銀行人員從業(yè)資格考試《公司信貸》（初

級）考前必做習(xí)題及解析

1.下列不是審貸分離實施要點的是（）。

A.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查人員行使

B.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

C.多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能

D.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

【答案】：A

【解析】：

審貸分離實施要點包括：①審查審批人員與借款人原則上不單獨直接

接觸；②審查人員無最終決策權(quán)；③審查審批人員應(yīng)真正成為信貸專

家；④實行集體審議機制；⑤按程序?qū)徟?/p>

2.出口押匯是指銀行主要憑借（）有追索權(quán)地對信用證項下或出口

托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利

B.進口方信用

C.出口外匯質(zhì)押

D,獲得出U貨物擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

按進出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進口押匯。出口

押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下

或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出=1押匯在國際上也稱議付，

即給付對價的行為。

3.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應(yīng)按照（）的原則

自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的

權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

A.風(fēng)險自擔(dān)

B.聯(lián)合審批

C.獨立審批

D.自主決策

E.信息共享

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨

立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按

實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

4.關(guān)于貸款申請受理，下列表述不正確的是（）o

A.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)該包含是否需要做該筆貸款內(nèi)傾

向性意見

B.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初

步查詢

D.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

【答案】：A

【解析】：

A項，客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，

為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括

貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及

是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條

理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

5.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.個別風(fēng)險

C.信貸欺詐風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人的借款目的進行調(diào)查,

防范信貸欺詐風(fēng)險。

6.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。

A.產(chǎn)品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間

【答案】:B|C|E

【解析】：

一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品的設(shè)

計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、

開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企

業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。

7.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的（）表示。［2016

年10月真題］

A.百分之幾

B.十分之幾

C.千分之幾

D.萬分之幾

【答案】：A

【解析】：

利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，

以年為計息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月

為計息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計

息期，一般按本金的萬分比表示。

8.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2017年銷售收入凈額為6000萬元，年初應(yīng)收賬款

余額為300萬元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬元，每年按360天計算,

則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.17

B.24

C.15

D.22

【答案】：B

【解析】：

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/

周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=（500+300）

〃=400（萬元），應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/（6000A00）=24（天）。

9.信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.保函

B.貸款

C.擔(dān)保

D,承兌

E.信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。

10.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（）o

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

【答案】:B|C|E

【解析】：

委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀

行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率

等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人

承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

11.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔(dān)保意向書

B.出質(zhì)人資格證明

C.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明

文件；②出質(zhì)人資格證明；③出質(zhì)人須提供有權(quán)決議的機關(guān)作出的關(guān)

于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會決議、董事會決議）；④財產(chǎn)共

有人出具的同意出質(zhì)的文件。

12.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）o[2015年10

月真題]

A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息,、按月計息、按季計息，、

按年計息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

【答案】：D

【解析】：

D項，利率一般有年利率、月利率、日利玄三種形式。年利率也稱年

息率，以年為計息期，一?般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率,

以月為計息期，一般按本金的千分比表示；H利率也稱H息率，以日

為計息期，一般按本金的萬分比表示。

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行監(jiān)督機構(gòu)報送自我評估報告。

A.三年

B.一年

C.兩年

D.半年

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《綠色信貸指引》的要求，至少每兩年開展

一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報

告。

14.電子票據(jù)的期限為（）,使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

【答案】：C

【解析】：

電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物

票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算

機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安

排更加靈活。

15.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的表述，正確的是（）。

A.市場成長越緩慢，競爭程度越小

B.經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)，產(chǎn)品平均成本隨著產(chǎn)銷量的增加迅速下降

C.如果盈虧平衡點較高，很大的銷售下滑才可能會導(dǎo)致一定的利潤下

滑

D.處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

A項，市場成長越緩慢，競爭程度越大。B項，經(jīng)營杠桿較高的行業(yè),

產(chǎn)品平均成本隨著產(chǎn)銷量的增加迅速下降。C項，如果盈虧平衡點較

高，很小的銷售下滑便有可能會導(dǎo)致較大的利潤下滑。D項，處在啟

動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，原因是：①由于是新興行業(yè)，幾乎

沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險；②行業(yè)面臨

很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；③

本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企

'也可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。

16.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請資料

中必須包括其財務(wù)報表，下列有關(guān)收集財務(wù)報表的表述中，錯誤的是

()。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求

B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時索取保證人的財務(wù)報表

C.對經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上兩年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期月報表

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人應(yīng)該提供近三年和最近一期的財務(wù)報表。

17.下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是（）。

A.市場利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

【答案】：D

【解析】：

基準(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括

市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。具體貸款中通常執(zhí)行的浮動利

率采用基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款

基準(zhǔn)利率是法定利率。

18.借款人中止同現(xiàn)有合作銀行的關(guān)系的原因可能有（）。

A.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

B.股東注資或借款給借款人

C.集團內(nèi)財務(wù)公司借款

D.對現(xiàn)有銀行的服務(wù)不滿意

E.想要降低目前的融資利率

【答案】：A|D|E

【解析】：

在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原

因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③

想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道；④為了規(guī)避債

務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。

19.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款

合同無效或效力待定，會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

E.損害國家利益的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律的規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡

意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的

的，或違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在

瑕疵的，均可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權(quán)

產(chǎn)生不確定性。

20.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)

限，這屬于使用按（）進行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

【答案】：B

【解析】：

常用的信貸授權(quán)形式劃分方式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授

信品種劃分；③按行業(yè)進行授權(quán)；④按客戶風(fēng)險評級授權(quán)；⑤按擔(dān)保

方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進行授權(quán)，是根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，

對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高

污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。

21.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）o

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵

押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低

轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行

提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)由其造成的已減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要

求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利

質(zhì)押或保證

【答案】：C

【解析】：

C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)

可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)

優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

22.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（）o

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細的面談工作提綱。

提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸

產(chǎn)品等。

23.營運能力指標(biāo)主要包括（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

營運能力指標(biāo)通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用

資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。營運能力指標(biāo)主要

包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率,

以及相對應(yīng)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天

數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)等。

24.信貸產(chǎn)品主要包括（）。［2016年10月真題］

A.保函

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。

25.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。［2015年5月真題］

A.短期貸款

B.循環(huán)貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

【答案】：A|C|D

【解析】：

按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年）的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上（不含1年）

5年以下（含5年）的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年（不含5

年）以上的貸款。

26.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（）。［2016年6月真題］

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

【答案】：B|C|E

【解析】：

委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀

行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率

等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人

承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

.商業(yè)銀行加強貸款合同管理的實施要點包括（

27）o

A,做好有關(guān)配套和支持工作

B.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

C.建立完善有效的貸款合同管理制度

D.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

E.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于貸款合同管理是一項系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔(dān)保方乃至法律環(huán)

境等方方面面，在實施過程中需要多方配合才能實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。加

強合同管理的實施要點具體包括上述ABCDE五項。

28.在管理狀況監(jiān)控過程中，銀行通常要關(guān)注借款人的（）對公司經(jīng)

營的影響。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險

C.人員變化

D.員工士氣變化

E.管理水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，

企'也決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，并對

企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。公司信貸業(yè)務(wù)人員

應(yīng)從管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人

員的道德風(fēng)險的變化等方面綜合判斷借款人管理狀況。

29.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。［2014年6月真題］

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、

監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。其中，信貸前臺部門

負責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、

個人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺部門負責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，如信

貸審批及管理部門、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信

貸后臺部門負責(zé)信貸一業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核

部門、信息技術(shù)部門等。

.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（

30）o

A.不良貸款率反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.不良率變幅反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險變化的趨勢

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一

般水平

E.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，相對不良率反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處

的相對位置。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險越高。該指標(biāo)大于1時.，說明目標(biāo)

區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平。

31.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述正確的有（）o

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的

擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)

的擔(dān)保；D項，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分,

歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

32.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者

難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不

經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財產(chǎn)保全

B.訴前財產(chǎn)保全

C.訴中財產(chǎn)保全

D.訴訟財產(chǎn)保全

【答案】：C

【解析】：

財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。訴前財產(chǎn)保全是

指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到

難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。

訴中財產(chǎn)保全的含義如題干所述。

33.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查

崗位職責(zé)的有（）。

A.審貸授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、

授信價格、擔(dān)保能力等

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.貸款業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢

查和管理

D.對財務(wù)報表，商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查

E.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)

論在邏輯上是否具有合理性

【答案】:A|D|E

【解析】：

信貸審查崗職責(zé)包括：①表面真實性審查。即對借款人及保證人財務(wù)

報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出

審查意見。②完整性審查。即審查授信資料是否完整有效，包括授信

客戶貸款卡等信息資料、項目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料

等。③合規(guī)性審查。即審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性,

借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政

策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。④合理性審查。即審

查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在

邏輯上是否具有合理性。⑤可行性審查。即審查信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點

及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、信貸期限、擔(dān)保能力等，審

查授信客戶和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。

34.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

C.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

D.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

【答案】：B|C

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)如下：①應(yīng)當(dāng)如實

提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實

提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和

檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財

務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款

合同的約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方

的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)

及時通知銀行，同時采取保全措施。

35.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，

向同級財政部門和中國銀保監(jiān)會或其屬地派出機構(gòu)報告轉(zhuǎn)讓方案及

處置結(jié)果。

A.60

B.30

C.45

D.15

【答案】：B

【解析】：

金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資

產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀保

監(jiān)會或其屬地派出機構(gòu)報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金

融企業(yè)報告財政部和銀保監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部

門和其屬地派出機構(gòu)。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批

次。

36.中期貸款，是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6個月以上3年以下

D.10年以下

【答案】：A

【解析】：

短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款是指

貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期

貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

37.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買

成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經(jīng)評估的現(xiàn)值為500

萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60%,甲公司最多能從乙銀行獲得的

貸款本息額為（）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

【答案】：C

【解析】：

由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生

費用，以及貸款有利息,、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供

的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與

抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為：抵押貸款額=抵押物

評估值X抵押貸款率=500X60%=300（萬元）。

38.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.擔(dān)保為銀行提供第一還款來源

B.對有擔(dān)保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財產(chǎn)時，方可追索擔(dān)保人

C.擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔(dān)保是一種法律行為

E.貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性

【答案】：D|E

【解析】：

AE兩項，擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，

從而增加了貸款最終償還的可能性；BC兩項，銀行與借款人及擔(dān)保

人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人無法償還本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)

保來收回貸款本息；D項，貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，

降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人或第三方提

供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

39.下列關(guān)于授信額度的表述，正確的有（）。

A.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款

人及其所在集團的統(tǒng)一授信額度管理

C.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

D.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度

E.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風(fēng)險敞口額度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，集團借款額度指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員

的授信額度的總和。單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款

本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；②被批準(zhǔn)

于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險

敞口額度。

40.銀行對不良貸款采取的處置方式有()o

A,借新還舊

B.以資(物)抵債

C.現(xiàn)金清收

D.呆賬核銷

E.重組

【答案】：C|D|E

【解析】：

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸

款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還

商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。不良貸款的處置方式主要包括：

①現(xiàn)金清收；②重組；③呆賬核銷；④金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管

理。

41.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和

社會風(fēng)險的客戶，說法錯誤的是（）

0

A.應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

B.在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告

C.訂立客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救

濟條款

D.訂立客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接

受貸款人監(jiān)督等承諾條款

【答案】：A

【解析】：

BCD三項，根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通

過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理。對涉及重大環(huán)境

和社會風(fēng)險的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報

告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶

接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違

約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救濟條款。

42.貸款申請資料一般包括（）等。

A.企業(yè)征信報告

B.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明

C.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件

D.借款人的驗資證明

E.借款申請書

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括：①注冊登

記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件；②企業(yè)征信報告；③借款人的驗資證明；

④借款近三年和最近一期的財務(wù)報表；⑤借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證

明；⑥法人代表或負責(zé)人身份證明及其必要的個人信息；⑦借款人自

有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件；⑧相關(guān)交易

合同、協(xié)議。如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同

意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。

43.通常情況下合理的速動比率一般為（）o[2018年6月真題]

A.大于2

B.小于1

C.1

D.2

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)經(jīng)驗，一般認(rèn)為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明

借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁

有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。

44.在波特五力模型中，新進入者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府方面的政策方針和管制

C.替代品威脅、、買方的討價還價能力，供方的討價還價能力

D.在初始階段對投資要求較高

E.對市場占有率要求較高

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

波特五力模型中的“進入壁壘”是指新進入者進入行業(yè)所遇到的障礙,

主要包括：①專利權(quán)和版權(quán)；②政府方面的政策方針和管制；③在初

始階段對投資要求較高；④對市場占有率要求較高。

45.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和（）兩方面的要求，合理

確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。

A.貸款份額

B.最大利息收入

C.提高審批效率

D.貸款數(shù)額

【答案】：C

【解析】：

信貸授權(quán)應(yīng)遵循授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制

和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實

現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得

大于原授權(quán)。

46.要比較全面地分析借款人短期償債能力時，需將下列指標(biāo)結(jié)合起

來觀察（）。

A.速動比率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負債率

E.營運資金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在分析客戶短期償債能力時，可將流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率三

個指標(biāo)結(jié)合起來觀察，特別是還可將營運資金指標(biāo)結(jié)合起來進行全面

分析，一般能夠得到評價借款人短期償債能力的更佳效果，因為營運

資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動比率、速動比率和現(xiàn)金

比率是相對數(shù)。D項是反映借款人長期償債能力的指標(biāo)。

47.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是()o

A.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行

抵押，而同一質(zhì)物不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)

押標(biāo)的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動產(chǎn)和不

動產(chǎn)

D.抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負有善良管理人

的注意義務(wù)

【答案】：B

【解析】：

質(zhì)押與抵押的區(qū)別有：①質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不

同；②標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押

標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)；③對

標(biāo)的物的保管義務(wù)不同；④受償順序不同；⑤能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同;

⑥對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。其中，第二項是質(zhì)押與抵押最重要的

區(qū)別。

48,貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.抵押物的價值評估效益情況

B.過去和未來給銀行帶來綜合效益情況

C.該筆貸款的利差

D.原到期貸款及應(yīng)付利息清償效益情況

E.該筆貸款風(fēng)險調(diào)整后的收益情況

【答案】：A|D

【解析】：

貸款效益性調(diào)查包括：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計算

該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況：②對借款人過去和未來給

銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、

分析、預(yù)測。

49.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核

準(zhǔn)登記的（）o

A.個人

B.企業(yè)法人

C.政府機關(guān)

D.部門

【答案】：B

【解析】：

公司信貸'業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對

手主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，擁有工商行

政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、事業(yè)單位登記管理機關(guān)頒發(fā)

事業(yè)單位法人證書的事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。

50.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。

A.短期貸款

B.循環(huán)貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

【答案】:A|C|D

【解析】：

按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年）的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上（不含1年）

5年以下（含5年）的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年（不含5

年）以上的貸款。

51.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

【答案】：A

【解析】：

抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、

仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得H,不動產(chǎn)和

股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效

期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自取得日起

1年內(nèi)予以處置。

52.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（）。

A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)

B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.被授權(quán)人的風(fēng)險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機構(gòu)、人員和崗位進

行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟信用環(huán)境、

資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進行信貸業(yè)務(wù)差別授

權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。

53.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）。［2009年6月真題］

A.貸前調(diào)查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和

環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量