銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0408-64

1、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理包括（）。【多選題】

A.貸款回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:ABCDE五項(xiàng)為個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理的5個(gè)部

分。

2、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸

款（）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放（）的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效

措施確定借款人真實(shí)身份?！締芜x題】

A.面談，低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

B.網(wǎng)簽，低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款

C.面談，低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

D.網(wǎng)簽，低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

正確答案:C

答案解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核

實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款

的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款人應(yīng)建

立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人

的基本情況、貸款用途以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多

地了解會(huì)對(duì)客戶還款能力產(chǎn)生影響的信息，并且核實(shí)申請(qǐng)資料中涉及

的個(gè)人情況與面談人陳述是否一致。

3、采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人

為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間

可相互提供保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，

保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、

借款人與保證人之間不得相互提供保證。

4、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率（）。【單選

題】

A.實(shí)行合同利率

B.可分段計(jì)息

C.在合同期間按月調(diào)整

D.在合同期間按年調(diào)整

正確答案:A

答案解析:個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮

動(dòng)利率執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。一般來

說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)

整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)

遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按

月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

5、下列措施中，可防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.選擇新近進(jìn)入汽車市場(chǎng)的經(jīng)銷商合作

B.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

C.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司明確約定履約保證保險(xiǎn)的相關(guān)條款

E.不與只有辦公場(chǎng)所而沒有車場(chǎng)的汽車經(jīng)銷商合作

正確答案:B、C、D、E

答案解析:合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括:加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查

經(jīng)銷商的資信狀況。堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則。不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒有

車場(chǎng)的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)故照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合價(jià)擔(dān)

保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)

保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;有經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)

實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與俁險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合

作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出現(xiàn)

理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)。

6、根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人應(yīng)要求借款人在變更聯(lián)系

方式、工作單位或居住地址后（）天內(nèi)，將變更后的聯(lián)系方式、工作單

位和居住地址通知貸款人。【單選題】

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案:D

答案解析：《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第二十九條的規(guī)定，貸款人應(yīng)要

求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位或居住地址后30天內(nèi)，將變更后

的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。

7、個(gè)人醫(yī)療貸款用于解決()就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。【多選

題】

A.市民

B.配偶

C.直屬親屬

D.好友

E.子女

正確答案:A、B、C、E

答案解析:考察個(gè)人醫(yī)療貸款的概念。個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)

放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

的貸款。

8、陳小姐是某一公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信

用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，其月所有

債務(wù)支出與收入比為()?！締芜x題】

A.37.5%

B.6.25%

C.31.25%

D.25%

正確答案:A

答案解析:所有債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本月貸款的月還款

額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入。本題中，陳小姐

的月所有債務(wù)支出與收入比為(2500+500)/8000=37.5%o

9、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購(gòu)買住房，采用等額本

金還款法，期限為10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為

()元。【單選題】

A.2500

B.4500

C.7500

D.10166

正確答案:A

答案解析:本題考查等額本金還款法的計(jì)算，公式為：貸款本金

=200000元，還款期數(shù)=10x12=120,月利率=5%/12。每月還款額

=200000/120+(200000-0)x(5%/12)=1666.6667+833.333=2500

10、個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括()。【多選題】

A.貸款的回收

B.合同變更

C.