銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0418-74

1、外匯市場(chǎng)可以按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可有多種不同的分類，其中

（）是指有供交易者交易的固定場(chǎng)所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和

客戶共同參與組成的外匯交易場(chǎng)所。（）【單選題】

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.區(qū)域性外匯市場(chǎng)

D.國(guó)際性外匯市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析：

選項(xiàng)A：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和

人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所；

選項(xiàng)B：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易

雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相

應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織；

選項(xiàng)CD的說(shuō)法有誤。

2、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）?！径噙x題】

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實(shí)期”結(jié)合型

正確答案:A、E

答案解析:就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎如下兩種主要類型：一

是直接投資型;二是“實(shí)期”結(jié)合型（選項(xiàng)AE正確）。其主要設(shè)計(jì)理念為產(chǎn)

品到期投資者可以消費(fèi)實(shí)物資產(chǎn)，也可以獲得固定額度的收益。

3、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特

性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清楚，不得有

下列（）行為?！径噙x題】

A.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

B.虛假記載、誤導(dǎo)性稱述或者重大遺漏

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條理財(cái)產(chǎn)

品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：

⑹其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形(選項(xiàng)E正隨)。

4、簽訂合同時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更

或者撤銷的情形包括()?！径噙x題】

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

正確答案:A、B

答案解析:簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法

院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：

（1）因重大誤解訂立的（選項(xiàng)A正確）；

（2）在訂立合同時(shí)顯失公平的（選項(xiàng)B正確）。

選項(xiàng)C：以合法形式掩蓋非法目的屬于無(wú)效合同；

選項(xiàng)D：損害社會(huì)公共利益屬于無(wú)效合同；

選項(xiàng)E：違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定屬于無(wú)效合同。

5、憑證式國(guó)債和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債都在商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)行，能上市

流通，都是信用級(jí)別最高的債券，以國(guó)家信用作保證，而且免繳利息

稅。（）【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:憑證式國(guó)債和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債都在商業(yè)銀行柜臺(tái)發(fā)行，

不能上市流通，但都是信用級(jí)別最高的債券，以國(guó)家信用作保證，而

且免繳利息稅;電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是指財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的、以電子方式

記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

6、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付

義務(wù)的人不可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。（）【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人

依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還

原物的權(quán)利代替交付。

7、對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一

個(gè)無(wú)所不能的人。（）【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表

達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能

的，專業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

8、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的

內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金

可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投

資?！保ǎ九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)

劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提

示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得

合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！睂?duì)非保本

浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的要求，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本

理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大

損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

9、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，

做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單

獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、

現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。（）【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作

有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)

（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)

每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理;單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投

資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確;單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單

獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、

現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

10、優(yōu)先矩陣中，第一象限的內(nèi)容是不重要也不緊急的。（）【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:

表4優(yōu)先矩陣的應(yīng)用

緊急

第一象限

危機(jī)、客戶投訴

緊迫的問(wèn)題

重要有期限壓力的任務(wù)

IU1

與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的會(huì)