試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

銀行專業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習題及答案4（500題）

銀行專業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習題及答案4

L［單選題］商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通

資金的行為。

A）買進

B）借入

C）貸出

D）賣出

答案:A

解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向

金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為

票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載的金額。

2.［單選題］由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據稱為0。

A）商業(yè)承兌匯票

B）銀行本票

C）銀行承兌匯票

D）銀行匯票

答案:C

解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的

付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種

3.［單選題］保管箱業(yè)務按照（）收取費用。

A）保管物品價值

B）保管物品重量

C）保管物品大小

D）保管箱大小和租期長短

答案:D

解析：近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產品銀行提供各種規(guī)格的保管箱

,對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物

4.［單選題］中國銀行業(yè)協會成立于2000年，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，它的最高權力機

構是（.）。

A）理事會

B）監(jiān)事會

C）會員大會

D）董事會

答案:C

解析：中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，最高權力機構為會員大會，由

參加協會的全體會員、準會員組成。

5.［單選題］下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是0。

A）通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B）在工作時間上網瀏覽娛樂信息

C）對所在機構恪守誠實守信原則

D）將客戶信息告知第三人

答案:C

解析：“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎

,對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

6.［單選題］根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施

后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A）10.5%

B）ll%

Oil.5%

D）8%

答案：A

解析：2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，強化了資

本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求

分別為5%、6%和8%新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率

分別不得低于11.5%和10.5%0

【考點】資本管理一巴塞爾資本協議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管-我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

7.［單選題］下列關于負債風險管理階段，說法正確的是（.）。

A）負債風險管理階段始于20世紀50年代

B）負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

C）在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經濟增長

D）在負債風險管理階段，經濟社會流動性過剩

答案:B

解析:A項，20世紀60年代以后，銀行的風險管理重點轉向負債風險管理;C項，在負債風險管理階段

,銀行的負債管理在一定程度上能刺激經濟增長;D項，在資產風險管理階段，容易造成經濟社會流

動性過剩。

8.［單選題］王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元.首付20萬元，其余20萬元通過按揭

方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814樂如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要

償還的本息總額為（）。

A）2201.78元

B）1666.67元

0969.00元

D）1232.78元

答案:A

解析：

9.［單選題］根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述錯誤的是（.）。

A）合同當事人的法律地位平等

B）當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C）當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D）當事人不能委托代理人訂立合同

答案:D

解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。當事人可以委托代理人訂立

合同，D選項表述錯誤。

10.［單選題］關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。

A）不能收取手續(xù)費

B）可以收取手續(xù)費，收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C）可以收取手續(xù)費，收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協商決定

D）可以收取手續(xù)費，收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主

管部門制定

答案:D

解析：

11.［單選題］在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是（）。

A）50元

B）5元

C）1000元

D）500元

答案:C

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，分為整存整取、零存整取、

整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額為1000元。

12.［單選題］關于銀行管理的結構指標，下列表述錯誤的是（）o

A）資產結構主要指的是銀行各類生息資產占總資產的比重

B）按行業(yè)分類的貸款結構反映了銀行在經濟周期中對行業(yè)風險的識別和判斷

0由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比低的銀行其相應的資金成本就高

D）分析負債結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地

位

答案:C

解析：本題考查結構指標。由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成

本就更高。

13.［單選題］目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據的最長期限為（）。

A）1年

B）3年

06個月

D）3個月

答案:B

解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、

期限一般在三年以內的中短期債券。

14.［單選題］甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯

了（.）。

A）占有假幣罪

B）私藏假幣罪

C）使用假幣罪

D）購買假幣罪

答案:C

解析:使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數額較大的行為。所謂數額標準，是指：總面額在

四千元以上不滿五萬元的，屬于數額較大；總面額在五萬元以上不滿二十萬元的，屬于數額巨大；總

面額在二十萬元以上的，屬于數額特別巨大。題中甲已使用二十萬元，已經構成使用假幣罪。

15.［單選題］《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行從事相關金融業(yè)務和直接投資作了一定的限制，下列（,）不

在限制之列。

A）信托投資業(yè)務

B）證券經營業(yè)務

C）向非自用不動產投資

D）向銀行金融機構投資

答案:D

解析：《商業(yè)銀行法》四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經

營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

16.［單選題］下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（.）。

A）表見代理行為

B）超越代理權的代理行為

C）代理權終止后的代理行為

D）沒有代理權的代理行為

答案：A

解析：《民法通則》六十六條一款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有

經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”因此，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律

后果并不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人

與被代理人之間發(fā)生的法律關系。

17.［單選題］（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損

害公司利益進行監(jiān)督。

A）董事會

B）監(jiān)事會

C）公司經理

D）股東大會

答案:B

解析：監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經

理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督

18.［單選題］（.）不屬于民事法律行為必須具備的條件。

A）行為人具有相應的民事行為能力

B）意思表示真實

C）不違反法律或者社會公共利益

D）年齡必須達到18歲以上

答案:D

解析：民事法律行為應當具備的條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律或

者社會公共利益。

19.［單選題］銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行

融資的行為是（）。

A）福費廷

B）進口押匯

C）保理

D）出口押匯

答案:D

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據

進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

20.［單選題］貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔

保的，貸款人可以解除合同。（）對此負通知義務和舉證責任。

A）借款人

B）原擔保人

C）貸款人

D）人民法院

答案:C

解析：

21.［單選題］根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是（.）。

A）抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

B）土地所有權可以抵押

C）債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

D）抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

答案:D

解析：《擔保法》五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押

財產?！稉７ā啡鍡l規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤

;《擔保法》三十七條規(guī)定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》五十二條規(guī)定，抵

押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

22.［單選題］銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由

（）負責。

A）管理行

B）牽頭行

0參加行

D）代理行

答案:D

解析:銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提

供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。

23.［單選題］商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。

A）負債

B）結算

C）清算

D）交易

答案:C

解析:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙

邊或多邊債權債務的過程和方法。

24.［單選題］如果一國出現國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表

現為（）。

A）外匯匯率下跌

B）外匯匯率上漲

C）本幣匯率上漲

D）本幣法定升值

答案:B

解析：本題考查國際收支差額對匯率變動的影響。國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯匯率上升

,本幣貶值。

25.［單選題］某銀行職員介紹產品或服務時，僅介紹有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，該銀

行職員違反了職業(yè)操守中的（）。

A）禮貌服務

B）公平對待

C）風險提示

D)了解客戶

答案:C

解析：本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。風險提示：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從

業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等

進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或

進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或

保證。

26.［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A)銀行工作人員

B)信托公司工作人員

C)汽車金融公司工作人員

D)證券公司工作人員

答案:D

解析：

27.［單選題］()年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國

人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的

地位。

A)1994

B)1995

C)1999

D)2000

答案:B

解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民

銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位

,標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

28.［單選題］盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款

是()。

A)可疑類貸款

B)關注類貸款

C)次級類貸款

D)損失類貸款

答案：B

解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額

償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采

取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不

利影響因素的貸款。

29.［單選題］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A）不得低于75%

B）不得高于75%

C）不得低于25%

D）不得高于25%

答案:B

解析：《商業(yè)銀行法》三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75機故選B。

30.［單選題］根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合

同約定的（）。

A）第三方賬戶

B）借款人賬戶

C）借款人交易對象

D）任意賬戶

答案:C

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款

資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符

合合同約定的借款人交易對象的過程。

31.［單選題］（）指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融

資場所。

A）外匯市場

B）股票市場

C）債券市場

D）票據市場

答案:D

解析:本題考查金融市場的種類。票據市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔

保債券籌措資金的短期融資場所。參見教材P40。

【該題針對“金融市場種類”知識點進行考核】

32.［單選題］現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A）貨幣供應量，基礎貨幣

B）基礎貨幣，高能貨幣

C）基礎貨幣，流通中現金

D）基礎貨幣，貨幣供應量

答案:D

解析：

33.［單選題］（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A）預期損失

B）非預期損失

C）異常損失

D）極端損失

答案:D

解析:本題考查極端損失。極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預

見的損失。

34.［單選題］暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于0。

A）刑事制裁

B）行政處分

C）行政處罰

D）追究民事責任

答案:C

解析：

35.［單選題］商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A）15%

B）25%

035%

0）45%

答案:C

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35機

36.［單選題］下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A）商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

B）商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C）在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

D）商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

答案:D

解析：本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間的關系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務

時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)。由于從授信額度轉

化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承

諾。

37.［單選題］以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應

當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A）登記

B）轉讓

C）訂立

D）出質

答案:D

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同

o質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

38.［單選題］下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）o

A）可轉換債券

B）混合資本債券

C）證券回購協議

D）次級金融債券

答案:C

解析:本題考查非存款業(yè)務。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指

期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債

券、混合資本債券、可轉換債券等。

39.［單選題］間接融資工具不包括（.）。

A）銀行貸款

B）銀團貸款

C）債券

D）銀行承兌匯票

答案:C

解析：債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

40.［單選題］商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管

,這屬于商業(yè)銀行的（）。

A）代理業(yè)務

B）托管業(yè)務

C）承諾業(yè)務

D）支付結算業(yè)務

答案:A

解析:代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對

其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

41.［單選題］備用信用證實質上是0。

A）擔保業(yè)務

B）托管業(yè)務

C）代理業(yè)務

D）理財業(yè)務

答案:A

解析：我國銀行的擔保業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。備用信用證是開證行應借款人的要

求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實質是銀行對借款人的一種擔保行

為。

42.［單選題］國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（.）。

A）無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B）可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C）既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D）有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案:C

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無

巨額的國際收支盈余。

43.［單選題］合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A）被代理人

B）第三人

C）代理人

D）代理人和被代理人

答案:A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能

夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于

被代理人。

44.［單選題］未經（）的匯票，商業(yè)銀行不予貼現。

A）提示

B）擔保

C）承兌

D）托付

答案:C

解析：未經承兌的匯票，商業(yè)銀行不予貼現。

45.［單選題］（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或

銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A）流動資金貸款

B）流動資金循環(huán)貸款

C）法人賬戶透支

D）項目貸款

答案:A

解析：見流動資金貸款的定義。

46.［單選題］下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A）合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B）雙方當事人訂立合同必須依法進行

C）當事人必須就合同的主要條款協商一致

D）承諾生效時合同成立

答案:A

解析：本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

47.［單選題］關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

A）需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B）遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C）遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案:B

解析：

48.［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A）對被代理機構所承擔的最終責任

B）對購買此產品的其他客戶名單

C）對本機構在本產品銷售過程中的責任

D）采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

答案：B

解析：根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任

何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進行披

露。故選B。

49.［單選題］從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，（）作為一級法人對全

國各級行統(tǒng)一領導。

A）國務院

B）中央銀行

C）總行

D）分行

答案:C

解析:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構?？傂凶鳛橐患?/p>

法人對全國各級行統(tǒng)一領導，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導向和經營目標，負責對全行的資產

進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

50.［單選題］下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A）合規(guī)管理部門的組織結構和資源

B）銀行盈利目標

C）合規(guī)政策

D）合規(guī)風險管理計劃

答案:B

解析：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系包括五個基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結構

和資源；（三）合規(guī)風險管理計劃；（四）合規(guī)風險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓與教育制度。

51.［單選題］持有、使用假幣罪是指（）。

A）出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為

B）違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

C）違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D）銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行

為

答案:B

解析:持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

52.［單選題］1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易

,其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有

嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經

指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨

,1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產清算。該案件

中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的（）。

A）操作風險

B）國家風險

C）流動性風險

D）市場風險

答案:A

解析：

53.［單選題］下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A）國家助學貸款

B）一般商業(yè)性助學貸款

C）二手車消費貸款

D）商用車消費貸款

答案:A

解析：

54.［單選題］（）是目前銀行理財產品的主體。

A）保本浮動收益理財產品

B）非保本浮動收益理財產品

C）保本固定收益產品

D）保證最低收益產品

答案:B

解析：非保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體。

55.［單選題］2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存

款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的（）倍。

A)l.3

B)l.1

01.2

D)l.5

答案:D

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構

一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.現；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%,同

時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為

1.5倍。

56.［單選題］在商業(yè)銀行資產負債管理中，主要用于績效考核和風險定價的是（）。

A）經濟資本

B）資產證券化

0收益率曲線

D）內部資金轉移定價

答案:A

解析:本題考查經濟資本。在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效

考核和風險定價兩個方面。

57.［單選題］電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A）電話自動語音

B）移動電話技術

C）互聯網技術

D）自助終端

答案:A

解析：

58.［單選題］下列關于匯票的表述，正確的是（??）。

A）商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B）銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C）銀行匯票不能用于轉賬

D）商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案:B

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人

的票據。

59.［單選題］一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能

力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A）壟斷競爭的行業(yè)

B）完全壟斷的行業(yè)

C）完全競爭的行業(yè)

D）寡頭壟斷的行業(yè)

答案:A

解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形在壟斷競爭的

市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭

60.［單選題］下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。

A）逃避監(jiān)管

B）守法合規(guī)

C）勤勉盡職

D）保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案:A

解析:銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、

公平競爭。

61.［單選題］正常情況下，銀行會計資本應當（.）經濟資本的數量。

A）小于

B）等于

C）不大于

D）不小于

答案:D

解析：經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。因

此，會計資本應不少于經濟資本的數量。

62.［單選題］陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正

確的是（）。

A）屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B）屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C）違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D）與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案:A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當

妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人

、兼職機構謀取不當利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀

行披露自己的兼職身份。

63.［單選題］根據中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是

Oo

A）轉賬

B）存入外匯

C）貸款

D）直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬

戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

64.［單選題］支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給

收款人或持票人的票據，（.）是不能用于支取現金的支票。

A）現金支票

B）轉賬支票

C）普通支票

D）旅行支票

答案：B

解析：現金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只

能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付

費用而簽發(fā)的一種固定面額票據，可以承兌現金，直接付賬，而無需支付任何費用。

65.［單選題］公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股

東通過，并須進行相應的變更登記。

A）股東大會或股東會

B）監(jiān)事會

C）公司經理

D）董事會

答案:A

解析:公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表

決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

66.［單選題］根據《中華人民共和國銀銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（

）。

A）金融租賃公司

B）信托公司

C）金融資產管理公司

D）農村信用社

答案：D

解析：農村信用社屬于商業(yè)銀行機構。去VIP題庫查看答案記憶難度：容易（0）一般（0）難（0）筆記

：記筆記聽課程查看網友筆記（2）

67.［單選題］存款是銀行最主要的0。

A）風險資產

B）投資業(yè)務

C）資金來源

D）資金運用

答案:C

解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

68.［單選題］農村金融機構包括（.）。

A）城市商業(yè)銀行

B）股份制商業(yè)銀行

C）郵政儲蓄銀行

D）村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)

銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社。

69.［單選題］短期金融工具不包括（）。

A）回購協議

B）銀行承兌匯票

C）公司債券

D）可轉讓大額定期存單

答案:C

解析:此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工

具，主要包括短期國債、大額可轉讓存單、商業(yè)票據、回購協議等；長期金融工具是指償還期在1年

以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。

70.［單選題］下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。

A）關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B）商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C）商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

D）關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

答案:B

解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類

貸款的條件其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其

投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在

發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件

71」單選題］（）是構成犯罪主體的必要條件。

A）心理年齡和責任能力

B）犯罪動機和心理年齡

0犯罪動機和責任能力

D）責任年齡和責任能力

答案:D

解析：本題考查犯罪主體構成條件。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。

72.［單選題］關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是（）。

A）核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B）具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C）職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D）可以又稱為“風險管理委員會”

答案:A

解析：減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險

管理策略執(zhí)行權來實現的，而不是賦予其否決權，B選項錯誤；風險管理委員會的職能是根據風險管

理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風險管理

部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選

Ao

73.［單選題］某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結構中

的定活比是（）。

A）60%

6）66.7%

040%

D）50%

答案:B

解析:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定

活比=定期存款/活期存款X100%=（5-3）/3=66.7%o

74.［單選題］債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前

,債務人或者出資額占債務人注冊資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

A）二分之一

B）三分之一

C）五分之一

D）十分之一

答案:D

解析:本題考查重整的概念。債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣

告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申

請重整。

破產法律制度，

75.［單選題］商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的

是（.）。

A）商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B）商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C）商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D）商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案:C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本

金和利息。

76.［單選題］小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為

2.52%,1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回

（）0

A）10408.26

B）10510.35

C）10505.00

D）10504.00

答案：B

解析：整存整取定期存款利息：利息=本金X年（月）數X年（月）利率。第一年本息：本息

=10000+10000X1X2.52%=10252（元）。第二年本息:本息=10252+10252。1X2.52%=10510.35（元）。

故此題選B。

77.［單選題］（）不屬于個人理財業(yè)務

A）理財顧問服務

B）信用證

C）綜合理財服務

D）理財計劃

答案：B

解析：

78.［單選題］商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時（）。

A）為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行

降低資本充足率

B）股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行

自己的責任、行使自己權利的機構與場所

C）在商業(yè)銀行可能出現流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借

款可按期償還

D）商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

答案:D

解析：商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股

東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理一公司治理一銀行公司治理的組織架構

79.［單選題］下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A）當事人意思表示真實

B）合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C）合同標的須確定和可能

D）至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案:D

解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實;③合同標的

合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標的須確定和可能。

80.［單選題］從支出角度看，（.）不是GDP構成的三大部分之一。

A）消費

B）投資

C）凈進口

D）凈出口

答案:C

解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

81.［單選題］下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A）某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段

時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B）某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后

,可以獲得相應積分

C）與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增

值服務

D）某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部

門負責人

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等為手段，而不是

靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共

贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

82.［單選題］當前發(fā)達國家商業(yè)銀行的主流組織架構形式是（）。

A）總分行型

B）以客戶為中心的矩陣型

C）事業(yè)部制

D）垂直管理型

答案：B

解析：20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行

以“塊塊”形式為主的總分行型組織架構。20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本

形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，已成為當前發(fā)達國家商業(yè)銀行的主流組織架構形式。

83.［單選題］見票即付的匯票、本票，票據權利自出票日起（）不行使而消滅。

A）1個月

B）5年

02年

D）6個月

答案:C

解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日

起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持

票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清

償日或者被提起訴訟之日起3個月。

84.［單選題］“金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的

部門”，體現了金融市場的（）o

A）貨幣資金融通功能

B）優(yōu)化資源配置功能

C）風險分散與風險管理功能

D）經濟調節(jié)功能

答案：B

解析：本題考查金融市場的功能。金融市場的優(yōu)化資源配置功能：金融市場能夠引導資金的合理配置

,將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門。參見教材P39。

85.［單選題］金融犯罪侵犯的客體是（）。

A）金融工具

B）金融管理秩序

C）金融法規(guī)

D）資金存款人

答案:B

解析：金融犯罪的構成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪侵

犯的客體是金融管理秩序。

86.［單選題］持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆

反向交易的交易稱為（）。

A）利率互換

B）貨幣互換

C）資產互換

D）即期外匯交易

答案:B

解析：

87.［單選題］根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定

,正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A）10.5%

B）8%

Oil.5%

D）ll%

答案:A

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%o

88.［單選題］匯款的方式不包括（）。

A）電匯

B）票匯

C）信匯

D）匯票

答案:D

解析：匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收

款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

89.［單選題］下列不屬于代理銀行業(yè)務的是0。

A）代理保險業(yè)務

B）代理商業(yè)銀行業(yè)務

C）代理政策性銀行業(yè)務

D）代理中央銀行業(yè)務

答案:A

解析：代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。

90.［單選題］銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、

文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、

評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。

A）現場檢查

B）監(jiān)管談話

C）非現場監(jiān)管

D）信息披露監(jiān)管

答案:A

解析：

91.［單選題］下列關于普通股的表述，錯誤的是0。

A）享有經營決策權

B）享有優(yōu)先于債權人的清償權

C）收益分配隨利潤變動而變動

D）享有優(yōu)先認股權

答案:B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余

財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股東

享有的主要權利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分

配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資

產在滿足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率

索取剩余財產的權利。④優(yōu)先認股權。

92.［單選題］目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A）在校初一（含初一）以上學生

B）在校小學六年級（含六年級）以上學生

C）在校小學四年級（含四年級）以上學生

D）未入小學的兒童

答案:C

解析：

93.［單選題］合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A）代理人和被代理人

B）代理人

C）三人

D）被代理人

答案:D

解析：合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。

94.［單選題］經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是0。

A）經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B）經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C）經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D）經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：

95.［單選題］商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡

稱為（）。

A）貸記卡

B）商務卡

C）借記卡

D）儲蓄卡

答案:A

解析：貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡

O

【考點】中間業(yè)務一銀行卡業(yè)務

96.［單選題］金融機構通過三方識別客戶身份，而三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別

措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A）三方

B）客戶

C）該金融機構

D）該金融機構和三方按比例

答案:C

解析：《反洗錢法》十七條規(guī)定：金融機構通過三方識別客戶身份的，應當確保三方已經采取符合本

法要求的客戶身份識別措施；三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未

履行客戶身份識別義務的責任。故選C。

97.［單選題］期權的交易標的物是（）。

A）貨幣

B）利率

C）商品

D）權利

答案:B

解析:期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準

化合約。

【考點】外匯交易業(yè)務

98.［單選題］委托人或收款人向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單

據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項稱為（）。

A）代收

B）托收

C）承付

D）代理

答案:B

解析:托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)

單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。

99.［單選題］我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是（）。

A）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B）中國人民銀行

C）國家發(fā)展與改革委員會

D）中國證券監(jiān)督管理委員會

答案:B

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開

展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

100.［單選題］下列行為中，不會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的是（）。

A）出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提

供方便

B）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

C）明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內部流程進行必

要的報告，默許甚至提供協助

D）向機構其他人員提供自身職責有關的法規(guī)規(guī)定信息

答案:D

解析:A、B、C選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

101.［單選題］以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場是指（

）。

A）股票市場

B）貨幣市場

C）PE市場

D）資本市場

答案:B

解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。

102.［單選題］對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶

,經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A）中國人民銀行

B）地方政府

C）紀檢部門

D）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

答案:D

解析：

103.［單選題］下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A）犯罪目的不同

B）犯罪對象不同

C）刑罰處罰幅度不同

D）犯罪主體不同

答案:A

解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二

是犯罪對象不同，三是刑罰處罰幅度不同。

104.［單選題］商業(yè)銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的

內容的是（）。

A）明確賠償標準和金額

B）專職部門受理和處理客戶投訴

C）合理的投訴途徑及投訴方式

D）制定完善的處理操作程序

答案:A

解析：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題

,有效改進服務和管理

105.［單選題］下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A）利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B）存期靈活，最長存期為六年

C）總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D）分次存入，分次支取

答案:B

解析:本題考查其他種類的儲蓄存款。A項一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定

期儲蓄存款利率計息;C項本金合計最高限額為2萬元;D項分次存入，到期一次支取本金和利息。

106.［單選題］影響銀行價值的主要變量是（）0

A）經濟利益

B）凈現金流量

C）凈利息收益率

D）經濟資本回報率

答案:B

解析：本題考查資產負債管理的短期目標。影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

107.［單選題］國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A）中國人民銀行

B）中國保險監(jiān)督管理委員會

C）中國證券監(jiān)督管理委員會

D）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案:A

解析：《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。

108.［單選題］我國單位結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A）現金存款賬戶

B）支票存款賬戶

C）外匯存款賬戶

D）專用存款賬戶

答案:D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和

臨時存款賬戶。

109.［單選題］銀行本票的提示付款期限為（）。

A）1個月

B）3個月

C）1O天

D）2個月

答案:D

解析：

110.［單選題］調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于

中央銀行基準利率？（）

A）再貸款利率

B）存款準備金利率

C）超額存款準備金利率

D）金融機構的法定存貸款利率

答案:D

解析：調整金融機構的法定存貸款利率與調整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工

具，金融機構的法定存貸款利率是指金融機構針對客戶辦理存貸款等業(yè)務時采用的利率，中央銀行

基準利率是指中國人民銀行針對金融機構辦理存貸款等業(yè)務時采用的利率，故D選項錯誤。中央銀行

基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。

111.［單選題］某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就

做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為C）。

A）因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的

B）不合理，不應當申報不實費用

0如果消費超過了預算額度則是不合理

D）是合理的，因為客戶經理沒有浪費

答案:B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。并未

發(fā)生的費用不應該申報，也不能用于自身消費。

112.［單選題］下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（

）o

A）風險調整后資本回報率

B）凈資產回報率

C）凈利息收益率

D）總資產回報率

答案:A

解析:風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非

預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是

銀行進行價值管理的核心指標。

113.［單選題］經濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A）繁榮

B）衰退

C）蕭條

D）復蘇

答案:C

解析：本題考查宏觀經濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關系。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商

業(yè)銀行的經營狀況。一般而言，經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經濟處于

繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難

以保持健康。商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環(huán)境也處于最低谷。宏

觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。故選C。

H4.［單選題］下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（.）。

A）對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締

C）負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

D）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

答案:C

解析:C選項應為負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公

布。

115.［單選題］李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照

積數計息法計算，假設年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。

A）1000.45元

B）1000.60元

01000.56元

D）1000.48元

答案:A

解析：

116.［單選題］下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A）刑罰處罰幅度不同

B）犯罪主體不同

C）犯罪對象不同

D）犯罪目的不同

答案：D

解析:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務

侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家

工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對

象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象

是國有財產在內的公共財產。③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而

對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

117.［單選題］下列關于存款利率的表述，錯誤的是（）。

A）存款利率越高，銀行的融資成本越高

B）存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C）存款利率越高，銀行的利潤越高

D）存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案:C

解析:存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資

金的數量有重要的影響一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高

,金融機構集中的社會資金數量越多存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項錯誤

118.［單選題］中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。執(zhí)

行的是（）職能。

A）發(fā)行的銀行

B）政府的銀行

C）國家的銀行

D）銀行的銀行

答案:A

解析：本題考查中央銀行的職能。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并

通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

119.［單選題］我國批準設立的第一家外資銀行代表處是（）。

A）渣打銀行

B）香港南洋商業(yè)銀行

C）花旗銀行

D）日本輸出入銀行

答案:D

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設立第一家外資銀行營業(yè)性機構。

120.［單選題］銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據所代表外匯的價格是（.）。

A）現匯買入價

B）現鈔買入價

C）現匯賣出價

D）中間價

答案:A

解析：“現匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據，銀行買入時所代表的外匯價格是“現匯買

入價”。

121.［單選題］根據《中華人民共和國票據法》，下列關于匯票背書的說法中，錯誤的是（）。

A）背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

B）背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承

擔保證責任

C）以背書轉讓的匯票，背書應"-3連續(xù)

D）以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

答案:D

解析：根據《中華人民共和國票據法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手

背書的真實性負責。

122.［單選題］下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A）賣出持有的央行票據

B）同業(yè)拆入資金

C）上市發(fā)行股票

D）將商業(yè)匯票轉貼現

答案:C

解析：

123.［單選題］盜竊信用卡并使用的，應該被定為（.）。

A）信用卡詐騙罪

B）盜竊罪

C）金額詐騙罪

D）破壞銀行管理罪

答案:B

解析:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用

作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為

o盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

124.［單選題］單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定

結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按（.）計付利息、對基本存款額度按

（.）付息的存款類型。

A）中國人民銀行規(guī)定的上浮利率；活期存款利率

B）活期存款利率；中國人民銀行規(guī)定的上浮利率

C）活期存款利率；定期存款利率

D）定期存款利率；活期存款利率

答案：A

解析:單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶

需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、

對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

125.［單選題］當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A）項目貸款

B）固定資產貸款

C）流動資金貸款

D）房地產貸款

答案:C

解析:流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中

臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證

生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

126.［單選題］近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者王某找到他在該支行

的一位朋友張某欲進行采訪。這種情況下（.）。

A）張某本著誠實信用的原則，有責任對王某將他所知道的情況實話實說

B）張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C）如果王某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某

D）張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案:D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒

體采訪或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽，給銀行帶來聲

譽風險。

127.［單選題］實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產等資產的，一般可以采

用

A）商業(yè)承兌匯票

B）銀行承兌匯票

C）銀行匯票

D）銀行本票

答案:D

解析:實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現金風險很大，可以請銀行

開出本票，用來購買房產、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取

現金再存入。

128.［單選題］高利轉貸罪侵犯的客體是0。

A）國家對貸款的管理制度

B）國家對存款的管理制度

C）國家對銀行的管理制度

D）國家對金融機構的準入管理制度

答案：A

解析：高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較

大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

129.［單選題］合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A）全體員工

B）中層干部

C）基層員工

D）高層領導

答案:D

解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

130.［單選題］在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的

銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A）基本存款賬戶

B）專用存款賬戶

0臨時存款賬戶

D）一般存款賬戶

答案：D

解析:一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外

的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

131.［單選題］在我國，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A）20億元人民幣

B）15億元人民幣

010億元人民幣

D）5億元人民幣

答案:C

解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億

元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本

最低限額為五千萬元人民幣。

132.［單選題］（）履行內部控制的監(jiān)督職能。

A）內部審計部門

B）高級管理層

C）董事會

D）監(jiān)事會

答案:A

解析：內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務部門負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定，發(fā)現內部控

制存在的缺陷并組織落實整改。

133.［單選題］2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

A）河南

B）江蘇

C）浙江

D）安徽

答案:B

解析：

134.［單選題］根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A）無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B）被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C）民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D）顯失公平的民事行為無效

答案:D

解析：

135.［單選題］中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（）

A）流動資金貸款

B）房地產貸款

C）項目貸款

D）銀團貸款

答案:C

解析：

136.［單選題］以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場是指

Oo

A）股票市場

B）貨幣市場

OPE市場

D）資本市場

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場

137.［單選題］代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，稱之為（）。

A）法定代理

B）指定代理

C）委托代理

D）表見代理

答案:B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定

機關的指定而進行的代理。

138.［單選題］下列關于借記卡的表述，錯誤的是()。

A)不可以預借現金

B)申辦須進行資信審查

C)不能透支

D)有存款利息

答案:B

解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，無需進行資信審查，使用前需存款

；存多少用多少，不能透支；不可預借現金。

139.［單選題］銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產

品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是()。

A)向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

B)確認客戶