銀行從業(yè)

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)E累計等值（）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦

理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在

地外匯局事前報備。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案:A

個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)F累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦

理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在

地外匯局事前報備。

第2題

商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。

A.顧問性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

正確答案:A

個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢的活動，屬于顧問

性質(zhì)。

第3題

（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以

像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A.ETF

B.FOb

C.QDII

D.LOF

正確答案:A

ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以

像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

第4題

已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0.9091、0.8264、

0.75113,則可以判斷利率為10%,3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為()o

A.2.5436

B.2.4868

D.2.4342

正確答案:B

利率為10%,3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)=(1+10%)7+(i+io%)-2+(1+10%)

-,=0.7513+0.8246+0.9091=2.4868。

第5題

收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力是指()o

A.古玩

B.藝術(shù)品

C.郵票

D.紀(jì)念幣

正確答案:A

古玩投資的特點是交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般

較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。

第6題

下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是()O

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務(wù)狀況

正確答案:C

應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧Ξa(chǎn)品的看法

可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視

而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了

解客戶需求的內(nèi)容。

第7題

王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后取得

的總額為()元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正確答案:A

王先生5年后能取得金額=1000X(1+5%X5)=1250元。

第8題

當(dāng)理財顧問需要客戶詳細(xì)的家庭財務(wù)資料時，可以采取的收集方法是()。

A.客戶訪談

B.平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C.數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.客戶溝通

正確答案:C

客戶詳細(xì)的家庭財務(wù)狀況信息屬于定量的初級信息，需要通過數(shù)據(jù)調(diào)查表來收

集。

第9題

基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

正確答案:C

基金資產(chǎn)中，60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

第1()題

下列()不屬于強(qiáng)行平倉的情形。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

正確答案:A

強(qiáng)行平倉的情形包括：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)

足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；④根據(jù)交

易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

第11題

下列不屬于代理的特征的是Oo

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人以自己的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

正確答案:C

代理人是以被代理人的名義實施代理行為。

第12題

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()o

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

正確答案:B

在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶。

第13題

下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是.

A.投資組合只限于股票、一籃子股票、指數(shù)以及一籃子指數(shù)

B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱主動式投資產(chǎn)品

C.按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品

D.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品

正確答案:D

股票拄鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者

對資本市場的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、

指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的

金融產(chǎn)品。按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保

障本金理財產(chǎn)品(含部分保障本金理財產(chǎn)品)和保障本金理財產(chǎn)品。股票掛鉤

類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如可自動贖回、價幅累積等。這些結(jié)構(gòu)可以

被分解為系列的期權(quán)，如認(rèn)沽期權(quán)、認(rèn)購期權(quán)。

第14題

下列有關(guān)理財規(guī)劃師行客戶財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述中，錯誤的是O0

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排

B.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)

債情況進(jìn)行預(yù)測

C.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶

所有的收入項目都作出確切的預(yù)測

D.理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性情況進(jìn)行合理償債安

排，以避免不必要的損失

正確答案:C

客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財

規(guī)劃師應(yīng)主要對經(jīng)常性收入部分，即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅利等

項目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。

第15題

下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險是OO

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強(qiáng)、保管難、價格波動較大

D.流通性強(qiáng)、保管難、價格波動較小

正確答案:B

藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

第16題

與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出()0

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

正確答案:C

與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

第17題

下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）o

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

正確答案:B

金融理財師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求

給予資產(chǎn)配置建議。如流動性需求在客戶子女很小和客戶年齡很大時較大，在

這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些；家庭形成期至家

庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低；家庭

衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高°

第18題

在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、室息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如

遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

正確答案:A

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金

融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

第19題

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型

金融產(chǎn)品。

A.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C.固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D.固定收益產(chǎn)品與股權(quán)產(chǎn)品

正確答案:C

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金

融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)

性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。

第20題

養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累

加快，指的是理財中家庭生命周期的（）階段。

A.形成期

R.成長期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案:C

理財中家庭生命周期中的成熟期是指養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭

收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。

第21題

理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行定期評估，（）不是定期評估的頻率需考慮的

因素。

A.客戶的投資風(fēng)格

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資金額和占比

D.客戶的性格特征

正確答案:D

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。

（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。

第22題

外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

正確答案:A

外匯市場中，外匯匯率的高低是由銀行與銀行之間的外匯交易市場決定的。

第23題

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格

人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少()人。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:B

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格

人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。

第24題

銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于年期交保費超過投保人家庭收入的()

的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案:C

對于年期交保費超過投保人家庭收入的20%的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)

的投保聲明后方可承保。

第25題

由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利

用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融

衍生工具的()特點。

A.可復(fù)制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險預(yù)測功能

D.杠桿效應(yīng)

正確答案:D

金融衍生工具的杠桿特性是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證

金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十

倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生

工具的風(fēng)險。

第26題

藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于原因的是Oo

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力

正確答案:D

藝術(shù)品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進(jìn)行。藝術(shù)品投資

具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價格波動較大。

第27題

理財師的工作流程六個步驟依次是()O

（1）執(zhí)行理財規(guī)劃方案。

（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。

（3）制訂理財規(guī)劃方案。

（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

（5）明確客戶的理財目標(biāo)。

（6）接觸客戶建立信任關(guān)系。

A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

C.(3)(2)(6)(I)(5)(4)

D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

正確答案:B

理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系°

（2）收集、整理和分析客戶的家