金融企業(yè)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.金融企業(yè)核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積2.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)3.金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險是指（）A.無法及時滿足客戶資金需求的風(fēng)險B.資產(chǎn)貶值風(fēng)險C.市場利率波動風(fēng)險D.信譽(yù)受損風(fēng)險4.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行5.一張票面金額為100元的債券，票面利率5%，期限2年，若當(dāng)前市場利率為6%，該債券的發(fā)行價會（）100元。A.高于B.低于C.等于D.不確定6.金融市場最基本的功能是（）A.資金融通B.風(fēng)險分散C.定價功能D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)7.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行D.收款人8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)9.以下不屬于貨幣市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.票據(jù)市場D.回購市場10.金融創(chuàng)新的核心是（）A.制度創(chuàng)新B.技術(shù)創(chuàng)新C.業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.管理創(chuàng)新答案：1.B2.C3.A4.B5.B6.A7.C8.B9.B10.C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.金融企業(yè)面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險2.下列屬于直接融資工具的有（）A.政府債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)承兌匯票D.公司債券3.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.交易主體B.交易對象C.交易價格D.交易的組織方式4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)5.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡6.以下屬于資本市場的有（）A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.同業(yè)拆借市場7.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益C.提升金融機(jī)構(gòu)效率D.促進(jìn)金融創(chuàng)新8.金融創(chuàng)新的正面影響有（）A.提高金融機(jī)構(gòu)效率B.增加金融市場活力C.加劇金融風(fēng)險D.優(yōu)化資源配置9.金融企業(yè)籌集資本的主要方式有（）A.發(fā)行股票B.發(fā)行債券C.留存收益D.同業(yè)拆借10.利率的決定因素包括（）A.平均利潤率B.資金供求狀況C.通貨膨脹率D.貨幣政策答案：1.ABCD2.ACD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.AB8.ABD9.ABC10.ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融企業(yè)的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成資金來源的業(yè)務(wù)。（）2.金融市場的交易客體就是貨幣資金。（）3.商業(yè)銀行的活期存款可以隨時支取，所以沒有利息。（）4.股票沒有到期日，投資者不能要求公司退還股金。（）5.貨幣政策工具分為一般性政策工具和選擇性政策工具。（）6.金融監(jiān)管的主體只有政府部門。（）7.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）8.金融創(chuàng)新一定會帶來風(fēng)險的降低。（）9.商業(yè)銀行資本充足率越高越好。（）10.利息是借貸資金的價格。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.√6.×7.×8.×9.×10.√四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述金融市場的功能。答：具有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金供求雙方對接；有風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移功能，讓投資者分散風(fēng)險；具備定價功能，形成合理的金融資產(chǎn)價格；還能實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控傳導(dǎo)，助力政策實(shí)施。2.商業(yè)銀行的“三性”原則是什么？答：盈利性，追求利潤最大化；流動性，確保能滿足客戶資金需求；安全性，保障資金安全，降低風(fēng)險，三者相互關(guān)聯(lián)又相互制約。3.簡述金融創(chuàng)新的原因。答：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如通貨膨脹等促使創(chuàng)新；技術(shù)進(jìn)步提供支持；金融競爭加劇，為提升競爭力；規(guī)避金融監(jiān)管；滿足客戶多樣化金融需求。4.簡述貨幣政策的一般性工具。答：法定存款準(zhǔn)備金率，調(diào)整商業(yè)銀行繳存準(zhǔn)備金比例影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策，通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務(wù)，央行買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。五、討論題（每題5分，共20分）1.討論金融科技對金融企業(yè)的影響。答：積極影響是提高服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、拓展業(yè)務(wù)邊界，借助大數(shù)據(jù)等精準(zhǔn)營銷。負(fù)面影響也有，如數(shù)據(jù)安全風(fēng)險增加，技術(shù)更新快導(dǎo)致部分企業(yè)難以跟上，對人員技術(shù)素養(yǎng)要求提升帶來轉(zhuǎn)型壓力。2.探討如何有效防范金融企業(yè)的信用風(fēng)險。答：建立完善的信用評級體系，準(zhǔn)確評估客戶信用狀況；嚴(yán)格貸款審批流程，把控放貸質(zhì)量；加強(qiáng)貸后管理，及時跟蹤資金使用與客戶經(jīng)營變化；分散風(fēng)險，避免過度集中于某一行業(yè)或客戶。3.分析金融全球化對金融企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。答：機(jī)遇是拓展國際市場、增加業(yè)務(wù)范圍、學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。挑戰(zhàn)是面臨國際金融市場波動沖擊，不同國家監(jiān)管政