第一章家庭收支和債務(wù)管 第二章財富保障與規(guī) 第三章教育投資規(guī) 第四章退休養(yǎng)老規(guī) 第五章投資規(guī) 第六章稅務(wù)規(guī) 第七章財富傳承規(guī) 第八章中小企業(yè)主理財規(guī) 第九章理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管 第十章綜合理財規(guī)劃服 第十一章理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流 12家庭收入分類（☆☆☆）3（☆☆）4家庭結(jié)余分類（☆☆☆）5家庭資產(chǎn)負(fù)債的分類總述（☆☆）67（☆☆☆）8投資性資產(chǎn)和投資性負(fù)債（☆☆☆）9家庭收入支出表的制作10客戶：**2020123111（☆☆）1：僅靠理財收入就可維持基本生活3～612（☆☆☆）50％，偏高13（☆）14家庭債務(wù)管理——借貸活動決策（☆）15家庭債務(wù)管理——債務(wù)量化管理（☆☆）1（☆☆）2風(fēng)險構(gòu)成三因素（☆☆☆）3（☆☆）4風(fēng)險管理的基本程序（☆☆☆）5風(fēng)險管理的方法（☆☆☆）6風(fēng)險管理與保險的關(guān)系金7保險相關(guān)要素（☆☆☆）8商業(yè)保險的種類（☆）9保險合同及特征（☆☆）10（☆☆☆）11（☆☆）履行保險合同時，12保險基本原則—補(bǔ)償原則及其派生原則（☆☆）任1314保險的基本原理及意義（☆☆）15人壽保險（☆☆）16普通型人壽保險（☆☆）17兩全壽險（☆）18（☆）19：新型人壽（☆☆）2021意外傷害險（☆）2223財產(chǎn)保險（☆☆）242526（☆）27財富保障規(guī)劃的功能和目的282930選擇保險產(chǎn)品的注意事項萬能險等因有現(xiàn)金價值，具有強(qiáng)制儲蓄，在保險保障的基礎(chǔ)上增加了資產(chǎn)收益，有利于保獨投保，必須以購買主險為前提。附加險最大的好處是以低保費成本獲得高保險保障。1（☆☆）2（☆☆）3還45（☆☆）6制訂教育投資方案、選擇投資工具7教育投資規(guī)劃的原則8出國留學(xué)的原因：學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)、增加人生閱歷、多元化的學(xué)校與專12我國養(yǎng)老保險體系尚不完善3（☆☆☆）等4567（☆）8制定退休規(guī)劃方案（☆☆）等高績100910基本養(yǎng)老保險的資金籌集（☆）11基本養(yǎng)老保險的資金發(fā)放12（☆☆）13企業(yè)年金的發(fā)放（☆☆）141（☆☆）2（☆☆☆）3（☆☆）除4（☆☆☆）E(R)＝ ＋ ＋…＋實際收益率=(1+名義收益率）1+預(yù)期通貨膨脹率）-15方差和標(biāo)準(zhǔn)差（☆☆☆）σ2=E[R-E(R)]26協(xié)方差與相關(guān)系數(shù)（☆☆☆）（，相關(guān)系數(shù)＝17貝塔（β）系數(shù)（☆☆☆）β8其他指標(biāo)9資產(chǎn)組合的收益和風(fēng)險（☆☆☆）其中：Xiiin10有效集與最優(yōu)投資組合（☆☆☆）11（☆☆☆）1213基本面分析（☆☆☆）CPI（居民消費價格指數(shù)）指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)分析和決策、價格總水平監(jiān)測和調(diào)控及國民經(jīng)14（☆☆☆）Mw15（☆☆☆）到期收益率（Y）：債券未來現(xiàn)金流貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格16債券分析——債券定價（☆☆☆）19：債券分析—債券風(fēng)險（☆☆）再投資風(fēng)險20投資組合業(yè)績的評價（☆☆☆）21（☆）23：制定投資規(guī)劃方案（☆）1（☆☆☆）費23（☆）4稅收規(guī)劃分類（☆）響款6個人所得稅概述（☆☆）工資薪金免征額：500067稅收管轄權(quán)及納稅人（☆☆）8應(yīng)稅所得項目（☆☆☆）9（☆☆）24的，按照半天計算境內(nèi)工作天數(shù)酬（以下統(tǒng)稱高管人員報酬，包含數(shù)月獎金和股權(quán)激勵），屬于來源于境內(nèi)的所得101145374.專項扣除：“三險一金”個人繳費1023456分71210234超過300,000500,00051314財產(chǎn)相關(guān)所得（☆☆）4,000＝1516偶然所得（☆）17（☆☆）除≥618匯算清繳（☆☆），綜合所得個人所得稅稅率并減去速算扣除數(shù)，計算本年度最終應(yīng)納稅額，再減去當(dāng)年度已年度匯算應(yīng)退或應(yīng)補(bǔ)稅額=[（綜合所得收入額-60000元-三險一金"等專項扣除-子女教育等專項附加扣除-依法確定的其他扣除-捐贈）納稅人年度匯算須補(bǔ)稅但年度綜合所得收入12納稅人年度匯算須補(bǔ)稅金40019個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃21251022（1）2018101201812315000的，在20211231，以全年一次性獎金收入除以12個月231＝（15000120050005000）×3%-0=114（元2＝（15000×21200×25000×25000×2）×3%-0=228（元），22425（☆☆）16106個人將購買2年55%的征收率繳納增值稅26汽車交易相關(guān)稅種（☆）27留學(xué)生免稅購車1（☆☆）財富傳承的工具：遺囑（最常見）、家族信托、保險、保險金信托等2財富傳承規(guī)劃工作原則（☆☆）403性4（☆☆）5遺產(chǎn)的兩種處理方式6（☆）7產(chǎn)89（☆☆）1011（☆☆）12家族信托概述及優(yōu)勢（☆）13國外家族信托介紹1415人壽保險（☆）12中小企業(yè)的特征（☆）3中小企業(yè)主群體特征分析（☆☆）4中小企業(yè)主人群分類（☆☆）56目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT78企業(yè)財務(wù)分析預(yù)測（☆☆）9其他需求20