銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》練

習(xí)試題及答案

1.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存

款利率計(jì)息。

2.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生

產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）o

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.完全壟斷的行、也

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；②壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

3.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

4.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事

會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

5.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）o

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）

6o

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,

是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

7.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付

款責(zé)任。

8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,

正確的是（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收

取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、

申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而

言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

9.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.銀行盈利目標(biāo)

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

【答案】：C

【解析】：

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部

門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理

流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

10.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行

客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷?/p>

該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)

定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或

出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和

扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

1L以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行

長(zhǎng)負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考

核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層

層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額?流動(dòng)性負(fù)

債余額。流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%o

14.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出

「更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響

銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)

營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能

力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、

信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn);④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)

債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

16.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終

責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有）

17（o

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點(diǎn)限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個(gè)人結(jié)算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項(xiàng)結(jié)算。

18.銀行生息資產(chǎn)包括()o

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同'也款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

20.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性比率

E.存貸比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流

動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

21.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)

的款項(xiàng)結(jié)算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有

符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

22.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C,利率

D.匯率

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具

影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準(zhǔn)備金。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是

()。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人

民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和()。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D,可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較

低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

26.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買

力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高

水平。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條

階段的特點(diǎn)。

27.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標(biāo)的表述，正確的是（）。

A.國(guó)際收支順差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國(guó)際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

C.國(guó)際收支差額對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無(wú)影響

D.國(guó)際收支逆差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨

額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。保持國(guó)際收支平衡是

保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。

28.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情

形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)

非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

30.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）o

A.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權(quán)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)

休。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，不對(duì)會(huì)員單位

提供資金支持。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)

職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。

31.大額存單期限不包括下列哪個(gè)品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)

月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

32.國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B,經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全

部國(guó)穌收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。

33.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）o

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】:A|C|D

【解析】：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,

國(guó)際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括）

34（o

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式，

）

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（o

A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

B.也被稱為賬血資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，

會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。

36.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

37.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及

金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

D.是未來(lái)將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事

后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。

39.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)

該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或

者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)

該上市公司可流通股票的30%o

40.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

41.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.支付違約金

E.定金責(zé)任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補(bǔ)救措施。

.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）

42o

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級(jí)債務(wù)

D.留存利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲(chǔ)備（資本公積、

盈余公積、留存利溝、股票發(fā)行溢價(jià)）。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

45.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

46.其他一級(jí)資木包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)

差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

47.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行木票

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定H期尢條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶

身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份,

了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有

（）o

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定/6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資木充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資木要求、

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

50.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來(lái)劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國(guó)家政策

D.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

51.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（）。

A.服務(wù)

B.維權(quán)

C.審批

D.自律

E.協(xié)調(diào)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框

架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C

53.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）o

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購(gòu)買力，而國(guó)

際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。

54.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投

標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可

在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)

該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)

的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類。

55.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基

木原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作

B.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)與特定交易對(duì)手方進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)

所

D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

E.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)為投資者在集中交易場(chǎng)所之

外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方

在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行

交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

56.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

57.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

【答案】：B