學(xué)會(huì)投資理財(cái)提高幸福指數(shù)家庭收入與理財(cái)家庭收入與理財(cái)家庭投資渠道的選擇財(cái)收入及其分類家庭收入結(jié)構(gòu)家庭理財(cái)

目錄Content活動(dòng)導(dǎo)入前置作業(yè)了解自己家庭的財(cái)產(chǎn)收入狀況，家庭理財(cái)現(xiàn)狀及投資理財(cái)?shù)哪Ｊ交顒?dòng)導(dǎo)入討論：1.邁克爾·杰克遜有哪些成就？2.你覺得他掙錢多嗎？活動(dòng)導(dǎo)入教師分析：1.邁克爾·杰克遜收入數(shù)億美元2.死后留給親人的，是4億美元的負(fù)債3.杰克遜并不懂得合理理財(cái)你覺得理財(cái)重要嗎？你身邊的親人或者朋友有哪些理財(cái)方面的問題？理財(cái)就是投資嗎？活動(dòng)導(dǎo)入討論講授新課一、收入及其分類收入是一個(gè)籠統(tǒng)的概念，包括勞動(dòng)、經(jīng)營、財(cái)產(chǎn)增益等。1.城鎮(zhèn)居民可支配收入城鎮(zhèn)居民可支配收入是居民家庭可以用來自由支配的收入。講授新課可支配收入=家庭總收入-經(jīng)營性支出-繳納的個(gè)人所得稅-個(gè)人繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)-相關(guān)補(bǔ)貼計(jì)算題：李爸爸年工資收入120000元，個(gè)人社保18660元，個(gè)人住房公積金12000元，個(gè)人所得稅6660元，李媽媽年工資收入60000元，個(gè)人社保13800元，個(gè)人住房公積金2400元，個(gè)人所得稅54元，請計(jì)算該家庭的可支配收入。講授新課可支配收入=家庭總收入-經(jīng)營性支出-繳納的個(gè)人所得稅-個(gè)人繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)-相關(guān)補(bǔ)貼計(jì)算題：李爸爸年工資收入120000元，個(gè)人社保18660元，個(gè)人住房公積金12000元，個(gè)人所得稅6660元，李媽媽年工資收入60000元，個(gè)人社保13800元，個(gè)人住房公積金2400元，個(gè)人所得稅54元，請計(jì)算該家庭的可支配收入。參考答案：（120000+60000）-（6660+54）-（18660+13800）-（12000+2400）=126426元講授新課一、收入及其分類2.農(nóng)村人均純收入農(nóng)村住戶人均當(dāng)年從各個(gè)來源得到的總收入相應(yīng)地扣除所發(fā)生的費(fèi)用后的收入總和。講授新課農(nóng)民人均純收入=（總收入-家庭經(jīng)營費(fèi)用支出-稅費(fèi)支出-生產(chǎn)性固定資產(chǎn)折舊-贈(zèng)送農(nóng)村內(nèi)部親友支出）/農(nóng)村居民(家庭)常住人口計(jì)算題：一個(gè)四口之家的農(nóng)村住戶，年總收入48000元，家庭經(jīng)營費(fèi)用總支出21000元，稅費(fèi)總支出640元，生產(chǎn)性固定資產(chǎn)折舊1100元，贈(zèng)送農(nóng)村內(nèi)部親友支出4000元，請計(jì)算該家庭人均純收入。講授新課計(jì)算題：一個(gè)四口之家的農(nóng)村住戶，年總收入48000元，家庭經(jīng)營費(fèi)用總支出21000元，稅費(fèi)總支出640元，生產(chǎn)性固定資產(chǎn)折舊1100元，贈(zèng)送農(nóng)村內(nèi)部親友支出4000元，請計(jì)算該家庭人均純收入。參考答案：家庭人均純收入=（48000-21000-640-1100-4000）/4=5315元講授新課一、收入及其分類3.勞動(dòng)收入與財(cái)產(chǎn)性收入(1)勞動(dòng)收入勞動(dòng)收入是指各類勞動(dòng)者通過勞動(dòng)獲得的各種報(bào)酬。講授新課計(jì)算題：2015年，小青的正職年工資收入是60000元，年初父母給她3000元壓歲錢，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼職做家教，每個(gè)月收入400元，利用假期，她做了市場調(diào)查員10天，每天工資200，請計(jì)算小青2015年的勞動(dòng)收入。講授新課計(jì)算題：2015年，小青的正職年工資收入是60000元，年初父母給她3000元壓歲錢，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼職做家教，每個(gè)月收入400元，利用假期，她做了市場調(diào)查員10天，每天工資200元，請計(jì)算小青2015年的勞動(dòng)收入。參考答案：小青2015年勞動(dòng)收入=60000+400*12+200*10=66800元因?yàn)閴簹q錢和租金收入并非通過勞動(dòng)獲得講授新課一、收入及其分類3.勞動(dòng)收入與財(cái)產(chǎn)性收入(2)財(cái)產(chǎn)性收入財(cái)產(chǎn)性收入，也稱資產(chǎn)性收入，指通過資本、技術(shù)和管理等要素參與社會(huì)生產(chǎn)和生活活動(dòng)所產(chǎn)生的收入。即家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、收藏品等）所獲得的收入。包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入；財(cái)產(chǎn)營運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。講授新課計(jì)算題：2015年，小李有十萬定期存款放在銀行，年利息是2000元，同時(shí)每月進(jìn)行基金定投，月投入1000元，采取紅利再投的分紅方式，年收益合計(jì)6351元，他有一個(gè)車位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李業(yè)余寫稿，年稿費(fèi)收入5000元。請計(jì)算小李2015年的財(cái)產(chǎn)性收入。講授新課計(jì)算題：2015年，小李有十萬定期存款放在銀行，年利息是2000元，同時(shí)每月定投基金“中郵戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)混合”，月投入1000元，采取紅利再投的分紅方式，年收益合計(jì)6351元，他有一個(gè)車位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李業(yè)余寫稿，年稿費(fèi)收入5000元。請計(jì)算小李2015年的財(cái)產(chǎn)性收入。參考答案：小李2015年財(cái)產(chǎn)性收入=2000+6351+400*12=13151元分析：寫稿收入屬于勞動(dòng)收入講授新課二、家庭收入1.家庭收入結(jié)構(gòu)家庭收入結(jié)構(gòu)主要由家庭成員的勞動(dòng)收入和財(cái)產(chǎn)性收入構(gòu)成。家庭勞動(dòng)成員的勞動(dòng)收入

Clickheretoaddyourtitle家庭收入結(jié)構(gòu)家庭勞動(dòng)成員的財(cái)產(chǎn)性收入

講授新課家庭總收入包括工薪收入、營業(yè)性收入、財(cái)產(chǎn)性收入和財(cái)產(chǎn)性收入，如炒股租房掙的錢，親朋好友送的禮金，存款的利息等。講授新課如何計(jì)算家庭收入?家庭收入是指“共同生活的家庭成員全部貨幣和實(shí)物收入”講授新課如何計(jì)算家庭收入?家庭收入包括：（1）各類工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼和各類勞動(dòng)收入（2）集體分配，農(nóng)付生產(chǎn)收入（3）繼承、接受贈(zèng)予、利息、紅利、租金等收入（4）各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)、贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)及其他福利收入（5）法律、法規(guī)、規(guī)章制定應(yīng)當(dāng)列入家庭成員收入的其他收入講授新課如何計(jì)算家庭收入?不計(jì)入家庭收入：按照國家有關(guān)規(guī)定享受特殊優(yōu)撫對象等人員的撫恤金、補(bǔ)助金、縣級以上人民政府給予的一次性獎(jiǎng)勵(lì)、獨(dú)生子女費(fèi)、喪葬費(fèi)等課堂實(shí)踐請與家人溝通，計(jì)算出你的家庭收入是多少？講授新課二、家庭收入2.家庭收入的優(yōu)化配置家庭收入的處置是一本管錢、用錢和生錢的學(xué)問，真正盤活家庭收入，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，科學(xué)處置，家庭收入同樣也能實(shí)現(xiàn)滿足平衡的收益最優(yōu)化。講授新課我國居民收入處置的兩個(gè)特點(diǎn):01注重消費(fèi)的長期性02關(guān)注資金的安全性；討論：對待金錢，你屬于哪種類型？你的家人屬于哪種類型？講授新課

1.法官2.月光族3.滾雪球族（錢生錢）講授新課二、家庭收入2.家庭收入的優(yōu)化配置優(yōu)化途徑的關(guān)鍵：合理、科學(xué)理財(cái)講授新課三、家庭理財(cái)1.理財(cái)?shù)暮x（1）理財(cái)（2）理財(cái)?shù)氖找妫?）投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)講授新課三、家庭理財(cái)1.理財(cái)?shù)暮x理財(cái)即對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營，是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人全部財(cái)務(wù)目標(biāo)而制定和實(shí)施的協(xié)調(diào)一致的總體計(jì)劃。

講授新課三、家庭理財(cái)1.理財(cái)?shù)暮x理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)管理。

講授新課兩個(gè)和尚的故事左右相鄰的兩座山，有兩座廟，兩個(gè)和尚分別住在左邊山的廟里和右邊山的廟里，兩座山之間有一條小溪，兩個(gè)和尚幾乎每天在同一時(shí)間下山挑水，時(shí)間一長，兩人就成了朋友，一晃就過去了五年，有一條，右邊山的和尚下來挑水，發(fā)現(xiàn)左邊山的和尚沒來，他就想，這個(gè)老兄是不是睡過頭了，第二天沒來，第三天還沒來，過了一個(gè)星期，左邊山的和尚一直沒露面，右邊山的和尚終于忍不住了，說我這位老兄是不是生病了，我得去看看他。講授新課第二天一早，他就爬到左邊的山上，推開廟門一看，大吃一驚，原來他那個(gè)沒挑水的兄弟正在廟里面練拳呢，他特別詫異就問，老兄，難道你不喝水嗎？我怎么天天都不見你挑水呀?左邊山的和尚就跟他說：來，老弟，我?guī)愕胶笤喝タ纯矗f著就把他帶到后院，指著一口井說，這五年來，我一直沒有停止打這口井，每天做完功課，我就來打井，能多打點(diǎn)就多打點(diǎn)，這口井終于在一個(gè)星期之前冒出水來了，從此，我再也不用下山挑水喝了?？梢杂懈嗟臅r(shí)間來練拳了。講授新課教師分析小故事，大道理，說明一個(gè)什么道理？我們年輕的時(shí)候拿著工資拿著薪水，都是在挑水吃，你可以利用你的錢和業(yè)余時(shí)間替自己，打一口井，在你老的時(shí)候，拼不過年輕人的時(shí)候，一樣會(huì)有水喝。這是人們追求的一種人生境界。講授新課討論和尚打的是一口井，假設(shè)我們每人家中都有一個(gè)蓄水池，你覺得，怎樣才能讓自己蓄水池里的水越來越多呢？講授新課蓄水池理論（劉彥斌）理財(cái)就好比在家中的后院挖了一個(gè)蓄水池，蓄水池里面裝有進(jìn)水管，水不斷地往池里流，同時(shí)，還裝有出水管，水不斷地往池外流，當(dāng)進(jìn)水管流進(jìn)的水比出水管流出的水要多時(shí)，蓄水池里的水就慢慢漲了起來，當(dāng)漲到一定的程度，就可以在蓄水池里面養(yǎng)魚，當(dāng)然，為了防止蓄水池垮塌，就要在水池四周筑上一道堤壩，這里的蓄水池相當(dāng)于家里的儲蓄或資金池，進(jìn)水管相當(dāng)于收入，出水管相當(dāng)于支出，池中的水就是錢，養(yǎng)魚就相當(dāng)于投資，堤壩就是風(fēng)險(xiǎn)控制。理財(cái)?shù)幕驹?，就是增加收入，減少開支，讓家庭儲蓄越積越多，然后可以拿出一部分閑錢合理投資，同時(shí)又要控制好無處不在的風(fēng)險(xiǎn)。講授新課家庭理財(cái)四大金剛開源節(jié)流投資風(fēng)控開源講授新課拓寬水管開發(fā)水源工資收入升職加薪兼職副業(yè)微創(chuàng)業(yè)講授新課節(jié)流頭腦風(fēng)暴：日常生活中有哪些省錢的小妙招？以小組為單位，在海報(bào)紙上畫出你們的討論結(jié)果并分享。講授新課投資=投機(jī)？講授新課投資，有人將投資和投機(jī)混為一談，以為投資就是炒股、炒房、炒黃金，其實(shí)只要帶一個(gè)“炒”字，就都是投機(jī)，投資一般都是中長期持有，不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)炒賣，投資也不是讓你賺錢的工具，講授新課真正讓你賺錢的是你的事業(yè)，是你擅長的事情，只有做自己熟悉的領(lǐng)域，才能真正賺到錢，比如說你開了一家網(wǎng)店賣服裝，那就用心打理好這家網(wǎng)店，利用各種互聯(lián)網(wǎng)營銷工具吸引客源并且發(fā)掘客戶的需求，改善客戶的體驗(yàn)，這才能真正賺到錢，如果說你放著網(wǎng)店不管，花大量的時(shí)間去研究股票趨勢圖，那便是本末倒置了。講授新課投資只是理財(cái)?shù)囊环N工具，讓你的錢保值增值而已，不要總是想著用投資去發(fā)財(cái)。用股神巴菲特的一句名言來說：“我用屁股賺的錢比腦袋多?！惫缮竦囊馑疾⒎鞘钦f他以前是靠娛樂業(yè)發(fā)家的，他的意思是說沒有好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，屁股要坐得住，抓住好的投資機(jī)會(huì)后，屁股更要坐得住，一味地追逐炒賣和熱點(diǎn)，往往會(huì)讓人損失慘重。講授新課投資基本原則：1.有目標(biāo)有計(jì)劃，你是想準(zhǔn)備一筆教育金給孩子出國留學(xué)？還是留一筆養(yǎng)老金讓自己的退休生活豐富多彩？需要將理財(cái)目標(biāo)具體化，數(shù)字化，可以反向推算出你現(xiàn)在要做什么準(zhǔn)備，投資組合，雞蛋不要投在一個(gè)籃子里；2.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大，收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，如果有人告訴你一個(gè)投資項(xiàng)目，能在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)超高的收益，那極有可能是一個(gè)騙局；3.時(shí)間越長，回報(bào)越多（復(fù)利）講授新課1626年，荷蘭人24美元就賣掉了曼哈頓島，如果當(dāng)時(shí)把這筆錢用在投資上面，假設(shè)每年7.2%的收益率成長（復(fù)利計(jì)算），到2016年這筆錢也會(huì)變成14327734685421.895美元，買回曼哈頓島綽綽有余，時(shí)間對于投資結(jié)果的改變往往是驚人的；講授新課養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣，每天練習(xí)五百次三分球投籃，曾經(jīng)讓一名天賦并不十分出色的小伙子成為了美國籃球史上最出色的三分球投手，好的習(xí)慣可以改變一生，養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣，小錢也能變成大錢。講授新課風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)控制講授新課投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)：（1）本金損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）收益損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）信用風(fēng)險(xiǎn)（6）時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（7）利率風(fēng)險(xiǎn)（8）投資陷阱風(fēng)險(xiǎn)

講授新課案例分析：2015年07月24日，（鳳凰財(cái)經(jīng)訊）經(jīng)過確認(rèn)消息，中國期貨界傳奇人物，瑞林嘉馳對沖基金操盤手，《期貨大作手風(fēng)云錄》作者劉強(qiáng)因高位做多期指與配資買股，最終導(dǎo)致破產(chǎn)。傳因本輪股災(zāi)破產(chǎn)，患抑郁癥，于華貿(mào)中心酒店頂樓平臺跳樓自殺。

講授新課案例分析：昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產(chǎn)品“日金寶”具有資金隨進(jìn)隨出、年化約13%、每日結(jié)息實(shí)時(shí)到賬的項(xiàng)目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。然而從2015年4月份，開始出現(xiàn)投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了7月連投資者存放在泛亞賬戶的個(gè)人資金也遭到“凍結(jié)”。引發(fā)投資者維權(quán)，喊出“活捉單九良，還我血汗錢”的口號。20多個(gè)省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

講授新課案例分析：張先生是在一次聚會(huì)上，通過同學(xué)介紹得知這款A(yù)PP和這家公司的。張先生當(dāng)時(shí)手頭正好有些余錢，存銀行嫌利息太低。同學(xué)告訴他，只要在手機(jī)上下載一款理財(cái)APP，年息有16%~22%，而且是保本的。利潤如此高，還號稱保底，張先生動(dòng)心了。嘗試著下載APP后，他先扔了點(diǎn)錢進(jìn)去，嘗到甜頭后又將手頭的余錢全部存到理財(cái)APP里?？墒呛芸?，張先生就無法打開這款A(yù)PP了，起初他以為是APP在升級，時(shí)間久了才起了疑心，跑到投資公司一看，早已人去樓空。

講授新課三、家庭理財(cái)2.理財(cái)?shù)膬?nèi)涵和目的家庭理財(cái)就是對家庭收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用，將家庭有限的財(cái)富最大限度地合理消費(fèi)、最大限度地保值增值，不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以保障自己和家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定。講授新課三、家庭理財(cái)2.理財(cái)?shù)膬?nèi)涵和目的從技術(shù)角度看，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理地方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，從而使自己和親人生活得更幸福、美滿、健康、長壽。

1234保值增值，目標(biāo)明確理財(cái)規(guī)劃，謀事在先認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，把握時(shí)機(jī)投資預(yù)算，量力而行三、家庭理財(cái)3.家庭理財(cái)技巧

講授新課講授新課40%——供房及其他方面的投資30%——家庭生活開支20%——銀行存款10%—保險(xiǎn)家庭理財(cái)?shù)?321定律講授新課家庭理財(cái)規(guī)劃八大部分：（1）現(xiàn)金規(guī)劃（2）消費(fèi)支出（大額，如房產(chǎn)）（3）教育金（4）風(fēng)險(xiǎn)管理（如保險(xiǎn)）（5）稅收籌劃（國外家庭較多）（6）投資規(guī)劃（僅僅八分之一，不是全部）（7）退休養(yǎng)老規(guī)劃（越早越好）（8）財(cái)產(chǎn)分配（財(cái)產(chǎn)的繼承）

講授新課人生理財(cái)五階段（1）單身期2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時(shí)之需

講授新課人生理財(cái)五階段（2）家庭形成期1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)

講授新課人生理財(cái)五階段（3）子女教育期20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金

講授新課人生理財(cái)五階段（4）家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃；

講授新課人生理財(cái)五階段（5）退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。

講授新課講授新課講授新課案例分析：韓磊（化名）學(xué)校畢業(yè)兩年后，在北京四環(huán)外就買了房，緊接著又通過信用卡貸款買了車。他并沒有殷實(shí)的家境來支持，都是從銀行貸款、親朋好友借款實(shí)現(xiàn)的，在外人看來，才走入社會(huì)幾年，就在北京有了房、有了車，是件很讓人羨慕的事情。

講授新課案例分析：但是對于韓磊而言，現(xiàn)在只覺苦不堪言，每個(gè)月都要為還款算了再算，不得不節(jié)衣縮食?！盀榱耸″X，斷掉了和朋友、同事共同吃飯、玩樂等社交活動(dòng)，很快就成了孤家寡人，人家認(rèn)