/2013年上半年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案一、單項(xiàng)選擇題1. 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ．增加股票配置 B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置［答案］D［解析］在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)本錢(qián)比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的配置。2. 影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素 B．行業(yè)開(kāi)展?fàn)顩r C．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 D．國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)［答案］A［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。3. 張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。A．14486.56 B．67105.4C．144865.6 D．156454.9［答案］C4. 就投資而言，投資工程的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，以下指標(biāo)可以用來(lái)衡量工程優(yōu)劣的是（）。A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．預(yù)期收益率 D．變異系數(shù)［答案］D［解析］收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來(lái)衡量，風(fēng)險(xiǎn)通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評(píng)估某項(xiàng)投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)描述的是彩。得單位的預(yù)期收益必須承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資工程越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。5. 20世紀(jì)60年代，（）提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。A．哈里·馬柯維茨 B．尤金·法瑪C．夏普、特雷諾和詹森 D．理查德·羅爾［答案］B［解析］20世紀(jì)60年代，美國(guó)芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金?法瑪提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。1952年，哈里?馬柯維茨發(fā)袁了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開(kāi)端。夏普、特雷諾和詹森三人分別于l964年、1965年和l966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價(jià)理論(CAPM)。1976年，理查德?羅爾提出套利定價(jià)理論(APT)。6. 在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A．弱型有效市場(chǎng) B．半弱型有效市場(chǎng)C．半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D．強(qiáng)型有效市場(chǎng)［答案］A［解析］在弱型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格充分反映了歷史上一系列交易價(jià)格和交易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過(guò)分析以往價(jià)格獲得超額利潤(rùn)。也就是說(shuō)，使用當(dāng)前及歷史價(jià)格對(duì)未來(lái)作出預(yù)測(cè)將是徒勞的。要想取得超額回報(bào)，必須尋求歷史價(jià)格信息以外的信息。7. 一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（）。A．穩(wěn)健型 B．成長(zhǎng)型 C．進(jìn)取型 D．平衡型［答案］B［解析］成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長(zhǎng)型客戶可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。8. 直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A．14 B．0.0724 C．3.5 D．0.2857［答案］A［解析］人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則l英鎊可以兌換成14元人民幣。9. 以下金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的工程是（）。A．某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B．某人在銀行購(gòu)置了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C．普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票D．某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金［答案］B［解析］資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)置短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。10. 股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)［答案］A［解析］股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價(jià)格波動(dòng)幅度大，給持有人帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和股票價(jià)格指敬期貨市場(chǎng)做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要。11. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．再投資風(fēng)險(xiǎn) C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) D．違約風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，說(shuō)明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承當(dāng)了通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。12. 以下關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．總額差異的重要性小于細(xì)目差異B．要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻C．依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析D．如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入［答案］A［解析］差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異；要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻；依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析；剛開(kāi)始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)工程改善；如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入。13. 以下各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。A．適應(yīng)性 B．客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．選擇性［答案］C［解析］分析客戶保險(xiǎn)需要是制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。14. 以下各類(lèi)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 B．貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C．股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 D．QDI1基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品［答案］A［解析］貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)。貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品的投資者承當(dāng)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)；股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)；c項(xiàng)和D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有局部風(fēng)險(xiǎn)。15. 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是（）。A．契約型基金 B．公司型基金 C．封閉式基金 D．開(kāi)放式基金［答案］D［解析］開(kāi)放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。16. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)置基金遭受損失的可能性B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］基金通過(guò)組合投資降低了的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)榛疬x擇投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)不同的基金類(lèi)型是不同的。17. 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）。A．貨幣與財(cái)政政策 B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．戰(zhàn)爭(zhēng) D．國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)〞［答案］B［解析］操作風(fēng)險(xiǎn)屬于人為可控的風(fēng)險(xiǎn)，因此不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。18. 以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲［答案］D［解析］美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來(lái)標(biāo)價(jià)的。19. 通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A．先于 B．同時(shí)于 C．滯后于 D．無(wú)法確定［答案］A［解析］通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。20. 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．收入型基金 D．成長(zhǎng)型基金［答案］C［解析］收入型基金投資于開(kāi)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段開(kāi)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一一點(diǎn)。對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。21. 屬于反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤(rùn)表［答案］A［解析］資產(chǎn)負(fù)債表反映某個(gè)時(shí)點(diǎn)上個(gè)人／家庭／企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人／家庭／企業(yè)在某個(gè)特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表；現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭／企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。因此，A選項(xiàng)正確。22. 以下公式中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C．普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限［答案］D［解析］復(fù)利終值的計(jì)算公式為：終值一現(xiàn)值×(1+利率)期限。因此，現(xiàn)值一終值×1／(1+利率)期限。23. 以下各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。A．通貨膨脹率 B．客戶壽命C．工資薪金收入成長(zhǎng)率 D．投資報(bào)酬率［答案］B［解析］退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。24. 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一局部資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一局部資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等平安型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為（）。A．資產(chǎn)配置 B．證券選擇 C．根本面分析 D．投資策略［答案］A［解析］資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要到達(dá)的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最正確的原則，將資金有效分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建到達(dá)增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。因此，將一局部資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一局部資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等平安型資產(chǎn)持有，被稱(chēng)為資產(chǎn)配置。25. 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期［答案］B［解析］從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期。家庭成長(zhǎng)期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，因此，可以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，用于投資股票所占資產(chǎn)的比例較高。但是，隨著年齡的增長(zhǎng)，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，增加債券的配置。26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)［答案］B［解析］中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。27. 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A．5% B．10% C．15% D．20%［答案］A［解析］《證券法》第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。28. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A．登記結(jié)算公司 B．商業(yè)銀行 C．證券交易所 D．證券公司［答案］B［解析］《證券法》第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。29. 以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（）。A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C．在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D．挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金［答案］D［解析］證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券市場(chǎng)，所以D項(xiàng)不符合題意。30. 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守［答案］D［解析］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。31. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有老實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．老實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．崗位職責(zé)［答案］C32. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)〞規(guī)定的內(nèi)容是（）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程［答案］B［解析］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程不屬于此。33. 高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。A．上升 B．下跌 C．不變 D．都有可能［答案］B［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹〞。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。34. GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A．本國(guó)公民 B．國(guó)內(nèi)居民C．常住居民 D．不包括外國(guó)人的常住居民［答案］C［解析］GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民〞為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。35. 以下不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。A．其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展 B．客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C．政治、法律與政策環(huán)境 D．中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展水平［答案］C［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素：①客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度；②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位；③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展；④中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展水平；⑤金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。選項(xiàng)C屬于宏觀影響因素。36. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。A．貨幣市場(chǎng) B．財(cái)政政策 C．金融市場(chǎng) D．利率［答案］C［解析］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。37. 以下關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流B．年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值C．年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式D．年金可以分為期初年金和期末年金［答案］B［解析］年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō)，人們假定年金為期末年金。38. 王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)置了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）．A．20% B．23.7% C．26.5% D．31.2%［答案］C［解析］期初投資額為20×1000—20000(元)；年底股票價(jià)格為25×1000—25000(元)；現(xiàn)金紅利為0．30×1000—300(元)；則，持有期收益為300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率為5300÷20000×100%=26．5%。39. 在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的（）。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期［答案］C［解析］家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣l0%，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。40. 兼具債券和股票特性的融資工具是（）。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．回購(gòu)協(xié)議［答案］C［解析］可轉(zhuǎn)換公司債券的投資者有權(quán)利在未來(lái)以約定價(jià)格將債券轉(zhuǎn)化成公司股票，因此可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。41. 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承當(dāng)或者商業(yè)銀行和客戶共同承當(dāng)?shù)?；?chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承當(dāng)?shù)腃．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的［答案］C［解析］根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。42. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的效勞或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．理財(cái)參謀效勞 B．保證收益理財(cái)方案C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 D．非保證收益理財(cái)方案［答案］A［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第八條的規(guī)定，在理財(cái)參謀效勞活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)參謀效勞管理和運(yùn)用資金，并承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。43. 以下商業(yè)銀行推出的效勞或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．銀行承兌匯票 B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C．保證最低收益的理財(cái)方案 D．保本浮動(dòng)收益的理財(cái)方案［答案］B［解析］銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任；儲(chǔ)蓄也務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承當(dāng)全部風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)方案和保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承當(dāng)。44. 審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況C．向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)方案(產(chǎn)品)D．牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金［答案］D［解析］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品，建議、一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。45. 以下關(guān)于綜合理財(cái)效勞的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是（）。A．綜合理財(cái)效勞是商業(yè)銀行在理財(cái)參謀效勞的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化效勞B．在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承當(dāng)D．在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)方案［答案］D［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十條規(guī)定．商業(yè)銀行在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)方案。46. 理財(cái)產(chǎn)品(方案)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。47. 在（）中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。A．弱型有效市場(chǎng) B．半弱型有效市場(chǎng)C．半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D．強(qiáng)型有效市場(chǎng)［答案］D［解析］在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開(kāi)的信息和內(nèi)幕信息。因此，沒(méi)有任何資料來(lái)源和工方式能夠穩(wěn)定地增加收益，即任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)內(nèi)幕信息或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益，D選項(xiàng)正確。48. 以下金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A．城市商業(yè)銀行 B．證券投資基金公司C．信托投資公司 D．金融資產(chǎn)管理公司［答案］B［解析］證券投資基金公司屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。49. 從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。A．代理 B．約定 C．合同 D．承諾［答案］C［解析］從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。50. 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A．掌握所推介產(chǎn)品的特性 B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C．具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 D．具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格［答案］D［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第54條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。51. 關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)方案聚集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。A．與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理 B．按照理財(cái)合同約定管理和使用C．進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算 D．為每一個(gè)理財(cái)方案制作明細(xì)記錄［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二一一七條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)方案聚集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。52. 由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（）。A．銀行匯票 B．銀行承兌匯票 C．商業(yè)匯票 D．遠(yuǎn)期匯票［答案］B［解析］以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票，因此B項(xiàng)正確。53. 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（）承當(dāng)。A．各分行 B．總行C．各分行負(fù)責(zé)人 D．總行或分支機(jī)構(gòu)［答案］B［解析］《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承當(dāng)。54. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承當(dāng)責(zé)任，但不包括（）。A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)參謀效勞、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的［答案］D［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承當(dāng)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)方案或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)參謀效勞、銷(xiāo)售理財(cái)方案或產(chǎn)品的。55. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不包括（）。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任［答案］A［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。56. 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資參謀的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A．5 B．10 C．15 D．20［答案］B［解析］《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，艱信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資參謀的，應(yīng)提前10個(gè)工作習(xí)向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。57. 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)參謀效勞中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪［答案］C［解析］根據(jù)《刑法》第一百八十四條第l款的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。58. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B．操作的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性C．是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售 D．是否配備必要的人員［答案］C［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)參謀效勞的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。59. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員的工作范圍界限B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和效勞人員可以直接為其提供效勞C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢參謀意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)方案D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)參謀效勞［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。60. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)參謀效勞，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，以下關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人B．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C．對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況［答案］B［解析］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)參謀效勞，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。61. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A．董事會(huì)和高級(jí)管理層 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)［答案］A［解析］略。62. 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的根本要求，不正確的選項(xiàng)是（）。A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定［答案］D［解析］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。63. 商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A．要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B．對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C．要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D．重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料［答案］C64. 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)方案的銷(xiāo)售起點(diǎn)，以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）。A．保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B．保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)方案和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額。65. 以下（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。A．某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B．某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款C．某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x零售銀行〞D．某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)［答案］C［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行〞字樣。66. 商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以下關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C．總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。67. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A．平安性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則［答案］A68. 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。69. 以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權(quán)投資 D．購(gòu)置國(guó)債［答案］D［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。但國(guó)家另有規(guī)定的除外。70. 商業(yè)銀行有以下情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D．違反規(guī)定同業(yè)拆借［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條和第七十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行的分立或合并屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)范圍。71. 金融中介可以分為交易中介和效勞中介，以下不屬于交易中介的是（）。A．上海證券交易所 B．上海黃金交易所C．大連商品交易所 D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所［答案］D［解析］會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于效勞中介。72. 一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20%［答案］C73. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 B．浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)方案C．保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài) D．期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品［答案］A［解析］結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品。74. 用現(xiàn)金歸還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)置房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。A．總資產(chǎn)不變 B．凈資產(chǎn)不變C．資產(chǎn)負(fù)債率不變 D．資產(chǎn)負(fù)債表中的工程都不變［答案］B［解析］資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)一負(fù)債〞，現(xiàn)金歸還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)置房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。75. 不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。A．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 B．消費(fèi)產(chǎn)品組合 C．投資產(chǎn)品組合 D．投機(jī)產(chǎn)品組合［答案］B［解析］資產(chǎn)配置是依據(jù)所要到達(dá)的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最正確的原則，將資金有效分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建到達(dá)增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。76. 王先生投資某工程初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A．11000 B．1103B C．11214 D．14641［答案］B77. 王先生投資5萬(wàn)元到某工程，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為（）。A．10% B．12% C．12．55% D．14%［答案］C78. 以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況C．當(dāng)期收入水平 D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)開(kāi)展趨勢(shì)［答案］A［解析］投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。79. 同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)置長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力［答案］B［解析］對(duì)于相同數(shù)量的資金投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。80. 某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立（）。A．證券投資卡 B．活期儲(chǔ)蓄卡 C．定期存款賬戶 D．信用卡［答案］D［解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。81. 用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)藏金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A．1%～3% B．3%～5%C．5%～10% D．10%～30%［答案］C［解析］用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)藏金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～l0%。82. 以下關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)置基金份額的行為B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C．投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該局部基金份額D．基金申購(gòu)采取“未知價(jià)〞原則［答案］A［解析］基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)置基金份額的行為，在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)置基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。83. 買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A．即期收益率 B．到期收益率C．持有期收益率 D．提前贖回收益率［答案］C84. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。A．1 B．3 C．5 D．10［答案］B［解析］中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。85. 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。A．單利 B．復(fù)利 C．年金 D．普通年金［答案］B［解析］資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利表達(dá)。86. 保證收益理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A．貸款利率 B．同業(yè)拆借利率 C．儲(chǔ)蓄存款利率 D．市場(chǎng)利率［答案］C［解析］保證收益理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。87. 以下關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的B．股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C．在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息D．股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明了市場(chǎng)是不完全有效的、［答案］D［解析］隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說(shuō)是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)將反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利時(shí)機(jī)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。88. 對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)［答案］D［解析］客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最童要信息。89. 銀行從業(yè)人員提供理財(cái)參謀效勞時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，以下對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）。A．需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具［答案］B［解析］個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。90. 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，以下關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A．滿足應(yīng)急資金的需求 B．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求C．保障家庭生活的平安、穩(wěn)定 D．滿足財(cái)富積累的需求［答案］C［解析］現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。二、多項(xiàng)選擇題91. 當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B．向投資者承諾保證收益率C．專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D．單位或個(gè)人的推薦性文字E．該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)［答案］ABD［解析］《證券投資基金銷(xiāo)售管理方法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有以下情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用平安、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。因此，A．B、D選項(xiàng)不符合規(guī)定。92. 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A．本人賬戶問(wèn)資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B．個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D．個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E．個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理［答案］AD［解析］《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項(xiàng)說(shuō)法正確；8項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)諺：。該細(xì)則第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。93. 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的工程有（）。A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B．殘疾、孤老人員所得C．保險(xiǎn)賠償D．因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E．省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金［答案］ACE［解析］《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，以下各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；@按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E選項(xiàng)正確。94. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的根本原則是（）。A．審慎性原則B．流動(dòng)性原則C．客戶最大利益原則D．建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E．建立內(nèi)部控制制度原則［答案］ADE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。該方法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。95. 理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本常識(shí)E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說(shuō)明最有利的投資情形［答案］AD［解析］客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。96. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報(bào)表。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C．理財(cái)方案的投資情況D．理財(cái)方案收益分配情況E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況［答案］ACDE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，理財(cái)方案的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)袁。由此可知，A、C、D、E正確。97. 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A．保證固定收益性理財(cái)方案B．保證最低收益理財(cái)方案C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)方案D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案E．為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品［答案］ABE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)方案；②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。98. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。A．暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)貢人［答案］ACDE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取以下措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。99. 客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。A．日常生活根本開(kāi)銷(xiāo)B．已有負(fù)債的本利歸還支出C．購(gòu)置高檔車(chē)支出D．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E．子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出［答案］ABD［解析］客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。C項(xiàng)和E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。’100. 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。A．貨幣占用具有時(shí)機(jī)本錢(qián)B．貨幣具有多種用途C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值D．貨幣可以作為財(cái)富的象征E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)［答案］ACE［解析］通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有時(shí)機(jī)本錢(qián)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此A、C、E正確。101. 以下現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（）。A．每月從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng)．從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C．每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D．基金的定額定投E．每月固定的房租［答案］ABCDE［解析］年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。102. 以下符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）。A．商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B．商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)方案C．商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)方案制作明細(xì)記錄D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供咨詢參謀意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)方案和產(chǎn)品E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)效勞，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和效勞人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員［答案］ABDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的；商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)方案所聚集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)方案制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。103. 與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞的特點(diǎn)表達(dá)在（）。A．綜合理財(cái)效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化效勞B．綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財(cái)效勞中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承當(dāng)D．綜合理財(cái)效勞更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的效勞E．按照效勞的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)方案效勞兩個(gè)類(lèi)別［答案］BDE［解析］綜合理財(cái)效勞是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；在綜合理財(cái)效勞中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，因此8項(xiàng)說(shuō)法正確；綜合理財(cái)效勞允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；綜合理財(cái)效勞更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化效勞，因此D項(xiàng)說(shuō)法正確；綜合理財(cái)效勞又可以分為私人銀行效勞和理財(cái)方案效勞，因此E項(xiàng)說(shuō)法正確。104. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)方案包括的種類(lèi)有（）。A．保證收益理財(cái)方案B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C．投資保險(xiǎn)理財(cái)方案D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案［答案］ADE［解析］按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)方案可以分為保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案。非保證收益理財(cái)方案按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。因此A、D、E項(xiàng)正確。而銀行理財(cái)產(chǎn)品(方案)通常不保證最高收益。105. 以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D．票據(jù)的承兌人是出票人，平安性較高E．對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的本錢(qián)要低于銀行貸款［答案］ABCE［解析］銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。106. 以下關(guān)于各類(lèi)債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有（）。A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)C．長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E．債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失［答案］BDE［解析］國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱(chēng)為“金邊債券〞，因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場(chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的，所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B項(xiàng)說(shuō)法正確；通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D項(xiàng)說(shuō)法正確；流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來(lái)一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說(shuō)法正確。107. 債券票面的根本要素有（）。A．面額B．到期日C．息票率D．債券發(fā)行者名稱(chēng)E．到期收益率［答案］ABCD［解析］債券票面上的四個(gè)根本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱(chēng)。108. 在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（）。A．必須是法律認(rèn)可的利益B．必須是客觀存在的利益C．必須是投保人認(rèn)可的利益D．必須是可以筏量的利益E．必須是被投保人認(rèn)可的利益［答案］ABD［解析］一般來(lái)說(shuō)，各國(guó)保險(xiǎn)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為其投保；否則，這種投保行為是無(wú)效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上成認(rèn)的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合三個(gè)要求：①必須是法律認(rèn)可的利益；②必須是客觀存在的利益；③必須是可以衡量的利益。109. （）因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A．CPl上漲B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C．公司高層人事變動(dòng)D．公司股利政策變化E．央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)［答案］BCD［解析］影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CPl上漲和央行公開(kāi)市場(chǎng)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。110. 關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，以下說(shuō)法正確的有（）。A．通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高B．持有現(xiàn)金就不會(huì)承當(dāng)任何風(fēng)險(xiǎn)C．期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E．政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)［答案］ACD［解析］基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，因此A項(xiàng)說(shuō)法正確；持有現(xiàn)金承當(dāng)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項(xiàng)說(shuō)法正確；政府債券有國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)亂、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí)，政府無(wú)力歸還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。111. 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷(xiāo)售理財(cái)方案，以下關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(方案)的說(shuō)法正確的有（）。A．保證收益理財(cái)方案要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B．商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C．商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)方案轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平［答案］ADE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。112. 以下關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有（）。A．在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C．所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D．基金的資金規(guī)模根本不變E．封閉式基金有固定期限［答案］ACDE［解析］封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)置或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資；開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。113. 以下關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的選項(xiàng)是（）。A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B．高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，說(shuō)明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升D．當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升E．GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系［答案］ACD［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，i3項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。114. 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，以下關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和效勞與交易記錄提供給第三方E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同［答案］ABE［解析］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和效勞與交易記錄，所以C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。115. 在理財(cái)方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有（）。A．資產(chǎn)變動(dòng)B．收入和費(fèi)用C．期末資產(chǎn)估值D．理財(cái)方案投資方向E．理財(cái)方案收益［答案］ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十八條的規(guī)定，在理財(cái)方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。116. 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)B(niǎo)．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)E．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料［答案］ABCDE［解析］略。117. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告立包括（）。A．理財(cái)方案的銷(xiāo)售情況B．理財(cái)方案的投資情況C．理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D．理財(cái)方案的收益分配情況E．理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況［答案］ABDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。118. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D．違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)方案或產(chǎn)品的E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)方案銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的［答案］ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處分方法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。119. 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B．個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理C．綜合理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)管理［答案］BCDE［解析］根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(方案)風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(方案)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)管理。120. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（）。A．具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E．具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力［答案］ABCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。121. 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。A．購(gòu)置股票B．活期存款C．短期定期存款D．貨幣市場(chǎng)基金E．利用貸款額度［答案］BCDE［解析］緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲(chǔ)藏首先考慮的是資金的流動(dòng)性及平安性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)藏：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意。122. 開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括（）。A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B．對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估C．主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D．風(fēng)險(xiǎn)限笱E．會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法［答案］ACDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。123. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A．信用狀況B．經(jīng)營(yíng)管理能力C．市場(chǎng)投資能力D．市場(chǎng)占有率E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承當(dāng)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。124. 商業(yè)銀行的組織形式有（）。A．個(gè)體工商企業(yè)B．合伙制C．有限責(zé)任公司D．股份有限公司E．集體企業(yè)［答案］CD［解析］我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。125. 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A．平等B．自愿C．公平D．老實(shí)信用E．效益［答案］ABCD［解析］《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和老實(shí)信用的原則。〞126. 商業(yè)銀行有以下（）情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法或者違法所得缺乏50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重