洛陽銀行授權(quán)管理制度總則目的本制度旨在規(guī)范洛陽銀行的授權(quán)管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在有效的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，保障銀行運(yùn)營的合規(guī)性、安全性和效率性，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的職責(zé)與權(quán)限，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。適用范圍本制度適用于洛陽銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)，以及全體員工在各類業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)中的授權(quán)行為?；驹瓌t1.合法性原則：授權(quán)行為必須符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行章程規(guī)定。2.適度性原則：根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、管理水平等因素，合理確定授權(quán)范圍和額度，確保授權(quán)既有利于業(yè)務(wù)開展，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3.權(quán)責(zé)對(duì)等原則：被授權(quán)人在獲得相應(yīng)授權(quán)的同時(shí)，必須承擔(dān)與授權(quán)范圍相適應(yīng)的責(zé)任。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)對(duì)授權(quán)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。授權(quán)體系授權(quán)主體與對(duì)象1.授權(quán)主體：洛陽銀行董事會(huì)是全行最高授權(quán)主體，負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理層進(jìn)行總體授權(quán)。高級(jí)管理層在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)各職能部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。2.授權(quán)對(duì)象：包括各級(jí)管理人員及具體業(yè)務(wù)操作人員。授權(quán)層次1.基本授權(quán)：董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的授權(quán)，明確高級(jí)管理層在經(jīng)營管理活動(dòng)中的基本職責(zé)和權(quán)限范圍。2.轉(zhuǎn)授權(quán)：高級(jí)管理層根據(jù)基本授權(quán)，結(jié)合實(shí)際工作需要，將部分權(quán)限授予各職能部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。各職能部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人可根據(jù)工作實(shí)際，在本部門或轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行再轉(zhuǎn)授權(quán)，但不得超過其上級(jí)授予的權(quán)限范圍。授權(quán)范圍與內(nèi)容業(yè)務(wù)經(jīng)營授權(quán)1.公司業(yè)務(wù)各類公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，包括貸款金額、期限、利率等要素的確定。對(duì)公存款業(yè)務(wù)的營銷與管理權(quán)限，如賬戶開立、變更、撤銷等。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推廣與辦理權(quán)限，如代收代付、保函、信用證等。2.個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，區(qū)分不同貸款品種和額度。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的操作權(quán)限，如開戶、銷戶、掛失解掛、存取款等。信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡、授信、調(diào)額等權(quán)限。3.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資金交易業(yè)務(wù)的品種選擇、交易額度、止損控制等權(quán)限。投資業(yè)務(wù)的范圍界定、投資額度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等權(quán)限。財(cái)務(wù)管理授權(quán)1.費(fèi)用支出審批：明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在不同費(fèi)用項(xiàng)目上的審批額度和審批流程，如辦公費(fèi)用、差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算管理：授予相關(guān)部門和人員在預(yù)算編制、執(zhí)行、調(diào)整等環(huán)節(jié)的權(quán)限，確保預(yù)算的科學(xué)性和嚴(yán)肅性。3.資金管理：包括資金調(diào)度、賬戶管理、資金清算等方面的權(quán)限，保障資金的安全與合理使用。風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán)1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：規(guī)定各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、識(shí)別和初步評(píng)估方面的職責(zé)與權(quán)限。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施實(shí)施：明確對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）采取控制措施的授權(quán)范圍，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置等。人事管理授權(quán)1.人員招聘與錄用：確定不同層級(jí)崗位的招聘審批權(quán)限，包括招聘渠道選擇、錄用標(biāo)準(zhǔn)確定等。2.薪酬福利管理：授予相關(guān)部門在薪酬核算、調(diào)整、福利發(fā)放等方面的權(quán)限，確保薪酬體系的公平合理。3.績(jī)效考核與晉升：規(guī)定各級(jí)管理人員在績(jī)效考核方案制定、考核結(jié)果審定、員工晉升推薦等方面的權(quán)限。授權(quán)審批程序申請(qǐng)與受理1.業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，填寫授權(quán)申請(qǐng)表，詳細(xì)說明申請(qǐng)授權(quán)的事項(xiàng)、依據(jù)、預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施等內(nèi)容。2.授權(quán)管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，核實(shí)申請(qǐng)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性和必要性，對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)，及時(shí)退回并說明理由。審查與評(píng)估1.授權(quán)管理部門組織相關(guān)職能部門對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行聯(lián)合審查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、與現(xiàn)有授權(quán)規(guī)定的一致性、對(duì)銀行整體經(jīng)營的影響等。2.根據(jù)審查結(jié)果，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的審查意見。審批與決定1.授權(quán)審批人根據(jù)審查意見和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，做出是否批準(zhǔn)授權(quán)的決定。對(duì)于重大授權(quán)事項(xiàng)，需提交行內(nèi)相關(guān)會(huì)議（如行長辦公會(huì)、董事會(huì)等）審議通過。2.審批通過的，授權(quán)管理部門制作授權(quán)書，明確授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)范圍、授權(quán)期限、被授權(quán)人等內(nèi)容，并按照規(guī)定程序進(jìn)行簽署和發(fā)放。備案與公示1.授權(quán)書發(fā)放后，授權(quán)管理部門將授權(quán)事項(xiàng)報(bào)上級(jí)主管部門備案，同時(shí)在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，接受員工監(jiān)督。2.對(duì)于涉及重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域或較大風(fēng)險(xiǎn)的授權(quán)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。授權(quán)執(zhí)行與監(jiān)督授權(quán)執(zhí)行1.被授權(quán)人必須嚴(yán)格按照授權(quán)書規(guī)定的范圍和權(quán)限開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得超越授權(quán)行事。2.在授權(quán)范圍內(nèi)，被授權(quán)人應(yīng)獨(dú)立行使職權(quán)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但對(duì)于重大事項(xiàng)或存在疑問的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)請(qǐng)示報(bào)告。3.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)知曉并遵守相關(guān)授權(quán)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作符合授權(quán)要求。監(jiān)督檢查1.授權(quán)管理部門定期對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括授權(quán)事項(xiàng)的辦理是否合規(guī)、是否存在越權(quán)行為、授權(quán)執(zhí)行效果等。2.內(nèi)部審計(jì)部門將授權(quán)管理作為審計(jì)重點(diǎn)內(nèi)容之一，定期開展專項(xiàng)審計(jì)或在其他審計(jì)項(xiàng)目中關(guān)注授權(quán)執(zhí)行情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。3.建立健全授權(quán)執(zhí)行情況報(bào)告制度，各分支機(jī)構(gòu)和職能部門定期向上級(jí)主管部門報(bào)告授權(quán)執(zhí)行情況，對(duì)于重大問題或違規(guī)行為應(yīng)及時(shí)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.授權(quán)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)授權(quán)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象或已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如暫停授權(quán)業(yè)務(wù)、調(diào)整授權(quán)范圍、追究相關(guān)人員責(zé)任等，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)損失。授權(quán)變更與終止授權(quán)變更1.在授權(quán)有效期內(nèi)，如有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)辦理授權(quán)變更手續(xù)：銀行組織架構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍變化等導(dǎo)致原授權(quán)事項(xiàng)不再適用。被授權(quán)人工作崗位變動(dòng)，不再負(fù)責(zé)原授權(quán)業(yè)務(wù)。因政策法規(guī)、監(jiān)管要求等外部因素變化，需要調(diào)整授權(quán)范圍。其他需要變更授權(quán)的情形。2.授權(quán)變更申請(qǐng)由相關(guān)部門或人員提出，經(jīng)授權(quán)管理部門審查、評(píng)估后，報(bào)原授權(quán)審批人批準(zhǔn)，重新制作授權(quán)書并發(fā)放。授權(quán)終止1.授權(quán)期限屆滿，授權(quán)自動(dòng)終止。如需繼續(xù)授權(quán)，應(yīng)重新履行授權(quán)審批程序。2.被授權(quán)人發(fā)生違法違規(guī)行為、嚴(yán)重失職或不再適合擔(dān)任授權(quán)崗位等情況時(shí)，授權(quán)審批人有權(quán)提前終止其授權(quán)。3.授權(quán)終止后，被授權(quán)人應(yīng)立即停止行使相關(guān)授權(quán)范圍內(nèi)的職權(quán)，并將已辦理的未完結(jié)業(yè)務(wù)交接清楚。責(zé)任追究越權(quán)行為責(zé)任1.對(duì)于未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展業(yè)務(wù)的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將視情節(jié)輕重追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.越權(quán)行為造成銀行經(jīng)濟(jì)損失的，由越權(quán)行為人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。授權(quán)不當(dāng)責(zé)任1.授權(quán)審批人因?qū)彶椴粐?yán)、決策失誤等原因?qū)е率跈?quán)不當(dāng)，給銀行造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。2.對(duì)因授權(quán)管理部門未履行監(jiān)督職責(zé)，導(dǎo)致授權(quán)執(zhí)行出現(xiàn)問題的，追究授權(quán)管理部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員的責(zé)任。其他責(zé)任1.被授權(quán)人未按照授權(quán)要求履行職責(zé)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的直接責(zé)任。2.對(duì)于在授權(quán)管理工作中違反本制度規(guī)定、弄虛作假、隱瞞不