———第三章金融機構(gòu)與金融制度體系高頻考點：金融機構(gòu)的分類（—）按融資方式劃分1.金融機構(gòu)按融資方式不同（1）直接金融機構(gòu)，主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋，提供顧問、咨詢、承銷、經(jīng)紀(jì)、登記、保管、清算、資信評級等一系列相關(guān)或配套金融服務(wù)的中介機構(gòu)。證券公司。（2）間接金融機構(gòu)，在最初的資金提供者（存款人）和最終資金使用者（借款人）之間，進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)。商業(yè)銀行。（二）按職能作用劃分（1）金融中介機構(gòu)，進行商業(yè)化經(jīng)營，以獲取利潤為主要目標(biāo)，通過向社會提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)取得收入的金融機構(gòu)。（2）金融監(jiān)管機構(gòu)，中央銀行及其他一些專門針對金融領(lǐng)域的監(jiān)管機構(gòu)，這些機構(gòu)承擔(dān)著宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管、維持金融秩序的責(zé)任，且所提供的服務(wù)都是公益性的，是不以營利為目的。中國證券監(jiān)督管理委員會。（三）按業(yè)務(wù)特征劃分（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)，以存款、放款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營內(nèi)容的金融機構(gòu)。（2）非銀行金融機構(gòu)，一般不經(jīng)營存款、放款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)，而專注于證券投資、資本市場的重組、并購及相關(guān)的金融服務(wù)等業(yè)務(wù)。注：一些名稱中雖然沒有“銀行”字樣．但按照其業(yè)務(wù)范圍依然屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，如農(nóng)村信用合作社；而另一些雖然有“銀行”字樣，但并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，如西方國家的投資銀行。（四）按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)劃分（1）政策性金融機構(gòu)，通常是一個國家為加強政府對經(jīng)濟的干預(yù)能力，實現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以營利為目的，但可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構(gòu)。（2）商業(yè)性金融機構(gòu)，是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)，其目標(biāo)是利潤最大化。（五）按資金來源方式劃分（1）存款類金融機構(gòu)，是接受個人和機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行、信用合作社等。（2）契約型儲蓄機構(gòu)，以契約的方式在一定期限內(nèi)從持約人手中吸收資金的金融機構(gòu)，如人壽保險公司、養(yǎng)老基金等。（3）投資性中介機構(gòu)，以投資活動為主要目的的籌集資金中介，如金融公司、共同基金、貨幣市場基金等。注：2014年9月，中國人民銀行正式發(fā)布了《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，金融機構(gòu)的一級分類包括貨幣當(dāng)局、監(jiān)管當(dāng)局、銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)、銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)、證券業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)、交易及結(jié)算類金融機構(gòu)、金融控股公司、新興金融企業(yè)?！督鹑跈C構(gòu)編碼規(guī)范》的發(fā)布和實施的意義：【2023新增】（1）為跨部門、跨業(yè)務(wù)、跨市場的金融數(shù)據(jù)共享奠定基礎(chǔ)；（2）進一步促進金融業(yè)互聯(lián)互通，實現(xiàn)信息共享，（3）提高跨領(lǐng)域主體識別能力，整合分業(yè)監(jiān)管和多頭監(jiān)管模式下的金融監(jiān)管資源，提升監(jiān)管效率，有效防止金融風(fēng)險的傳染與蔓延。高頻考點：中央銀行制度（一）銀行的組織形式一元式中央銀行制度二元式中央銀行制度跨國的中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度含義一個國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度二元復(fù)合式的中央銀行制度，中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu)，分別行使金融調(diào)控和管理職能由若干國家聯(lián)合組建，對成員方發(fā)行共同的貨幣，制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，開展金融宏觀調(diào)控不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似中央銀行的金融管理機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行職能采用國家一般為總分行制，逐級垂直隸屬。世界大多數(shù)國家采用，如日本、印度還有我國一般是實行聯(lián)邦制的國家所采用，如美國、德國等歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行，西非經(jīng)濟貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比中央銀行新加坡、中國香港，以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國家特點組織完善、機構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全權(quán)力與職能相對分散、分支機構(gòu)較少權(quán)力分散、職能分解（二）中央銀行的資本構(gòu)成中央銀行的資本一般由實收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構(gòu)成中央銀行資本。構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型：類型含義采用國家全部資本為國家所有的資本構(gòu)成中央銀行的資本金全部屬于國家，是國有化性質(zhì)的中央銀行大多數(shù)國家：英國、法國、德國、加拿大、中國、印度俄羅斯、印度尼西亞等國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)中央銀行的資本一部分是由國家投資所形成的國家資本，另一部分是由私人投資所形成的私人資本共同構(gòu)成。一般國家資本占50%以上，有的國家各占50%。國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權(quán)，私人股東沒有，只有分紅的權(quán)利日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾等全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)中央銀行的資本全部由民間資本形成，國家政府不持有股份的中央銀行資本構(gòu)成形式美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家無資本金的資本結(jié)構(gòu)中央銀行自身無資本金，中央銀行的運行是由政府授權(quán)，依照國家法律履行中央銀行各項職責(zé)的資本構(gòu)成形式韓國的中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)跨國的中央銀行制度下，中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員共同出資構(gòu)成的形式。貨幣聯(lián)盟各成員國一般按商定比例認(rèn)繳資本，并以認(rèn)繳比例擁有對中央銀行的所有權(quán)高頻考點：政策性金融制度政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。（一）政策性金融機構(gòu)的職能1.倡導(dǎo)性職能：誘導(dǎo)性職能，吸引商業(yè)性金融機構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資和貸款。2.選擇性職能：通過主動選擇融資領(lǐng)域或部門以實現(xiàn)其融資意圖的職能。3.補充性職能：彌補性職能，補充商業(yè)性融資在一些領(lǐng)域或部門的不足。4.服務(wù)性職能：積累的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對象和政府提供各方面服務(wù)。（二）政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則1.政策件原則：積極參與項目的決策，使信貸政策與國家經(jīng)濟政策得到銜接。2.安全性原則：經(jīng)營范圍主要是商業(yè)性金融機構(gòu)不愿涉及的低利潤、高風(fēng)險的領(lǐng)域，要注重安全性。否則：一是無法確保政策性資金的良性循環(huán)；二是政策性資金被擠占挪用，使信貸資產(chǎn)下降。3.保本微利原則高頻考點：我國金融監(jiān)管機構(gòu)及其制度安排一、中國人民銀行（一）性質(zhì)和地位：中央銀行，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。1.發(fā)行的銀行——享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通；政府的銀行——代表政府進行金融宏觀調(diào)控，維護國家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國庫；銀行的銀行——負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任。2.中國人民銀行具有相對獨立性：財政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。（三不得）（二）中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（三國家外匯管理局：由中國人民銀行歸口管理（四金融行業(yè)的自律性組織（1）中國銀行業(yè)協(xié)會：經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立的非營利性社會團體。（2）中國證券業(yè)協(xié)會：接受中國證監(jiān)會、國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理。（3）中國保險行業(yè)協(xié)會（4）中國證券投資基金業(yè)協(xié)會：接受中國證監(jiān)會和國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。（5）中國期貨業(yè)協(xié)會：接受中國證監(jiān)會和國家社會團體登記管理機關(guān)的業(yè)務(wù)