2023年上六個月中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試＞《個人借款》試卷參照答案及解析

一、單項選擇題

1.【答案及解析】A改革開放以來，伴隨我國經(jīng)濟H勺迅速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的|提高，

個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)

營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A?！敬鸢讣敖馕觥緼等額累進還款法是

將整個還款期按一定的時詞段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定口勺固定額度，

而每個時間段內(nèi)每月須以相似的償還額償還貸款本息口勺一種還款方式。采用等額累進還款法,

當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，對

于收入增長的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期II勺措施，使借款人分期還款額增多；對

于收入減少的客戶，可采用減少累進額、擴大間隔期II勺措施使借款人分期還款額減少似減

輕其還款壓力。故選A。M.【答案及解析】A商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國

國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設備貸款、無擔保流動資金貸款、

有擔保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合

作制企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人，因此A項為對的選項。故選A.

4.【答案及解析】A對于二手個人住房貸款，一家經(jīng)紀企業(yè)一般是幾家銀行二手房貸款業(yè)務口勺

代理人，銀行也會尋找多家企業(yè)作為長期合作伙伴，因此B、C兩項說法錯誤。在放貸過程

中，經(jīng)紀企業(yè)（即代理人）起到階段性擔保（而不是全程擔保）H勺作用，保證整個房產(chǎn)權利和錢

款交易轉移的安全性，因此D項說法錯誤。故選A。5A.【答案及解析】A等額本息還款法

每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例

逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，伴隨本金

時逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人

住房貸款還款措施，分別適合不同樣狀況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買

房屋時，等額本金還款法的承擔比等額本息還款法重；D項從銀行的角度來講，其更傾向廣

采用等額本息還款法。故選A。外.【答案及解析】B微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)

展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。

任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境R勺變化相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境H勺

約束，開展的營銷活動才是有效的。故選B。A7.【答案及解析】B個人信貸市場環(huán)境分析

的內(nèi)容包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境,ACD三項分別

屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容,B項屬

于微觀環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對手日勺實力與方略分析的I內(nèi)容。故選Bo

8.【答案及解析】C個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放時用于購置住房的貸款。按照

資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組

合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住

房貸款和個人住房轉讓貸款;按照貸款利率確實定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率

貸款和浮動利率貸款。故選C?！?.【答案及解析】B市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求代|不

同樣，把整個市場劃提成不同樣H勺消費者群的過程。集中方略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一

定原則細分為若干個子市場后，從中選擇一種子市場作為目的市場，針對這一目的市場，只設

計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目的市場。這一措施一般合用于資源不

多的中小銀行。而差異性方略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定原則細提成若干個了?市

場后，從中選用兩個或兩個以上子市場作為自己口勺目口勺市場,并分別為每一種目日勺市場設計一

種專門的營銷組合。差異性方略風險相對較小,能更充足地運用目日勺市場的多種經(jīng)營要素。

其缺陷是成本費用較高，因此這種方略一般為大中型銀行所采用。故選以

10.【答案及解析】B根據(jù)有關規(guī)定，個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的個人基本信

息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息;而B項破產(chǎn)信息屬于個人信用信息中H勺特殊信息，

因此B項符合題意。故選B。

11.【答案及解析】B個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放時用于購置住房H勺貸款。在填

寫有關協(xié)議文本的過程中.應要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填寫好選定的

內(nèi)容后，對未選I向內(nèi)容應加橫線體現(xiàn)刪除；協(xié)議條款有空白欄，但根據(jù)實際狀況不準備填寫

內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白''字樣日勺印章。故選B。

12.【答案及解析】C20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求,中國建設銀行

率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務。

故選C。

13.【答案及解析】B根據(jù)邁克爾?波特口勺競爭戰(zhàn)略理論，分層營銷方略的立足點是把客戶

提成不同樣及?細分市場,提供不同樣的j產(chǎn)品和服務；交叉營銷是基r銀行同客戶既有關系，向

客戶推薦銀行H勺其他產(chǎn)品.這種方略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一種客戶擁有銀

行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。大眾營銷方略的立足點是把銀行H勺產(chǎn)品和服務滿足大

眾化需求；情感營銷方略的立足點是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢。故選B。

14.【答案及解析】A小額擔保貸款是指通過政府出資設置擔?；穑袚C構提供貸款

擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以處理符合一定條件口勺待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金局限

性的一項貸款業(yè)務，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合作經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的J開辦經(jīng)費和流動

資金。卜.崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮,非

微利項目的小額擔保貸款不享有財政貼息;微利項目小額擔保貸款.享有財政全額貼息、但逾

期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。

15.【答案及解析】B“間客式”汽車貸款模式就是“先買車后貸款”，貸款流程為:選車-準備所需

資料-與經(jīng)銷商簽訂購置協(xié)議-銀行在經(jīng)銷商或第三方H勺協(xié)助下做資信狀況調(diào)查-銀行審批、放

款一客戶;而“直客式”運行模式是“先貸款，后買車”，運行模式口勺貸款流程為:到銀行網(wǎng)點填寫

個人汽車貸款借款申請書一銀行對客戶進行資信調(diào)奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款

協(xié)議-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記

手續(xù)-銀行放款客戶提車。故選B。

16.【答案及解析】A個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件R勺質(zhì)物出質(zhì)，

向銀行申請獲得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的個人貸款業(yè)務。故選Ao

A17.【答案及解析】A市場定位，就是根據(jù)競爭者既有產(chǎn)品在市場上所處口勺位置，針對消費

者對該產(chǎn)品某種特性或屬性的重要程度，強有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同樣的、給人印

象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定合適

的位置。中國建設銀行深圳分行歐T女子特色銀行''、"汽車銀行”和“口岸銀行”,體現(xiàn)了銀行市

場定位原則中“勺發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。

18.【答案及解析】C借款協(xié)議依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未抵達之前

借款協(xié)議繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登

記手續(xù)及其他有關手續(xù)。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等狀況時，

借款人應及時告知貸款銀沅并重新提供貸款銀行承認的擔保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民

事行為能力后，假如沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵

押物或質(zhì)物，用以歸尚未清償部分。故選C。

19.【答案及解析】D在選項中關鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)絡題干的有關

內(nèi)容可得到對H勺答案為D,同步，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。2（W【答案

及解析】B借款申請人的主體資格與否符合銀行個人汽車貸款管理措施H勺有關規(guī)定是個人汽

車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險，銀行接受一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人

主體資格的問題,不符合銀行規(guī)定的主體也許為銀行貸款安全帶來隱患。業(yè)務風險與效益不

匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風險;未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)

的操作風險，借款人偽造申報資料屬于信用風險。故選B。

21.【答案及解析】D公枳金個人住房貸款是指由各地住房公枳金管理中心運用職工以其所

在單位所繳納H勺住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的）在職職工和在職期間繳存住

房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低

進低出”的利率政策，帶有較強政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個人住房貸

款。故選D。

22.【答案及解析】C審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結騙取銀行信貸屬于操作

風險,借款人還款能力減少、借款人還款意愿發(fā)牛.變化、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃

債行為屬于信用風險。故選C。2外.【答案及解析】B無論借款人縮短還是延長期限都需要

向銀行提出申請。故選Be△24.【答案及解析】B我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀

行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和

保留全國銀行信貸信用信息，其中重要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份

驗證信息，在此基礎上,招逐漸擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國H勺基礎信

用信息服務網(wǎng)絡。故選B。

25.【答案及解析】C自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的

貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不同樣樣，中國建設銀行稱為個人住

房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。公積金個人住房貸款是指由

各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納I向住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存

住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種

貸款的區(qū)別：承擔風險的主體不同樣、資金來源不同樣、貸款對象不同樣、貸款利率不同樣、

審批主體不同樣。故選C。

26.【答案及解析】C根據(jù)有關規(guī)定，通過核查，無法確認異議信息存在錯誤日勺，征信服務

中心不得按照異議申請人的規(guī)定更改有關個人信息，即應保留原信息。故選C。2A7.【答案

及解析】C公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳

納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的

離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房口勺，貸款額度

最高不超過所購住房總價款的80%。故選C?！?8.【答案及解析】B個人抵押授信貸款的

貸款對象需滿足如下條件:①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;②借款申請人

有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?③借款申請人無不良信用和不良行為記錄；④借款申請人

有按期償還所有貸款本息的能力：⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵攔，或

同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款;⑥各行自行規(guī)定的其他條

件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃不夠18周歲，小紅收入不穩(wěn)定、還款能力

不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。故選B。

29.【答案及解析】D采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設定為多種期限，每個還

款期限的還款額度可根據(jù)自己口勺狀況決定還款額的多與少。例如先少還后多還，先多還后少

還,甚至選擇一段時間內(nèi)停止償還貸款本金。等額本息是指，在央行基準貸款利率不變的前

提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指，月還款額遞減，每月本金

保持相似，利息逐月遞減，等比累進也稱等比遞增（減）累進法，就是將整個還款期按一定

的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須

以相似的償還額償還貸款本息的一種還款方式。一次性還款法是指貸款到期時一次性的償還

本金和利息。本題中，貸款本金提成第?年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際日勺占

用時間計算，屬于組合還款法。故選D。38.【答案及解析】A個人質(zhì)押貸款是借款人以合

法有效、符合銀行規(guī)定條件口勺質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請獲得一定金額的人民幣貸款，并按期償

還貸款本息口勺個人貸款業(yè)務。個人質(zhì)押貸款的特點包括:①貸款風險較低，擔保方式相.忖安

全；②時間短，周轉快；③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。故選A。

31.【答案及解析】D個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用了滿足其多種資金需求的貸款。

根據(jù)有關規(guī)定，個人貸款向對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權

的國外、境外自然人。D項說法不對的。故選D。＞2.【答案及解析】D個人住房貸款是

指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置住房的貸款。個人住房貸款真正的迅速發(fā)展以1998年住

房制度改革以來中國人民銀行《個人住房貸款管理措施》的頒布為標志。故選DcZ33.【答

案及解析】B國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，運用金融手段完

善我國一般高校資助政策體系，加大對一般高校貧困家庭學生資助力度所采用的一項重大措

施。國家助學貸款采用借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。

故選B°A34.【答案及解析】A銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境原因包括:經(jīng)濟與技術環(huán)境、

政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境?！吧鐣飪r水平”屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境中的內(nèi)容，題中口勺

其他三個選項屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境原因.故選Ao

35.【答案及解析】B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不容許縮短借款期限。故選B。

<36.【答案及解析】B根據(jù)我國《個人貸款管理暫行措施》H勺規(guī)定，流動資金貸款重要是用

于借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家

嚴禁生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。B項符合題意。故選B。

37.【答案及解析】C商業(yè)銀行個人貸款不同樣于企業(yè)貸款，因此可以協(xié)助銀行分散風臉。

故選C。

38.【答案及解析】D銀行市場定位方式有主導定位、追隨式定位和補缺式定位三種。補缺

式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品打勺銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、

資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構不多的銀行;主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制

和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行。某些銀行也許由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或愀.剛進

入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型R勺銀行進行強有力H勺沖擊和競爭。

此類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。改選Do

39.【答案及解析】A個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購置汽車的人民

幣貸款。針對18?60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同樣,貸款額

度有所差異。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為增進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的J

金融手段而出現(xiàn)H勺，最早出現(xiàn)于1993年。故選A。

40.【答案及解析】B銀行市場環(huán)境分析中的）內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自

身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括:①銀行的業(yè)務能力：②銀行的財務實

力；③銀行口勺市場聲譽；④銀行H勺市場地位；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人H勺能

力。故選B?！?I.【答案及解析】B根據(jù)有關規(guī)定，在協(xié)議履行期間,假如借貸雙方同意調(diào)

整借款期限,若調(diào)整后合計H勺借款期限抵達新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的

期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的合計借款期限為:3+4=7年，

則調(diào)整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張合計應付利息為150x5.76%x2.5

+150x5.94%x4.5=61.695萬元。故選B。42A.【答案及解析】D銀行最常見的個人

貸款營銷渠道重要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。故選D。

43.【答案及解析】B個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定

向購置或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)

營流動資金需求和其他合理資金需求口勺貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源

向購房者個人發(fā)放口勺貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不同樣樣，中國

建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。B項個

人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款，不是自營性個人住房貸款。故選B。44年【答案及解析】

D商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習口勺學生或直系家眷或法定監(jiān)護人發(fā)

放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、牛.活費以及其他與學習有關的費用支出，一

般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的利率按中

國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故選Do

45.【答案及解析】A一般來說，僅提供保證擔保方式日勺，只合用于貸款期限不超過5年（含

5年）日勺貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%。故選A。

46.【答案及解析】C抵押和質(zhì)押是不同樣的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定

財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉移對法定財產(chǎn)日勺占有，將該財在作

為貸款的擔保.故選C047A.【答案及解析】B對經(jīng)審批同意口勺個人抵押授信貸款，支用

流程如下所示：填寫協(xié)議-審核協(xié)議-簽訂協(xié)議一抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用一支用審查-

支用核批-有關文本、憑證簽訂及貸款發(fā)放。故選B。

48.【答案及解析】D關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全

額償還的不良原因。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，

需要通過發(fā)售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）

押物才能償還所有貸款本息。可?疑貸款是指貸款銀行已規(guī)定借款人及有關負責人履行保證、

保險責任、處理抵（質(zhì)）押物，估計貸款也許發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款

是指借款人履行保證、保險賁任和赴理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償日勺貸款或根據(jù)《中華人民共

和國民法通則》的規(guī)定，宣布失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款,故

選D.

49.【答案及解析】D在國外，政府機構更新個人信息的頻率大體有三類：實時更新、次日

更新或次月更新。在我國.考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，對應的，個人信用數(shù)據(jù)庫

也是每月更新一次信息。故選D。

50.【答案及解析】A個人助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放U勺用于本人或家庭組員支付

特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科（含本科）以上學歷非入學所需教育費用

的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。根據(jù)《助學貸款管理措施》，貸款人對高

等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。改選A。51A.【答案及解析】B心

理原因是指客戶口勺生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收

益；個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同

樣態(tài)度進行劃分，即遵照心理原因H勺原則。故選B。5A2.【答案及解析】C市場細分是企

業(yè)根據(jù)消費者需求的不同樣，把整個市場劃提成不同樣的消費者群H勺過程。根據(jù)差異性原則,

細分市場的原則必須能讓鍬行明確劃分客戶市場和市場'范圍，每個細分市場應對不同樣［向營

銷活動有不同樣的反應。假如各個細分市場對銀行的營銷組合方略中任何要素的變化都作出

相似或類似的反應,就闡明市場細分違反了差異性原則，應進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶

提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務。故選C。

53.【答案及解析】A商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家

眷或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有

關的］費用支出。一般商業(yè)性助學貸款日勺貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助

學貸款的借款人最多可以申請I次貸款展期。故選A。54.【答案及解析】A決定整個市場

或其中任何一種細分市場長期口勺內(nèi)在吸引力的力量分別是:同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在

的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。有關行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力導致影響。

故選A。八55.【答案及解析】B設備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)

營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選

B。A56.【答案及解析】B我國《個人貸款管理暫行措施》第十二條規(guī)定，貸款人應規(guī)定

借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。57%【答案及解析】B貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年川勺，實行協(xié)議利率，通法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，協(xié)設期

內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在協(xié)議期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選Bo

A58.【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放H勺

用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于?臨時無

收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款.如國

家助學貸款。同步,個人教育貸款R勺償還重要依托學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水

平時不確定性，其風險度相對較高。故選D。-9.【答案及解析】C以“商住兩用房”名義

申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。A60.【答案及解析】D貸款受理利調(diào)

查中的風險包括如下幾方面。①借款申請人的主體資格與否符合銀行個人貸款管理措施的有

關規(guī)定，包括與否具有完全民事行為能力：戶籍所在地與否在貸款銀行所在地區(qū)；與否有穩(wěn)

定、合法B勺收入來源,有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交日勺材料與否真實、合

法,包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件與否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的I權屬證

明材料與否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶與否是借款人本人所有的J活期儲

蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施與否足額、有效，包括擔保物所有權與否合法、真實、

有效；擔保物共有人或所有人授權狀況與否核算；擔保物與否輕易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保

物價值的市場走勢怎樣；貸款額度與否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物與否由貸款

銀行承認歐I評估機構評估:第三方保證人與否具有保證資格和保證能力等。D項不符合題意。

故選D。61A.【答案及解析】C個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的個人基本信息包

括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息重要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活

有關的法院判決等信息、信用匯報查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢，因

此ABD項對口勺;而C項為個人基本信息。故選C。62A.【答案及解析】D無擔保流動資金

貸款的貸款對象是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶，合作人企業(yè)和個

獨資企業(yè)或自然人。借款人中請無擔保流動資金貸款須具有銀行規(guī)定H勺下列條件:①具有完

全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間日勺自然人②具有當?shù)氐某Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯?/p>

份；③具有合法的職業(yè)和穩(wěn)定MJ經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；④個人信用為貸

款銀行所評估承認;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。故選D。63A.【答案及解析】B個人汽車貸

款是指中國H勺商業(yè)銀行針對18?60周歲的自然人發(fā)放的用于購置汽車H勺人民幣貸款。個人

汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同樣，貸款額度有所

差異；按注冊登記狀況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格

的80%：商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;二手車的I貸款額度不得超過所

購汽車價格的150%。故選B。64.【答案及解析】D《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行措

施》明確了個人信用數(shù)據(jù)店是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的）全國統(tǒng)一的個人信用信息共

享平臺.規(guī)定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用信息的客觀

性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集日勺信息是個人信用交易日勺原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中

心不得增長任何主觀判斷等。故選D。

65.【答案及解析】C根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程重.要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整

頓以及數(shù)據(jù)獲取三部分,不包括C項中的數(shù)據(jù)聚合。故選C。

66.【答案及解析】B個人抵押授信貸款指借款人將本人或第三人（限自然人）的物業(yè)抵押給

銀行,銀行按抵押物評估值的一定比率為根據(jù)，設定個人最高授信額度U勺貸款。根據(jù)規(guī)定，借

款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，獲得授信額度后，使可以在

有效期間（一般為1年內(nèi)）和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。故選B。87.【答案及解析】C采用第

三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三

方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，因此C。為對的選項。故選C。

A68.【答案及解析】C根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為I?3年，最長不超過

5年（含5年），詳細期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。故選C。

69.【答案及解析】B在協(xié)議約定H勺保證期間,債權人依法將主債權轉讓給第三人H勺,若朱另

行約定，保證人在原保證擔保H勺范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任;債權人與債務人協(xié)議變更主協(xié)議,

應當獲得保證人的書面同意，假如沒有通過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當獲得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)同意轉

讓的債務,不再承擔保證責任。故選B。70.【答案及解析】B個人征信系統(tǒng)所搜集的個人

信用信息中的I個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息重要

是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活有關的法院判決等信息、信用匯報查詢信息,ACD三項均為個

人信用信息中H勺個人基本信息；B項屬于個人信用信息中的特殊信息。故選B。

71.【答案及解析】A網(wǎng)上銀行的I特性包括：①電子虛擬服務方式;②模糊的業(yè)務時空界線;

③設置成本高，操作成本低，減少了銀行成本；④業(yè)務實時處理,服務效率高;⑤運行環(huán)境開放;

⑥嚴密的安全系統(tǒng),保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳播都以電子方

式進行，而不是采用“面對面叫向老式柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務”的特性。故

選Ao

72.【答案及解析】C接崗位戈I分,銀行業(yè)營俏人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項FI經(jīng)理和關系經(jīng)理；

按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理；按職責劃分，銀行業(yè)

營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務人員。故選C。7A73.【答案及

解析】C根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理措施》第七條規(guī)定，借款人應直接向貸款人

提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合規(guī)定口勺資料之口起，應在三周內(nèi)向借款人正式

答復。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。故選C。

74.【答案及解析】C個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放口勺，用于定

向購置或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制日勺企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)

營流動資金需求和其他合理資金需求口勺貸款。個人經(jīng)營類貸款重要特性:貸款期限相對較短;

貸款用途多樣，影響原因復雜；風險控制難度較大。風險按大屬于個人助學貸款的重要特性。

故選C。*75.【答案及解析】D商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點重要在如下幾方面：①借款

申請人所提交日勺材料與否真實、合法；②借款申請人的主體資格與否符合銀行商用房貸款管

理措施的有關規(guī)定;③借款申請人B勺擔保措施與否足額、有效。對銀行來說，銀行（貸款人）

未按規(guī)定保管借款協(xié)議，導致協(xié)議損毀為其帶來日勺風險屬于貸后與檔案管理中的風險。故選

Do78.【答案及解析】A貸款協(xié)議需要變更日勺，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂

變更協(xié)議。故選A。

77.【答案及解析】D個人貸款是指銀行向個人發(fā)放日勺用于滿足其多種資金需求的貸款.A改

革開放以來，伴隨我國經(jīng)濟的迅速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，重要有三個原因增進了

個人貸款業(yè)務H勺產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費增長和商業(yè)股份制改革。其中住房制

度的改革增進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推進了個人消費信貸的蓬

勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推進了個人貸款業(yè)務U勺規(guī)范發(fā)展。故選D。7心.【答案及解析】

A假如借款人違反了借款協(xié)議的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采用

的催收措施為:逾期90天以內(nèi)H勺，選擇短信、和信函等方式進行催收；假如借款人超過

90天不履行還款義務，則給借款人發(fā)出“提前還款告知書“，有權規(guī)定借款人提前償還所有

借款，并支付逾期期間的罰息，假如在“提前還款告知書”確定日勺還款期限屆滿時，仍未履行還

款義務，將就抵押物W、J處置與借款人抵達協(xié)議；逾期180天以上，將對拒不還款口勺借款人提

起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選A.

△79.【答案及解析】A貸款人受理商業(yè)助學貸款申請時,應對貸款對象（如下簡稱借款人）設

定一定審核條件：借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;必要時需提供有效

的擔保;必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；借款人應無不良信用記錄，

不良信用等行為評價原則由貸款人制定;貸款人規(guī)定的其他條件。而選項A中原則由貸款銀

行制定，與規(guī)定日勺由貸款人制定不一致。故選A。88.【答案及解析】C《汽車貸款管理措

施》與《汽車消費貸款管理措施（試點措施）》有很大不同樣，重要有如下幾點:首先，調(diào)整了貸

款人主體范圍，另首先,細化了借款人類型；最終，擴大了貸款購車H勺品種。此外《汽車貸款管

理措施》還明確規(guī)定，購車人在購置二手車時也可以申請貸款。故選C。81A.【答案及解析】

B征信服務中心收到商業(yè)強行重新報送的改正信息后,應當在2個工作日內(nèi)改正。征信服務

中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的I中國人民銀行

征信管理部門提供書面答復;轉交異議申請H勺中國人民銀行征信管理部門應當臼接到征信服

務中心書面答復和改正后的信用匯報之日起2個工作日內(nèi),向異議申請人轉交。異議信息得

到改正的，征信服務中心同步提供改正后的信用匯報;對于無法核算的異議信息，征信服務

中心應當容許異議申請人對有關異議信息附注個人申明。故選B。82A.【答案及解析】8

根據(jù)有關規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當對所售商品房承擔質(zhì)量保修責任。當事人應當在協(xié)議中

就保修期限、保修范I韋I、保修責任等內(nèi)容作出約定。保修期從交付之口起計算，非住宅商品

房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)

期；商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具口勺質(zhì)量保修書約定保修

期的存續(xù)期。在保修期限內(nèi)發(fā)生時屬于保修范圍的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當履行保修

義務，并對導致的損失承擔賠償責任。因不可抗力或者使用不妥導致H勺損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

不承擔責任。故選8A3.【答案及解析】D在異議處理工作中常常碰到的異議申請重要

有如下幾種類型:第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人主線就沒申請過；第二類是身份、

居住、職業(yè)等個人基本信息與實際狀況不符；第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際

不符;第四類是對擔保信息有異議。個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新

時間屬于認為個人基本信息與實際狀況不符的個人征信異議。故選D。84.【答案及解析】

A個人汽車貸款中，銀行在與保險企業(yè)合作時也許存在口勺風險重要包括如下幾方面。①架證

保險的貢任范闈僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違

約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的I費用等。因此，假如單一地以保證保險作為個人汽車貸款的

風險賠償措施，則難以覆蓋所有貸款風險，留下風險缺口。②銀保合作協(xié)議日勺效力有待確認,

銀行減少風險H勺努力難以抵達預期效果。③保險企業(yè)依法解除保險協(xié)議，貸款銀行的債權難

以得到保障。④免責條款成為保險企業(yè)H勺"護身符''，貸款果行難以追究保險企業(yè)的保險責任。

故選A。八85.【答案及解析】D搜索引擎H勺出現(xiàn)極大地以便了客戶對信息的查找，同步也

給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品和服務發(fā)明了絕佳的機會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷措施

之一。故選D。86^.【答案及解析】C個人汽車貸款的特點重要有:①在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市

場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有親密關系，由于汽車銷售領域的

特色，汽車貸款業(yè)務H勺辦理不是商業(yè)銀行可以獨立完畢的，業(yè)務辦理過程中需與經(jīng)銷商、保

險企業(yè)、擔保機構、服務中介等建立業(yè)務關系或進行聯(lián)絡溝通，與其他行業(yè)聯(lián)絡很大;③風險

管理難度相對較大。故選C。87A.【答案及解析】B專題貸款，是指我國中央銀行在特定

的J歷史時期為適應不同樣地區(qū)、不同樣步期經(jīng)濟發(fā)展需要而設置的具有專題用途并重要用于

固定資產(chǎn)投資口勺貸款。AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于設備類貸款;B項屬于有擔保流動

資金貸款?？梢娭挥蠦項不屬于專題貸款。故選B。

88.【答案及解析】C個人住房信貸的“假個貸”重要是指不以真實購置住房為目H勺，通過

虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違反借款人II勺真實意思體現(xiàn)向銀行提出住房按揭

申請,騙取銀行信貸資金的行為。沒有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱銷、開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)

方集中購置同?樓盤、借款人首付款非自己交付或實際沒有交付都構成“假個貸”行為。故選

Co

89.【答案及解析】D個人汽車貸款貸前調(diào)杳日勺重點包括:借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和

借款用途的調(diào)查；材料一致性調(diào)查；擔保狀況的調(diào)查。改選D。9(4【答案及解析】C小額

擔保貸款是指通過政府出資設置擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)

放，以處理符合一定條件內(nèi)待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金局限性的一項貸款業(yè)務，包括

自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合作經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)H勺開辦經(jīng)費和流動資金。下崗失業(yè)人員小額

擔保貸款金額一般掌握在2萬元左右。故選C

二、多選題

1.【答案及解析】ABCDE銀行自身實力包括:業(yè)務能力、市場聲譽、領導人實力、則務實

力、市場定位。故選ABCDE。2A.【答案及解析】BCDE商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正

在接受非義務教育學習的學生或直系家祚或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學

生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。貸款信息包括賬號、協(xié)議金額、期限、

放款口期、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、

賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素，因此A選項不符合題意。故選BCDE。A3.【答案及解析】

ABCDE引起個人征信異議的原因重要有:個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新;

數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤；工作人員原因導致數(shù)據(jù)處埋出錯;他人盜用信用卡;個人忘

掉曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易。故選ABCDE。

4.【答案及解析】CDE國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，運

用金融手段完善我國一般高校資助政策體系，加大對一般高校貧困家庭學生資助力度所采用

時?項重大措施。商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家眷或

法定監(jiān)護人發(fā)放日勺商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生日勺學雜費、生活費以及其他與學習有關日勺

費用支出。國家助學貸款實行“財政貼息、風險賠償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€邛勺原

則;商業(yè)助學貸款實行口勺是“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€呻勺原則。故選CDE。

5.【答案及解析】ABCDE商用房借款協(xié)議的變更與解除艮|情形包括:借款協(xié)議依法需要變

更或解除aJ,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未抵達之前借款協(xié)議繼續(xù)有效;如需辦理抵［質(zhì)）

押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他有關手續(xù)；

當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等狀況時，借款人應及時告知貸款銀

行，并重新提供貸款銀行承認的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣布死亡、宣布失蹤或喪失

民事行為能力后，假如沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者維承人、受遺贈人拒絕履行借款協(xié)議

的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸尚未清償部分。故選

ABCDE°A6.【答案及解析】ABDEA項貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力

的復印件;B項銀行可根據(jù)業(yè)務所需要和所具有日勺條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還

是與銀行其他檔案共用保管場所；C項為對的的J,對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須

通過有權人員H勺審批同意;D項借款人還清貸款本息后，某些檔案資料需要退換借款人；E項

領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人

應出示借款人簽發(fā)R勺委托書原件及借款人身份證復卬件、受托人本人身份證原件、受托人身

份證復印件。故選ABDE,7A.【答案及解析】ABCDE銀行可通過銀行、網(wǎng)上銀行、

客戶服務中心、現(xiàn)場征詢、窗口征詢、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的

個人提供有關信息征詢服務。故選ABCDE。

8.【答案及解析】ABCD對于商用房貸款還款方式比較常用日勺是等額本息還款法、等額本

金還款法和一次還本付息法。貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采用一次還本付息法；貸款

期限在1年以上日勺，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人如想提前償還

所有或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對于一筆貸款，借款人只能

選擇一種還款方式，協(xié)議簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。故選人80,49.【答案及解

析】ABCE個人住房貸款調(diào)查審查表屬于審查階段日勺材料，因此D選項不符合題意，其他四

項都屬于報批材料。故選ABCE。

10.【答案及解析】ABCDE個人教育貸款操作風險的防控措施包括如下幾方面。①完善銀

行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。②規(guī)范操作流程，提高操作能力;掌握個人教

育貸款業(yè)務II勺規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作;熟悉有關操作風險U勺管理政策;把握個人教育貸款業(yè)

務流程中的重要操作風險點;對于關鍵操作，完畢后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保

護能力。③規(guī)范并加強對抵押物口勺管理。故選ABCDE。

11.【答案及解析】ABDE-?手個人住房貸款,商業(yè)銀行最重要日勺合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;

二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)。房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)與商業(yè)

銀行之間是代理人與被代理人口勺關系。企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴日勺重要參照原因。

在借款人購置口勺房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。故選ABD

Eo

12.【答案及解析】ABCE小額擔保貸款是指通過政府出資設置擔?；?，委托擔保機構提供

貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以處理符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金

局限性的一項貸款業(yè)務，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合作經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和

流動資金。D項合作經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理

的原則。故選ABCE。13A.【答案及解析】ABCDE從實踐中涉訴B勺貸款糾紛來看，個人

住房貸款的法律和政策風險點諸多，重要集中在如下幾種方面:①借款人主體資格；②協(xié)議

有效性風險；③擔保風險；④政策風險;⑤訴訟時效風險。故選ABCDE。A14.【答案及

解析】BCDE對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務的積極意義有:帶動眾多有關產(chǎn)業(yè)日勺發(fā)

展;對啟動、培育和繁華消費市場起到了催化和增進的作用；擴大內(nèi)需，推進生產(chǎn)，支持國民經(jīng)

濟持續(xù)、迅速、健康和穩(wěn)定發(fā)展;調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增長商業(yè)銀

行經(jīng)營效益。A項的有效分散風險是對金融機構的重要意義之一，不是宏觀方面H勺積極意義。

故選BCDEo

15.【答案及解析】ABCDE貸后檢查是以借款人、擔保人、擔保物、抵（質(zhì)）押物、合作開發(fā)

商及項目為對象。故選ABCDE。

16.【答案及解析】ACDE在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)如卜.變化，必須引起高度重視,

需要對保證人資信進行重新評估日勺，立即組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱

化的，應及時告知借款人.規(guī)定變更擔保措施。這些狀況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況

發(fā)生重大訴訟、仲裁,也許影響其履約保證責任;②保證人變化資本構造；③保證人發(fā)生附屬

關系變更、高層人事變動、企業(yè)章程修改以及組織構造調(diào)整;④保證人為第三人債務提供保

證擔?；蛘咭云渲匾Y產(chǎn)為自身或第三人債務設定抵押、質(zhì)押，也許影響履行保證責任；⑤

保證人有低價或免費轉讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選

ACDEo

17.【答案及解析】ABCD項目調(diào)查匯報應包括如下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀

況；②開發(fā)商規(guī)定合作日勺項目狀況、工程進度狀況、資金到位狀況、市場銷售前景；③通過

商品房銷售貸款日勺合作可給銀行帶來日勺收益和風險分析:④項目合作的可行性結論以及可提

供個人住房貸款日勺規(guī)模、對應年限及貸款成數(shù)提出提議。E選項不在上述四項內(nèi)容中。故選

ABCD.1外.【答案及解析】ABCDE個人汽車貸款是指中國日勺商業(yè)銀行向個人發(fā)放日勺用

于購置汽車及1人民幣貸款。針對18?60周歲的自然人用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置

用途不同樣，貸款額度有所差異。除ABCDE五項外，申請個人車貸時，申請人還要提供購

車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同樣類型而由貸款銀行規(guī)定提供的其他文

獻、證明和資料。故選ABCDE。

19.【答案及解析】ABCE申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有合法有效佐身份

證件、貸款銀行承認II勺借漱人償還貸款證明材料、明確的用款計劃以及與之有關的資料、在

銀行開立的個人賬戶資料，已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款口勺證明屬于商用房貸款的

申請材料，申請有擔保流動資金貸款無需提供此項材料。故選ABCE。

20.【答案及解析】ABCDE擔保是指法律為保證特定H勺債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三

人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務的制度。我國《擔保法》第二條第二款規(guī)定了

五種擔保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。故選ABCDE。

21.【答案及解析】ABCD個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。個人教育貸款是銀行A向

在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求口勺貸款。未按規(guī)定保管

借款協(xié)議、擔保協(xié)議等重要貸款檔案資料,導致協(xié)議損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理

環(huán)節(jié)的重要風險。故選ABCD。

22.【答案及解析】ABCDE商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到協(xié)議終止前對

有關事宜的管理，包括貸款回收、協(xié)議變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個

部分。故選ABCDE。

23.【答案及解析】ABCD個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，不必提供任何尤其擔保。申請個

人信用貸款時，借款人需要提供H勺材料包括個人填寫打勺貸款申請審批表，個人征信記錄證明,

本人收入、職業(yè)證明,以及家庭組員的收入證明。故選ABCD。

24.【答案及解析】ABCD貸款發(fā)放前，應貫徹有關貸款發(fā)放條件,其重要包括艮I條伶是：

保證借款人首付款已全額支付或到位；需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完

畢;對自然人作為保證人歸應明確并貫徹履行保證責任口勺詳細操作程序;對采用抵（質(zhì)）押和抵

押加階段性保證擔保方式的貸款，要貫徹貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)。E項的表述錯誤，抵押物并不一

定需要轉移到銀行控制下，故選ABCD。

25.【答案及解析】BCDE流動資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放H勺貸款。按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔

保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。DE兩項屬于無擔保流動資金貸款,BC兩項屬于有擔

保流動資金貸款,A項屬于商用房貸款。故選BCDE。

26.【答案及解析】ABCCE個人汽車貸款的貸款審批人應對如下內(nèi)容進行審查:①借款申請

人與否符合貸款條件，與否有還款能力;②借款人提供材料口勺完整性、有效性及合法性;③申請

借款的額度、期限等與否符合有關貸款措施和規(guī)定；④貸款用途與