基層央行在支持新農(nóng)村建設(shè)中的作用〔作者:___________單位:___________:___________〕

黨的十六屆五中全會提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進程中的重大歷史任務(wù),是解決“三農(nóng)〞問題,全面建設(shè)小康社會的重大戰(zhàn)略舉措中央關(guān)于?推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的假設(shè)干意見?中提出:“建設(shè)社會主義新農(nóng)村是全社會的事業(yè),要發(fā)動全黨全社會關(guān)心支持和參與社會主義新農(nóng)村建設(shè)〞中國人民銀行是國家重要的宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門,基層央行作為中國人民銀行的分支機構(gòu),處于縣城經(jīng)濟和“三農(nóng)〞的第一線,應(yīng)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮重要作用

一當前金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中存在的問題

改革開放以來,特別是海南建省辦特區(qū)以來,海南農(nóng)村金融體系建設(shè)有了一定的根底,金融機構(gòu)的效勞網(wǎng)點已覆蓋了絕大局部農(nóng)村地區(qū),但是,從目前海南的農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,農(nóng)村金融機構(gòu)金融市場和金融根底設(shè)施建設(shè)相對滯后,農(nóng)村金融效勞能力有明顯弱化趨勢,不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要

1.農(nóng)村金融機構(gòu)大量縮減,金融效勞“三農(nóng)〞的功能逐漸弱化自1998年以來,海南省金融機構(gòu)從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并的營業(yè)網(wǎng)點多達300多個,其中瓊海市撤并87個金融機構(gòu)大量從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并,并未形成農(nóng)村金融資源的有效重組和功能的重新調(diào)整,而是造成局部農(nóng)村金融效勞主體缺位,金融效勞功能萎縮

2.農(nóng)業(yè)貸款投入總量缺乏與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位不相稱2005年末,海南全省農(nóng)業(yè)貸款余額63.59億元,僅占全省各項貸款余額的6.38%,但農(nóng)業(yè)增加值占全省GDP的33.6%瓊海市是海南省農(nóng)業(yè)大縣(市),同期的農(nóng)業(yè)增加值占全市GDP的46%,接近1/2的比重,高出全省13個百分點但是,同期瓊海市農(nóng)業(yè)貸款占全市各項貸款比重僅為28.32%,不到1/3[1]

3.信貸資金大量向中心城市集中,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟出現(xiàn)“貧血癥〞近年來,全省信貸資金呈現(xiàn)出向中心城市集中的趨勢2005年末,?？谑腥齺喪泻脱笃珠_發(fā)區(qū)“兩市一區(qū)〞貸款余額占全省金融機構(gòu)貸款余額的87.2%,較年初提高了3.2個百分點[2]城鄉(xiāng)信貸資源配置嚴重失衡

4.農(nóng)村資金流失嚴重目前,留在縣及縣以下的商業(yè)銀行根本上是只吸收存款不發(fā)放貸款或少發(fā)放貸款,郵政儲蓄成了農(nóng)村資金的“抽水機〞根據(jù)統(tǒng)計資料顯示,2005年海南全省郵政儲蓄存款余額從2002年的51.10億元增至94億元,三年增長將近一倍,其中60%以上是從縣域農(nóng)村吸收的存款[3]還有縣城及縣域以下農(nóng)村地區(qū)的各種彩票,從農(nóng)村抽走了大量資金,使本來就相對稀缺的農(nóng)村金融資源,經(jīng)過多種渠道的“抽取〞,造成資金流失嚴重

5.農(nóng)村金融產(chǎn)品與效勞和新農(nóng)村建設(shè)日益增長的金融需求不相適應(yīng)目前,農(nóng)村信貸投入僅限于生產(chǎn)流通領(lǐng)域,而對于農(nóng)村的社會開展文化教育醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)村公共事業(yè)的投入缺乏,導(dǎo)致農(nóng)村根底設(shè)施交通道路供水供電文化教育等公共事業(yè)開展相對滯后目前,農(nóng)村金融產(chǎn)品比擬單一,難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多樣化多層次的金融需求

農(nóng)村金融效勞的弱化,信貸資金投入的缺乏,金融資源配置的失衡,是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中出現(xiàn)的新問題,其原因是多方面的復(fù)雜的,既是農(nóng)村金融資源市場化配置的結(jié)果,又是農(nóng)村金融改革不到位的結(jié)果

二基層央行在支持新農(nóng)村建設(shè)中的作用

1.推進農(nóng)村金融體制改革,加快構(gòu)建農(nóng)村金融體系為了更好地發(fā)揮農(nóng)村金融在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用,基層央行應(yīng)針對農(nóng)村金融需求的特點,推進農(nóng)村金融體制改革,充分發(fā)揮基層央行在構(gòu)建農(nóng)村金融體系中的作用,構(gòu)建功能完善分工合理產(chǎn)權(quán)明晰監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系一是支持和關(guān)注農(nóng)村信用社改革,及時了解和掌握改革進程中存在的矛盾和問題,增強農(nóng)村信用社的支農(nóng)功能,把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民農(nóng)村各類經(jīng)濟組織入股為“三農(nóng)〞效勞的社區(qū)性金融機構(gòu)二是加快培育和開展競爭性的農(nóng)村金融市場,積極穩(wěn)妥地推進由自然人企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織,按照商業(yè)化運作,建立小額貸款公司三是在保證資本金充足嚴格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機制的前提下,鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)四是引導(dǎo)農(nóng)戶開展資金互助組織,標準民間借貸通過完善監(jiān)測指標體系和監(jiān)測制度,加強對民間借貸的監(jiān)測分析,引導(dǎo)民間資金發(fā)揮對農(nóng)村融資的補充作用[4]

2.加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品基層央行應(yīng)注意引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)在政策允許范圍和風(fēng)險控制能力以內(nèi),開發(fā)多樣化系列性金融產(chǎn)品,適應(yīng)農(nóng)村多元化金融效勞需求如“農(nóng)村城鎮(zhèn)居民小額信用貸款〞“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款〞“農(nóng)村消費貸款〞“農(nóng)村根底設(shè)施建設(shè)貸款〞“農(nóng)村助學(xué)貸款〞“農(nóng)民工培訓(xùn)貸款〞等新的貸款品種,更好地滿足農(nóng)民合理的信貸需求

3.構(gòu)建風(fēng)險補償機制基層央行應(yīng)積極探索風(fēng)險補償機制一是由市縣政府財政支農(nóng)資金投入民間資本等多種方式籌建市縣信貸擔(dān)保公司,為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔(dān)保,解決農(nóng)民“貸款難〞“擔(dān)保難〞問題二是建立省市縣農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險基金對通過利率定價難以覆蓋本錢和風(fēng)險的涉農(nóng)貸款,通過建立風(fēng)險補償基金或稅收優(yōu)惠給予一定的補貼,以調(diào)動金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的內(nèi)動力三是地方政府財政部門應(yīng)根據(jù)政策性業(yè)務(wù)的規(guī)模風(fēng)險損失程度,給政策性金融機構(gòu)相應(yīng)的合理的補償或減免所得稅和營業(yè)稅四是研究建立以政策性保險為主的農(nóng)村保險體系,為農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸投入提供風(fēng)險補償五是積極拓展農(nóng)業(yè)保險范圍,推進農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)海水養(yǎng)殖業(yè)海洋捕撈業(yè)等多種形式多種渠道的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),促進農(nóng)村保險效勞體系的逐步完善,滿足新農(nóng)村建設(shè)對風(fēng)險保障的需要

4.發(fā)揮“窗口指導(dǎo)〞和工具引導(dǎo)作用,引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)加大對新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入一是基層央行應(yīng)根據(jù)上級行關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見和有關(guān)要求,緊密聯(lián)系轄區(qū)實際,認真研究解決金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的各種現(xiàn)實問題,及時研究制定?金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見?,提出轄內(nèi)金融機構(gòu)貫徹落實貨幣信貸政策,支持新農(nóng)村建設(shè)的重點和改良農(nóng)村金融效勞的措施二是強化“窗口指導(dǎo)〞和靈活運用貨幣政策工具,積極引導(dǎo)金融機構(gòu)準確把握信貸支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點,加大對“三農(nóng)〞的信貸支持力度三是積極引導(dǎo)轄內(nèi)政策性銀行分支行發(fā)揮好信貸政策導(dǎo)向作用農(nóng)業(yè)開展銀行在確保糧食收購信貸資金需求的同時,大力開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,重點支持中小型農(nóng)林牧漁農(nóng)田水利為主的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村根底設(shè)施建設(shè),重點支持海南“十一五〞規(guī)劃中新農(nóng)村建設(shè)十大重點工程工程[5]四是催促轄內(nèi)商業(yè)銀行在保證資金平安的前提下,將一定比例的新增存款投放農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū),并建立和完善監(jiān)督考核機制繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的優(yōu)勢,進一步加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開展的支持力度

5.強化效勞意識,提升效勞水平一是大力推進轄區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè),提供平安便捷高效支付結(jié)算效勞,解決好農(nóng)村資金匯劃匯兌難問題二是加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度,推進農(nóng)村金融結(jié)算效勞現(xiàn)代化,滿足農(nóng)村日益增長的支付結(jié)算需求三是加強支付結(jié)算管理,提高結(jié)算效勞質(zhì)量;加強外匯管理,為縣域經(jīng)濟開展和引進外資提供優(yōu)質(zhì)高效的效勞四是做好貸款卡開戶證的發(fā)證審批工作,為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)民營企業(yè)提供良好的效勞五是加強轄區(qū)人民幣發(fā)行和流通管理,改良現(xiàn)金調(diào)撥和供應(yīng)效勞,提高人民幣市場管理水平,滿足新農(nóng)村建設(shè)對現(xiàn)金的合理需要六是引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新效勞方式,增加金融產(chǎn)品,擴大金融效勞領(lǐng)域,認真做好對農(nóng)民工的儲蓄匯兌效勞,取消歧視性規(guī)定和不合理限制,努力解決農(nóng)民反映最強烈而又能解決的金融效勞問題,多為新農(nóng)村建設(shè)辦實事辦好事

6.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是基層央行履行職能,維護轄區(qū)金融穩(wěn)定的一項重要工作,也是支持新農(nóng)村建設(shè)的一項重要任務(wù)一是基層央行要爭取地方政府對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重視和支持,并發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用,把改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境納入新農(nóng)村投融資環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容,加強領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)二是依法維護金融債權(quán),防范和化解金融風(fēng)險積極爭取地方政府和司法部門對維護金融債權(quán)工作的支持和配合,加大對逃廢銀行債權(quán)行為的打擊力度基層央行要加強對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的監(jiān)測和分析,建立起信息資源共享的聯(lián)動機制,及時溝通交流維護金融債權(quán)的各類信息,加強對貸款企業(yè)的信用狀況和資金營運狀況的監(jiān)測三是完善征信系統(tǒng)功能,充分發(fā)揮企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在防范信用風(fēng)險促進農(nóng)村金融業(yè)開展中的作用四是大力開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村戶信用社區(qū)等信用環(huán)境建設(shè)

參考文獻:

[1]海南省統(tǒng)計局.“十五〞期間海南經(jīng)濟社會開展回憶及“十一五〞展望[J].統(tǒng)計報告,2006,(5).

[2]曹協(xié)和,吳競擇,韓芳,陳波.2005年海南省貨幣信貸運行情況分析[J]