大學生個人理財規(guī)劃書

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大學生個人理財規(guī)劃書

大學生個人理財規(guī)劃書7篇

大學生個人理財規(guī)劃書如何寫？個人理財已經(jīng)成為我們每個人

生活中不可缺少的部分。今天本店鋪整理了大學生個人理財規(guī)劃司范

文供大家參考，一起來看看吧！

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇1

姓名：—

年齡：—

性別：男

學院：金融分院

專業(yè)：經(jīng)濟學

學號：_

規(guī)劃時間：20—年12月10號

理財寄語：

所謂你不理財，才不理你。

個人理財在現(xiàn)續(xù)社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名

即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在

引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們

的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)

和價值取向。作為羊莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展

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的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未

來漫長的人生道路c這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至

更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中

長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、

教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資

理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生

中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃

來幫助自己達到目標。

一、家庭成員基本信息

二、家庭基本財務狀況

對家庭財務現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。如果沒有健康

的財務現(xiàn)狀，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務報表，

做出了各項結構圖的分析，具體如下：

表1:略

家庭資產負債情況（單位人民幣：萬元）

表2：略

每月收支狀況（單位人民幣：元）

表3：略

全家保險狀況（單位人民幣：萬元）

表4：略

收入預算表（預期年份20—年）

（一）資產負債表分析

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1結構分析

1）資產項目分析

流動資產：200000每月開支：9000

每月開支義3=9000X3=27000

說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支

2）負債項目分析

家庭總資產250萬家庭總負債30萬

家庭總資產》家庭總負債

3）凈資產項目分析

凈資產為220萬為正

總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的

2比率分析

1）總資產負債率分析

總資產負債率二總負債/總資產

=30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,

說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，

一般不會出現(xiàn)財務危機。

2）凈資產比率分析

凈資產=投資資產/凈資產=1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目標的能力。隨

著家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證凈資產有合理的增值率。

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投資與凈資產比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增

加財富實現(xiàn)目標的能力低。

解決方式：增加投資資產

3）償付比率分析

償付比率=凈資產/總資產=220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。

0.9523比較接近1,說明沒有充分利用信用額度。

解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)

定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高,

整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭

保障仍略顯不足，需要進一步加強。

解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投

資，以實現(xiàn)您家庭資產長期保值、增值的理財目標。

（二）現(xiàn)金流量表分析

現(xiàn)金流入18000X12=216000

現(xiàn)金流出9000X12=108000

盈余216000-10800=205200

1結構分析

1）收入結構分析

工作收入15000X12:180000

理財收入3000X12=36000

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工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入

2）支出結構分析

信貸支出30000

總支出9000X12=108000

3）儲蓄結構分析

生活儲蓄二工作收入-生活支出

=180000-108000=72000

理財儲蓄二理財收入-理財支出

二36000-30000二-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄

2比率分析

1）收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶

制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率小于1,說明支出

于收入，可以再進行投資

2）儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入

=108000/216000=0.5

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儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶

控制

其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支

和能

夠增加其凈資產的能力都較強。

三、生命周期分析

生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場

經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得

多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好

地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命

周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已

經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提

前考慮退休以后的生活安排和投資。

四、現(xiàn)金規(guī)劃

1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩

張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡，可

以嘗試一下，一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢°

4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），

一份用做課余活動經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500

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元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減

少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一

部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如

指掌，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花

費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可

以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道

在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可

少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計

劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整

自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的

生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)

的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對

財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效

地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實

現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

五、保險規(guī)劃

按保險標的分類

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外

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傷害險、健康保

險。

財產保險：以家庭財產為投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責

任險、產品責任10

生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

險、職業(yè)責任險、雇主責任險。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔

較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投

資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保

險、年金保險和財產險。

六、投資規(guī)劃

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資

經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況

且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行

投資而是購買風險較小的基金。下面是具體的基金產品配置：債券

型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%.具體配置如下表所

示：略

以下推薦產品的過往收益情況：略

這個資產組合的投資收益率6.4%,雖然不是太高，但是能滿足

資產保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，

可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)。

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七、退休規(guī)劃

程先生和程女士目前距離退休還有10年。目前家庭年度支出8.4

萬左右，按照程先生10年計劃來規(guī)劃養(yǎng)老，按目前通貨膨脹率4%來

計算，10年后大約每年需要12.4萬左右，估計退休工資1500元左

右，夫妻兩人共3000元左右，年收入3.6萬元左右，10年后的退休

工資收入為5.4萬元，還有3萬元的缺口需要從現(xiàn)在的資產增值等開

始原始累積。我們建議薛女士家庭拿出家庭結余做基金定投。另外等

在鄉(xiāng)下二老頤養(yǎng)天年后，鄉(xiāng)下老房子每月出租可以得到1000元也是

養(yǎng)老金主要來源之一。

八、理財觀念

L開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，

好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是

應該杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如

今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定

收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單

純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市

場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小

部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一

些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考

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慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是

別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每

個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非大生俱有，

耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀

念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”,

但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每

個人都無法自免于個人理財責任之外。

九、理財規(guī)劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉

理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有

正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣,

將受益終生。

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇2

理財寄語

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕

松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如

果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不

二法門。

隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐

步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式

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向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的0但

無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要

的。

一.基本情況

現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多

了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多

人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這

就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，

直接影響到我一個月的生活情況。

三.理財目標

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的

創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理財規(guī)劃

1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿,

可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，

把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動

經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按

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照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生

活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的

話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對

財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效

地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實

現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

3.會計知識對于個人理財肯定是有幫助的

學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一

其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在

本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪

些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的

開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的

方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展

潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的

人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。

由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，它起源于生產

實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理

財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>

4.善于精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠

電話卡、辦購物打打卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤

枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產

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品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈

消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費

（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急

經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。

5.適當進行勤工助學

在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓

勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減

輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自

立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經(jīng)濟投

資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀?/p>

沒有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重

要組成部分。

6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要量得如何開源節(jié)流

盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活

費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己

的資金了如指掌，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃

比如列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可

不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄

每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么

要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可

有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃,

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下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的

生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)

的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對

財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效

地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實

現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

五.理財觀念

1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，

好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是

應該杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如

今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定

收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單

純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市

場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小

部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一

些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考

慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是

別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

第15頁共38頁

3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生天擅理財”等借口規(guī)避與每

個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有,

耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀

念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”,

但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每

個人都無法自免于個人理財責任之外。

六.理財規(guī)劃結論

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在

引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的

消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價

值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群

朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的

人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時

期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資

理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓

力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們

就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可

能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到

目標。

綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成

成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備

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的素質，正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以

鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期,

有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習

慣，將受益終生。

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇3

規(guī)劃摘要

理財是一種生活的態(tài)度，也是一個良好的生活習慣，更是快樂享

受人生的過程。我們?yōu)楸救肆可矶ㄗ龅睦碡斠?guī)劃書詳細分析了他的個

人情況、財務信息和理財需求，在此基礎上，結合其生活和職業(yè)特點，

進行了消費和現(xiàn)金流量規(guī)劃、投資和風險管理規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃，以及

對規(guī)劃執(zhí)行情況的跟蹤和定期檢查，以便今后根據(jù)其個人情況的變化

進行適時的調整。

理財目標：

1、合理安排消費和投資支出，保證當前生活質量的同時建立安

全、穩(wěn)定的投資組合；

2、通過合理安排保險和投資，做到對退休后幸福生活的基本保

障。

理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風

險、合理保障。

財務狀況：

1、現(xiàn)金儲蓄能力較弱。

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2、償債能力較強，財務狀況很安全。

3、金融資產結構不合理：流動性資產比例過小，品種單一，投

資收入少。

理財策略：

可以預期，本人將維持較為穩(wěn)定的生活和工作狀態(tài)，因此理財?shù)?/p>

原則以穩(wěn)健為主，結合財務狀況、風險偏好，我建議：

1、合理規(guī)劃消費支出，提高流動資產比例。

2、投資規(guī)劃方面，首先理清所持有資金情況以做進一步規(guī)劃，

其次調整資金投資策略，適當降低投資金額，并增加不同期限、不同

變現(xiàn)能力和收益率的理財產品。

3、風險管理與保險規(guī)劃方面，調整原有保險產品，增加對意外

和重大疾病風險的保障能力，增加作為補充養(yǎng)老金的保險，保費控制

在年收入的10%左右。

第一部分：客戶情況和理財目標

一、基本情況

（一）個人基本信息

姓名：徐生強

性別：男

年齡：22歲

婚姻狀況：未皤

職業(yè)：學生

二、財務狀況

第18頁共38頁

基于徐生強的個人信息，通過整理、分析和假設，對他年收支及

存款進行了細分，展示出目前他的日常收支情況和資產負債全貌，我

們將以它為基礎開始理財計劃。

（一）日常收支情況

他的每月可支配收入為1500元，。據(jù)此，我們可列出他的月度

收支情況表（表1）;他的年度收入在此也暫按凈收入計算，可得年度

收支情況表（表2）。

（二）家庭資產負債情況

他的資產負債情況見表3。

表1：月度收支情況表：略

單位：元

表2：年度收支情況表：略

單位：元

表3：家庭資產負債表：略

單位：元

三、人生理財目標

我們看到他的理財問題主要有以下幾個：

——如何規(guī)劃目前的月花銷，控制不必要的資金流出？一一能否

購買一輛10萬元左右的代步車？

一一如何調整年度保險費用，購買性價比更高的保險產品？一一

是在5年內還清房貸，還是靠公積金在10年內慢慢償還？一一采取

什么樣的投資方式可實現(xiàn)他自己定義的“退休無憂”的生活？首先，

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我們結合他的個人情況對其面臨的理財問題進行簡單分析。

他的個人情況具有代表性，目前暫無結婚的打算，所以，在以下

的理財目標確定和理財規(guī)劃中，我們均按地的這種單身狀態(tài)進行，如

果日后她有組建家庭的打算，則應另做規(guī)劃。

1、從日常消費來看，他的月度基本花銷為500元，占其月收入

的比例處于合理范圍內，根據(jù)青海生活基本費用水平計算，這500元

的月花銷還有壓縮的空間。

2、他每月交通費為100元，在他的承受范圍之內。而他所持有

的現(xiàn)金和活期存款僅為10000元。

3、針對其償還房貸的問題，我們認為，目前的房貸月供是由公

積金償還，并未增加他的現(xiàn)金負擔，也不影響他的資產積累，而且，

總貸款余額9萬元在他的整個資產負債結構中所占比重不大，因此不

必提前還款。

4、保險規(guī)劃是一項中長期規(guī)劃，在他的整個人生風險管理方面

非常重要，應該進行合理規(guī)劃，同時還要根據(jù)個人家庭情況的變化定

期進行檢查調整。目前他的投保額度占其年收入比例較為合適，但是

作為單身大齡男性，投保品種應進行適當調整，主要目的是增加對人

生意外風險的保障和提前進行適當?shù)耐诵蒺B(yǎng)老安排，還要特別注意進

行男性方面的保險安排。

5、投資方面，他將每月結余全部用作基金定投的做法不可取，

而且所有的投資都投入基金也不符合理財?shù)幕驹瓌t，應該按照“退

休無憂”的目標對投資進行重新規(guī)劃。另外，由于公司原始股也是他

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的資產組成部分而且可以帶來不菲的收益，建議他盡快弄清楚自己所

擁有的原始股數(shù)量，以便日后進行更具針對性的規(guī)劃。

6、將自己的“退休無憂”定義為月花銷相當于現(xiàn)在水平的3000

元，每年可以出國旅游一次。但是她忽略了資金的時間價值，在確定

理財目標時應一并考慮進去。

綜合以上分析，我們認為，他的理財目標可以總結為以下兩點：

目標一：合理安排消費和投資支出，保證當前生活質量的同時建

立安全、穩(wěn)定的投資組合；

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對退休后幸福生活的基

本保障。

我們認為這兩個理財目標簡單明確，基本符合他的情況，通過合

理的理財規(guī)劃是可以實現(xiàn)的。

第二部分：理財規(guī)劃建議

一、理財規(guī)劃基本假設

考慮到30年后他將屆退休年齡，本理財規(guī)劃時段暫定為20_年

11至20—年11月，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經(jīng)

濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于我們做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)

劃，我們對以下內容進行了合理的預測：

（一）預期通貨膨脹率

今年上半年我國國民經(jīng)濟仍處于快速增長的通道，GDP同比增長

10.4%,比上年同期回落1.8個百分點，CPI上漲7.9%,比1-5月份

下降0.2個百分點，比上年同期上漲3.1個百分點。從20_年開始,

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我國CPI一改前些年平穩(wěn)運行格局而持續(xù)攀升，今年2月份達到&7%

的峰值，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然

國家宏觀經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復

雜，通貨膨脹壓力仍較大，因此我們預測長期的平均通貨膨脹率為

4%o

（二）利率水平

20_年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調，現(xiàn)行一年期人民幣

存款利率已達4.14%,雖然預計利率上調還有空間，但隨著宏觀調控

成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，我們預計未來人民幣利率水平不

會有大幅的波動。

（三）預測收入熠長率

IT行業(yè)作為一個高收入行業(yè)，收入相對穩(wěn)定可靠，可預測Kate

未來收入年增長率平均為1.5%。

（四）最低現(xiàn)金持有量

一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，一個家庭應當持

有可以滿足其3-4個月開支的最低現(xiàn)金儲備，以備不時之需。根據(jù)

Kate的收支情況，我們建議的最低現(xiàn)金持有量為1.5萬元。

（五）最高現(xiàn)金持有量

一般而言，從投資角度考慮，一個家庭應當設置一個最高現(xiàn)金持

有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這

部分資金的收益。我們建議Kate的最高現(xiàn)金持有量為2.5萬元。

（六）風險偏好測試

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我們針對Kate做了一個風險承受能力測試如下表4,測試結果

顯示，她具備中等偏上的風險承受能力，根據(jù)她對投資產品等的認知

和關心程度，我們認為她對風險的認知水平處于中等。

以上是我們所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要枝據(jù)

Kate的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方

能制定合理的理財策略。

二、理財建議

根據(jù)以上對他的財務狀況分析及一些基本假設，針對他的理財目

標，我認為可從短期到中長期分步驟實施理財規(guī)劃：

（一）消費支出規(guī)劃

我認為，他在短期內應盡快提高流動資產比例，適當壓縮月花銷

支出額。根據(jù)上海目前的生活消費水平，象他這樣的低收入人來說，

提高生活質量的娛樂等花費為0元，月平均消費支出可維持在800元

左右，則每月可多結余200元。在短期內可大大提高其現(xiàn)金流，補充

其應急資金。

（二）購置車輛計劃建議

通過前面的分析，我不建議他在短期內購置車輛。但是，在3-5

年的中期規(guī)劃中，我們認為隨著他的個人資產積累和生活質量的進一

步提高，購置代步車的計劃還是可以實現(xiàn)的。因此，我們建議他將購

車計劃延后兩年，屆時視自身的財務狀況再行調整規(guī)劃。

（三）資產配置和投資規(guī)劃

在資產配置和投資方面做好規(guī)劃對他今后的財務自由度提升非

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常重要，我們認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，對其投資和

資產配置進行調整0

第三部分：理財規(guī)劃的預期效果分析

現(xiàn)在我們對他規(guī)劃后第一年后的財務狀況進行簡要分析。如每月

消費支出削減到800元，且基金定投減少為100元，以現(xiàn)金和活期存

款形式持有的應急準備金為15000元，年終節(jié)余的15000元再作為貨

幣市場基金、短期人民幣理財產品等流動性較高的投資方式持有，這

些投資收益率一般可抵消通貨膨脹的影響，經(jīng)過組合配置，投資年收

益能達到8%以上。因此，我們認為這份理財規(guī)劃可行。

第四部分未來家庭理財安排原則

理財是一個貫穿人生各個階段的長期過程，切忌操之過急，應持

之以恒。在未來的家庭理財安排上，我們建議需把握的原則是：

1、關注國家通貨膨脹情況和利率變動情況，及時調整投資組合;

2、根據(jù)家庭情況的變化不斷調整和修正理財規(guī)劃，并持之以恒

地遵照執(zhí)行；

3、如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、

基金、股票）變現(xiàn)。

好的規(guī)劃是成功的一半！

在此，我們祝徐生強擁有一個幸福美好的未來！

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇4

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

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（一）個人基本信息

姓名：陸—性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入:1200

（二）財務狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收

支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風

險、合理保障。

三、分析與總結：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生

活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60,也在承受

范圍之內。

如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行

性較小。

3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。

當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產配置和投資規(guī)劃

在資產配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升

非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產

配置進行調整。

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從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷

基金等投資組合。

考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不

足，收益率不夠客觀。

因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢增長股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長混合

05嘉實滬深300指數(shù)(L0F)

06華夏全球股票(QDII)

07工銀核心價值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期

定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金

流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對

長期有更大收益。

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇5

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一、淺談

就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學

還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自

己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那

一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當

支出大于收入的時侯我們會怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一

天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口；自己掙，

太辛苦；就這樣，大窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎么辦？

生活總得要繼續(xù)??！

所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現(xiàn)狀分析

看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多

少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產階層。中產

階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產階層資產來源是什

么那？

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入

和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人群選擇工資收入。其

中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入

來源的比例高達96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州

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和成都中產人群這一比例略低，為6496和39%。所以說是工資造就了

中產階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產的錢都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基

金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式

得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方

式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高

低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞

也就難免了。

—人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人

們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風格

在除北京外的‘其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北

京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人群選擇“激進

型”投資風格的比例高達36%,豪爽的北京中產人群更愿意選擇高風

險的投資方式。

當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理

財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所

顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產”時，大多數(shù)

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人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪

者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。

有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己

或家人就可以打理；也有受訪者認為，目前國內專業(yè)理財機構面臨發(fā)

展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人

理財不太放心。

三、個人規(guī)劃

1、學生時期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。

如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根

本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

收入：

—年春節(jié)，應該可以有600元的“壓歲錢”。

學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20_

7Go

開學之后在快餐店打工，—均每天8元，一月240元，一學期

960元、

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

第29頁共38頁

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在

加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！

2、初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父

母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當然要“開源節(jié)流”了！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最

終將復蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢（你現(xiàn)在應該正在這樣

做），你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎

上的。

第30頁共38頁

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自

海外，特別是新興市場。密西西比州MedleyandBrownFinancial

Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產投在非美國股

票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的

海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。

不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原

因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲

特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美

國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票

共同基金。他認為，一些人（特別是較年輕的投資者）因20—年的

教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市。

4、40—55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為

深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，

這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。在這個時期，你應該盡可能

多地投資相關退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個

年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說,首

先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他

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們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，

阻止了復蘇的機會C

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客

戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機

構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃

實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保

值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說,在

這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20—年時的

情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。一個策略是,

想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，

可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保

障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金

可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保

障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這

些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處于相對低的水而且一些人還需要重建以前的

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投資組合，因此一些咨詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股

市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場出

發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該

冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級呵的公

司購買年金。

四、總結

本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根

本就不知道這回事c通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也

不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年

齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,

好讓自己以后的生活水—可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能

夠更優(yōu)雅。

最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

大學生個人理財規(guī)劃書精選篇6

1.掌握個人的實際財務情況

個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌

握個人的實際財務情況是制定正確理財策咯的前提。比如說，個人的

資金流動性、風險承受能力等方面的狀況C如果資金不多，風險承受

能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國債、銀行

理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。如果個人具備較強

的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、

第33頁共38頁

收益較高的投資方式。

2.學習基本的投資理財技能

在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影

響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能

通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基

本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天

賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。

3.合理分配資金

理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：

10%要花的錢：這些錢主要用于—時3-6個月的正常生活開支，

這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網(wǎng)寶寶類，1元起投，可以隨

時存取，方便又能有收益。

20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買

保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重

疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按

年化收益及通貨膨底來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保

障。

30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房

產、基金、股票等一些高收益產品。但是高收益也意味著高風險，自

己可以掂量。關于目前房產投資市場前景不太好，北上深的房價升值

有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的

話就沒有關系。在有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市