案解析參考解析：《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》第十四條規(guī)定，金融債券可在全國銀行間債券市場公開發(fā)行或定向發(fā)行發(fā)行人（不包括政策性銀行）應(yīng)在每期金融債券發(fā)行前5個工作日將募集說明書、發(fā)行公告或發(fā)行章程、發(fā)行人關(guān)于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告、信用評級機構(gòu)出具的金融債券信用評級報告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評級安排的說明等文件報中國人民銀行備案，并按中國人民銀行的要求披露有關(guān)信息。故本題選D。40.【單選題】下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會正確答案：D答案解析參考解析：BC項錯誤：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A項錯誤

：中國銀行業(yè)協(xié)會不能對會員單位提供資金支持。D項正確

：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。41.【單選題】國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值B.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平的靜態(tài)指標C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果D.一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值正確答案：C答案解析參考解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。故本題選C。42.【單選題】下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風(fēng)險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險正確答案：A答案解析參考解析：最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險（A正確、D錯誤），屬于全局性目標（C錯誤），提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單（B錯誤），而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。故本題選A。43.【單選題】在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.短期貸款D.同業(yè)拆出正確答案：A答案解析參考解析：在商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中，現(xiàn)金具有最強的流動性。故本題選A。44.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任該銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任正確答案：D答案解析參考解析：A錯誤：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。B錯誤：董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事(含獨立董事)組成。執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事。C錯誤：獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。D正確：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。45.【單選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.監(jiān)督檢查正確答案：C答案解析參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ（2004）：1．第一支柱：最低資本要求。2．第二支柱：監(jiān)督檢查。3．第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

本題要求選不包括的，故選C。46.【單選題】由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率是（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率正確答案：A答案解析參考解析：A選項正確：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

B選項錯誤：基本匯率是“套算匯率”的對稱，是指一國貨幣對關(guān)鍵貨幣的匯率。由于外國貨幣種類很多，一國在制定本國貨幣匯率時，必須首先選擇某一國貨幣作為主要對象制訂出兩國貨幣的匯率，然后再據(jù)以確定對其他國家貨幣的匯率。這種首先確定的匯率即為基本匯率。C選項錯誤：浮動匯率制度是指一國不再規(guī)定其貨幣的金平價及現(xiàn)實匯率的波動幅度，貨幣當(dāng)局也不再承擔(dān)維持匯率波動界限的義務(wù)，而是由外匯市場的供求變化來決定貨幣匯率水平的匯率制度。D選項錯誤：官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。47.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求正確答案：C答案解析參考解析：C錯誤：合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

48.【單選題】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)。A.認識你的交易對手B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識你的客戶D.認識你的風(fēng)險正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到"認識你的風(fēng)險"。董事會和高級管理層應(yīng)準確認識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。故本題選D。49.【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外正確答案：D答案解析參考解析：D項錯誤：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但“國家”另有規(guī)定的除外。50.【單選題】某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：C答案解析參考解析：C正確：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。

A錯誤：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。B錯誤：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D錯誤：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。51.【單選題】甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪正確答案：A答案解析參考解析：A正確：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

B錯誤：高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。C錯誤：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。D錯誤：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。52.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。A.可將全部內(nèi)部審計職能外包B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方正確答案：A答案解析參考解析：A項說法錯誤：商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計職能外包，但可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方，以緩解內(nèi)部審計資源壓力并提升內(nèi)部審計工作的全面性。商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)，不得外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)。53.【單選題】商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%正確答案：D答案解析參考解析：①商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%

②每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。故本題選D。54.【單選題】關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕B.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥D.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法配合行政機關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息正確答案：B答案解析參考解析：B項說法錯誤：《行政強制法》規(guī)定，金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息。法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕。行政機關(guān)作出解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)接到通知后，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)。55.【單選題】下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率正確答案：C答案解析參考解析：C項說法錯誤：在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。

56.【單選題】（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等。A.

《中華人民共和國中國人民銀行法》B.

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.

《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：D答案解析參考解析：D正確：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等。

57.【單選題】商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單正確答案：D答案解析參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露的經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。本題要求選不包括的，故D為正確選項。58.【單選題】某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.中間C.負債D.擔(dān)保正確答案：A答案解析參考解析：A正確：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。

B錯誤：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)的總稱。C錯誤：負債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。D錯誤：擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為。59.【單選題】下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策正確答案：A答案解析參考解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有:(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（D選項）(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（B選項）(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（C選項）(6)監(jiān)督管理黃金市場;(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;(8)經(jīng)理國庫;(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。A項屬于“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”的監(jiān)督管理職責(zé)。

60.【單選題】出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票正確答案：C答案解析參考解析：A錯誤：純干擾項。B錯誤：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。C正確：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

D錯誤：匯票：(1）銀行匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。（2）商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)61.【單選題】下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種D.個人通知存款開戶時要約定存期，預(yù)先確定品種正確答案：B答案解析參考解析：A錯誤：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。C錯誤：不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。D錯誤：個人通知存款在開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。B正確：目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。62.【單選題】下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證正確答案：A答案解析參考解析：A項錯誤：A中“銀行債券”屬于間接融資工具。①直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。②間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

63.【單選題】下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等總稱正確答案：D答案解析參考解析：A項錯誤：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。C項錯誤：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。B項錯誤：銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱，由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

D項正確：銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。64.【單選題】保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費用。A.保管箱大小和租期長短B.保管物品新舊程度C.保管物品重量D.保管物品價值正確答案：A答案解析參考解析：代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。故本題選A。65.【單選題】下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險正確答案：D答案解析參考解析：A項錯誤：一旦遭遇聲譽危機，不僅會直接損害商業(yè)銀行的信用，而且會影響銀行的社會形象、導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，甚至?xí)＜般y行生存。商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險并不是孤立存在的，往往是相互聯(lián)系、相互轉(zhuǎn)化的。B項錯誤：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。C項錯誤：操作風(fēng)險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險。D項正確：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險。66.【單選題】在我國，仲裁實行的是（）制度。A.可裁可審B.先裁后審C.一裁終局D.兩裁終局正確答案：C答案解析參考解析：仲裁實行的是一裁終局制度。裁決作出后，當(dāng)事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理。故本題選C。67.【單選題】銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%正確答案：C答案解析參考解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項）/經(jīng)濟資本×100%=（20-4）/50=32%。故本題選C。68.【單選題】在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價正確答案：A答案解析參考解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準，來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。買入價是指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。（買賣價都是站在銀行的角度來定的，價格都是外幣的買賣價而不是本幣的買賣價。而銀行實行“賤買貴賣”的原則，因為銀行是站在盈利的角度。）故本題選A。69.【單選題】由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票正確答案：A答案解析參考解析：A正確：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。B錯誤：商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。C錯誤：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。D錯誤：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。70.【單選題】下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取正確答案：D答案解析參考解析：A錯誤：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。B錯誤、D正確：存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。C錯誤：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，而不是一般存款賬戶。71.【單選題】在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)正確答案：A答案解析參考解析：A正確：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

B錯誤：壟斷競爭行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。C錯誤：寡頭壟斷行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。D錯誤：完全競爭行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。72.【單選題】（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)正確答案：B答案解析參考解析：A錯誤：法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定；B正確：行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰；C錯誤：地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰；其他均是警告和罰款。

73.【單選題】下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇B.有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具正確答案：A答案解析參考解析：【過期考點】A項說法錯誤：根據(jù)財政部國家稅務(wù)總局《關(guān)于地方政府債券利息免征所得稅問題的通知》(財稅[2013]5號)規(guī)定，對企業(yè)和個人取得的2012年及以后年度發(fā)行的地方政府債券利息收入，免征企業(yè)所得稅和個人所得稅。74.【單選題】（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則正確答案：C答案解析參考解析：三公原則的具體內(nèi)容包括:(1)

公開原則。又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。(2）公平原則。證券市場的公平原則，要求證券發(fā)行、交易活動中的所有參與者都有平等的法律地位，各自的合法權(quán)益能夠得到公平的保護。(3）公正原則。公正原則是針對證券監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為而言的，它要求證券監(jiān)督管理部門在公開、公平原則基礎(chǔ)上，對一切被監(jiān)管對象給予公正待遇。故本題選C。75.【單選題】在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風(fēng)險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據(jù)市場正確答案：A答案解析參考解析：A正確：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運用，因此被稱為"資本市場"。

B選項：回購市場是對回購協(xié)議進行交易的短期融資市場。①以大宗交易為主；②以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款:；③期限通常在一年以內(nèi)；④風(fēng)險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。C選項：貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益，期限短、流動性高，交易量大、交易頻繁。D選項：現(xiàn)代票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。76.【單選題】宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響B(tài).經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度正確答案：D答案解析參考解析：宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景三方面。D正確：經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金（及其他資源）的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，從而決定銀行的資金實力、業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。A、B錯誤：經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

C錯誤：表述太絕對，明顯排除。77.【多選題】以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，基金財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)B.基金份額持有人大會及其日常機構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人，基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，但不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，可以相互抵銷D.基金信息披露義務(wù)人公開披露基金信息，可以對證券投資業(yè)績進行預(yù)測E.基金募集申請經(jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額正確答案：A,C,D答案解析參考解析：A項說法錯誤：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第五條規(guī)定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，基金財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。B項說法正確：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第四十九條規(guī)定，基金份額持有人大會及其日常機構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動。C項說法錯誤：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第六條規(guī)定，基金財產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人、基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷；不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，不得相互抵銷。D項說法錯誤：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第七十七條規(guī)定，公開披露基金信息，不得對證券投資業(yè)績進行預(yù)測。E項說法正確：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第五十五條規(guī)定，基金募集申請經(jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額。

78.【多選題】下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄C.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余E.宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：C選項錯誤：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

79.【多選題】下列關(guān)于金融工具的表述，正確的有（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購?fù)顿Y的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具D.按投資者所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股票工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權(quán)工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權(quán)融資工具正確答案：A,B答案解析參考解析：C項錯誤：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。①直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。②間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。故商業(yè)票據(jù)應(yīng)該屬于直接融資工具。D項錯誤：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具?；旌瞎ぞ叩拇硎强赊D(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。E項錯誤：①債權(quán)工具的代表是債券，②股權(quán)工具的代表是股票，③混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

80.【多選題】以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的表述正確的是（）。A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)行使，中國人民銀行主要負責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督正確答案：B,C,E答案解析參考解析：A項說法錯誤：中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。D項說法錯誤：《中國人民銀行法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)“國務(wù)院”批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

81.【多選題】下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。A.債權(quán)人是銀行或其他金融機構(gòu)B.可以作為金融機構(gòu)補充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源正確答案：C,D答案解析參考解析：A項說法錯誤：銀行或其他金融機構(gòu)是債務(wù)人。B項說法錯誤：通過發(fā)行債券的方式補充的是二級資本。E項說法錯誤：金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。82.【多選題】下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關(guān)予以取締B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位或個人，應(yīng)由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧的經(jīng)營機制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：A項說法錯誤：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”予以取締。B項說法錯誤：《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對公民、銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他組織實施的行政處罰。C項說法錯誤：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),同時實施利率“基本”市場化（而不是完全市場化），浮動匯率政策D項說法錯誤：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以"安全性、流動性、效益性"為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。E項說法錯誤：銀行業(yè)從業(yè)人員嚴格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。83.【多選題】根據(jù)巴塞爾銀行委員會要求，金融機構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況B.董事會的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況E.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)，包括：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況；③董事會的構(gòu)成及其工作情況；④監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；⑤高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑥增加或減少注冊資本、分立合并事項；⑦銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況；⑧其他有必要讓公眾了解的重要信息。

故本題選ABCDE。84.【多選題】以下關(guān)于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不必引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)D.為了增進互相了解，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)主動向同事披露其他同事的家庭狀況E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務(wù)章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為了銀行業(yè)務(wù)的合理行為正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：AD項錯誤：工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。B項錯誤：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項錯誤：不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

85.【多選題】以下關(guān)于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導(dǎo)性信息，擾亂證券市場C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導(dǎo)普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為D.證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票E.根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：根據(jù)《證券法》相關(guān)條例：A錯誤：第五十八條規(guī)定，任何單位和個人不得違反規(guī)定，出借自己的證券賬戶或者借用他人的證券賬戶從事證券交易。B正確：第五十六條規(guī)定，禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導(dǎo)性信息，擾亂證券市場。C正確：C是對“操縱市場”的描述，說法正確。

D正確：第四十條規(guī)定，證券交易場所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券，也不得收受他人贈送的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券。E正確：第五十條規(guī)定，禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。86.【多選題】信托和委托的區(qū)別有（）。A.成立的條件不同B.權(quán)限不同C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同D.期限的穩(wěn)定性不同E.名義不同正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：信托與委托的區(qū)別：①當(dāng)事人數(shù)量不同。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。③成立的條件不同。④名義不同。⑤權(quán)限不同。⑥期限的穩(wěn)定性不同。

87.【多選題】商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：（1）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;（B正確）（2）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;（E正確）（3）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。（C選項、D選擇正確）A選項錯誤，為干擾項。故本題選BCDE。88.【多選題】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，運用受托資金進行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險管理制度，有效防范和控制風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)B.在兌付受托資金及收益時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益D.對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行投資E.依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第八條規(guī)定，金融機構(gòu)運用受托資金進行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險管理制度，有效防范和控制風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下管理人職責(zé)：（一）依法募集資金，辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。（二）辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)。（三）對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行投資。（四）按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益。（五）進行產(chǎn)品會計核算并編制產(chǎn)品財務(wù)會計報告。（六）依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格。（七）辦理與受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項。（八）保存受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料。（九）以管理人名義，代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實施其他法律行為。（十）在兌付受托資金及收益時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。（十一）金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責(zé)。

故本題選ABCDE。89.【多選題】下列資產(chǎn)中，具有防范流動性風(fēng)險作用的有（）。A.貸款B.法定存款準備金C.庫存現(xiàn)金D.短期證券資產(chǎn)E.超額存款準備金正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：A錯誤：流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。貸款不符合題意。90.【多選題】銀行在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)模正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：1．違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露（B、C、D正確）2．時間范圍（A正確）3．置信水平4、相關(guān)性

故本題選ABCD。E為干擾項。91.【多選題】下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標有（）。A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.撥備覆蓋率E.資本充足率正確答案：A,B,C答案解析參考解析：ABC正確：用于反映銀行流動性風(fēng)險狀況的指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。

DE錯誤：DE屬于安全性指標。92.【多選題】下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加正確答案：B,D答案解析參考解析