風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題（附答案）

一、單選題（共40題，每題1分，共40分）

1、下列選項(xiàng)中，可以抵押的是（）o

A、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、土地所有權(quán)

D、耕地、宅基地的土地使用權(quán)

正確答案：B

2、根據(jù)規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)一?般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)

險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A、75%

B、50%

C、80%

D、100%

正確答案：D

3、金融企業(yè)應(yīng)在每枇次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi),

向同級(jí)財(cái)政部門和銀保監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y保監(jiān)分局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A、45

B、60

C、30

D、15

正確答案：C

4、下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠

道

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)

告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：A

5、某商業(yè)銀行凈資本凈額為3000億元人民幣，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算的

信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋部分資產(chǎn)的

信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（權(quán)重法）為3000億元人民幣，內(nèi)部模型法計(jì)算的市

場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為10億元人民幣，采用標(biāo)花法計(jì)算的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求

為100億元，該行資本充足率為（）。

A、23.08%

B、20.87%

C、23.06%

D、22.88%

正確答案：B

6、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限

合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前（）通知其他合伙人。

A、15個(gè)工作日

B、30個(gè)工作日

C、15日

D、30日

正確答案：D

7、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

8、下列哪一項(xiàng)不是巴塞爾新資本協(xié)議的支柱內(nèi)容（）。

A、外部監(jiān)管

B、信息披露

C、盈利能力

I）、最低資本要求

正確答案：C

9、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)社風(fēng)

險(xiǎn)管理部是全省農(nóng)商行征信管理工作的牽頭部門，以下哪一項(xiàng)不是其具

體職責(zé)（）。

A、牽頭開展征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，組織協(xié)調(diào)全省農(nóng)商行參與人民銀行的征

信管理考核工作，并根據(jù)人民銀行要求督促各農(nóng)商行對(duì)異常數(shù)據(jù)整改。

B、根據(jù)征信中心每月（季）反饋的異常數(shù)據(jù)對(duì)征信報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行糾錯(cuò)整

改。

C、負(fù)責(zé)征信數(shù)據(jù)各項(xiàng)應(yīng)用工作的審批，并對(duì)落實(shí)情況進(jìn)行檢查。

D、制訂全省農(nóng)商行征信管理相關(guān)制度。

正確答案：B

10、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，個(gè)

人貸款行應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立()管理制度。

A、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

B、風(fēng)險(xiǎn)政策

C、風(fēng)險(xiǎn)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)程序

正確答案：C

11、下列不屬于個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是()。

A、資本項(xiàng)目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶

C、境外個(gè)人外匯賬戶

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

正確答案：C

12、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的承擔(dān)者。

A、高級(jí)管理層

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

正確答案：C

13、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，

該背書()。

A、轉(zhuǎn)讓給乙的有效，轉(zhuǎn)讓給丙的無效

B、轉(zhuǎn)讓給丙的有效，轉(zhuǎn)讓給乙的無效

C、無效

D、有效

正確答案：C

14、我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A、5%

B、3%

C、8%

D、4%

正確答案：A

15、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場

風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在

最大損失。

A、市場價(jià)值

B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

C、實(shí)際價(jià)值

D、公允價(jià)值

正確答案：B

16、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)內(nèi)

農(nóng)商行應(yīng)在每年年初()個(gè)工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪除、修

改記錄明細(xì)上報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，并詳細(xì)說明每次刪除、修改的原因。

A、10

B、20

C、15

D、5

正確答案：A

17、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)

方、一致行動(dòng)人參股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過()家，或者控股

銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過1家。

A、2

B、3

C、4

D、1

正確答案：A

18、我國承擔(dān)最后貸款人職能的機(jī)構(gòu)是()。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、人民銀行

C、國家開發(fā)銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

正確答案：B

19、()是銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融

資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投

資和管理的金融服務(wù)。

A、私人銀行業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D、理財(cái)管理業(yè)務(wù)

正確答案：B

20、下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是（）0

A、公平性

B、效益性

C、流動(dòng)性

D、安全性

正確答案：A

21、根據(jù)《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存投訴資料，投訴資料留存時(shí)間自投訴辦結(jié)之日起不得少

于（）年。

A、1

B、3

C、5

D、2

正確答案：B

22、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升

金融服務(wù)能力的意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2019）5號(hào)）規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行

經(jīng)營定位指標(biāo)中大額貸款占比應(yīng)逐年下降直至低于（）

A、20%

B、40%

C、50%

IX30%

正確答案：D

23、流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（）責(zé)任。

A、違約責(zé)任

B、侵權(quán)責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

D、賠償責(zé)任

正確答案：A

24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理執(zhí)行部門，包括：（）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估、業(yè)務(wù)影響分析，確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)條線

重要業(yè)務(wù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)；（）負(fù)責(zé)信息技術(shù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)。

A、法律合規(guī)部門，信息科技部門

B、業(yè)務(wù)條線部門，信息科技部門

C、業(yè)務(wù)條線部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門，信息科技部門

正確答案：B

25、借款人所處行業(yè)前景較好，借款人處于行業(yè)上游地位，具有一定競

爭優(yōu)勢，劃入（）類貸款。

A、正常1

B、關(guān)注1

C、正常3

D、正常2

正確答案：C

26、自營投資非標(biāo)資產(chǎn)的投資總規(guī)模不得超過本行同業(yè)負(fù)債的（）。

A、40%

B、50%

C、25%

D、30%

正確答案：D

27、項(xiàng)目融資貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)

資質(zhì)的（）為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的

專業(yè)意見或服務(wù)。

A、獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)

B、關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)

C、關(guān)聯(lián)中介機(jī)構(gòu)

D、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)

正確答案：D

28、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，

省聯(lián)社應(yīng)持續(xù)監(jiān)測信息安全風(fēng)險(xiǎn)，（）對(duì)等保三級(jí)（含一）以上的重要信息

系統(tǒng)進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以實(shí)現(xiàn)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。

A、每月

B、每季

C、每周

D、每年

正確答案：D

29、貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A、附加準(zhǔn)備

B、特種準(zhǔn)備

C、專項(xiàng)準(zhǔn)備

D、一般準(zhǔn)備

正確答案：A

30、《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》

（銀保監(jiān)發(fā)（2019）8號(hào)）規(guī)定，對(duì)民營企業(yè)加大續(xù)貸支持力度，要至少

提前（）主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

A、3個(gè)月

B、2個(gè)月

C、1個(gè)月

D、15天

正確答案：C

31、根據(jù)《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴之日起（）日內(nèi)答復(fù)投

訴人。

A、15

B、20

C、5

D、10

正確答案：A

32、據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額管理工作指引（試

行）》，自營資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)體系中，市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：（）、（）、

止盈止損限額。

A、偏離度限額

B、風(fēng)險(xiǎn)限額

C、偏離度限額和風(fēng)險(xiǎn)限額

D、以上全是

正確答案：C

33、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組

成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A、每半年一次

B、每兩年一次

C、每三年一次

D、每年一次

正確答案：D

34、風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)綜合考慮資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、（）、交易目的等。

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、安全性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

正確答案：A

35、根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與合作

機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的

本行貸款余額不得超過本行一級(jí)資本凈額的Oo

A、30%

B、25%

C、20%

D、10%

正確答案：B

36、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，

轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商確定

正確答案：D

37、股東質(zhì)押本機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本機(jī)構(gòu)股權(quán)的（）時(shí)，

應(yīng)對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制。

A、60%

B、40%

C、50%

D、30%

正確答案：C

38、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有商業(yè)銀行、股份制

商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于（）人。

A、10

B、30

C、40

D、20

正確答案：B

39、資金業(yè)務(wù)杠桿率是指（）。

A、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/債券資產(chǎn)余額

B、資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債/資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)

C、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/同業(yè)負(fù)債

D、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債）

正確答案：D

40、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，征信查

詢?cè)谌〉帽徊樵內(nèi)耸跈?quán)后，原則上在O個(gè)工作日內(nèi)完成首次查詢（貸

后風(fēng)險(xiǎn)管理除外），必要時(shí)可以后續(xù)再次查詢。

A、20

B、15

C、5

D、10

正確答案：C

二、多選題（共30題，每題1分，共30分）

1、監(jiān)管部門提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)（含差異化監(jiān)測指標(biāo)）包括:

（）o

A、同業(yè)融入比例

B、最大十戶存款比例

C、流動(dòng)性缺口率

D、核心負(fù)債比例

正確答案：ABCD

2、農(nóng)商行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門的職責(zé)為（）

A、開展本行員工的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)工作。

B、負(fù)責(zé)定期組織開展本行網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急預(yù)案演練

C、負(fù)責(zé)具體組織、實(shí)施和協(xié)調(diào)本行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理工作

D、負(fù)責(zé)本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告

正確答案：ABCD

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A、戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營計(jì)劃的制定依據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營計(jì)劃的

關(guān)聯(lián)性

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)、對(duì)不能定量的風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

C、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營計(jì)劃愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量

D、愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的最大水平

正確答案：ABCD

4、各法人單位要建立呆賬核銷事后專項(xiàng)審計(jì)制度，重點(diǎn)檢查()以及會(huì)

計(jì)核算的規(guī)范性。

A、催收和追償情況

B、保密制度落實(shí)情況

C、呆賬核銷的真實(shí)性

D、檔案管理狀況

正確答案：ABCD

5、授信集中度管理不力主要表現(xiàn)形式是()o

A、過度授信

B、統(tǒng)一授信

C、多頭授信

D、不適當(dāng)分配授信額度

正確答案：ACD

6、金融機(jī)構(gòu)在()，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)?

B、交易渠道發(fā)生變化

C、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前

D、采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)

正確答案：ACD

7、商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)()

A、建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終貢任

C、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D、監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性

正確答案：ABCD

8、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，融資指標(biāo)/信號(hào)道常會(huì)明顯變化，包括()

A、融資成本上升

B、被迫購回已發(fā)行的債券

C、存款的大量流失

D、融資條件上升

正確答案：ABCD

9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括

不限于以下（）。

A、實(shí)收資本

B、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C、資本公積

D、盈余公積

正確答案：ABCD

10、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)將預(yù)警類信號(hào)標(biāo)識(shí)為O等級(jí)

A、綠色

B、黃色

C、橙色

D、紅色

正確答案：BCD

11、各法人單位要按規(guī)定對(duì)呆賬核銷過程和結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄，建立健

全呆賬核銷檔案，包括（）等。

A、核銷申報(bào)材料

B、逐筆建立的臺(tái)賬

C、相關(guān)責(zé)任人名單

D、以上全部

正確答案：ABCD

12、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的（），對(duì)相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適

當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)測。

A、規(guī)模

B、復(fù)雜程度

C、風(fēng)險(xiǎn)

D、性質(zhì)

正確答案：ABD

13、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，下列情

形下，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值。

A、法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)

構(gòu)估值的押品

B、監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

C、估值技術(shù)性要求較高的押品

D、其他確需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

正確答案：ABCD

14、對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其O等信息，加強(qiáng)其金融交

易活動(dòng)的監(jiān)測分析。

A、經(jīng)營狀況

B、經(jīng)濟(jì)狀況

C、資金用途

D、資金來源

正確答案：ABCD

15、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)大額風(fēng)

險(xiǎn)暴露管理實(shí)施責(zé)任。具體職責(zé)包括()。

A、持續(xù)加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，定期將大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動(dòng)及管理情況報(bào)

告董事會(huì)

B、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露信息披露內(nèi)容，提交董事會(huì)審批

C、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度，提交董事會(huì)審批

D、推動(dòng)相關(guān)部門落實(shí)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度

正確答案：ABCD

16、商業(yè)銀行違反風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管要求的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取

以下監(jiān)管措施：

A、責(zé)令緩釋金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B、提高撥備及監(jiān)管資本要求

C、引發(fā)監(jiān)管建議書

D、與董事會(huì)、高管會(huì)談

正確答案：ABCD

17、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)根據(jù)需要，設(shè)置()等相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，明確崗位職責(zé)，配備充足人

員，確保相關(guān)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

A、使用

B、保管

C、抵質(zhì)押登記

D、押品價(jià)值評(píng)估

正確答案：BCD

18、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)

中保持適當(dāng)比例，投向（）的貸款在貸款總量中占主要份額。

A、“三農(nóng)”

B、大型企業(yè)

C、集團(tuán)客戶

D、小微企業(yè)

正確答案：AD

19、按照嚴(yán)重性、危害性、可控性和影響范圍從高到低，金融突發(fā)事件

劃分為（）四個(gè)等級(jí)。

A、較大金融突發(fā)事件（三級(jí)）

B、一般金融突發(fā)事件

C、重大金融突發(fā)事件（二級(jí)）

D、特別重大金融突發(fā)事件（一級(jí)）

正確答案：ABCD

20、風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)通過（）等方式傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、

附屬機(jī)構(gòu)的安排。

A、績效考評(píng)

B、經(jīng)營計(jì)劃

C、口頭指導(dǎo)

D、風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案：ABD

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好中明確（）在制定和實(shí)施風(fēng)

險(xiǎn)偏好過程中的職責(zé)。

A、高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官

B、董事會(huì)

C、業(yè)務(wù)條線

D、風(fēng)險(xiǎn)部門

正確答案：ABCD

22、（）和（）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線。

A、審計(jì)部門

B、風(fēng)險(xiǎn)（合規(guī)）部門

C、操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部門

D、各分支機(jī)構(gòu)

正確答案：CD

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢

查O在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

正確答案：BC

24、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的基本原則，以下哪幾項(xiàng)描述符合()?

A、將日常管理與應(yīng)急處置有效結(jié)合

B、重點(diǎn)保障信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行，保障重要業(yè)務(wù)有序恢復(fù)

C、保護(hù)客戶合法權(quán)益、維護(hù)金融秩序

D、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成對(duì)運(yùn)營中斷事件的整體有效機(jī)制

正確答案：ACD

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照()設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額。

A、產(chǎn)品

B、行業(yè)

C、區(qū)域

D、客戶

正確答案：ABCD

26、項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合()的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益

等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。

A、留置條件

B、抵押條件

C、質(zhì)押條件

D、保證條件

正確答案：BC

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理

架構(gòu)，明確()在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門

B、業(yè)務(wù)部門

C、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

正確答案：ABCD

28、壓力測試體系包含以下基本要素()。

A、方法流程、情景設(shè)計(jì)

B、驗(yàn)證評(píng)估

C、治理結(jié)構(gòu)、政策文檔

D、保障支持

正確答案：ABCD

29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行年度評(píng)估，并于每年4

月30日前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年年度評(píng)估報(bào)告。年度評(píng)估報(bào)

告包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A、投訴及處理情況

B、業(yè)務(wù)基本情況

C、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況分析

D、識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法及改進(jìn)情況，信息科技風(fēng)險(xiǎn)

防控措施的有效性

正確答案：ABCD

30、以下選項(xiàng)中，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的表現(xiàn)形式包括：（）。

A、向“四證”齊全、資本金足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資

B、直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利

C、發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款

D、信用卡透支資金月于購房

正確答案：BCD

三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方

同類交易的條件進(jìn)行。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易

對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，名單一經(jīng)確定，不得變更。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4、征信業(yè)務(wù)報(bào)告按報(bào)送時(shí)間以及報(bào)送內(nèi)容的不同分為定期報(bào)告和不定期

報(bào)告。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5、非金融企業(yè)債券投資和非銀類機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的大額標(biāo)準(zhǔn)值按照農(nóng)商行

上年末一級(jí)資本凈額的2.5%（以千萬元為單位向下取整）和2億元孰低

的原則確定。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

6、商業(yè)銀行應(yīng)將押品管理納入仝面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善與押品管理相關(guān)

的治理架構(gòu)、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7、線下貸后管理單筆查詢可不重復(fù)上傳授權(quán)書等資料，但須由查詢復(fù)核

人確認(rèn)查詢?cè)蛘鎸?shí)性。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8、《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是指

利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿整體收益和經(jīng)濟(jì)

價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

9、有重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，應(yīng)至少每年對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行審

查和批準(zhǔn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10、銀行集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好和全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

11、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對(duì)集團(tuán)客戶的

授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況

和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

13、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額包括但不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、

集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

14、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、

控制和緩釋，該部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門（或人員），并直接向董事會(huì)

報(bào)告。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

15、對(duì)確系主觀原因形成損失的，最