2024銀行校園招聘全真模考卷一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.下列哪種金融工具通常不屬于貨幣市場(chǎng)工具？A.商業(yè)票據(jù)B.中長期債券C.銀行承兌匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：B分析：貨幣市場(chǎng)工具期限短，中長期債券期限長，屬于資本市場(chǎng)工具，A、C、D都屬于貨幣市場(chǎng)工具。2.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供抵押品，這是為了：A.降低信用風(fēng)險(xiǎn)B.提高流動(dòng)性C.增加收益D.控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A分析：抵押品可在借款人違約時(shí)彌補(bǔ)銀行損失，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，與流動(dòng)性、收益和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不大。3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.信用證業(yè)務(wù)答案：B分析：貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，代收代付、銀行卡、信用證業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。4.若某銀行的資本充足率為8%，核心資本充足率為6%，則該銀行：A.資本充足B.資本不足C.資本嚴(yán)重不足D.無法判斷答案：A分析：我國規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，該銀行滿足要求，資本充足。5.金融市場(chǎng)按交易的性質(zhì)可分為：A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D.國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)答案：B分析：按交易性質(zhì)分發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），A按交割時(shí)間分，C按期限分，D按地域分。6.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括：A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支順差答案：D分析：貨幣政策最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，不是順差。7.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是：A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A分析：信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。8.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是：A.貸款B.證券投資C.存款D.固定資產(chǎn)答案：C分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，A、B是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D是固定資產(chǎn)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。9.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)導(dǎo)致：A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率下降D.商業(yè)銀行貸款增加答案：B分析：提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量減少，利率上升。10.以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A.具有高風(fēng)險(xiǎn)性B.具有杠桿性C.可以用于套期保值D.基礎(chǔ)資產(chǎn)只能是金融資產(chǎn)答案：D分析：基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是金融資產(chǎn)，也可以是實(shí)物資產(chǎn)等，A、B、C是金融衍生品的特點(diǎn)。11.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮的因素不包括：A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.客戶關(guān)系D.同行貸款利率答案：D分析：貸款定價(jià)考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、客戶關(guān)系等，同行貸款利率不是主要考慮因素。12.下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅲ新增內(nèi)容的是：A.最低資本要求B.杠桿率要求C.流動(dòng)性覆蓋率要求D.凈穩(wěn)定資金比例要求答案：A分析：最低資本要求在巴塞爾協(xié)議Ⅱ就有，杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例要求是巴塞爾協(xié)議Ⅲ新增。13.某銀行的資產(chǎn)收益率為1%，權(quán)益乘數(shù)為2，則該銀行的凈資產(chǎn)收益率為：A.0.5%B.1%C.2%D.4%答案：C分析：凈資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)收益率×權(quán)益乘數(shù)=1%×2=2%。14.金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因不包括：A.規(guī)避管制B.技術(shù)進(jìn)步C.利潤最大化D.降低稅率答案：D分析：金融創(chuàng)新直接動(dòng)因有規(guī)避管制、技術(shù)進(jìn)步、利潤最大化等，與降低稅率無關(guān)。15.以下哪種存款類型的流動(dòng)性最強(qiáng)？A.定期存款B.活期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.通知存款答案：B分析：活期存款可隨時(shí)支取，流動(dòng)性最強(qiáng)，定期存款有期限限制，儲(chǔ)蓄存款包含定期和活期，通知存款需提前通知。16.銀行的核心資本不包括：A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備答案：D分析：核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等，一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。17.貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是：A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制答案：D分析：選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等，A、B、C是一般性貨幣政策工具。18.銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括：A.適用性原則B.公平性原則C.客觀性原則D.盈利性原則答案：D分析：營銷理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循適用性、公平性、客觀性等原則，盈利性是銀行經(jīng)營目標(biāo)，不是營銷原則。19.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)的說法，錯(cuò)誤的是：A.是對(duì)債務(wù)人償債能力和償債意愿的綜合評(píng)估B.評(píng)級(jí)越高，信用風(fēng)險(xiǎn)越低C.評(píng)級(jí)結(jié)果可以作為投資者決策的唯一依據(jù)D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)保持獨(dú)立性和客觀性答案：C分析：評(píng)級(jí)結(jié)果可作為參考，不能作為投資者決策的唯一依據(jù)，A、B、D說法正確。20.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則不包括：A.全面性原則B.獨(dú)立性原則C.盈利性原則D.有效性原則答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)管理原則有全面性、獨(dú)立性、有效性等，盈利性不是風(fēng)險(xiǎn)管理原則。21.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行對(duì)其進(jìn)行信用分析時(shí)，通常不考慮的因素是：A.企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況B.企業(yè)的行業(yè)地位C.企業(yè)的員工數(shù)量D.企業(yè)的信用記錄答案：C分析：信用分析考慮財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、信用記錄等，員工數(shù)量不是主要考慮因素。22.銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括：A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.貸款答案：D分析：現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)等，貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不是現(xiàn)金資產(chǎn)。23.以下關(guān)于利率市場(chǎng)化的說法，錯(cuò)誤的是：A.有利于提高資金配置效率B.會(huì)導(dǎo)致利率大幅波動(dòng)C.銀行的利差會(huì)擴(kuò)大D.增加了銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理難度答案：C分析：利率市場(chǎng)化可能使銀行利差縮小，A、B、D是利率市場(chǎng)化的影響。24.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括：A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.地震風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：開展國際業(yè)務(wù)面臨匯率、國家、信用等風(fēng)險(xiǎn)，地震風(fēng)險(xiǎn)不屬于主要風(fēng)險(xiǎn)。25.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中，屬于資產(chǎn)價(jià)格渠道的是：A.利率渠道B.匯率渠道C.托賓Q理論D.信貸渠道答案：C分析：托賓Q理論屬于資產(chǎn)價(jià)格渠道，A是利率渠道，B是匯率渠道，D是信貸渠道。26.銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，常用的比率不包括：A.償債能力比率B.盈利能力比率C.發(fā)展能力比率D.市場(chǎng)占有率比率答案：D分析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析常用償債、盈利、發(fā)展等能力比率，市場(chǎng)占有率比率不是財(cái)務(wù)分析常用比率。27.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是：A.目的是維護(hù)金融穩(wěn)定B.監(jiān)管主體只能是政府機(jī)構(gòu)C.要遵循依法監(jiān)管原則D.監(jiān)管內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管等答案：B分析：監(jiān)管主體可以是政府機(jī)構(gòu)，也可以是自律組織等，A、C、D說法正確。28.銀行在進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)，常用的標(biāo)準(zhǔn)不包括：A.客戶的收入水平B.客戶的年齡C.客戶的宗教信仰D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：C分析：客戶細(xì)分常用收入水平、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn)，宗教信仰一般不作為細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。29.某銀行的不良貸款率為3%，則該銀行的貸款質(zhì)量：A.較好B.一般C.較差D.無法判斷答案：A分析：一般來說，不良貸款率越低，貸款質(zhì)量越好，3%的不良貸款率表明貸款質(zhì)量較好。30.銀行在進(jìn)行資本管理時(shí)，應(yīng)確保資本水平：A.越高越好B.越低越好C.與風(fēng)險(xiǎn)相匹配D.保持不變答案：C分析：資本應(yīng)與銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，不是越高或越低越好，也不是保持不變。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：ABCD分析：貸款、證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.貨幣政策的一般性工具包括：A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.道義勸告答案：ABC分析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，道義勸告是間接信用指導(dǎo)工具。3.金融市場(chǎng)的功能有：A.資金融通功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD分析：金融市場(chǎng)具有資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散和宏觀調(diào)控等功能。4.銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等風(fēng)險(xiǎn)。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括：A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率要求C.加強(qiáng)流動(dòng)性管理D.強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管答案：ABCD分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高資本充足率要求、引入杠桿率、加強(qiáng)流動(dòng)性管理、強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。6.銀行在營銷金融產(chǎn)品時(shí)，可采用的策略有：A.產(chǎn)品策略B.價(jià)格策略C.渠道策略D.促銷策略答案：ABCD分析：營銷金融產(chǎn)品可采用產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等策略。7.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法包括：A.信用評(píng)級(jí)B.貸款分散化C.擔(dān)保D.貸款定價(jià)答案：ABCD分析：信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法有信用評(píng)級(jí)、貸款分散化、擔(dān)保、貸款定價(jià)等。8.銀行的中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)包括：A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費(fèi)為主要收入來源答案：ABCD分析：中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以接受委托為前提，以收取服務(wù)費(fèi)為主要收入來源。9.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在的矛盾關(guān)系有：A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)B.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長C.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡D.充分就業(yè)與國際收支平衡答案：ABCD分析：穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長，經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡，充分就業(yè)與國際收支平衡之間都存在矛盾關(guān)系。10.銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理時(shí)，可采取的措施有：A.建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制B.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.持有一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)D.開展主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：流動(dòng)性管理可建立預(yù)警機(jī)制、合理安排期限結(jié)構(gòu)、持有流動(dòng)性資產(chǎn)、開展主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)等。三、判斷題（每題1分，共10題）1.貨幣市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)。（×）分析：貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)。2.銀行的資本充足率越高，說明銀行的安全性越高，因此資本充足率越高越好。（×）分析：資本充足率應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，過高會(huì)影響銀行盈利能力。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)形成銀行的資產(chǎn)或負(fù)債。（√）分析：中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，不形成資產(chǎn)或負(fù)債。4.貨幣政策的三大法寶是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（√）分析：這是一般性貨幣政策工具，被稱為貨幣政策三大法寶。5.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融體系的穩(wěn)定性。（×）分析：金融創(chuàng)新在帶來好處的同時(shí)，也可能增加金融體系的不穩(wěn)定性。6.銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)將產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況如實(shí)告知客戶。（√）分析：這是營銷理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則，保障客戶知情權(quán)。7.信用評(píng)級(jí)越高的企業(yè)，其貸款違約的可能性越低。（√）分析：信用評(píng)級(jí)是對(duì)償債能力和意愿的評(píng)估，評(píng)級(jí)高違約可能性低。8.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，與負(fù)債的流動(dòng)性無關(guān)。（×）分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性都有關(guān)。9.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的資金成本增加，從而減少貸款發(fā)放。（√）分析：提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行從央行融資成本增加，會(huì)減少貸款發(fā)放。10.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)完全消除。（×）分析：風(fēng)險(xiǎn)只能降低和管理，不能完全消除。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共3題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：商業(yè)銀行具有以下職能：-信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款，將社會(huì)上閑置資金集中起來，再貸放給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金融通。-支付中介職能：為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付中心。-信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行利用其所吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，從而增加貨幣供應(yīng)量。-金融服務(wù)職能：為客戶提供信托、租賃、咨詢、代理等多種金融服務(wù)。-調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能：通過信貸政策的實(shí)施，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和規(guī)模，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有以下幾種：-利率渠道：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具影響利率，利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響總需求和經(jīng)濟(jì)增長。-信貸渠道：貨幣政策影響銀行的可貸資金量和信貸條件，從而影響企業(yè)和居民的投資和消費(fèi)。-資產(chǎn)價(jià)格渠道：包括托賓Q理論（貨幣政策影響股票價(jià)格，進(jìn)而影響企業(yè)投資）和財(cái)富效應(yīng)（貨幣政策影響資產(chǎn)價(jià)格，改變居民財(cái)富，影響消費(fèi)）。-匯率渠道：貨幣政策影響利率，利率變動(dòng)影響匯率，匯率變動(dòng)影響凈出口，從而影響總需求。3.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。答：銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施如下：-信用評(píng)級(jí)：對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，確定信用等級(jí)，為貸款決策提供依據(jù)。-貸款審查：對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查。-貸款分散化：將貸款分散到不同行業(yè)、不同企業(yè)和不同地區(qū)，降低集中風(fēng)險(xiǎn)。-擔(dān)保：要求借款人提供抵押、質(zhì)押或保證等擔(dān)保措施，減少違約損失。-貸款定價(jià)：根據(jù)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)程度確定合理的貸款利率，補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。-貸后管理：對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。五、論述題（每題15分，共1題）論述當(dāng)前金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略。答：當(dāng)前金融科技對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了多方面的影響，同時(shí)商業(yè)銀行也需要采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略：金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響1.積極影響-提高效率：金融科技使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，如線上開戶、智能客服等，減少人工操作，提高業(yè)務(wù)處理效率。-拓展服務(wù)渠道：通過移動(dòng)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道，商業(yè)銀行可以突破時(shí)間和空間限制，為客戶提供更便捷的服務(wù)，擴(kuò)大客戶群體。-創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，商業(yè)銀行可以推出個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)金融產(chǎn)品等，滿足客戶多樣化的需求。-優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理：大數(shù)據(jù)分析可以幫助銀行更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)