銀業(yè)融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引

第一章總則

第一條為規(guī)范銀業(yè)融機構(gòu)的信息科技外包活動，

低信息科技外包風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀業(yè)監(jiān)督管

法》、《中華人民共和國商業(yè)銀法》等法法規(guī),制定本指弓I。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)的政策性銀、商業(yè)

銀、農(nóng)村合作銀、（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合用本指

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;?奴上會上審跳其名屜機檸冬展水有；扎。

第三條水有；*節(jié)信良犁技斗臺叉有奴業(yè)展機檸焙

原水臼『」依市軟臥信良犁技后禮羔護半限告提民審爛軟

臥義，臺常頁『斗臺、入節(jié)源斗臺笨訓(xùn)多。原N二臺指〃

干求到：

(-)尸*寺詞求斗臺：犁技審要犁技心笨寺詞式…

斗臺，規(guī)劃、需書、系戈事*、澗并斗臺；

(-)系戈運迫護求斗臺：臺指新?lián)缎?文寄付心)、

機第審干專式簡、卜多、系戈跳運迫斗臺，『墜式寄、POS機笨進

程妥端要入公式寄跳運迫斗臺；

(=)業(yè)告斗臺付臥信良犁技后禮：市場展、業(yè)告操依、

企業(yè)審、節(jié)戶款:豈笨斗臺付跳系戈寡*、運迫護和新?lián)?/p>

后禮。

第四條水有；*節(jié)關(guān)熙斗臺叉有限告提民審義奴業(yè)

展機檸跳：公早分其*蒲具日子公早、關(guān)熙公早分時蒲機檸提民

信良犁技斗臺。

第五條信良犁技斗臺予乾戶蘭如千p準(zhǔn)，藝旱致奴業(yè)

展機檸是亦卜、言常、告規(guī)p準(zhǔn)：

(-)犁技乾杰共：奴業(yè)展機檸過依白巾斗字節(jié)源

旱致共者犁技#制要訓(xùn)新乾,:累喻業(yè)告訓(xùn)新與*展；

(-)業(yè)告付附：關(guān)持業(yè)告運育昆亦斗臺限告又法持其提民

旱致業(yè)告付附；

(=)信良足：臺常字：信良在於臥奴業(yè)展機檸共

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公開數(shù)據(jù)被服務(wù)提供商非法獲得或者泄;

（四）服務(wù)水平下：由于外包服務(wù)質(zhì)問題或者內(nèi)外部協(xié)

作效低下，使得銀業(yè)融機構(gòu)信息科技服務(wù)水平下。

第六條本指引所稱機構(gòu)集中風(fēng)險是指銀業(yè)融機構(gòu)

將信息科技外包服務(wù)集中交由少服務(wù)提供商承接而產(chǎn)生的風(fēng)

險，該風(fēng)險可能造成集中性的服務(wù)中斷、質(zhì)下、安全事件等。

第七條本指引所稱同業(yè)托管機構(gòu)是指作為外包服務(wù)提供

商為其他同業(yè)融機構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)的銀業(yè)融

機構(gòu)。

第條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息科技外包管納入全

面風(fēng)險管體系，建與本機構(gòu)信息科技戰(zhàn)目標(biāo)相適應(yīng)的外包

管體系，控制或者低由于外包而引起的風(fēng)險。

第九條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建信息科技外包管組織

架構(gòu)，制定外包管戰(zhàn)，定期進外包風(fēng)險評估，通過服務(wù)提

供商準(zhǔn)入、評價、退出等手段建及維護符合自身戰(zhàn)目標(biāo)的供

應(yīng)商關(guān)系管策。

第十條銀業(yè)融機構(gòu)在實施信息科技外包時應(yīng)當(dāng)堅持

以下原則：

（-）以妨礙核心能建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向;

（二）保持外包風(fēng)險、成本和效的平衡；

（三）強調(diào)外包風(fēng)險的事前控制，保持管控；

（四）根據(jù)外包管及技術(shù)發(fā)展趨勢，持續(xù)改進外包策

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和措施。

第H~條銀業(yè)融機構(gòu)在實施信息科技外包時，

得將信息科技管責(zé)任外包。

第十二條對于涉及銀客戶及內(nèi)部信息轉(zhuǎn)移的信息

科技產(chǎn)品采購、維保，及通訊線租用、支付或者清算系統(tǒng)接入

等信息科技公共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估其信

息科技風(fēng)險，按照本指引第五章要求進管。

第二章外包管組織架構(gòu)

第十三條銀業(yè)融機構(gòu)董事會及高級管層應(yīng)當(dāng)嚴(yán)

格實信息科技外包風(fēng)險管的相關(guān)職責(zé),明確信息科技外包

風(fēng)險管的主管部門，制定并審批信息科技外包戰(zhàn)，審議信息

科技外包管程及制，催促并監(jiān)控信息科技外包風(fēng)險管效

果。

第十四條信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)包

括：

（-）對外包風(fēng)險進識別、評估與風(fēng)險提示；

（二）監(jiān)督、評價外包管工作，并催促外包風(fēng)險管的

持續(xù)改善；

（三）向高級管層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險

管情況；

（四）董事會或者高級管層確定的其他信息科技外包風(fēng)險

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管職責(zé)。

第十五條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信息科技管部門或者

信息科技外包活動執(zhí)部門內(nèi)建信息科技外包管執(zhí)團隊，

并配備足夠人員以下職責(zé)：

（-）實施信息科技外包戰(zhàn)；

（-）制定并執(zhí)信息科技外包管制與程；

（三）執(zhí)供應(yīng)商準(zhǔn)入、評價、退出管，建并維護供

應(yīng)商關(guān)系管策；

（四）制定保障外包服務(wù)持續(xù)性的應(yīng)急管方案，并組織

實施定期演練；

（五）對外包過程中的各項管活動進監(jiān)控及分析,定

期向信息科技及外包風(fēng)險管主管部門報告外包活動情況。

第三章信息科技外包戰(zhàn)及風(fēng)險管

第一節(jié)信息科技外包戰(zhàn)

第十六條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提升信息科技隊伍能

,提高科技管及創(chuàng)新水平，掌握信息科技核心技能為目標(biāo)，

基于信息科技戰(zhàn)、外包市場環(huán)境、自身風(fēng)險控制能和風(fēng)險偏

好制定信息科技外包戰(zhàn)，包括：能外包的職能、資源能建

設(shè)方案、供應(yīng)商關(guān)系管策和外包分級管策。

第十七條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身信息科技戰(zhàn)

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明確能外包的職能。涉及戰(zhàn)管、風(fēng)險管、內(nèi)部審計及其

他有關(guān)信息科技核心競爭的職能得外包。

第十八條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包戰(zhàn)制定資

源、能建設(shè)方案，通過補充人員、提升技能、知識轉(zhuǎn)移等方式,

有針對性地獲取或者提升管及技術(shù)能，低對服務(wù)提供商的依

賴。

第十九條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建與自身規(guī)模、市場

地位相適應(yīng)的供應(yīng)商關(guān)系管策。通過準(zhǔn)入和退出機制合管

控各類高風(fēng)險服務(wù)提供商的數(shù)，實現(xiàn)以下目標(biāo)：防范業(yè)壟斷

和機構(gòu)集中風(fēng)險，通過引入適當(dāng)?shù)母偁幵诘筒少彸杀镜耐瑫r

提高服務(wù)質(zhì)，合管控服務(wù)提供商的數(shù)從而低風(fēng)險及管

成本等。

第二十條銀業(yè)融機構(gòu)可以按照外包服務(wù)性質(zhì)和重

要性程對服務(wù)提供商進分級管，對同級別的服務(wù)提供商

采取差異化的管控措施，在有效管重要風(fēng)險的前提下低管

郵。

第二H"一條銀業(yè)融機構(gòu)要同母公司或者集團公司

協(xié)同做好外包服務(wù)及服務(wù)提供商的管工作，但應(yīng)當(dāng)保持關(guān)聯(lián)外

包有關(guān)決策的獨性，避免因關(guān)聯(lián)關(guān)系而低外包活動的風(fēng)險控

制水平。

第二節(jié)信息科技外包風(fēng)險管

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第二十二條銀業(yè)融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管部門

應(yīng)當(dāng)至少每開展一次全面的外包風(fēng)險管評估，保持評估的獨

性，并向高級管層提交評估報告。評估內(nèi)容包括：信息科技

外包戰(zhàn)執(zhí)情況、外包信息安全、機構(gòu)集中、服務(wù)連續(xù)性、

服務(wù)質(zhì)、政策及市場變化對外包服務(wù)的影響分析等。

第二十三條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的外包服務(wù)提供

商進定期的風(fēng)險評估，保持評估的獨性。至少在三內(nèi)覆蓋

所有重要的服務(wù)提供商。評估內(nèi)容包括：服務(wù)提供商合規(guī)情況、

服務(wù)的執(zhí)效果等，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)做為服務(wù)提供商準(zhǔn)入及退出的

重要依據(jù)。

第二十四條銀業(yè)融機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期開展

信息科技外包風(fēng)險管審計工作，至少每三對重要的外包服務(wù)

活動進一次全面審計.發(fā)生外包風(fēng)險事件后應(yīng)當(dāng)及時開展專項

審計。

第四章信息科技外包管

第一節(jié)外包風(fēng)險評估及準(zhǔn)入

第二十五條外包項目項前，銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎

檢查項目與信息科技外包戰(zhàn)的一致性，根據(jù)項目內(nèi)容、范圍、

性質(zhì)對其進風(fēng)險溺廂評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，因

外包活動的引入而增加整體剩余風(fēng)險。重大外包項目應(yīng)向董事

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會、高管層報告。

第二十六條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)供應(yīng)商關(guān)系管策

,結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果及服務(wù)提供商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對備選服務(wù)提

供商進初步篩選，防范引入高機構(gòu)集中風(fēng)險特點的服務(wù)提供

商、或者引入增加整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。

第二十七條對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情

況，銀業(yè)融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進管。

第二節(jié)服務(wù)提供商盡職調(diào)查

第二十條對重要的服務(wù)提供商，銀業(yè)融機構(gòu)在與

其簽訂合同前應(yīng)當(dāng)深入開展盡職調(diào)查，必要時可禮聘第三方機構(gòu)

協(xié)助調(diào)查。

第二十九條銀業(yè)融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)

提供商的技術(shù)和業(yè)經(jīng)驗，包括但限于：服務(wù)能和支持技術(shù)、

服務(wù)經(jīng)驗、服務(wù)人員技能、市場評價、監(jiān)管評價等。

第三十條銀業(yè)融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)

提供商的內(nèi)部控制和管能，包括但限于：內(nèi)部控制機制和

管程的完善程、內(nèi)部控制技術(shù)和工具等。

第三-I■—條銀業(yè)融機構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)

提供商的持續(xù)經(jīng)營狀況，包括但限于：從業(yè)時間、市場地位及

發(fā)展趨勢、資的安全性、近期盈情況等。

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第三十二條對于關(guān)聯(lián)外包，銀業(yè)融機構(gòu)得因關(guān)聯(lián)

關(guān)系而低對服務(wù)提供商的要求，應(yīng)當(dāng)在盡職調(diào)查階段詳細分析

服務(wù)提供商技術(shù)、內(nèi)控和管水平，確認(rèn)其有足夠能實施外包

服務(wù)、處突發(fā)事件等。

第三十三條對于外包服務(wù)提供商為司業(yè)托管機構(gòu)的情

況，銀業(yè)融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進管。

第三節(jié)外包服務(wù)合同及要求

第三十四條銀業(yè)融機構(gòu)在實施外包服務(wù)項目前，應(yīng)

當(dāng)與服務(wù)提供商簽訂服務(wù)合同。合同應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包服務(wù)需求、風(fēng)

險評估及盡職調(diào)查結(jié)果確定詳細程和重點。

第三十五條銀業(yè)融機構(gòu)在合同或者協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確以

下內(nèi)容，包括但限于：

（-）服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、工作時限及安排、責(zé)任分配、

交付物要求以及后續(xù)合作中的相關(guān)限定條件；

（二）合規(guī)與內(nèi)控要求，對法法規(guī)及銀業(yè)融機構(gòu)內(nèi)

部管制的遵從要求、監(jiān)管政策的通報貫徹機制、服務(wù)提供商

的內(nèi)控措施；

（三）服務(wù)連續(xù)性要求，服務(wù)提供商的服務(wù)連續(xù)性管目

標(biāo)應(yīng)當(dāng)滿足銀業(yè)融機構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性目標(biāo)要求；

（四）銀業(yè)融機構(gòu)監(jiān)控和檢查的權(quán)、頻，服務(wù)提

供商配合其內(nèi)、外部審計機構(gòu)檢查，及配合銀業(yè)監(jiān)管機構(gòu)檢查

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的責(zé)任；

(五)政策或者環(huán)境變化因素等在內(nèi)的合同變或者終止

的觸發(fā)條件，外包服務(wù)提供商在過渡期間應(yīng)該的主要職責(zé)及

合同變或者終止的過渡安排，包括信息、資和設(shè)施的交接

處置等過渡期間相關(guān)服務(wù)的安排；

0外包服務(wù)過程中產(chǎn)生、加工、交互的信息和知識產(chǎn)

權(quán)的歸屬權(quán)以及允許服務(wù)提供商使用的內(nèi)容及范圍，對服務(wù)提供

商使用合法軟、硬件產(chǎn)品的要求；

(七)服務(wù)要求或者服務(wù)水平條款，至少應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容：

外包服務(wù)的關(guān)鍵要素、服務(wù)時效和可用性、數(shù)據(jù)的機密性和完整

性要求、變的控制、安全標(biāo)準(zhǔn)的遵守情況、技術(shù)支持水平等；

(A)爭端解決機制、違約及賠償條款，至少包括如下內(nèi)

容：服務(wù)質(zhì)違約、安全違約、知識產(chǎn)權(quán)違約等，及在各種違約

情況下的賠償以及外包爭端的解決機制；

(九)報告條款，至少包括常規(guī)報告內(nèi)容和報告頻、突

發(fā)事件時的報告線、報告方式及時限要求。

第三十六條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或者協(xié)議中明確服

務(wù)提供商在安全和保密方面的責(zé)任，以及針對安全及保密要求需

采取的具體措施。包括但限于：

(-)禁止服務(wù)提供商在合同允許范圍外使用或者披銀

業(yè)融機構(gòu)的信息，以防止信息被非授權(quán)使用；

(-)在合同或者協(xié)議中約定服務(wù)提供商對銀客戶信息

安全和銀客戶權(quán)的保護條款、事故處方式及違約賠償條款；

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（三）在合同或者協(xié)議中約定服務(wù)提供商得以所服務(wù)的

銀業(yè)融機構(gòu)名義開展活動；

（四）服務(wù)提供商接觸銀業(yè)融機構(gòu)信息時，需滿足安

全和保密相關(guān)條款的要求；

（五）在發(fā)生銀監(jiān)會規(guī)定的信息科技突發(fā)事件，或者發(fā)生

可

能引起系統(tǒng)性、區(qū)域性銀業(yè)信息科技風(fēng)險類突發(fā)事件時，服務(wù)

提供商應(yīng)及時向銀業(yè)融機構(gòu)報告，包括事件的影響以及處置

和糾正措施。

第三十七條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或者協(xié)議中明確要

求服務(wù)提供商得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包和變相轉(zhuǎn)包。在涉及外包服務(wù)

分包時應(yīng)當(dāng)要求：

（-）得將外包服務(wù)的主要業(yè)務(wù)分包；

（二）主服務(wù)提供商對服務(wù)水平負(fù)總責(zé)，確保分包服務(wù)提

供商能夠嚴(yán)格遵守外包合同或者協(xié)議；

（三）主服務(wù)提供商對分包商進監(jiān)控，并對分包商的變

通知或者報告審批義務(wù)。

第四節(jié)外包服務(wù)安全管

第三十八條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和實信息安全管

控措施，防范因外包活動引起的信息泄、信息篡改、信息可

用、非法入侵、物環(huán)境或者設(shè)施遭受破壞等風(fēng)險。具體措施包括:

（-）對外包人員進信息安全培訓(xùn)，提高風(fēng)險管意識，

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確保信息安全管控措施在外包服務(wù)過程中有效實；

（二）明確外包活動需要訪問或者使用的信息資產(chǎn)，包

括場地、辦公設(shè)施、計算機、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物

訪問

控制i殳備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按〃必藪口道和〃最

小授權(quán)原則進訪問授權(quán)；

（三）對重要或者核心的信息系統(tǒng)開辟交付物進源代碼

檢查和安全掃描；

（四）定期對服務(wù)提供商進安全檢查，獲取服務(wù)提供商

自評估或者第三方評估報告。

第三十九條銀業(yè)融機構(gòu)對關(guān)聯(lián)外包服務(wù)提供商

定期進的安全檢查，得以服務(wù)提供商的自評估替代，得因

關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響檢查的獨性、客觀性及公正性。

第四十條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)引入的新

技術(shù)或者新應(yīng)用對現(xiàn)有治模式及安全架構(gòu)的沖擊，及時完善信

息

安全管控體系，避免因新技術(shù)或者應(yīng)用的引入而增加額外的信息

安全風(fēng)險。

第五節(jié)外包服務(wù)監(jiān)控與評價

第四H—條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對外包服務(wù)過程進

持續(xù)監(jiān)控，要求服務(wù)提供商建階段性服務(wù)目標(biāo)及任務(wù)，并跟

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蹤任務(wù)的執(zhí)情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正服務(wù)過程中存在的各類異常

情況。

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第四十二條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)信息科技外包

需求、合同、服務(wù)水平協(xié)議等建明確的服務(wù)質(zhì)監(jiān)控指標(biāo)，并

進相應(yīng)監(jiān)控。常見指標(biāo)包括：

（-）信息系統(tǒng)和設(shè)備及基礎(chǔ)設(shè)施的可用、設(shè)備的開機

*

/

（二）故障次數(shù)、故障解決、故障的響應(yīng)時間；

（三）服務(wù)的次數(shù)、客戶滿意；

（四）各階段業(yè)務(wù)需求的及時完成、程序的缺陷數(shù)、需

求變；

（五）外包人員工作飽和、外包人員的考核合格。

第四十三條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建明確的服務(wù)目

錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機制，并確保外包服務(wù)

監(jiān)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和評價結(jié)果的真實性和完整性，且數(shù)據(jù)至少需保存

到服務(wù)結(jié)束后一。

第四十四條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商的財

務(wù)、內(nèi)控及安全管進持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注其因破產(chǎn)、兼并、關(guān)鍵

人員失、投入足和管善等因素引起的財務(wù)狀況惡化及內(nèi)

部管混亂等情況，防范外包服務(wù)意外終止或者服務(wù)質(zhì)的急劇下

O

第四十五條銀業(yè)融機構(gòu)監(jiān)控到異常情況時，應(yīng)當(dāng)

及時催促服務(wù)提供商采取糾正措施，情節(jié)嚴(yán)重的或者未及時糾

正的，應(yīng)當(dāng)約談服務(wù)提供商高管人員并限期整改。

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第四十六條外包服務(wù)結(jié)束口寸，銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對

服務(wù)提供商進評價，評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)做為服務(wù)提供商準(zhǔn)入的重要

參考依據(jù)。

第四十七條對于關(guān)聯(lián)外包，銀業(yè)融機構(gòu)董事會及

高級管層應(yīng)當(dāng)推動母公司或者所屬集團將外包服務(wù)質(zhì)納入對

服務(wù)提供商的業(yè)績評價范圍，建外包服務(wù)重大事件問責(zé)機制。

同時，應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)提供商在其內(nèi)部建與外包服務(wù)水平相關(guān)的

績效考核機制。

第節(jié)外包服務(wù)中斷與終止

第四十/1條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮信息科技外包

的引入對業(yè)務(wù)連續(xù)性管的影響，有針對性地完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管

計劃，包括但限于：

（-）識別出重要業(yè)務(wù)所涉及的服務(wù)提供商和資源；

（二）通過合同、協(xié)議等形式明確要求服務(wù)提供商提前準(zhǔn)

備并維護好相關(guān)資源；

（三）對服務(wù)提供商業(yè)務(wù)連續(xù)性管進監(jiān)控，并評價其

管水平；

（四）在進業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練時將相關(guān)的服務(wù)提供商

納入演練范圍。

第四十九條為低外包突發(fā)事件的可能性及影響，銀

業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先對業(yè)務(wù)連續(xù)性管造成重大影響的外包

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服務(wù)建風(fēng)險控制、緩釋或者轉(zhuǎn)移措施，包括但限于以下內(nèi)容：

（-）在外包服務(wù)實施過程中持續(xù)采集服務(wù)提供商相關(guān)信

息，及早發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致服務(wù)中斷的情況；

（-）與服務(wù)提供商事先約定在其服務(wù)質(zhì)能滿足合同

要求的情況下獲取其外包服務(wù)資源的優(yōu)先權(quán)；

（三）要求服務(wù)提供商制定服務(wù)中斷相關(guān)的應(yīng)急處預(yù)

案，如提供備份人員；

（四）對于涉及重要業(yè)務(wù)的外包服務(wù)，銀業(yè)融機構(gòu)需

考慮預(yù)先在其內(nèi)部配置相應(yīng)的人資源，掌握必要的技能，以在

外包服務(wù)中斷期間自維持最低限的服務(wù)能。

第五十條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對重要外包服務(wù)中斷

的場景，擬定相應(yīng)的應(yīng)急計劃，并定期進演練，考慮因素包括

但限于以下內(nèi)容：

（-）事件場景，如重要人員失導(dǎo)致服務(wù)無法持續(xù)，服

務(wù)提供商主動退出，因資質(zhì)變、被收購、兼并或者破產(chǎn)等原因

導(dǎo)致的服務(wù)提供商被動退出等；

（二）事件持續(xù)時間和恢復(fù)可能性；

（三）事件影響范圍和可能的應(yīng)急措施；

（四）服務(wù)提供商自恢復(fù)服務(wù)的可能性和時間；

（五）備選的服務(wù)提供商以及外包服務(wù)遷移方案；

0外包服務(wù)過渡給銀業(yè)融機構(gòu)自運作的可能

性、時效及資源需求。

第五H--條對于無法滿足外包服務(wù)要求或者發(fā)生重大

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事件的情況，銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分評估其影響及制定退出

計劃的前提下，考慮主動要求服務(wù)提供商終止服務(wù)，情節(jié)特殊嚴(yán)

重的，可考慮取銷準(zhǔn)入資質(zhì)，并報監(jiān)管機構(gòu)申請對其備案。對于

關(guān)聯(lián)外包，銀業(yè)融機構(gòu)得因為關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響服務(wù)提供商

退出機制的實。

第五章機構(gòu)集中風(fēng)險管

第五十二條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)服務(wù)提供商所承接

外包服務(wù)的數(shù)、額在本重要信息科技服務(wù)中的占比，服務(wù)

提供商所承接外包服務(wù)在銀業(yè)服務(wù)市場占比情況，識別具有機

構(gòu)集中特點的外包服務(wù)提供商。同時，還應(yīng)識別服務(wù)提供商之

間為集團子公司、關(guān)聯(lián)公司或者附屬機構(gòu)所產(chǎn)生的機構(gòu)集中風(fēng)

險。

第五十三條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采用分散信息

科技外包活動、提高自主研發(fā)運能等形式，低機構(gòu)集中，

減少對外包服務(wù)提供商的依賴。

第五十四條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機構(gòu)集中

特點的外包服務(wù)提供商提供充分的證據(jù),證明其內(nèi)部控制和管

能、持續(xù)運營能等。

第五十五條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機構(gòu)集中

特點的外包服務(wù)提供商為銀業(yè)融機構(gòu)配備相對獨的資

源，包括服務(wù)團隊、場地、系統(tǒng)、設(shè)備等；并對資源進定期檢

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查，確保資源及時到位。

第五十六條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機構(gòu)集中

特點的外包服務(wù)提供商在外包服務(wù)中斷應(yīng)急預(yù)案中，明確外包

服務(wù)的優(yōu)先級，并進服務(wù)中斷應(yīng)急演練，服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)至少

參預(yù)服務(wù)交接、敏感信息處置等演練過程。

第五十七條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)特殊加強對具有機

構(gòu)集中特點的外包服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控、安全管情況的

持續(xù)監(jiān)控，建信息采集機制，及時掌握風(fēng)險事件情況，防范外

包服務(wù)意外終止或者服務(wù)質(zhì)急劇下對本機構(gòu)產(chǎn)生大面積影響。

第五十八條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對具有機構(gòu)集中

特點的外包服務(wù)提供商增強監(jiān)督頻與，必要時可指派專人

進現(xiàn)場監(jiān)督。

第五十九條對于具有機構(gòu)集中特點的外包服務(wù)提

供商為同業(yè)托管機構(gòu)的情況，銀業(yè)融機構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對

其進外包管。

第六章跨境及非駐場外包管

第一節(jié)跨境外包風(fēng)險管

第六十條跨境外包是指在境外其他國家或者地區(qū)實施

的

信息科技外包服務(wù)活動。

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第六-I-一條跨境外包除具有本指引前述風(fēng)險外，還包

括由于某一國家或者地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而產(chǎn)生的

國別風(fēng)險，及由于外包實施場地遠離銀業(yè)融機構(gòu)而產(chǎn)生的非駐

場風(fēng)險。

第六十二條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分解并持續(xù)監(jiān)

控服務(wù)提供商所在國家或者地區(qū)狀況，通過建業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃防

范跨境外包所帶來的國別風(fēng)險。

第六十三條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注國外法法規(guī)、

監(jiān)管要求對其獲取服務(wù)提供商外包管信息可能造成的影響。實

施跨境外包應(yīng)當(dāng)以妨礙銀業(yè)融機構(gòu)有效外包服務(wù)監(jiān)

控管職能及監(jiān)管機構(gòu)延伸檢查為前提。

第六十四條銀業(yè)融機構(gòu)在選擇跨境外包時,應(yīng)當(dāng)

明確其所在國家或者地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與銀監(jiān)會簽訂諒解備忘

錄或者

雙方認(rèn)可的其他約定。

第六十五條銀業(yè)融機構(gòu)在選擇跨境外包時,還應(yīng)

當(dāng)充分審查評估服務(wù)提供商保護客戶信息的能，并將其作為選

擇服務(wù)提供商的重要指^示。涉及客戶信息的跨境外包，應(yīng)當(dāng)在符

合監(jiān)管法規(guī)政策并獲得客戶授權(quán)的前提下開展。

第六十六條銀業(yè)融機構(gòu)在實施跨境外包時,其合

同應(yīng)當(dāng)包括法選擇和司法管轄權(quán)的約定，明確爭議解決時所適

用的法及司法管轄權(quán)，原則上應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)提供商依照中國的

法解決糾紛。

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第二節(jié)非駐場外包風(fēng)險管

第六十七條非駐場外包是指服務(wù)提供商在銀業(yè)

融機構(gòu)現(xiàn)場提供服務(wù)的外包形式。由于銀業(yè)融機構(gòu)能對

其內(nèi)部控制及風(fēng)險管措施進直接管控，應(yīng)當(dāng)在信息安全、知

識產(chǎn)權(quán)保護、質(zhì)監(jiān)控、法合規(guī)等方面加強對服務(wù)提供商的風(fēng)

險管。

第六十，1條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建針對非駐場外

包服務(wù)的內(nèi)部控制及風(fēng)險管要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)做為

選擇服務(wù)提供商的最低要求。

第六十九條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的非駐場外

包服務(wù)進實地檢查。實地檢查原則上一少于一次，檢查結(jié)

果作為外包服務(wù)提供商項目考核及準(zhǔn)入的重要指標(biāo)。

第七十條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對外包服務(wù)提供商

非駐場外包服務(wù)內(nèi)部控制、質(zhì)管、信息安全的有效性評估，

評估結(jié)果作為供應(yīng)商準(zhǔn)入的重要依據(jù)。對于高風(fēng)險的服務(wù)提供

商，銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)其進限期整改，對于逾期未改的

服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)暫停或者取銷其服務(wù)資格。

第七H—條對于非駐場外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管

機構(gòu)的情況，銀業(yè)融機構(gòu)可以參照本節(jié)內(nèi)容對其進外包管

,但同業(yè)托管機構(gòu)須將為其他同業(yè)融機構(gòu)提供的信息科技

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外包服務(wù)視同自身信息科技服務(wù)的重耍組成部份，得區(qū)別對

待，低對自身提供外包服務(wù)的風(fēng)險管控水平。

第七章銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險管要求

第七十二條銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)是指集中為銀

業(yè)融機構(gòu)提供外包服務(wù)，同時滿足下述條件，如其外包服務(wù)

失敗可能導(dǎo)致銀業(yè)大面積數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄或者信息系統(tǒng)服

務(wù)中斷，造成經(jīng)濟損失的機構(gòu),具體條件如下：

(―)承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交系統(tǒng)外包服務(wù)；

或者承擔(dān)銀業(yè)融機構(gòu)客戶資、交數(shù)據(jù)等敏感信息的批

分

析或者處服務(wù)；或者承擔(dān)銀業(yè)融機構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心

機房

及基礎(chǔ)設(shè)施外包服務(wù)；且上述服務(wù)均為非駐場外包服務(wù)。

(―)服務(wù)的法人銀業(yè)融機構(gòu)數(shù)、服務(wù)合同額占

有本服務(wù)領(lǐng)域市場份額的三分之一以上；或者服務(wù)的跨區(qū)域經(jīng)營

法

人銀業(yè)融機構(gòu)數(shù)達到3家或者以上；或者服務(wù)的其他類型

法人

銀業(yè)融機構(gòu)數(shù)達到10家或者以上。

第七十三條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布

的銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險提示，按照如下要求進管：

(-)銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)是中華人民共和國境內(nèi)

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注冊的獨法人實體，注冊資本和實收資本少于1000萬，注

冊成時間少于3。

（二）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)擁有健全的組織架構(gòu)，

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并針對所提供的外包服務(wù)建有效的風(fēng)險治架構(gòu)，至少應(yīng)當(dāng)建

由公司高級管層直接領(lǐng)導(dǎo)、針對銀業(yè)融機構(gòu)外包服務(wù)

的、專職信息科技風(fēng)險管團隊，為持續(xù)的外包服務(wù)提供保證。

（三）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建與所承擔(dān)的服務(wù)范

圍和規(guī)模相適應(yīng)的服務(wù)管體系，建完善的信息安全、服務(wù)質(zhì)

、服務(wù)持續(xù)性等管制體系，擁有有效的檢查、監(jiān)控和考核

機制，確保管規(guī)范有效執(zhí)。

（四）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有足夠的技術(shù)能、

人資源和設(shè)施、環(huán)境，滿足外包服務(wù)的質(zhì)和安全管要求。

銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)的銀業(yè)融機構(gòu)外包服務(wù)場地

應(yīng)當(dāng)設(shè)置在中國境內(nèi)。

第七十四條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銀業(yè)重點外

包服務(wù)機構(gòu)具有如下相關(guān)領(lǐng)域資質(zhì)認(rèn)證：

（-）具有完善的信息安全管體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性管體系，

并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威的信息安全管和業(yè)務(wù)連續(xù)性管資

質(zhì)認(rèn)證。

（-）具有完善的質(zhì)管體系，并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威

的質(zhì)管資質(zhì)認(rèn)證。

（三）承擔(dān)銀業(yè)融機構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機房及基礎(chǔ)

設(shè)施外包服務(wù)的銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)，其機房及基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)

當(dāng)達到國家電子計算機機房最高標(biāo)準(zhǔn)。

（四）承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交系統(tǒng)外包服務(wù)，或

者承擔(dān)銀業(yè)融機構(gòu)客戶資、交數(shù)據(jù)等敏感信息的批分

析

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或者處服務(wù)的銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有完善的運服

務(wù)管體系，并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威的運服務(wù)管資質(zhì)認(rèn)

證。

第七十五條銀業(yè)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管、審計方

面對銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)提出如下要求：

（-）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有信息科技風(fēng)險的管

體系，有效識別、監(jiān)測、評估和控制風(fēng)險。銀業(yè)重點外包服

務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季向所服務(wù)的銀業(yè)融機構(gòu)報送外包風(fēng)

險貽報告,針對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險或者風(fēng)險事件，及時采取

控

制或者緩釋措施。

（二）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每禮聘獨的審計機

構(gòu),對自身外包服務(wù)進風(fēng)險評估，風(fēng)險評估報告需報送所

服務(wù)的銀業(yè)融機構(gòu)，并抄送銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)。

（三）銀業(yè)重點外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其外包服務(wù)團隊成員

進背景調(diào)查，確保其過往無記錄，且應(yīng)當(dāng)與項目成員簽訂

保密協(xié)議，并保至少10的法追訴期。

第八章監(jiān)督管

第七十六條銀業(yè)融機構(gòu)開展以下信息科技外包服務(wù)

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時，應(yīng)當(dāng)在外包合同簽訂前二十個工作日向銀監(jiān)會或者其派出機

構(gòu)報告，針對銀業(yè)融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險，銀監(jiān)會及其

派出機構(gòu)可以采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施。

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（―）信息科技工作整體外包;

（―）數(shù)據(jù)中心或者災(zāi)備中心整體外包；

（三）涉及將銀業(yè)融機構(gòu)客戶資、交數(shù)據(jù)等敏感

信息交由服務(wù)提供商進分析或者處的信息科技外包；

（四）以非駐場形式實施的、集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交

系統(tǒng)外包；

（五）關(guān)聯(lián)外包；

0涉及跨境的信息科技外包；

（七）其他銀監(jiān)會認(rèn)為重要的信息科技外包。

第七十七條銀業(yè)融機構(gòu)信息科技外包活動中發(fā)生如

下重大事件時，應(yīng)當(dāng)在兩個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)

報

告。

（―）銀業(yè)融機構(gòu)客戶信息等敏感數(shù)據(jù)泄；

（―）數(shù)據(jù)損毀或者重要業(yè)務(wù)運營中斷；

（三）由于可抗或者服務(wù)提供商重大經(jīng)營、財務(wù)問題，

導(dǎo)致或者可能導(dǎo)致多家銀業(yè)融機構(gòu)外包服務(wù)中斷

;（四）其他重大的服務(wù)提供商違法違規(guī)事件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定需要報告的其他重大事件。

第七十八條銀業(yè)融機構(gòu)在開展外包風(fēng)險管評

估工作后，應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險評估報告報送銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)。

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第七十九條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀業(yè)融機構(gòu)信息

科技外包工作進監(jiān)督和檢查，監(jiān)督檢查結(jié)果納入對銀業(yè)融

機構(gòu)的監(jiān)管評級